• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תכנית השקעה שלי - נסיון 2

ולדימיר

משתמש רשום
הצטרף ב
8/1/17
הודעות
14
דירוג
5
שלום רב לחברי הפורום.
הניסיון הראשון - כאן
תוכנית השקעה המלאה - https://docs.google.com/document/d/1HKcGytiVuzDTIWtFtqNvC_I_t9hnOo7GMiNL4igQSuo

כמו בפוסט הקודם, כמה שאלות:
1. האם הקצאה נראת לכם הגיונית ותואמת את המטרה?
2. האם ההקצאה ופיזור נותנים מענה הולם לסיכונים שזיהיתי בפרק של ניהול סיכונים?
3. האם נראה לכם שיש לי טעות עקרונית בהנחה כלשהי?

בקצרה:

  • יעד השקעה - 15-20 שנה או 3 מיליון ש''ח או הסכום שייאפשר לי לפרוש מוקדם (300*הוצאה חודשית) - המוקדם ביניהם. עם הגעה לסכום הרצוי אמשוך קצבה חודשית/רבעונית ולא מתכוון למכור את התיק
  • פרופיל סיכון - 65/35, מוכן לירידה עד 35%
  • תשואה ריאלית צפויה - 4% שנתי בממוצע
כמה שיקולים והנחות:
  1. תיק השקעות ינוהל בקרן השתלמות IRA ובחשבון השקעות בבנק (יש דמי ניהול מוזלות, כחלם של הסכם עם מקום עבודה). כיוון שהתיק עוד קטן, אני לא רואה לנכון לפתוח חשבון ב-IB בשלב הזה.
  2. קניית ETF-ים בישראל יקרה, לכן אשקיע בקרנות ותעודות ישראליות העוקבות אחרי מדדים הרצוים.
  3. החלק המנייתי יחולק בין ארה''ב/אירופה/מתעוררים במשקלים 60/30/10. החלק יחולק בין 3 קרנות במקום לרכוש קרן אחת עם ההקצאה הנ''ל, כדי לא לשים את כל הכסף בקרן בודדת ולהקטין את סיכון המנפיק.
  4. החלק האג''חי יושקע בקרן מחקה המחזיקה בכל האג''חים עם ריבית קבועה. ההנחה היא, שאם הריבית תעלה, אז הקרן תקנה אגחים עם ריבית החדשה ובכך יינטרל את התנודתיות לטווח הארוך.
מבנה התיק:
החלק המנייתי - 65%
ארה''ב: 60% [38% מהתיק] - תכלית S&P 500 TTF (מס' 5113998) - ד''נ 0.03%
אירופה: 30% [20% מהתיק] - MTFי STOXX EUROPE 600 סד-2 (מס' 5121843) - ד''נ 0.03%
ש. מתעוררים: 10% [7% מהתיק] - איביאי סל MSCI שווקים מתעוררים (מס' 5119318) - ד''נ 0.63%

החלק האג''חי - 35%
אג''ח ריבית קבועה: 100% - קסם KTF ממשלתי שקלי ר.קבועה (מס' 5118047) - ד''נ 0.03%

דמי ניהול משוקלל - 0.07%

תודה מראש!
 
אם אתה מאזן לעיתים קרובות בהפקדה,שקלת להשקיע גם ב NIKKEY ו RUSSEL?
 
קניית ETF-ים בישראל יקרה
שקלת להחזיק את האג"ח בבנק ואת המניות בברוקר זר?
לדוגמא:
נניח שמתוך התיק שבשליטתך, 200 אש"ח בחשבון חייב.
מחיר רכישה של ETF עולמי (70% מהתיק) באינטראקטיב ישראל = $1.5.
מחיר רכישה של קרנות ישראליות בבנק אחרי הנחה הוא כ0.1% = 140 ש"ח.
 
אם אתה מאזן לעיתים קרובות בהפקדה,שקלת להשקיע גם ב NIKKEY ו RUSSEL?

לגבי ראסל - המשקל שלו יחסית נמוך בתוך התיק וקורלציה עם SP500 גבוהה (מהבדיקה שלי - 0.89), אז לא ראיתי לנכון להוסיף אותו ולשלם עמלות נוספות עבור קניה.
לגבי NIKKEI - מצאתי רק קרן מחקה בודדת שעוקבת אחריו, אך היא מגודרת מט''ח ולמרות שד''נ הם 0, יש לי הרגשה שזה יעלה. לגבי תעודות סל - דמי ניהול גבןהים (מעל 0.6%)

באופן כללי התיק שלי מאוד קטן - כמעת 300K ולכן כרגע אני לא רוצה לפזר אותו בין הרבה ניירות, כדי לצמצם את עלויות.
כשתיק יגיע ל-500K לפחות אני אבחן מחדש את הפיזור ואשקול לפזר בין יותר ניירות (בתקווה שאלמד יותר על כל הנושא של השקעות עד אז :))

לדעתי שווה לעיין בנקודה הזאת שנית
לאיזה כיוון - לכיוון של קנייה ETF אצל ברוקר ישראלי או פתיחת חשבון ב-IB?
 
לאיזה כיוון - לכיוון של קנייה ETF אצל ברוקר ישראלי או פתיחת חשבון ב-IB?
בדוק את שתי האופציות.
יש מצב שתגלה ששתיהן עדיפות מרכישת תעודת סל ישראלית, לטווח ארוך
 
שקלת להחזיק את האג"ח בבנק ואת המניות בברוקר זר?
לדוגמא:
נניח שמתוך התיק שבשליטתך, 200 אש"ח בחשבון חייב.
מחיר רכישה של ETF עולמי (70% מהתיק) באינטראקטיב ישראל = $1.5.
מחיר רכישה של קרנות ישראליות בבנק אחרי הנחה הוא כ0.1% = 140 ש"ח.

החלוקה היום היא כזו: כ-300K
130K- בקרן השתלמות. אני מניח שאותו אני לא יכול להעביר ל-IB. כיוון שקניית ETF יקרה בקרן ההשתלמות והפקדות הן לעתים קרובות, החלטתי ללכת על קרנות ישראליות.
100K - מניות RSU שהובשלו ממקום עבודה - מוחזקים ב-UBS, לא רואה טעם למכור בגלל המיסוי וגם זה מכניס קצת דיבידנדים + קרו חירום. אגב את החלק הזה אני מחשיב בחלוקה 65/35
כ-60K - קרן אג''חית בחשבון בנק.

אז נכון להיום פשוט אין לי סכום מספיק גדול לשים ב-IB. לכן אני אבחן את הנושא של IB כאשר אראה שסכום של החלק המנייתי בחשבון חייב יגיעה לפחות ל-50K (אני מניח תוך שנה או שנה וחצי)
 
כיוון שקניית ETF יקרה בקרן ההשתלמות והפקדות הן לעתים קרובות, החלטתי ללכת על קרנות ישראליות.
שקול להגדיר סף שמעבר אליו תמכור ותקנה ETFים בקרן ההשתלמות.
 
החלק האג''חי יושקע בקרן מחקה המחזיקה בכל האג''חים עם ריבית קבועה. ההנחה היא, שאם הריבית תעלה, אז הקרן תקנה אגחים עם ריבית החדשה ובכך יינטרל את התנודתיות לטווח הארוך.
השאלה העקרית שלי - האם אני לא טועה בהנחה הזאת?

שקול להגדיר סף שמעבר אליו תמכור ותקנה ETFים בקרן ההשתלמות.
הגדרתי סף של 500K - כאשר התיק יגיע לסכום הזה אני אשקול להעביר את החלק המנייתי מחשבון חייב ל-IB. ברגע שהחלק החייב יעבור ל-ETF, אעביר גם את קרן השתלמות ל-ETF (בין היתר משיקולים של קלות השליטה על כמות הניירות בתיק הגלובלי)
 
האם אני לא טועה בהנחה הזאת?
אתה טועה.
הגלגול של האג"ח לא משפיע על התנודתיות בטווח הארוך.
מצד שני, אם השוק יעיל, בתוחלת, ההשפעה של העלאות ריבית בטווח הארוך, תתאפס.
 
עלאות ריבית בטווח הארוך, תתאפס.
זאת הייתה הכוונה בשאלה שלי. האם בטווח הארוך קרן של אג''ח שקלי בריבית קבוע כללית תתן הגנה מספיק טובה לתיק או שקרן של אג''ח קצר עדיף?

תודה!
 
זאת הייתה הכוונה בשאלה שלי. האם בטווח הארוך קרן של אג''ח שקלי בריבית קבוע כללית תתן הגנה מספיק טובה לתיק או שקרן של אג''ח קצר עדיף?
אין תשובה גנרית לשאלה העקרונית מה עדיף. אג"ח קצרות מתנהגות כמו מזומן, ואג"ח ארוכות לא, מכיוון שקיים סיכון ריבית.

אבל, בפועל, כל הקרנות בארץ הינן עם מח"ם קצר (תנודתיות נמוכה באופן משמעותי מזו של המניות), כך שאין ממש הבדל.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G חוות דעת על תכנית השקעה ל25 שנים שוק ההון 26
ו תכנית השקעה שלי - סופי שוק ההון 17
U אישור תכנית התחדשות עירונית - מה המשמעות נדל"ן 1
ב תכנית פרישה - מה דעתכם? שוק ההון 10
Y פדיון תכנית פנסיה אמריקאית לאחר חזרה מרילוקיישן מיסים 5
מ תכנית חיסכון לילד (רך שנולד) שוק ההון 1
U תכנית "שותפי הפצה" (אפיליאט) מיסים 6
B התפטרות במהלך תכנית espp שוק ההון 3
S איך בונים תכנית עסקית מפורטת? התפתחות אישית 2
ש תכנית בנק ישראל להאצת הצמיחה במשק - המלצה למעבר למס רווח הון / ריבית נומינלי ועוד מיסים 5
G ביידן מכריז על תכנית הכוללת העלאת מס חברות והמניות/מדדים ממשיכים לעלות פוסטים מאיכות נמוכה 13
הבורח מהמירוץ שבירת תכנית חסכון שוק ההון 6
Rahash תכנית פנסיה בגרמניה צרכנות פיננסית 15
ד תכנית ציבורית לחינוך פיננסי- נא עזרתכם צרכנות פיננסית 44
C תכנית ההשקעה שלי שוק ההון 22
L תכנית חיסכון לילד (קופת גמל להשקעה?) צרכנות פיננסית 10
F תכנית חיסכון שוק ההון 5
S תכנית חיסכון לילד צרכנות פיננסית 2
oz1987 תכנית של חיים הכח - "בין אריזונה לנס ציונה" אוף טופיק 199
V תכנית/סקריפט ל"כמה אני שווה" מותאמת אישית אוף טופיק 13
מתכנת ניהול סיכונים, תכנית לפרישה והתיק הפנסיוני של @מתכנת צרכנות פיננסית 25
D התלבטות בין רכישת דירה 3 להשקעה לבין המשך השקעה בקרן כספית + קה"ל נדל"ן 2
ג השקעה במינוף - בדיקת שפיות שוק ההון 22
S אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
G השקעה מחו״ל שוק ההון 5
אור כחול אלטרנטיבות השקעה לפיקדון בנקאי שוק ההון 7
צ השקעה במדד - הגיוני? שוק ההון 19
E 500 אש״ח אפשרויות השקעה? שוק ההון 20
ס השקעה ב-SCHG בעקבות הפוסט על השקעות לילד דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 9
O השקעה פאסיבית לאזרחים אמריקאים שוק ההון 5
K התלבטות לגבי מסלולי השקעה בקופת גמל בתיקון 190 שוק ההון 0
T משכנתא או השקעה נדל"ן 5
S השקעה בסיכון גבוה שוק ההון 55
S השקעה דרך אפליקציית בלינק שוק ההון 2
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
I השקעה בקרנות מנוטרלות מט"ח שוק ההון 3
Z חשבון השקעה לאחר נישואין שוק ההון 0
T להגדיל משכנתה בשביל השקעה שוק ההון 2
A השקעה לטווח בינוני שוק ההון 3
ש השקעה במדדים, האם באמת הנכון זה להשקיע באותו מדד כל הזמן או לפתוח אפיקים חדשים? שוק ההון 15
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
G השקעה בחברה עם רכיב אג"חי השקעות אלטרנטיביות 5
P הסתמכות על השקעה במדדים - לבנות על תיק ההשקעות לעתיד. פוסטים מאיכות נמוכה 5
D חוות דעת על השקעה ל 10 שנים שוק ההון 2
S השקעה באג"ח ישראלי דרך ברוקר זר שוק ההון 1
S החלפת אסטרטגיית השקעה שוק ההון 5
AbuNafha מחשבון אקסל - השקעה בנדל"ן מול השקעה בשוק ההון שוק ההון 14
A איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר שוק ההון 188
B פדיון תיק השקעה ומעבר לברוקר זר לאור המלחמה- סיכון או השקעה? שוק ההון 10
A השקעה באג"ח שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה