תיק מוזר

[בלבושקה :)]

לפני 7 שנים, גיליתי את הסולידית.. קראתי הכל, ויישמתי חלקית.
מצב נתון: בת 28, חוסכת 10K בחודש, מוציאה 5K בחודש, בעו"ש שוכבים להם 600K ואין נכסים.
הנה מה שקרה:
לאורך השנים הכנסתי לתיק ההשקעות 50K ש"ח בכל פעם שהצלחתי לחסוך את הסכום וקניתי בהם VT בלבד.
היום יש שם 280K ש"ח שמושקעים ב VT שכמובן צונחים להם. בינתיים נעים לי עם זה

היום אני יושבת בהסגר בבית והחלטתי לקחת אחריות. 20% זהב, 20% אג"ח, 60% מניות. ה 100% הוא 400K.
(את שאר ההון שברשותי אני מנתבת לעניין עתידי שאינו קשור לבורסה).

איך מתמטית יוצרים תיק כזה כרגע? הרי מעשית יצא שאאלץ לקנות זהב/אג"ח ביוקר ב 120K ש"ח כדי להגיע של 400K ש"ח. וזה במקום לקנות דווקא מניות - הנכס הזול כרגע.

לא מבקשת ייעוץ כמובן, הכל תיאורטי לחלוטין ובדוי.
זה סתם עניין מתמטי כיפי.

 

[נטול גלוטן]

אם החלטת שהדבר הנכון הוא לקנות 20% אגח, זה די פשוט לקנות אג"ח ב120K - פשוט שולחים הוראה לברוקר, דרך האינטרנט או הטלפון, וקונים.
אם את חושבת שמניות הן הנכס הזול כרגע, ואת רוצה לפעול בהתאם, אפשר באותה מידה של קלות לקנות יותר מניות.

אבל קודם כל צריך להחליט לפי מה את הולכת. האם את מקצה אחוזים קבועים ונשארת איתם, או קונה מה שנראה הכי זול כרגע. זה לא הולך ביחד.

 

[Gentlemen]

איך מתמטית יוצרים תיק כזה כרגע?

את יכולה להשקיע את כל הסכום ב"מכה" או במיצוע(מנות קטנות) לכל התיק או לחלק ממנו.
ואנגארד עשו על זה מחקר בעבר, את יכולה לקרוא עוד פה:
https://investor.vanguard.com/investing/online-trading/invest-lump-sum
https://personal.vanguard.com/pdf/ISGDCA.pdf

יצא שאאלץ לקנות זהב/אג"ח ביוקר ב 120K ש"ח כדי להגיע של 400K ש"ח. וזה במקום לקנות דווקא מניות - הנכס הזול כרגע.

לא ניתן לדעת מה יוליד יום, אולי הזהב עכשיו דווקא זול ומניות יקר.

 

[Paranoid]

לפני 7 שנים, גיליתי את הסולידית.. קראתי הכל, ויישמתי חלקית.
מצב נתון: בת 28, חוסכת 10K בחודש, מוציאה 5K בחודש, בעו"ש שוכבים להם 600K ואין נכסים.
הנה מה שקרה:
לאורך השנים הכנסתי לתיק ההשקעות 50K ש"ח בכל פעם שהצלחתי לחסוך את הסכום וקניתי בהם VT בלבד.
היום יש שם 280K ש"ח שמושקעים ב VT שכמובן צונחים להם. בינתיים נעים לי עם זה

היום אני יושבת בהסגר בבית והחלטתי לקחת אחריות. 20% זהב, 20% אג"ח, 60% מניות. ה 100% הוא 400K.
(את שאר ההון שברשותי אני מנתבת לעניין עתידי שאינו קשור לבורסה).

איך מתמטית יוצרים תיק כזה כרגע? הרי מעשית יצא שאאלץ לקנות זהב/אג"ח ביוקר ב 120K ש"ח כדי להגיע של 400K ש"ח. וזה במקום לקנות דווקא מניות - הנכס הזול כרגע.

לא מבקשת ייעוץ כמובן, הכל תיאורטי לחלוטין ובדוי.
זה סתם עניין מתמטי כיפי.

את מציגה כאן שני דברים שהם טעויות קלאסיות שחוזרות פה.
ראשית מציע לך להסתכל על כל הנכסים שלך בתור התיק.
כרגע יש לך תיק בשווי 880K מתוכו 31% VT ו- 69% שקל
המעבר שלך הוא לתיק בפילוח: 9% זהב 9% אגח 27% מניות ו- 55% שקל
ההסתכלות הזאת היא טהורה יותר ולדעתי נכונה יותר, האם ההקצאה הזאת טובה ומתאימה לך?

דבר שני שאת אומרת שזהב/אג"ח יקר ומניות זול לפי איזה ניתוח הגעת למסקנות האלה?
והתיאוריה היא מאוד פשוטה את קונה לפי אחוז הפילוח המתאים, תלוי בצפי ובטקטיקה שלך.

 

[בלבושקה :)]

את מציגה כאן שני דברים שהם טעויות קלאסיות שחוזרות פה.
ראשית מציע לך להסתכל על כל הנכסים שלך בתור התיק.
כרגע יש לך תיק בשווי 880K מתוכו 31% VT ו- 69% שקל
המעבר שלך הוא לתיק בפילוח: 9% זהב 9% אגח 27% מניות ו- 55% שקל
ההסתכלות הזאת היא טהורה יותר ולדעתי נכונה יותר, האם ההקצאה הזאת טובה ומתאימה לך?

דבר שני שאת אומרת שזהב/אג"ח יקר ומניות זול לפי איזה ניתוח הגעת למסקנות האלה?
והתיאוריה היא מאוד פשוטה את קונה לפי אחוז הפילוח המתאים, תלוי בצפי ובטקטיקה שלך.

אין בעיה להסתכל על התיק כמו שאמרת, בטח. same-same.
בטח שאני יכולה לסדר את התיק אחת ולתמיד על ידי קניית אגח וזהב. אבל הנכס שירד כרגע אלה המניות.
לו הייתי מתחילה ב 2013 מתיק מסודר באמת, ברגעים אלה ובשוק כיום הייתי צריכה לאזן על ידי קניית מניות בלבד.
אם אני יוצרת תיק כרגע, אני נאלצת לקנות אגח וזהב.. במקום.

 

[nicepo1]

זה סתם עניין מתמטי כיפי.

לו הייתי מתחילה ב 2013 מתיק מסודר באמת, ברגעים אלה ובשוק כיום הייתי צריכה לאזן על ידי קניית מניות בלבד.
אם אני יוצרת תיק כרגע, אני נאלצת לקנות אגח וזהב.. במקום.

סתם כשל לוגי,העניין המתמטי פשוט כ"כ שאין עניין. במידה והיה לך תיק מ2013 אז במשך השנים היית צרכה למכור מניות ולקנות אג"ח ועכשיו למכור אג"ח ולקנות מניות.
עם את רוצה תיק של 20\20\60 את צריכה לקנות ביחס הזה ולאזן לפי מה שאת קובעת(זמן,אחוזים)

 

[Paranoid]

אין בעיה להסתכל על התיק כמו שאמרת, בטח. same-same.
בטח שאני יכולה לסדר את התיק אחת ולתמיד על ידי קניית אגח וזהב. אבל הנכס שירד כרגע אלה המניות.
לו הייתי מתחילה ב 2013 מתיק מסודר באמת, ברגעים אלה ובשוק כיום הייתי צריכה לאזן על ידי קניית מניות בלבד.
אם אני יוצרת תיק כרגע, אני נאלצת לקנות אגח וזהב.. במקום.

לי מרגיש, ואולי אני טועה שאת בחרת אלטרנטיבה לתיק הנוכחי שלך ע"פ שיקולים שמתאימים לך.
ומצד שני את מתמרמת שבתיק החלופי יש נכסים שאת קוראת להם "יקרים" שאת צריכה לקנות, ומאידך נכסים שאת קוראת להם "זולים" שאת צריכה למכור/לא לקנות.
אני שואל אותך לפי מה החלטת את הדברים האלה, כי אני למשל לא מסכים איתם.

אני לא הייתי קונה משהו שלדעתי הוא OVERVALUE ולא הייתי מוכר משהו שהוא UNDERVALUE
אז את צריכה להבין למה את רוצה לשנות את הפרופיליו?
למה בחרת דווקא את הנכסים האלה שלטענתך הם OVERVALUE?
למה לדעתך הנכסים האלה הם UNDERVALUE/OVERVALUE?
ואם הם כאלה אז למה לקנות/למכור אותם דווקא עכשיו? מה השתנה הלילה הזה מכל הלילות?

 

[וול]

את מציגה כאן שני דברים שהם טעויות קלאסיות שחוזרות פה.
ראשית מציע לך להסתכל על כל הנכסים שלך בתור התיק.
כרגע יש לך תיק בשווי 880K מתוכו 31% VT ו- 69% שקל
המעבר שלך הוא לתיק בפילוח: 9% זהב 9% אגח 27% מניות ו- 55% שקל
ההסתכלות הזאת היא טהורה יותר ולדעתי נכונה יותר, האם ההקצאה הזאת טובה ומתאימה לך?

דבר שני שאת אומרת שזהב/אג"ח יקר ומניות זול לפי איזה ניתוח הגעת למסקנות האלה?
והתיאוריה היא מאוד פשוטה את קונה לפי אחוז הפילוח המתאים, תלוי בצפי ובטקטיקה שלך.

אם הסכום הנזיל שהיא צריכה הוא אבסולוטי (200K) אז אין טעם לשים אותו כאחוז בתיק לדעתי. מה יקרה אם כל שאר הנכסים ירדו עוד - באיזון היא תרד לפחות מ200 אלף ש"ח במזומן ותעביר למניות, אג"ח וזהב? היא הרי צריכה את ה200K האלה.

 

[Paranoid]

אם הסכום הנזיל שהיא צריכה הוא אבסולוטי (200K) אז אין טעם לשים אותו כאחוז בתיק לדעתי. מה יקרה אם כל שאר הנכסים ירדו עוד - באיזון היא תרד לפחות מ200 אלף ש"ח במזומן ותעביר למניות, אג"ח וזהב? היא הרי צריכה את ה200K האלה.

שוב זה סתם משחק חשבוני, אתה יכול להגדיר 200K שקל כערך קבוע ולא צף בתיק.

 

[בלבושקה :)]

לי מרגיש, ואולי אני טועה שאת בחרת אלטרנטיבה לתיק הנוכחי שלך ע"פ שיקולים שמתאימים לך.
אז את צריכה להבין למה את רוצה לשנות את הפרופיליו?
למה בחרת דווקא את הנכסים האלה שלטענתך הם OVERVALUE?
למה לדעתך הנכסים האלה הם UNDERVALUE/OVERVALUE?
ואם הם כאלה אז למה לקנות/למכור אותם דווקא עכשיו? מה השתנה הלילה הזה מכל הלילות?

20% אגח,20% זהב ו 60% VT (אני בכל זאת שמה את המזומן בצד לנוחיות שלי) היו השאיפה במקור
מאז עשיתי קריירה, התחתנתי, ילדתי ועברו הרבה מים נפלאים בנהר.
כך שמאז שהתיק נוצר לראשונה, לא היה לי רצון ממש לחזור לבלוג, לקרוא שוב, להבין איך כדאי לי להשקיע בזהב ובאג"ח ולסדר אותו.. אז לקנות VT בכל מזומן פנוי הרגיש לי נוח ומהיר. סגר לי פינה עם עצמי בקיצור.
כשאני מסתכלת על זהב (בעיקר), היסטורית מחירו די גבוה. לעומת VT שכרגע עולה פחות מהיום בו השקעתי לראשונה. זה מבחינתי "יקר" או "זול" לשאלתך.
הלילה הזה מכל הלילות גרם לי להסתכל שוב ב TO DO ליסט. הבידוד מביא איתו גם דברים טובים.
מקווה שעניתי.