תיק מוגן מס (קרן השתלמות + קופת גמל) מול השקעות בחול

[asafalfa]

היי,
מכיוון שאני מתעניין בIRA אני מנסה להבין איך הולך כל נושא ההשקעות בקרנות מחקות מדד כדוגמת IWDA ו VTI
אני מנסה לערכיב לי תוכנית השקעה כך שאיתה אני מתכוון להצמד למשך ה 40 שנה הקרובות ...

א. אינני מבין מה היתרון יש על הקרנות הזרות כשבפועל אני בטח הצטרח בסופו של דבר לשלם מס על כל הרווחים הללו כשאני יפדה את זה בגיל הפנסיה?
ב.על אותו המחשבה לא עדיף כבר לקנות מחקה מדד על תל אביב 100 למשל ששם אני מוגן מס?
ג.בהנחה שקיבלתי הצעה של 0.3 ל IRA אבל אני אחזיק מחקי מדד כדוגמת מה שכתבתי 0.04%+0.2% זה כבר מתחיל להיות יקר יותר מקרנות השתלמות\קופת גמל מנוהלת אקטיבית האם זה מצדיק את כל הכאב ראש של התהליך וביצוע (בהנחה ואנחנו מדברים על נטו הבדל ברווחים בלונג ראן (ועוד לא לקחתי בחשבון את העלויות קניה של שקל דולר או שקל מטבע אחר...)


נתונים נוספים:
חשבתי על פיזור של 50 אחוז VTI 50 אחוז IWDA ככה שזה 100 אחוז מניות.
קיים בנוסף גם קרן פנסיה שאיתה עדיין לא החלטתי מה לעשות.
אשמח לשמוע את דעתכם באופן כללי (לרעיון)


תודה מראש,
אסף

 

[קפה שחור]

א. דמי ניהול זולים ותחרותיים
ב. מה הכוונה מוגן מס?
ג. גם לבתי השקעות יש "הוצאות השקעה", בלי קשר לדמי הניהול, זה מתבטא לרוב בטעויות עקיבה

IWDA+VTI יתן לך חפיפה על ארה"ב כך שתהיה מוטה כ 75% לשוק האמריקאי
לא יודע אם התכוונת לזה אבל שתהיה מודע
אהה ועלויות רכישה של IWDA יהיו יותר יקרות (אירופה)

לא ממליץ כמובן

 

[FIYaacov]

גם לבתי השקעות יש "הוצאות השקעה", בלי קשר לדמי הניהול, זה מתבטא לרוב בטעויות עקיבה

זה מתבטא בסעיף "הוצאות ניהול השקעות"

 

[asafalfa]

א. דמי ניהול זולים ותחרותיים
ב. מה הכוונה מוגן מס?
ג. גם לבתי השקעות יש "הוצאות השקעה", בלי קשר לדמי הניהול, זה מתבטא לרוב בטעויות עקיבה

IWDA+VTI יתן לך חפיפה על ארה"ב כך שתהיה מוטה כ 75% לשוק האמריקאי
לא יודע אם התכוונת לזה אבל שתהיה מודע
אהה ועלויות רכישה של IWDA יהיו יותר יקרות (אירופה)

לא ממליץ כמובן

תודה על התגובה.

ב.כשאני מדבר על מוגן מס אני מתכוון לכך שמדובר בקופת גמל אשר עלי אני לא משלם מס על רווחים כל עוד זה רווחים בארץ.
אז אני מניח ואולי אני טועה שבמידה והרווחים נעשים בחול הגנת מס הזו לא חלה עלי כשאני יצא לפנסיה?

ג.האמת שאתה צודק אבל גם לנו יש הוצאות השקעה כאשר מבוצע קנייה בפועל (6$ לכל קניה עמלת מינימום)?
לגבי טעות עקיבה זה אכן

 

[adamshalev]

ב.כשאני מדבר על מוגן מס אני מתכוון לכך שמדובר בקופת גמל אשר עלי אני לא משלם מס על רווחים כל עוד זה רווחים בארץ.
אז אני מניח ואולי אני טועה שבמידה והרווחים נעשים בחול הגנת מס הזו לא חלה עלי כשאני יצא לפנסיה?

אין דבר כזה. מס משלמים על כל רווח הון, לא משנה מאיזה נייר ערך הוא נוצר, עד כדי הטבות מה כאלו ואחרות כמו קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה.

 

[FIYaacov]

מס משלמים על כל רווח הון, לא משנה מאיזה נייר ערך הוא נוצר, עד כדי הטבות מה כאלו ואחרות כמו קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה.

הוא מדבר על קופת גמל פנסיונית.
אין שם מס רווח הון.
מה שכן, אם תחזיק בקרנות אמריקאיות תשלם 25% על הדיבידנדים, ובאיריות 15% על הדיבידנדים.

כשתמשוך קצבה, יהיה לך פטור של 5,400 על הקצבה, בנוסף על שאר הקצבה תוכל לנצל נקודות זיכוי (מניח שזה יעשה דרך תיאום מס בתחילת שנה), כך שעד 10,200 בערך יהיה פטור ממס.

 

[אנון נימוס]

יש לך חתיחת בלבלה במושגים ובכלים, אולי תקרא בבלוג וגם בכמה ת'רדים ?

 

[asafalfa]

הוא מדבר על קופת גמל פנסיונית.
אין שם מס רווח הון.
מה שכן, אם תחזיק בקרנות אמריקאיות תשלם 25% על הדיבידנדים, ובאיריות 15% על הדיבידנדים.

כשתמשוך קצבה, יהיה לך פטור של 5,400 על הקצבה, בנוסף על שאר הקצבה תוכל לנצל נקודות זיכוי (מניח שזה יעשה דרך תיאום מס בתחילת שנה), כך שעד 10,200 בערך יהיה פטור ממס.

תודה על הדיוק אני אכן עדיין בשלב הלימוד, כך שתסלחו לי על חוסר הדיוק.
אז אם אני רוצה יותר למקד את השאלה, קופת גמל פנסיוני יכולה להחזיק קרנות מחקות מדד ישראליות ועל כן לקבל את מלא הרווח על דיבידנדים כאשר בפועל אם נבצע השקעה דומה על קרנות בחול יחול עליו מס באחוזים גבוהים על הדיבידנדים על כן נשאלת השאלה כמה משמעות יש לנתון הזה אם בכלל?
כאשר לנתון הזה יש לצרף עלויות נוספות כגון המרות שונות דולר\יורו שקל ועלויות קנייה חודשיים.

תודה על המידע!