הבנק הגדיר אותי כלקוח בסיכון ממוצע לפי התכנה שלהם, אמרתי ליועץ שאני איפשהו בין סיכון נמוך לממוצע.
אמרו לי תשואות האג"חים היום לא טובות, ובנו לי תיק 75% אג"ח "זבל" ו-25% מניות (כמה ETFים). המילה "זבל" לא הוזכרה בייעוץ, אם היה איזשהו ספק.
חזרתי לביתי, והתחלתי לקרוא כתבות על הסיכונים הגדולים באג"ח זבל וכמה לא מומלץ, אפילו מסוכן ממניות. ראיתי את התנודתיות, נחתכו 50% ולא התאוששו אחרי משבר עולמי. חשכו עיניי ומכרתי תוך כמה ימים את כל ה75%, בהפסד של כמה מאות שקלים בגלל עמלות.
מהי עמדתכם לגבי התקרית מול הבנק? איך מומלץ להרכיב את החלק הבטוח של התיק בימנו, כשהתשואות נמוכות, וסיכוי למשבר\בועה? כרגע מעשית אני עם תיק קטן בשווי 50 אלף שקל שהוא 100% מניות, אופק בינוני. מחפש להעשיר את התיק. יש משהו שמתנהג שונה ממניות בעתות משבר? דעתכם על קרנות ריט בחו"ל?
אמרו לי תשואות האג"חים היום לא טובות, ובנו לי תיק 75% אג"ח "זבל" ו-25% מניות (כמה ETFים). המילה "זבל" לא הוזכרה בייעוץ, אם היה איזשהו ספק.
חזרתי לביתי, והתחלתי לקרוא כתבות על הסיכונים הגדולים באג"ח זבל וכמה לא מומלץ, אפילו מסוכן ממניות. ראיתי את התנודתיות, נחתכו 50% ולא התאוששו אחרי משבר עולמי. חשכו עיניי ומכרתי תוך כמה ימים את כל ה75%, בהפסד של כמה מאות שקלים בגלל עמלות.
מהי עמדתכם לגבי התקרית מול הבנק? איך מומלץ להרכיב את החלק הבטוח של התיק בימנו, כשהתשואות נמוכות, וסיכוי למשבר\בועה? כרגע מעשית אני עם תיק קטן בשווי 50 אלף שקל שהוא 100% מניות, אופק בינוני. מחפש להעשיר את התיק. יש משהו שמתנהג שונה ממניות בעתות משבר? דעתכם על קרנות ריט בחו"ל?
