תחילת היומן מסע

[אבני]

אוקיי, אתה מתכוון למיסוי ריאלי. לידיעתך, מיסוי ריאלי תקף לכל השקעה מנייתית

נכון, אבל צריך לקזז עם רו"ח זה לא אוטומטי

 

[אבני]

ומתי תחזור? בהסתכלות היסטורית, משקיעים הפסידו כסף בגלל תזמון שוק כמו שאתה מציע

בגדול זה נכון, רבל מרגיש לי הגיוני לשים חלק קטן מהכסף במקום יותר בטוח.

שתהייה ירידה של מעל 15% של S&P אני אחזור לשוק או אם אצטרך את הכסף, בנתיים ה20% ישבו באג"ח ממשלתי.

 

[Therealdeal]

נכון, אבל צריך לקזז עם רו"ח זה לא אוטומטי

אתה טועה. בכל מכירת ני"ע ברווח ע"י ברוקר ישראלי ניכוי המס במקור מתבצע על הרווח הריאלי.

 

[Therealdeal]

בגדול זה נכון, רבל מרגיש לי הגיוני לשים חלק קטן מהכסף במקום יותר בטוח.

שתהייה ירידה של מעל 15% של S&P אני אחזור לשוק או אם אצטרך את הכסף, בנתיים ה20% ישבו באג"ח ממשלתי.

אחלה, רובנו לא יודעים מתי להוריד סיכון ומתי לחזור (זה נקרא "תזמון שוק") ולכן מעדיפים שלא להתעסק בזה.

 

[אבני]

עדכון:

בן 24
עברתי לעבודה עם ניסיון טוב יות וירדתי במשכורת ב6500 שקל בחודש.
מרוויח 14,000 ברוטו בחודש, נטו סביבות 10,500, הוצאות מסתכמות ב6,500 בחודש.
ממשיך לתואר שני באוקטובר הקרוב. (MBA)

תיק השקעות:
250,000₪ בקופת גמל - S&P
40,000₪ - ראסל 2000
45,000₪ בפנסיה - S&P (משכתי פיצויים)
50,000₪ קרן השתלמות - S&P (משכתי פיצויים)
205,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)
160,000₪ ת״א 125
שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪

סה״כ 765,000₪ הון עצמי (45 בפנסיה)

מתלבט בשני נושאים:
1- האם נכון למכור מניות של הבנקים אחרי עלייה של 100% ולשלם מס?
2- מה הזמן המינימלי שצריך להשאר בעבודה לפני שמחפשים עבודה חדשה?

תודה לעונים !

 

[צעיר מידי ומשקיע]

האם נכון למכור מניות של הבנקים אחרי עלייה של 100% ולשלם מס?

למה? אתה צריך את הכסף? משנה חלוקה?

מה הזמן המינימלי שצריך להשאר בעבודה לפני שמחפשים עבודה חדשה?

פחות משנה מדליק נורה אדומה, פחות מחצי שנה נורה מהבהבת.
אבל שוב, למה אתה רוצה לחפש עבודה חדשה?

 

[זבלן אוקראיני]

עדכון:

בן 24
עברתי לעבודה עם ניסיון טוב יות וירדתי במשכורת ב6500 שקל בחודש.
מרוויח 14,000 ברוטו בחודש, נטו סביבות 10,500, הוצאות מסתכמות ב6,500 בחודש.
ממשיך לתואר שני באוקטובר הקרוב. (MBA)

תיק השקעות:
250,000₪ בקופת גמל - S&P
40,000₪ - ראסל 2000
45,000₪ בפנסיה - S&P (משכתי פיצויים)
50,000₪ קרן השתלמות - S&P (משכתי פיצויים)
205,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)
160,000₪ ת״א 125
שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪

סה״כ 765,000₪ הון עצמי (45 בפנסיה)

מתלבט בשני נושאים:
1- האם נכון למכור מניות של הבנקים אחרי עלייה של 100% ולשלם מס?
2- מה הזמן המינימלי שצריך להשאר בעבודה לפני שמחפשים עבודה חדשה?

תודה לעונים !

א. אתה תותח, כל הכבוד.
ב. למה משכת פיצויים?
ג. בקשר למניות הבנקים: לדעתי הם בנקודת מפנה מסוכנת לאור החשיפה שלהם למשכנתאות וההאטה בשוק הנדל"ן. לא המלצה לפעולה.

 

[אבני]

עדכון:
בן 25

תיק השקעות:
280,000₪ בקופת גמל - S&P
41,000₪ - ראסל 2000
65,000₪ בפנסיה - S&P (משכתי פיצויים)
60,000₪ קרן השתלמות - S&P
250,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)
205,000₪ ת״א 125
שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪

סה״כ 916,000₪ הון עצמי (65 בפנסיה)

כנראה שבקרוב ההכנה תעלה משמעותית, כרגע מתכנן להמשיך להוסיף כסף רק לשוק האמריקאי לאזן את היחס ישראל-ארה"ב (אולי גם לשווקים מתעוררים)

 

[אבני]

א. אתה תותח, כל הכבוד.
ב. למה משכת פיצויים?
ג. בקשר למניות הבנקים: לדעתי הם בנקודת מפנה מסוכנת לאור החשיפה שלהם למשכנתאות וההאטה בשוק הנדל"ן. לא המלצה לפעולה.

ב - נטו להעביר כסף לא נזיל לנזיל

 

[hasolidituser1989]

סה״כ 916,000₪ הון עצמי (65 בפנסיה)

יפה מאוד! 200K תוך פחות מחצי שנה זה בהחלט מרשים

שני הסנט שלי.

1. יש לך לא מעט בקופת גמל, אם מדובר בגמל להשקעה (מנחש לפי הגיל שלך) מציע לעשות מחקר קצר בפורום/באינטרנט. זה כנראה לא החלטה טובה להשאיר שם הרבה כסף בגלל העמלות אם אתה לא מתכוון למשוך אותו רק בגיל 60+
2. אני חושב שזה שיש לך לא מעט השקעות בישראל זה בסדר גמור, Home bias זה דבר חשוב
3. המון בהצלחה, בהצלחה בתואר השני זה שווה את הכסף לדעתי

 

[Mr. pink]

זה כנראה לא החלטה טובה להשאיר שם הרבה כסף בגלל העמלות אם אתה לא מתכוון למשוך אותו רק בגיל 60+

וגם אז לא כי יש דמי ניהול

 

[עידו ג]

1. יש לך לא מעט בקופת גמל, אם מדובר בגמל להשקעה (מנחש לפי הגיל שלך) מציע לעשות מחקר קצר בפורום/באינטרנט. זה כנראה לא החלטה טובה להשאיר שם הרבה כסף בגלל העמלות אם אתה לא מתכוון למשוך אותו רק בגיל 60+

הפטור ממס בגיל 60+ הוא כקצבה, לא במשיכה

 

[Bear]

@אבני כל הכבוד כמעט הכפלת את ההון בפחות משנה וחצי ואתה רק בתחילת הדרך, בהצלחה!

 

[אבני]

עדכון:
בן 25

תיק השקעות:
283,000₪ בקופת גמל להשעה - S&P
40,000₪ - ראסל 2000
75,000₪ בפנסיה - S&P
74,000₪ קרן השתלמות - S&P
278,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)
243,000₪ ת"א 125
15,000₪ קרן כספית
שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪

סה״כ 1,023,000₪ הון עצמי (75 בפנסיה)

אשמח לחוות דעתכם: האם יש טעם ללכת לייעוץ השקעות, רואים בזה ערך מוסף?

 

[הורדוס]

עדכון:

בן 24
עברתי לעבודה עם ניסיון טוב יות וירדתי במשכורת ב6500 שקל בחודש.
מרוויח 14,000 ברוטו בחודש, נטו סביבות 10,500, הוצאות מסתכמות ב6,500 בחודש.
ממשיך לתואר שני באוקטובר הקרוב. (MBA)

למה mba? למה ירדת בשכר? עברת למשרה חלקית?

עדכון:
בן 25

תיק השקעות:
283,000₪ בקופת גמל להשעה - S&P
40,000₪ - ראסל 2000
75,000₪ בפנסיה - S&P
74,000₪ קרן השתלמות - S&P
278,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)
243,000₪ ת"א 125
15,000₪ קרן כספית
שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪

סה״כ 1,023,000₪ הון עצמי (75 בפנסיה)

אשמח לחוות דעתכם: האם יש טעם ללכת לייעוץ השקעות, רואים בזה ערך מוסף?

חיסכון מאוד יפה לגיל שלך, הבעיה עם יועצי השקעות היא שכל אחד מושך לכיוון שהוא מרוויח ממנו לרוב.
לדעתי אין סיבה שתחזיק גמל להשקעה, זאת אריזה יקרה מידי להשקעה בsp500 שלא משתלמת לך לדעתי.
ואין סיבה גם להשקיע במניות ישראליות, עם כל הכבוד לכסף שעשית עליהן בשנתיים האחרונות.
עדיף להשקיע בעוקב מדד רחב עולמי ולשכוח מזה, אם אתה איש של השקעות אקטיביות אז אפשר גם דברים אחרים במידה ויש לך את הזמן והידע.

 

[אבני]

למה mba? למה ירדת בשכר? עברת למשרה חלקית?

בגדול תואר שני לידע ולפתוח אפשרויות, עברתי למשרה עם ניסיון שלדעתי טיפה יותר רלוונטיץ
בכל מקרה בקרוב מתכנן מעבר נוסף.

 

[אבני]

למה mba? למה ירדת בשכר? עברת למשרה חלקית?


חיסכון מאוד יפה לגיל שלך, הבעיה עם יועצי השקעות היא שכל אחד מושך לכיוון שהוא מרוויח ממנו לרוב.
לדעתי אין סיבה שתחזיק גמל להשקעה, זאת אריזה יקרה מידי להשקעה בsp500 שלא משתלמת לך לדעתי.
ואין סיבה גם להשקיע במניות ישראליות, עם כל הכבוד לכסף שעשית עליהן בשנתיים האחרונות.
עדיף להשקיע בעוקב מדד רחב עולמי ולשכוח מזה, אם אתה איש של השקעות אקטיביות אז אפשר גם דברים אחרים במידה ויש לך את הזמן והידע.

לגבי המניות הישראליות:
אני לא אוסיף עוד כסף לשוק הישראלי, מנגד חבל לי לשלם מס על ~150 אחוז תשואה.
שוקל כרגע לקנות כמה מניות תנודתיות כדי שאוכל למכור את המפסידות בשביל מגן מס וככה לצמצם קצת את הישראלי.

 

[SolidState]

מה עם איזה רכיב אגחי בתיק שלך?
אתה כמעט על 100% מניות (לטוב ולרע)

לגבי ייעוץ השקעות מה רע ללכת לשמוע?

 

[הורדוס]

בגדול תואר שני לידע ולפתוח אפשרויות,

ככה אתה משחרר 50-100א שכר לימוד והרבה מאוד מהזמן שלך בשביל ״לפתוח אפשרויות״, איזה אפשרויות אתה חושב שmba פותח? לפני 10-20 שנה לעשות mba היה נחשב משהו, יכול להגיד שבעבודה הקודמת שלי להרבה היה ולהרבה לא היה וזה לא הורגש בכלום.

 

[הורדוס]

לגבי המניות הישראליות:
אני לא אוסיף עוד כסף לשוק הישראלי, מנגד חבל לי לשלם מס על ~150 אחוז תשואה.
שוקל כרגע לקנות כמה מניות תנודתיות כדי שאוכל למכור את המפסידות בשביל מגן מס וככה לצמצם קצת את הישראלי.

לא הבנתי איך הימור על מניות תנודתיות מקדם אותך? אני מבין מהתגובה שיש לך מניות מפסידות ומניות ישראליות שהרווחת עליהן הרבה, אז הנה ההזדמנות שלך לקזז את הרווח ולצאת לפחות חלקית מהמניות הישראליות בלי לשלם מס.