yik - financial planner
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 17/2/15
- הודעות
- 2,232
- דירוג
- 2,090
אנחנו זוג היטקסטים בני 45 +4 (3 בנים + בת, הגדול בין 12).
נכסים:
- נדלן בארץ 30% (דירת 5 חדרים בה אנו גרים ודירה נוספת להשקעה).
- קופות גמל וקרנות השתלמות (100% מניות) - 25%
- תיק ממוסה (100% מדדי מניות) - 23%
- תיק ממוסה (פקמים שקלים\צמודים) - 22%
דברים נוספים:
- לי יש פנסיה תקציבית החל מגיל 60(במידה ולא עובד) או מגיל 67 בכל מקרה. גובה הפנסיה תהיה 75% מההוצאות הנוכחיות.
- אין חובות
- ניסיון בשוק ההון מ 2009, סיבולת סיכון גבוהה.
- חוסכים 50% מההכנסה החודשית שמוזרמת לתיק ממוסה מנייתי.
- למעשה יכולים לפרוש מעבודה כבר עכשיו אבל נהנים לעבוד, לא נראה לי שנרצה לפרוש ב 5 שנים הקרובות, אולי בעוד 10 או 15 שנה...לא יודע...
- מבוטחים למקרה קיצון ביטוח בריאות מקיף, סיעודי, אכ"ע.
- צפויה ירושה משמעותית בטווח של 15-20 שנה
תוכניות לעתיד:
- המשך עבודה וחיסכון 50% מההכנסות שיוזרם לתיק ממוסה מנייתי.
- צפי פרישה מעבודה לא ידוע - כנראה בתוך 5-15 שנים הבאות. רמת ההוצאות שתידרש היא הרמה הנוכחית כך שעד גיל 60 נחיה מתיק ההשקעות הממוסה ומגיל 60 בעיקר מהפנסיה התקציבית.
- קופות גמל וקרנות השתלמות - התכנון להעביר לדור הבא, יעשה שימוש רק במקרה קיצון לאחר מימוש כל המקורות האחרים.(ולכן 100% מניות)
- הוצאות גדולות בטווח הקרוב-בינוני: טיול לחו"ל,אירוע קטן,שיפוץ\עיצוב בית\לימודים לילדים - אין צורך בהערכות מיוחדת, ילקח מהתיק ממוסה הסולידי\הכנסות שוטפות.
- הוצאות בטווח הבינוני - אולי מעבר לדירה גדולה יותר...?
- הוצאות בטווח הארוך(15-20 שנה)- עזרה לילדים בדיור.
אשמח לדעתכם
- מה אתם חושבים על התמהיל של התיק לאור התוכניות והנתונים לעיל?
- אני די שלם עם ההזרמה של החיסכון החודשי לאפיק המנייתי
- התיק הממוסה עם הפקמים, כרגע מספק תשואה ממוצעת של 2%, בשנה הקרובה כשליש ממנו הולך להשתחרר ולא נראה לי שאוכל לקבל תשואה כזו בפקדונות.
- האלטרנטיבה מבחינתינו היא נדלן בארץ או להגדיל את הפלח המנייתי... אחרת הכסף נשחק באינפלציה..
- לאור זה שההוצאה הגדולה היא עזרה לילדים בדיור בטווח הארוך אולי כן כדאי להצמיד את החלק הזה למחירי הדיור בישראל, מצד שני מדובר על קניית נכס בודד נוסף ועליות עסקה גבוהות(מס רכישה לדירה שנייה,עו"ד וכו') ובכל מקרה אני מאמין ששוק ההון יעשה יותר בתקופה הזו(אבל בתנודתיות גבוהה יותר).
- יש איזה הרהור או מחשבה על שדרוג המגורים בטווח הבינוני , כאמור אנחנו 6 נפשות, 5 חדרים, כרגע אין עם זה בעיה אבל אולי יהיה בהמשך? הגדולים שלי בפתח גיל ההתבגרות. אני עצמי גדלתי עם עוד 3 אחים בדירת 4 חדרים ללא בעיה, אשמח לנסיונם של הורים לילדים בגיל הזה. יש לציין שאני עובד מהבית רוב הזמן וגם אשתי 50% מהזמן, לא יודע אם\איך ישתנה בעתיד.
- אני חושב שכרגע לקנות דירה נוספת או להחליף את הנוכחית לשם שדרוג מגורים פחות כלכלי(עלויות עסקה גבוהות) וגם לא נדרשת, אולי בהמשך לשכור דירה גדולה יותר בעיר שלנו.
- עיקר העניין הוא כאמור איך אני ממצה את פוטנציאל של התיק ממוסה שכרגע הוא בפקמים לאור התוכניות\צרכים שפורטו לעיל.
אשמח לתובנות,תודה
נכסים:
- נדלן בארץ 30% (דירת 5 חדרים בה אנו גרים ודירה נוספת להשקעה).
- קופות גמל וקרנות השתלמות (100% מניות) - 25%
- תיק ממוסה (100% מדדי מניות) - 23%
- תיק ממוסה (פקמים שקלים\צמודים) - 22%
דברים נוספים:
- לי יש פנסיה תקציבית החל מגיל 60(במידה ולא עובד) או מגיל 67 בכל מקרה. גובה הפנסיה תהיה 75% מההוצאות הנוכחיות.
- אין חובות
- ניסיון בשוק ההון מ 2009, סיבולת סיכון גבוהה.
- חוסכים 50% מההכנסה החודשית שמוזרמת לתיק ממוסה מנייתי.
- למעשה יכולים לפרוש מעבודה כבר עכשיו אבל נהנים לעבוד, לא נראה לי שנרצה לפרוש ב 5 שנים הקרובות, אולי בעוד 10 או 15 שנה...לא יודע...
- מבוטחים למקרה קיצון ביטוח בריאות מקיף, סיעודי, אכ"ע.
- צפויה ירושה משמעותית בטווח של 15-20 שנה
תוכניות לעתיד:
- המשך עבודה וחיסכון 50% מההכנסות שיוזרם לתיק ממוסה מנייתי.
- צפי פרישה מעבודה לא ידוע - כנראה בתוך 5-15 שנים הבאות. רמת ההוצאות שתידרש היא הרמה הנוכחית כך שעד גיל 60 נחיה מתיק ההשקעות הממוסה ומגיל 60 בעיקר מהפנסיה התקציבית.
- קופות גמל וקרנות השתלמות - התכנון להעביר לדור הבא, יעשה שימוש רק במקרה קיצון לאחר מימוש כל המקורות האחרים.(ולכן 100% מניות)
- הוצאות גדולות בטווח הקרוב-בינוני: טיול לחו"ל,אירוע קטן,שיפוץ\עיצוב בית\לימודים לילדים - אין צורך בהערכות מיוחדת, ילקח מהתיק ממוסה הסולידי\הכנסות שוטפות.
- הוצאות בטווח הבינוני - אולי מעבר לדירה גדולה יותר...?
- הוצאות בטווח הארוך(15-20 שנה)- עזרה לילדים בדיור.
אשמח לדעתכם
- מה אתם חושבים על התמהיל של התיק לאור התוכניות והנתונים לעיל?
- אני די שלם עם ההזרמה של החיסכון החודשי לאפיק המנייתי
- התיק הממוסה עם הפקמים, כרגע מספק תשואה ממוצעת של 2%, בשנה הקרובה כשליש ממנו הולך להשתחרר ולא נראה לי שאוכל לקבל תשואה כזו בפקדונות.
- האלטרנטיבה מבחינתינו היא נדלן בארץ או להגדיל את הפלח המנייתי... אחרת הכסף נשחק באינפלציה..
- לאור זה שההוצאה הגדולה היא עזרה לילדים בדיור בטווח הארוך אולי כן כדאי להצמיד את החלק הזה למחירי הדיור בישראל, מצד שני מדובר על קניית נכס בודד נוסף ועליות עסקה גבוהות(מס רכישה לדירה שנייה,עו"ד וכו') ובכל מקרה אני מאמין ששוק ההון יעשה יותר בתקופה הזו(אבל בתנודתיות גבוהה יותר).
- יש איזה הרהור או מחשבה על שדרוג המגורים בטווח הבינוני , כאמור אנחנו 6 נפשות, 5 חדרים, כרגע אין עם זה בעיה אבל אולי יהיה בהמשך? הגדולים שלי בפתח גיל ההתבגרות. אני עצמי גדלתי עם עוד 3 אחים בדירת 4 חדרים ללא בעיה, אשמח לנסיונם של הורים לילדים בגיל הזה. יש לציין שאני עובד מהבית רוב הזמן וגם אשתי 50% מהזמן, לא יודע אם\איך ישתנה בעתיד.
- אני חושב שכרגע לקנות דירה נוספת או להחליף את הנוכחית לשם שדרוג מגורים פחות כלכלי(עלויות עסקה גבוהות) וגם לא נדרשת, אולי בהמשך לשכור דירה גדולה יותר בעיר שלנו.
- עיקר העניין הוא כאמור איך אני ממצה את פוטנציאל של התיק ממוסה שכרגע הוא בפקמים לאור התוכניות\צרכים שפורטו לעיל.
אשמח לתובנות,תודה
נערך לאחרונה ב:
