שוקל להשקיע חלק משמעותי מהכסף של אמא שלי בחשיפה ל100% מניות

[חלכאי]

רצינו מאוד לעשות את זה אבל החשיפה הפוטנציאלית למס ירושה אמריקאי מאיין את האפשרות הזו

חפש. אני בטוח שיש קרנות דומות שנסחרות באירופה.
עריכה: ע'פ רוח הדברים, נראה שהשקעה במניות לא כ'כ מתאימה לאמא שלך

 

[השבלולון]

מנסיוני, להשקיע עבור ההורים זאת החלטה לא טובה מהסיבה שהם לא מבינים בזה וגם אם יסבירו להם את אופי השוק הם לא יבינו את זה.
מי שלא קורא וחוקר בעצמו לא יבין שלא מדובר בהימורים, ולא יבין את הסיכון בחוסר סיכון.

השקעתי בחצי שנה האחרונה עבור הוריי כסף שהיה בעו"ש כל החיים ב100% סנופי+עולמי .
כשאמרו שמעלים ריבית הם נלחצו.
ברגע שהשוק ירד החודש 10% הגיע לכותרות "ירידות חזקות בבורסה" וההורים לא ישנו טוב והתחילו ללחוץ ללא הרף שהוציא להם את הכסף.
כן הם הבטיחו לי לפני ההשקעה שהם מוכנים להשקיע לטווך ארוך.
כן ברור שהכנתי אותם לאפשרות שזה יקרה, ואפילו הסברתי להם מראש שזה יכול לרדת יותר ושבטווך הארוך זה יתוקן בסבירות גבוהה + עליות.
כן הם מודעים לאינפלציה, אבל הפחד מירידות נוספות בשנה הקרובה גדול יותר.

ומצד שני בקופת הגמל הם מושקעים כבר כמה שנים,מעולם לא חשבו להוציא את הכסף כי הם במסלול שהם מאמינים בו, בקופה שהם מאמינים לה, והאמון הזה שווה הרבה וגדול יותר מאמון שלהם בי או בשוק.

 

[MoneyDoc]

בין השורות נראה לי שאתה חושב על הצרכים של הדור הבא ולא של אמך.

חלילה, פשוט מאוד, בהנחה והיא תוכל למשוך 3% שנתי מהתיק היא תהיה מרוצה ללא קשר לסכום עצמו בתיק.

חפש. אני בטוח שיש קרנות דומות שנסחרות באירופה.

חיפשתי לא מעט ולא מצאתי קרנות כאלו..

השקעתי בחצי שנה האחרונה עבור הוריי כסף שהיה בעו"ש כל החיים ב100% סנופי+עולמי .
כשאמרו שמעלים ריבית הם נלחצו.
ברגע שהשוק ירד החודש 10% הגיע לכותרות "ירידות חזקות בבורסה" וההורים לא ישנו טוב והתחילו ללחוץ ללא הרף שהוציא להם את הכסף.
כן הם הבטיחו לי לפני ההשקעה שהם מוכנים להשקיע לטווך ארוך.
כן ברור שהכנתי אותם לאפשרות שזה יקרה, ואפילו הסברתי להם מראש שזה יכול לרדת יותר ושבטווך הארוך זה יתוקן בסבירות גבוהה + עליות.
כן הם מודעים לאינפלציה, אבל הפחד מירידות נוספות בשנה הקרובה גדול יותר.

תודה על השיתוף, אכן גורם לי לחשוב.

 

[חתול לילה]

חלילה, פשוט מאוד, בהנחה והיא תוכל למשוך 3% שנתי מהתיק היא תהיה מרוצה ללא קשר לסכום עצמו בתיק.

תבדוק שוב את ההנחה הזו.
כשנכנסים לתיק ורואים אדום בעיניים ורואים הפסד של כמה מאות אלפי שקלים, זה די משכיח את ה- 3% שמשכנו.

 

[חלכאי]

חיפשתי לא מעט ולא מצאתי קרנות כאלו..

חיפוש זריז הניב את הקרן הנ"ל ויש עוד.
דרושה מצידכם כמובן בדיקה לעומק האם הקרן הנ'ל או אחרות מתאימות לצרכים שלכם

 

[בת העמק]

מי שלא קורא וחוקר בעצמו לא יבין שלא מדובר בהימורים, ולא יבין את הסיכון בחוסר סיכון.

בדיוק כך.
אבא שלי ז"ל התחיל להשקיע בגיל 75 בערך (בורסה ישראלית, זה מה שהיה אז, קרנות נאמנות לפי סקטורים). אני רק עזרתי לו לבחור אבל הוא היה מודע לגמרי לסיכונים.
אגב, ב-2008 ממש הכרחתי אותו למכור הכל ולהעביר לעו"ש דקה לפני שהתחיל הסאב פריים (כבר היו נורות אזהרה) בטענה שבגיל הזה עדיף כסף בטוח לכל צרה, הוא כבר היה בן 85 ועדיין התווכח איתי על זה... עולם הפוך ראיתי

 

[A42]

חלילה, פשוט מאוד, בהנחה והיא תוכל למשוך 3% שנתי מהתיק היא תהיה מרוצה ללא קשר לסכום עצמו בתיק.

מהניסיון שלי בסיטואציה דומה

תתחיל בקטן!

קודם כל תבנה לאמא קרן חירום משמעותית מאוד ביחד איתה
תחשוב מה הסכום המקסימלי שהיא תצטרך לכל בלט"מ שלא יהיה
בדרכ זה מעבר למצב סיעודי ואז מצריך שיפוץ והתאמה של הבית, ושכירה של מטפל צמוד לחצי שנה (עד שכל הביטוחים הסיעודים נכנסים אם בכלל)
אצלנו הסכום נא בין 100K-300K שקל
לקחנו את הסכום הגבוה ושמנו אותו בבנק בפק"מ צמוד (קרמבולה) - אחרי שעשיתי לאמא שלי פגישה עם מנהלת הסניף שתכיר אותה ויהיה לה טלפון ישיר ותראה שהכסף יכול תוך 3 ימים להיות אצלה ביד

את שאר הכסף שמנו גם בפקמים צמודים ולאט לאט מעבירים למניות, בהתאם לביטחון של אמא ומצב השוק

בהתחלה זה היה 20 אחוז, אחרי הירידות של הקורונה שעברו יחסית בסדר עלינו ל30 אחוז, עכשיו שוב אחרי החודש האחרון הירידות עברו חלק (לא באמת השפיעו עליה, והאמת שהיא גם לא מתעניינת בזה) אנחנו סיכמנו שנעלה לסביב ה40 אחוז

המטרה הכללית שלי ושל אחי היא להגיע ל50 אחוז מניות 50 אחוז נדלן מניב (לא מגורים) - הערכנו שיקח לנו 10 שנים להגיע לזה, עברו כרגע 7 שנים....)
במטרה בעיקר שיהיה לאמא מינימום דאגות ומינימום התעסקות וכאב ראש (נדלן = כאב ראש (-

*אנחנו לא מושכים כלל מהמניות, בעיקר כי לא צריך ואמא לא רוצה, אמא חיה היום הרבה מתחת להכנסות שלה. מקווה שיגיע היום בקרוב והיא תרצה למשוך ויותר ולעשות עם הכסף דברים לעצמה...היא עוד לא שם...

**אמא שלי מאוד לא מתוך העולם הזה, כן היא מבינה את התחום בגדול, אבל לא באמת עם האצבע על הדופק כמה יש לה, שוכר שלא ישלם לה 100 שקל בשכר דירה יעצבן אותה הרבה יותר מהפסד של 100K בתיק, לא כל ההורים אותו הדבר