שאלות לפני שאני שם את הכסף בבית השקעות

[yoelb]

אהלן כולם, אז ככה אני בן 25, עם 75,000 שקל בעובר ושב.
לאחרונה החלטתי שאני רוצה לשים את רוב הכסף שלי (50,000) ש"ח בהשקעה, מתוך הבנה שבבנק הכסף לא ייתן לי תשואה גם בחיסכון.
אז למדתי טיפה מושגי יסוד בשוק ההון (אג"ח, מניות דיבידנט וכו') והחלטתי שאני ארצה לשים את הכסף בבית השקעות כלשהו.

ובאתי לפה כדי לקבל תשובות אוביקטיביות לכמה מהשאלות שיש לי.

1. איך התשלום שלי לבית ההשקעות מתבצע? יש תשלום חודשי, או עמלה לפי רווח שבית ההשקעות לוקח?
2. מה היחס המומלץ בין אג"ח למניות שמומלץ לי להשקיע (אני לא מחפש יותר מידי סיכון, פשוט שאם הכסף שלי יושב שהערך שלו יעלה, גם אם התשואה לא תהיה וואו)
3. האם יש לי אפשרות למשוך אחת לכמה זמן אחוזים בודדים מהכסף בתיק, בלי שיילקח לי מס מטורף? (אני פשוט עומד להיות סטודנט ובודק אופציה אם התיק יוכל לסגור לי פינה פה ושם)
4. מתי בסופו של דבר אפשר לפדות את התיק בלי מס? רק בפרישה?
5. יש מדד אוביקטיבי שאפשר לקבל בין בתי השקעות, מי הכי מומלץ ע"פ עמלות שלוקח וביצועים?
6. בהערכה גסה ובשנה בלי משבר כלכלי, אם אדם משקיע 50,000 ש"ח ב50% אג"ח ו50% מניות, כמה הוא צפוי להרוויח בשנה?

תודה רבה לכל העונים

 

[Spanz]

ברוך הבא

אז למדתי טיפה מושגי יסוד בשוק ההון (אג"ח, מניות דיבידנט וכו') והחלטתי שאני ארצה לשים את הכסף בבית השקעות כלשהו.

השאלות שלך מלמדות שלא העמקת מספיק.
ממליץ לך לקרוא עוד ולהבין בנושא מעט יותר לפני שאתה קופץ למים.

 

[חתול לילה]

אני לא מחפש יותר מידי סיכון, פשוט שאם הכסף שלי יושב שהערך שלו יעלה, גם אם התשואה לא תהיה וואו

אין דבר כזה.

וגם יתר השאלות מראות על פערים רבים. תקרא את הבלוג של הסולידית.

 

[האזרח הקטן]

1. איך התשלום שלי לבית ההשקעות מתבצע? יש תשלום חודשי, או עמלה לפי רווח שבית ההשקעות לוקח?

יש עמלת קנייה/מכירה שאתה משלם לכל פעולה (סדר גודל של 2-3 ש"ח לכל יחידת מנייה על מניות ישראליות, וכ 1 סנט לכל יחידת מנייה במניות אמריקאית, עם מינימום של כ7$ לעסקה).
בנוסף יש עמלה חודשית של כ 10-20 ש"ח על ניהול החשבון. ברוב המקומות, מקזזים עמלות קנייה/מכירה מהעמלה החודשית.

2. מה היחס המומלץ בין אג"ח למניות שמומלץ לי להשקיע (אני לא מחפש יותר מידי סיכון, פשוט שאם הכסף שלי יושב שהערך שלו יעלה, גם אם התשואה לא תהיה וואו)

אין היום אפיקים שמביאים תשואה בלי סיכון. יש פה די הרבה שרשורים בפורום על יחס אג"ח מול מניות.

3. האם יש לי אפשרות למשוך אחת לכמה זמן אחוזים בודדים מהכסף בתיק, בלי שיילקח לי מס מטורף? (אני פשוט עומד להיות סטודנט ובודק אופציה אם התיק יוכל לסגור לי פינה פה ושם)

כל מכירה של ניירות ערך היא אירוע מס, של 25% מהרווח. אם אתה לא עובד במקביל, אולי תוכל לקזז את נקודות הזיכוי שלך עם המס שאתה משלם (בגלל שבית השקעות ישראלי מנכה מס במקור, תצטרך להגיש בקשה להחזר מס בשנה שאחרי).

4. מתי בסופו של דבר אפשר לפדות את התיק בלי מס? רק בפרישה?

רק המוות מפריד בין האדם למס הכנסה. מה שכן, לאחר גיל 60 יש מדרגות מס נמוכות יותר.

5. יש מדד אוביקטיבי שאפשר לקבל בין בתי השקעות, מי הכי מומלץ ע"פ עמלות שלוקח וביצועים?

עכשיו נפל לי האסימון שאתה כנראה מתכוון לתיק מנוהל ולא לניהול עצמאי של התיק. בתיק מנוהל דמי הניהול הם אחוז מסויים בשנה משווי התיק, בין אם התיק הרוויח או הפסיד.

6. בהערכה גסה ובשנה בלי משבר כלכלי, אם אדם משקיע 50,000 ש"ח ב50% אג"ח ו50% מניות, כמה הוא צפוי להרוויח בשנה?

ככלל אצבע, תשואה שנתית של 4% על תיק מנייתי ו 0% על אג"ח היא תשואה סבירה בשנה ממוצעת. כמובן שזה לא אומר כלום כי לא מובטח לך בשום שלב שהתשואה תהיה כזו או דומה לכך או שבכלל התיק לא ייחתך משמעותית.

 

[yoelb]

תודה רבה וכן אני אקרא את הבלוג