• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

כמה שאלות וחששות לפני שאני יוצא לדרך

Starter

משתמש רשום
הצטרף ב
5/10/18
הודעות
18
דירוג
9
שלום לכולם,

אני קורא פה כבר זמן מה אבל עכשיו החלטתי לקחת צעדים וליצור תיק פסיבי ולכן כותב פוסט זה.
במידה וזה לא המקום אמרו לי ואמחוק/אעביר את הפוסט.


אני בסוף שנות ה20 לחיי, הייטקיסט.
משכורתי האחרונה גירדה את ה40K ברוטו.
בנוסף אציין שאני מתמודד עם נכות שבמקרה ותחמיר יכולה לפגוע אנושות בכושר ההשתכרות שלי ולכן אופק ההשקעה שלי הוא בינוני עם פוטנציאל לארוך.


לאחרונה פתחתי חשבון ב IB.
ופתחתי חשבון IRA דרך קבוצת רכישה שהתפרסמה פה (חסמבא).


הנכסים שלי כרגע הם:
קרן פנסיה - כ 100K (אותה אני לא מנייד ל IRA בגלל הביטוח שבה)
קופות גמלIRA - כ 70K
השתלמות IRA - כ 80K
מזומן - כ 1M
קרן כספית בבנק - 200K


התיקים שחשבתי עליהם הם כדלקמן:

תיק IRA פטור ממס:
IWDA 90%
10% EIMI

ולאזן בעיקר ע״י שימוש בהפקדות חדשות.
סה״כ 100% מניות השקעה לטווח ארוך (40+ שנים)



תיק IB ממוסה:

Symbol Fees Allocation
Gold
BAR 0.2 10.00%
Government Bonds EDV 0.07 15.00%
World REIT REET 0.14 20.00%
US Stocks VTI 0.04 30.00%
World Stocks VXUS 0.11 25.00%​


מה הרציונל שלי?

אני חושש מנפילות בשווקים בעתיד הקרוב ואם זאת לשבת על הגדר זו כנראה לא הדרך, לכן את הפלח המנייתי הגבלתי ל55% שאותו אגדיל בעתיד, לאחר שיהיו ירידות משמעותיות של לפחות 20% במדד.
ולכן אני שוקל להגן על התיק שלי מהנפילות ע״י החזקה של זהב, אג״ח, וקרנות נדלן אשר צפויים להגיב אחרת בעת משבר.


חששות ושאלות
1. מס ירושה בארה״ב- כרגע אני לא מודאג מכך, אולי בעתיד זה ישתנה.
אם החשבון ב IB אך אני רוכש קרן בבורסא מחוץ לארה״ב, האם מס הירושה תקף בכל זאת?
אם לא, האם ישנן קרנות דומות מבחינת ביצועים ועלויות אשר נסחרות בבורסות אחרות ויפתרו אותי ממס הירושה?

2. אג״ח ממשלתי בזמנים של עליות ריבית - ממה שאני מבין יש יחס הפוך בין השניים, ולכן אני תוהה אם זו לא טעות לקנות כרגע אג”ח?

3. חשיפה גדולה לדולר- האם אני לא נחשף פה יותר מידי לדולר? אם כן כיצד ניתן למתן זאת?

4. אסטרטגיית כניסה לשוק - בגלל שזה צעד די משמעותי וסכום לא קטן, חשבתי להיכנס בכמה פעימות שיתפרסו ע״פ חודשיים שלושה, האם זה נשמע הגיוני? היש אסטרטגיות מומלצות אחרות?
5. האם מישהו יודע אם וכיצד ישנה אפשרות להעביר נייר מהבנק (קרן כספית במקרה שלי) לIB?

6. אני אשמח לשמוע את דעתכם ולקבל ביקורת על הבחירות שעשיתי הערות והארות יתקבלו בברכה :)

תודה,
סטארטר
 

Starter

משתמש רשום
הצטרף ב
5/10/18
הודעות
18
דירוג
9
שלום לכולם,
אז עברו להם 10 ימים.
בינתיים העברתי את הכספים לIB
המרתי חלק מהשקלים לדולרים.
ושיניתי את דעתי נכון לרגע זה בנוגע לתיק.
נכון לעכשיו אני יותר פסימי ממה שהייתי לגבי שוק המניות ובכלל.
לכן בינתיים החלטתי להחזיק בעיקר מזומן וחלק בזהב וכסף.

בינתיים צצו לי עוד שאלות אז אוסיף אותן פה, מי יודע אולי אקבל קצת תשובות :)
7. אני שוקל לקנות אג״ח קצר טווח כגון MINT, אך ראיתי בקרן זו יש גם חשיפה לחברות ציבוריות.
האם יש קרנות אג״ח קצרות של ממשלת ארה״ב בעלות תשואה זהה וסיכון מינמלי אשר נותנות ריבית יותר גדולה מהריבית של IB?

8. האם יש יתרון בקביעת מטבע הבסיס בחשבון IB לדולר אמריקאי ע״פ שקל?
מבחינת מיסוי/ דוחות/ סיבות אחרות ?

תודה מראש,
סטארטר
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
12,111
דירוג
22,730
מבלי להתייחס כרגע לשאלות האחרות - מה גרם לך לשנות את ההקצאה מ-55% מניות ל-0% מניות ?
 

ErezD

משתמש ותיק
הצטרף ב
6/8/18
הודעות
184
דירוג
146
מבלי להתייחס כרגע לשאלות האחרות - מה גרם לך לשנות את ההקצאה מ-55% מניות ל-0% מניות ?

אם הבנתי בין השורות, הוא חושש מנפילה קרובה של השוק ומעדיף להיכנס אחרי הנפילה.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,219
דירוג
25,634
7. אני שוקל לקנות אג״ח קצר טווח כגון MINT, אך ראיתי בקרן זו יש גם חשיפה לחברות ציבוריות.
בעיקר.
האם יש קרנות אג״ח קצרות של ממשלת ארה״ב בעלות תשואה זהה וסיכון מינמלי אשר נותנות ריבית יותר גדולה מהריבית של IB?
BIL
5. האם מישהו יודע אם וכיצד ישנה אפשרות להעביר נייר מהבנק (קרן כספית במקרה שלי) לIB?
ני"ע זרים כן, קרן כספית לא.
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,038
ושיניתי את דעתי נכון לרגע זה בנוגע לתיק.
מה יקרה אם המתכות יהיו בשפל, האם תשנה את דעתך גם אז?
תבדוק באסטרטגיה, זה אחד הדברים החשובים למשקיע טווח בינוני+ארוך
שים לב שחוץ ממתכות גם פתחת פוזיציה על הדולר
מה הרציונל שלי?

אני חושש מנפילות בשווקים בעתיד הקרוב ואם זאת לשבת על הגדר זו כנראה לא הדרך, לכן את הפלח המנייתי הגבלתי ל55% שאותו אגדיל בעתיד, לאחר שיהיו ירידות משמעותיות של לפחות 20% במדד.
ולכן אני שוקל להגן על התיק שלי מהנפילות ע״י החזקה של זהב, אג״ח, וקרנות נדלן אשר צפויים להגיב אחרת בעת משבר.
כתבת את זה לפני שבוע, גם אז פחדת מהמניות ולכן הגבלת ל 55%
זה מרגיש שאתה פוחד אפילו מהפסד של שקל אחד
אני מציע לעשות שינוי ב"רציונל" שלך כדי שיתאים למציאות
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I שאלות למנוסים שבחבורה + שיתוף לבטים וחששות שוק ההון 23
Shnizelia שאלות לגבי מעבר מ-PC ל-MAC אחרי 30 שנה עם PC אוף טופיק 52
DiverGirl שאלות לגבי מק"מ שוק ההון 0
ו שאלות לגבי קרן השתלמות IRA לעצמאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה שאלות טכניות על המסחר בשוק אוף טופיק 4
ל קצת שאלות לברנש המתחיל שוק ההון 8
ל קיזוז הפסדים מרווחי הון - שאלות תם מיסים 20
A תשומות בנייה, איך זה עובד? הקבלנים הרגו אותנו, מרכז שאלות בכדי שנהיה בשליטה נדל"ן 48
S מסלול פיתוי - שאלות לפני ביצוע נדל"ן 9
Z שאלות על מס עזבון אמריקאי מיסים 0
X שאלות על כרטיסי אשראי צרכנות פיננסית 13
D מס יסף - מס שאלות מיסים 14
A כמה שאלות על מניות ערך שוק ההון 8
K שאלות בנוגע לניהול סיכונים התפתחות אישית 7
S שאלות בנוגע למחקר לפני קניית דירה ראשונה להשקעה - בדגש על התחדשות עירונית נדל"ן 11
ד חישוב מח"מ ועוד שאלות לגבי תיק-השקעות-שוקולד-מריר שוק ההון 5
T שאלות עזרה בדבר מילוי דוח 1301/1399 רווחי הון קריפטו מיסים 5
deussex שאלות תם - איך למכור רכב נכון, בלי ליפול על נוכל + לא להיפגע אוף טופיק 45
O מספר שאלות על ציון BDI צרכנות פיננסית 2
Tsachi01 שאלות על קליטה סלולרית אוף טופיק 15
T שאלות על העברת תיק השקעות בארץ לזר שוק ההון 7
ע קרן השתלמות S&P 500 - שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
TheOneTech שאלות בנוגע להליכים אחרי פטירת בן אדם אוף טופיק 12
T דירה על הנייר - שאלות של מתחיל נדל"ן 25
M שאלות בסיסיות בקשר לתיק ראשון (שלא מצאתי עליהם מענה) שוק ההון 5
י כמה שאלות בורות על חוזים ושות' שוק ההון 15
S מספר שאלות תיאורטיות לחלוטין שוק ההון 4
Y מספר שאלות לגבי תיק ל5-10 שנים הקרובות שוק ההון 10
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G שאלות בנוגע להתנהלות מול קרן פנסיה בין עבודות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
deussex שאלות בנושא IB והעברת ניירות שוק ההון 24
ד שאלות של משקיעה מתחילה שרוצה להתחיל להשקיע אבל אין לה את האומץ ויש לה הרבה שאלות שוק ההון 37
M שאלות לאחר הוצאת דו"ח מסלקה פנסיונית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
K מס' שאלות TradeStation ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
ל שתי שאלות על אג"ח וקניה בדולר שוק ההון 1
כ כמה שאלות לגבי קרנות סל שוק ההון 0
ה מספר שאלות על IB, ועוד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
B שאלות על גיוון תיק ההשקעות שוק ההון 0
ע שאלות על - קרן השתלמות S&P 500 לעצמאיים + מס רווחי הון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S שאלות בנושא קרן השתלמות IRA ואלטרנטיבות ראויות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
נ "גם לי יש תיק אחד" - שאלות על הרכב תיק שוק ההון 2
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
O שאלות בסיסיות בקשר ל: Shares Outstanding ועוד מושגים מהסוג הזה. שוק ההון 1
T כמה שאלות של מתחיל שוק ההון 2
C שאלות כלליות בקשר לכביסה אוף טופיק 30
A קופת גמל להשקעה - שאלות של טרום משיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T אוסף שאלות קריפטו למתחילים השקעות אלטרנטיביות 200
לא חשוב שמות מספר שאלות על הפלח האג"חי בתיק שוק ההון 2
G שאלות קריטיות לפתיחת תיק ראשוני שוק ההון 6
F שאלות בנושא מסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

למעלה