• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלות על אחזקת אג"חים ואירועי מס בחשבון דולרי במיטב דש

the-hexx

משתמש רשום
הצטרף ב
13/2/24
הודעות
6
דירוג
0
היי. יש לי חשבון דולרי במיטב דש, אליו אני מעביר דולרים כמה פעמים בשנה ועושה מספר קטן של פעולות (לרוב ללא מכירה).

1. יש לי אחוז קטן מהתיק כאחזקה באג"ח - ספציפית, הסימולים BND ו-BSV. מבחינת ערך במערכת, ה-P&L של האחזקות האלו שלילי מאוד, אני מניח כיוון שמאז שקניתי אותם הריבית עלתה. בכל מקרה, ההכנסות כאן אמורות להיות מהתשלום של התעודות (אני מניח שאלו ה-Cash updates שאני רואה מדי פעם במערכת). אבל האם יש דרך לראות כמה תשלומים קיבלתי על האחזקות האלו מאז שקניתי והאם בסך הכל אני ברווח או הפסד? האם בכלל כדאי להחזיק אג"ח בסביבת ריבית כזאת, ואיזה אלטרנטיבה יש לי כחלק ה"סולידי" של התיק אם לא תעודות מהסוג הזה (מתוך הנחה שאני לא רוצה להעביר את הכסף חזרה לבנק ולהשקיע בפיקדון/קרן כספית, אלא להשאיר אותו בחשבון הדולרי).

2. אם אני מוכן לוותר על החלק של האג"ח, אבל עדיין רוצה לגדר את ההשקעה בשוק המניות, מה האפשרויות שלי? זה לא חייב להיות סופר סולידי, אבל משהו שלא מושפע מתנודות של שוק המניות (בהנחה שכל מדד מבוסס מניות, גם אם עולמי, יצנח יחד עם המדדים האמריקאים).

3. יש לי אחזקה במניה ספציפית (Amazon) שהגעתי למסקנה שאין טעם להחזיק אותה, כיוון שעדיף גם אותה לאחד עם ה-ETFs, שהם מרבית התיק. אם אני מוכר את הפוזיציה וקונה מיד פוזיציה אחרת (נניח QQQ) - האם זה נחשב אירוע מס אפילו שלא הוצאתי את הכסף מחשבון ההשקעות? איך אני אמור להצהיר על זה (אני מניח שבתיאום מס עם הסיכום השנתי שאקבל ממיטב). האם כדאי לחבר את מכירת מניות אמאזון עם מכירת האג"חים כדי להתקזז על ההפסד של תעודות הסל? שוב, אני לא מתכוון להוציא בכל מקרה אף דולר מהחשבון, אלא להשאיר את הכסף בחשבון הדולרי ועם רובו לקנות מיד פוזיציות חדשות.
 
מה קורה אם יש לי פוזיציה בהפסד - האם הם יקזזו אותה באופן אוטומטי?
 
אבל עדיין רוצה לגדר את ההשקעה בשוק המניות, מה האפשרויות שלי?
אני לא מכיר אופציה ראוייה חוץ מנדל"ן (כלומר בטח יש אבל זו הפופולרית ביותר)

מה קורה אם יש לי פוזיציה בהפסד - האם הם יקזזו אותה באופן אוטומטי?
מתקזז אוטומטית מול רווחים באותה שנה קלנדרית
 
מצרף כדוגמא פעולה שעשיתי לפני שנה וחצי - מכירה של פוזיציה רווחית בנטפליקס ברווח של 2730$, וכניסה מידית לאמאזון. אם לוקחים את סכום הכסף בחשבון לפני ומוסיפים את ההכנסה מהמכירה מינוס ההוצאה בקניה (1141 + 11211 - 12075 = 277) - כלומר, קוזזו לי 16 דולר (277 - 261), שהם מן הסתם העמלות על הפעולות, אבל איפה קורה ניכוי המס במקור כאן?


Screenshot-from-2024-02-20-20-52-49.png
 
אני לא מכיר אופציה ראוייה חוץ מנדל"ן (כלומר בטח יש אבל זו הפופולרית ביותר)


מתקזז אוטומטית מול רווחים באותה שנה קלנדרית
נדל"ן כדירה ממש או נדל"ן כתעודות סל? יש לי דירה שבה אני מתגורר, רק שאני לא כל כך מעוניין להמשיך להשקיע בנדל"ן בישראל או להיכנס להרפתקה של נדל"ן בחו"ל. האם תעודות סל של נדל"ן בארה"ב נחשבות לגידור טוב לשוק המניות?
 
מה קורה אם יש לי פוזיציה בהפסד - האם הם יקזזו אותה באופן אוטומטי?
כל עוד יש לך אותה, אז אין שום קיזוז.
רק אחרי שאתה מוכר, יש הפסד הון נומינלי, שמקוזז מרווח הון ריאלי.
ואם יש לך רווח בחשבון אחד והפסד בחשבון אחר, אז רק דוח שנתי מקזז בינהם
 
כל עוד יש לך אותה, אז אין שום קיזוז.
רק אחרי שאתה מוכר, יש הפסד הון נומינלי, שמקוזז מרווח הון ריאלי.
ואם יש לך רווח בחשבון אחד והפסד בחשבון אחר, אז רק דוח שנתי מקזז בינהם
אלו שתי פוזיציות שונות באותו החשבון (החשבון הדולרי שבמיטב ד"ש) - אחת רווחית ואחת הפסדית
 
לא, תראה מה קרה ב- 2008. רק דירה פיסית.
וגם לי יש רתיעה מאחזקת דירות - אז אג"ח.
הבעיה היא שלכאורה האג"חים האלו משלמים היום הרבה פחות מקרן כספית או פיקדון בבנק (ובממשק של מיטב ד"ש, כמו שכתבתי, אני לא כל כך מצליח להבין כמה הם מכניסים בכלל). אפשר להתייחס כמובן לסיכון של אג"ח אמריקאי כנמוך בהרבה מפיקדון ישראלי, אבל זה עדיין הפסד ריאלי עם האינפלציה הקיימת
 
הבעיה היא שלכאורה האג"חים האלו משלמים היום הרבה פחות מקרן כספית או פיקדון בבנק (ובממשק של מיטב ד"ש, כמו שכתבתי, אני לא כל כך מצליח להבין כמה הם מכניסים בכלל). אפשר להתייחס כמובן לסיכון של אג"ח אמריקאי כנמוך בהרבה מפיקדון ישראלי, אבל זה עדיין הפסד ריאלי עם האינפלציה הקיימת
גילית את החוק מספר אחד בהשקעות, תשואה באה עם סיכון.

לגבי אג"ח מול קרן כספית - אם הריבית תרד אז קרן כספית תפסיק לייצר תשואה בעוד שאג"ח ארוך יעלה.
כמובן שייתכן גם התרחיש ההפוך. לכן מקובל לפזר על מח"מים.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Nons Ense מצאתי דירה שאני רוצה לרכוש, אילו שאלות חשוב לשאול את בעל הדירה? נדל"ן 5
M כמה שאלות בנוגע לקופ״ג IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
MaorRocky שאלות על קרנות אמריקאיות ומס ירושה עבור אזרח ישראלי מיסים 6
M שאלות לגבי הצהרת בריאות בביטוח בריאות? צרכנות פיננסית 1
E דיווח רווחי הון למשקיע המתחיל דרך ברוקר זר IBKR - שאלות בסיסיות שוק ההון 8
א אינטראקטיב ברוקרס - שאלות ניוד, מיסוי וכרטיס אשראי שוק ההון 1
M דירה ראשונה להשקעה- כמה שאלות נדל"ן 20
K כמה שאלות למשקיע פאסיבי מתחיל שוק ההון 3
C עוש -> כספית: כמה שאלות לפני שוק ההון 27
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
פ נספח ד לדוח השנתי למס הכנסה (טופס 1324) - כמה שאלות מיסים 3
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
3 כמה שאלות של שוכר מתחיל נדל"ן 8
I מכירה לפי שכבות - מספר שאלות שוק ההון 4
ג שאלות למשקיעה מתחילה בברוקר זר שוק ההון 0
C כמה שאלות לגבי מכרז קרקע ברמ"י נדל"ן 4
I שאלות לגבי ניהול השקעות בקרנות למשקיעים עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 5
מ 5 שאלות באינטראקטיב ברוקר שוק ההון 7
S שאלות בשביל מייק מתחיל שוק ההון 0
א שתי שאלות בסיסיות לקראת פתיחת חשבון בניירות ערך שוק ההון 5
M כמה שאלות על תוכנית העלת מסים של האוצר למימון מלחמה מיסים 4
N מס' שאלות לקראת פתיחת חשבון מסחר בIB שוק ההון 59
כ מתעניין בדירה חדשה להשקעה עד 2 מ' (10\90) שאלות נדל"ן 12
כ שאלות לגבי קיזוז מס בחשבון ממוסה מיסים 2
M קניית אגח ממשלתי - שאלות שוק ההון 8
N כמה שאלות למתחיל שוק ההון 9
S שאלות שנובעות ממחזור המסחר של Invesco MCSI השקלי שוק ההון 7
J מספר שאלות לגבי פנסיה, דמי צבירה, ומחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y שאלות בנושא קיזוז מגן מס ושאר ירקות מיסים 27
A כמה שאלות לגבי T Bills שוק ההון 4
X פורטפוליו יעיל מיסויית - שאלות שוק ההון 0
I שאלות בסיסיות על מעבר מקרנות אמריקאיות אל קרנות איריות\ישראליות שוק ההון 6
ב שאלות + צ'ק ליסט למעבר עבודה צרכנות פיננסית 13
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A פרי סייל- שאלות נדל"ן 23
P הוצל"פ - שאלות לגבי תיק איחוד אוף טופיק 1
S לקיחת משכנא על שדרוג נכס - מספר שאלות נדל"ן 5
L שאלות לפני תכנון טיסה לארצות הברית עם דרכון אירופי אוף טופיק 3
ו שאלות לגבי הטרנד של סוחרים יומיים צעירים בשוק ההון שוק ההון 36
A שאלות על שכירות רוכשת נדל"ן 17
K שאלות של מתחיל שוק ההון 25
R שאלות לגבי קרנות מחקות זרות ו IRA שוק ההון 0
Y קרן כספית? נקובה בדולר? פיקדון בבנק? - שאלות שיעזרו לי להבין. שוק ההון 3
T שאלות לגבי משכנתא נדל"ן 5
B מספר שאלות בנושא ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ת שאלות לגבי החישוב של מדד STOXX EUROPE 600 שוק ההון 4
G 1301 - שאלות מיסים 1
Z כמה שאלות בנוגע לדו"ח שנתי מיסים 2
אייקiן שאלות של משקיעים מתחילים שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה