מסלול פיתוי - שאלות לפני ביצוע

slichy

משתמש סולידי
הצטרף ב
16/11/17
הודעות
60
דירוג
9
נתונים:
- משכנתא עם מסלולים קל"צ, פריים, מ"צ.
- רכיב קל"צ נמשך כבר במלואו, פריים נמשך 95% מהסכום, מ"צ לא נמשכה כלל.
- מתכנן למשוך את ה 5% הנותרים של הפריים.
- מתכנן לפרוע את המ"צ בלבד - 50% מיד, 50% כעבור כחודש.

שאלות על בסיס הנ"ל:
- האם עליי באמת למשוך את ה 50% מ"צ לפירעון מיידי, או שאפשר פשוט לא למשוך אותם לעולם?
- זכור לי שפירעון מוקדם אפשרי רק עבור מינינום 10% מגובה ההלוואה או כאשר ההלוואה מתחת ליתרה מסוימת.
האם ה 10% מינימום מחושבים ביחס לסך הלוואה על כל מסלוליה, או ביחס לאותו מסלול בו מתבצע הפירעון?

תודה למשיבים!
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,163
דירוג
6,090
האם עליי באמת למשוך את ה 50% מ"צ לפירעון מיידי, או שאפשר פשוט לא למשוך אותם לעולם?
תלוי בבנק, אבל כנראה שתוכל לא למשוך מלכתחילה. בדרך כלל מה שבנקים עושים, זה קובעים לך מראש את סדר המסלולים שאתה מושך, או שבכל מנה המשיכה היא מכל המסלולים לפי האחוז שלהם.
מעצם זה שמשכת כמעט את כל הפריים, נראה שהבנק לא מחייב אותך למשוך את המ"צ, אז אתה יכול גם למשוך רק חלק ממנו.
אגב, שים לב שהריבית שסגרת על המ"צ כנראה התעדכנה מאז חתימת המשכנתא כי העוגנים עלו. לא קריטי אם אתה מתכוון לפרוע תוך חודש.



זכור לי שפירעון מוקדם אפשרי רק עבור מינינום 10% מגובה ההלוואה או כאשר ההלוואה מתחת ליתרה מסוימת.
האם ה 10% מינימום מחושבים ביחס לסך הלוואה על כל מסלוליה, או ביחס לאותו מסלול בו מתבצע הפירעון?
10% מיתרת החוב במסלול שממנו אתה רוצה לפרוע.
 

slichy

משתמש סולידי
הצטרף ב
16/11/17
הודעות
60
דירוג
9
מה הפרוצדורה בדיוק של הפירעון המוקדם מול הבנק? כלומר איך מודיעים לבנק ואיך מעבירים לו את הכסף?
התכנון כרגע הוא למשוך את המ"צ בימים הקרובים ולפרוע לפני ה 15/7 כדי לא לשלם את המדד.
 

half-solid

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/12/20
הודעות
1,337
דירוג
1,338
מה הפרוצדורה בדיוק של הפירעון המוקדם מול הבנק? כלומר איך מודיעים לבנק ואיך מעבירים לו את הכסף?
התכנון כרגע הוא למשוך את המ"צ בימים הקרובים ולפרוע לפני ה 15/7 כדי לא לשלם את המדד.
- שלום בנק?
- כן?
- כאן slichy. אפשר לעשות פרעון מוקדם?
- כן. שלח לנו טופס ותמלא את פרטי הפרעון (איזה מסלול, איזה סכום, האם לקצר תקופה או להפחית החזר).
בעוד x ימים תעביר את הסכום לחשבון xyz
- תודה בנק
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,366
דירוג
8,563
נקודה למחשבה:
עד לאחרונה היה נפוץ להשתמש במשתנה/קבוע צמוד בתור מסלול הפיתוי.
בסביבה אינפלציונית עם ריבית עולה, אני מתחיל לחשוב על הפריים כמסלול פיתוי... (בתמורה להוזלת הקל״צ כמובן)
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,163
דירוג
6,090
בסביבה אינפלציונית עם ריבית עולה, אני מתחיל לחשוב על הפריים כמסלול פיתוי... (בתמורה להוזלת הקל״צ כמובן)
לא חושב שזה יעבוד, הפריים הוא מרכיב שהבנקים מתמחרים עם רווחיות נמוכה. ככל שתיקח יותר פריים תקבל ריבית גבוהה יותר בקל"צ וגם בפריים עצמו.
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
505
דירוג
458
נקודה למחשבה:
עד לאחרונה היה נפוץ להשתמש במשתנה/קבוע צמוד בתור מסלול הפיתוי.
בסביבה אינפלציונית עם ריבית עולה, אני מתחיל לחשוב על הפריים כמסלול פיתוי... (בתמורה להוזלת הקל״צ כמובן)
בפריים הסיכון מתחלק בינך לבין הבנק, אתה לוקח את הסיכון לעליית ריבית והבנק לוקח את הסיכון לאינפלציה.
במ"צ אתה לוקח את הסיכון לאינפלציה, וגם חלק גדול מהסיכון לשינוי בריבית, פשוט אחת למספר שנים, לכן זה מסלול שיותר משתלם לבנק, במיוחד אם תקופת העדכון היא קצרה.
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,668
דירוג
1,556
בסביבה אינפלציונית עם ריבית עולה, אני מתחיל לחשוב על הפריים כמסלול פיתוי... (בתמורה להוזלת הקל״צ כמובן)
קלצ היום מאוד יקר, גם אם יעלו עכשיו את הפריים בעוד 0.5 אחוז
עדין הקלצ הוא פי 2 לפחות

כן יש מסלולים אחרים לא צמודים שאולי יכולים להחליף את הפריים (צמוד יורו/ דולר וכו)

היתרון הגדול בפריים הוא היכולת לפדות ולמחזר אותו כל הזמן ללא עלות
נניח תיקח קלצ של 4 אחוז ל30 שנה ועוד 5 שנים הריבית ירדה בצורה חדה
עלות הפירעון שלך תיהיה מאוד גבוה
בפריים אתה פשוט נהנה מהירידה או ממחזר בחינם
 

slichy

משתמש סולידי
הצטרף ב
16/11/17
הודעות
60
דירוג
9
שאלה נוספת - האם הבנק יכול להכתיב לאיזה מסלול/ים מנותבים הכספים של הפירעון, או שזה לגמרי לבחירתי?
 

A42

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/12/19
הודעות
1,668
דירוג
1,556
שאלה נוספת - האם הבנק יכול להכתיב לאיזה מסלול/ים מנותבים הכספים של הפירעון, או שזה לגמרי לבחירתי?
לבחירתך
אתה עושה את זה דרך המוקד ובוחר איזה מסלול לקצר או להקטין ובכמה
כן שים לב לעמלת פרעון מוקדם לכל מסלול
לפעמים בגלל עמלה גדולה אנשים בפועל סוגרים את המסלול הכי טוב כמו הפריים
כי המסלול עם הריבית הכי גבוהה הוא לרוב המסלול שעמלת הפירעון בו תיהיה הכי גבוהה
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D איך לסגור מסלול פיתוי בזול? צרכנות פיננסית 10
אשר מסלול אופטימלי למסלול פיתוי נדל"ן 3
R מסלול פיתוי - משכנתא בחלקים (מנות) נדל"ן 1
unrealx מסלול פיתוי או לא מסלול פיתוי נדל"ן 13
N מסלול פיתוי נדל"ן 54
א בחירת מסלול השקעה לs&p500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ה רוצה להעביר את הקרן השתלמות, קופת הגמל, והפנסיה מאלטשולר, למקום אחר למסלול עוקב מדד s&p. בסלייס יש מסלול כזה עם דמי ניהול 0.3 אבל הבנתי שלא ככ מומלץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
צ מסלול מחקה מדד או IRA וקניית אירית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N קרן השתלמות - האם לשקול מסלול כללי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
חתול לילה שינוי מסלול לא מבוקש בקרן השתלמות שוק ההון 24
D מיחזור מסלול צמוד מדד נדל"ן 5
אדריאן מסלול השקעה בסיכון מינימאלי גמל\פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
deussex האם כדאי להחזיר את המשכנתא הנותרת - מסלול פריים ? נדל"ן 19
S מסלול פסיבי מדד מניות אטשולר שחם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I הבדלי תשואות בין מסלול השקעה מחקה מדד שוק ההון 5
M פירעון מסלול צמוד מדד נדל"ן 6
F קרנות גמל להשקעה מסלול מנייתי שוק ההון 2
deussex למה בעצם לא לשים את קופת הפנסיה לעקוב אחרי מסלול מנייתי, אלא דווקא סנופי ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
J בחירת מסלול פאסיבי - קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
V איזה מסלול הייתם מסלקים? נדל"ן 8
T סגירת מסלול בקרן פנסיה או שינוי מדיניות השקעה תוך גרימה לקיבוע הפסדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ב מסלול פנסיה sp500 + מיועדות - יש עדיין ממונף? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
Lunar שווי הנכס עלה, שיעור המימון ירד. למחזר מסלול קלצ? נדל"ן 5
H מסלול IRA פטור וממוסה במיטב שוק ההון 11
נ מיטב דש משנה את מדיניות ההשקעה של מסלול מניות פאסיבי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
ל מסלול זכאות במחזור משכנתא נדל"ן 7
O מסלול פנסיה - מדדי מניות חו"ל פסיבי מול מסלול מניות רגיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I תיק עצמאי והחלפת מסלול בעתיד שוק ההון 1
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T האם כדאי לסגור מסלול צמוד במשכנתא בהנתן הרבה rsu שוק ההון 15
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
שם משתמש בעייתי איך לקרוא את שם הקרן? איך לבחור מסלול מחקה s&p נכון? שוק ההון 11
המהנדל מסלול יעד לפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A בחירת מסלול קרנות פנסיה למורים / משרד החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
R החלפת מסלול פנסיה לעוקב מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I מסלול פנסיה לפרישה בגיל 60 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
פ קרן השתלמות: מסלול 100% מנייתי מחקה מדד עולמי. יש חיה כזאת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ קרן השתלמות- מסלול מחקה מדד מחירים לצרכן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
W החלפת מסלול ק''צ 1.4% במסלול פריים+0.5 נדל"ן 2
E קופות גמל להשקעה. איזה מסלול לבחור באנליסט? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
tomer111 מסלול עוקב מדד מניות עולמי פאסיבי קרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
F שאלות בנושא מסלול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A אלטשולר מסלול מניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
פ מסלול מנייתי פאסיבי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
SeaGull פערי תשואות בין גמל לקה"ש באותו מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ז כיצד לבצע מסחר עצמאי המחקה מסלול כללי? שוק ההון 4
M מסלול פאסיבי מניות חו"ל - רק 52% מניות. מדוע? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

למעלה