אהלן,
* אציין שאת כל השאלות שאני שואל זה לאחר קריאת 85%+ פוסטים של @הסולידית, תשקיפים של הניירות הרלוונטיים, "מדריך לבניית תיק השקעות" באתר "התמונה הגדולה", שיטוט דיי ארוך בפורום, וכד' במהלך התקופה האחרונה.
* אם אפשר להתייחס לשאלות לפי המספרים זה יהיה נהדר. כך אוכל "למרקר" שאלות שקיבלתי עליהם תשובה.
1. הפלח המנייתי שלי מורכב מ-ETF של ונגארד. למיטב הבנתי הדיבדידנדים שמתקבלים מETF לא נצברים, אלא מועברים לחשבון שלי לאחר 25% מס. זה נכון?
אם לא, הדיבידנדים נצברים חזרה? עם או בלי מס על הדיבידנדים?
1א. אם חשבון ההשקעות שלי נמצא בבית השקעות, אז לאיפה יועבר הכסף מהדיבידנדים?
1ב. יש לETF ספציפיים (VTI,VXUS.VT וכו') תאריכים מוגדרים לחלוקת דיבידנדים או שזה משתנה (תלוי במניות המרכיבות את הETF)?
1ג. באתר של ונגארד תחת הלשונית Fees דמי הניהול הרשומים הם שנתיים? רבעוניים? חציוניים? (לדוגמא בVT שרשום 0.18)
2. ונגארד הוא בית השקעות. אם יקרה מצב והוא ייקרוס מסיבה כלשהי, יש איזשהו "ביטוח" על הניירות/הכסף או "שהלך הכסף..."?
3. התלבטתי בין החזקה של VT לעומת VTI ו-VXUS (הפיזור רחב יותר עם VTI ו-VXUS), אך מצד שני זה עלול להיות מורכב יותר כאשר אצטרך לאזן את התיק. איך ניתן לאזן את התיק במידה ושני הניירות הנ"ל עלו/ירדו בצורה שונה ושינו את המאזן המנייתי. לדוגמא, תיק המורכב מ-60% מניות ו-40% אג"ח. התיק נחשב מאוזן כאשר VTI הוא 35% ו-VXUS הוא 25% מהמרכיב המנייתי והאג"ח 40% (@איליה אשמח לקבל את התשובה שלך, ראיתי בשירשורים שאתה מחזיק את הניירות הנ"ל).
4.במידה ויש לי עסק עצמאי שרשום במס הכנסה כעוסק מורשה או פטור, אני יכול לפתוח קרן השתלמות IRA ולהעביר את התיק כמו שהוא לIRA או שאני צריך למכור את התיק ולקנות אותו מחדש/לפתוח תיק חדש בIRA?
4א. במידה וזה כן ניתן להעברה מהתיק המקורי לIRA, יש על זה איזשהו תשלום לבית ההשקעות?
5. יש לי בעיה עם מרכיב האג"ח בתיק. האג"ח יתחלק בין מדד אחד שיכלול ממשלתי צמוד 0-2 (זה החלק המזומן) ואג"ח נוסף לטווח של 2-5 שנים.
ניסיתי לחפש באתר של הבורסה/בנק ניירות אג"ח של בתי ההשקעות (פסגות,קסם וכו') עם דמי ניהול אפסיים, אך לא מצאתי את הניירות האלה, אלא מצאתי מדדי אג"ח של הממשלה. מישהו יכול להדריך אותי במציאת הניירות של בתי ההשקעות?
5א. בנוסף, לא הצלחתי למצוא את החלק שמראה את דמי הניהול הנגבים על מדדי האג"ח השונים באתר של הבורסה. איפה זה נמצא בדיוק?
5ב.הכוונה באג"ח שקלי זה צמוד לשקל?
5ג. כאשר אני רוכש אג"ח צמוד למדד המכירים לצרכן האג"ח תמיד יהיה בריבית משתנה או שזה לא משנה?
6. יש פקודה לאקסל למעקב אוטומטי אחר ניירות מסויימים? (כמו שהPortfolio בYahoo Finance עוקב אוטומטית)
6א. מה לגבי ניירות שנסחרים בארץ (אג"ח)?
7. @הסולידית נדמה לי שבאחד הטבלאות של שוקולד מריר ראיתי בטבלה עמודה שנקראית "יעד" שרשום שם אחוז לכל נייר. אם תוכנית ההשקעה שלי היא לטווח, נניח, 15 שנה אני לא אמור להפקיד כל רבעון/חודש סכום כסף ואחת לתקופה לאזן את התיק כמו "רובוט"? יש צורך לעבוד עם יעדים למרות זאת?
תודה רבה על הסבלנות!
* אציין שאת כל השאלות שאני שואל זה לאחר קריאת 85%+ פוסטים של @הסולידית, תשקיפים של הניירות הרלוונטיים, "מדריך לבניית תיק השקעות" באתר "התמונה הגדולה", שיטוט דיי ארוך בפורום, וכד' במהלך התקופה האחרונה.
* אם אפשר להתייחס לשאלות לפי המספרים זה יהיה נהדר. כך אוכל "למרקר" שאלות שקיבלתי עליהם תשובה.
1. הפלח המנייתי שלי מורכב מ-ETF של ונגארד. למיטב הבנתי הדיבדידנדים שמתקבלים מETF לא נצברים, אלא מועברים לחשבון שלי לאחר 25% מס. זה נכון?
אם לא, הדיבידנדים נצברים חזרה? עם או בלי מס על הדיבידנדים?
1א. אם חשבון ההשקעות שלי נמצא בבית השקעות, אז לאיפה יועבר הכסף מהדיבידנדים?
1ב. יש לETF ספציפיים (VTI,VXUS.VT וכו') תאריכים מוגדרים לחלוקת דיבידנדים או שזה משתנה (תלוי במניות המרכיבות את הETF)?
1ג. באתר של ונגארד תחת הלשונית Fees דמי הניהול הרשומים הם שנתיים? רבעוניים? חציוניים? (לדוגמא בVT שרשום 0.18)
2. ונגארד הוא בית השקעות. אם יקרה מצב והוא ייקרוס מסיבה כלשהי, יש איזשהו "ביטוח" על הניירות/הכסף או "שהלך הכסף..."?
3. התלבטתי בין החזקה של VT לעומת VTI ו-VXUS (הפיזור רחב יותר עם VTI ו-VXUS), אך מצד שני זה עלול להיות מורכב יותר כאשר אצטרך לאזן את התיק. איך ניתן לאזן את התיק במידה ושני הניירות הנ"ל עלו/ירדו בצורה שונה ושינו את המאזן המנייתי. לדוגמא, תיק המורכב מ-60% מניות ו-40% אג"ח. התיק נחשב מאוזן כאשר VTI הוא 35% ו-VXUS הוא 25% מהמרכיב המנייתי והאג"ח 40% (@איליה אשמח לקבל את התשובה שלך, ראיתי בשירשורים שאתה מחזיק את הניירות הנ"ל).
4.במידה ויש לי עסק עצמאי שרשום במס הכנסה כעוסק מורשה או פטור, אני יכול לפתוח קרן השתלמות IRA ולהעביר את התיק כמו שהוא לIRA או שאני צריך למכור את התיק ולקנות אותו מחדש/לפתוח תיק חדש בIRA?
4א. במידה וזה כן ניתן להעברה מהתיק המקורי לIRA, יש על זה איזשהו תשלום לבית ההשקעות?
5. יש לי בעיה עם מרכיב האג"ח בתיק. האג"ח יתחלק בין מדד אחד שיכלול ממשלתי צמוד 0-2 (זה החלק המזומן) ואג"ח נוסף לטווח של 2-5 שנים.
ניסיתי לחפש באתר של הבורסה/בנק ניירות אג"ח של בתי ההשקעות (פסגות,קסם וכו') עם דמי ניהול אפסיים, אך לא מצאתי את הניירות האלה, אלא מצאתי מדדי אג"ח של הממשלה. מישהו יכול להדריך אותי במציאת הניירות של בתי ההשקעות?
5א. בנוסף, לא הצלחתי למצוא את החלק שמראה את דמי הניהול הנגבים על מדדי האג"ח השונים באתר של הבורסה. איפה זה נמצא בדיוק?
5ב.הכוונה באג"ח שקלי זה צמוד לשקל?
5ג. כאשר אני רוכש אג"ח צמוד למדד המכירים לצרכן האג"ח תמיד יהיה בריבית משתנה או שזה לא משנה?
6. יש פקודה לאקסל למעקב אוטומטי אחר ניירות מסויימים? (כמו שהPortfolio בYahoo Finance עוקב אוטומטית)
6א. מה לגבי ניירות שנסחרים בארץ (אג"ח)?
7. @הסולידית נדמה לי שבאחד הטבלאות של שוקולד מריר ראיתי בטבלה עמודה שנקראית "יעד" שרשום שם אחוז לכל נייר. אם תוכנית ההשקעה שלי היא לטווח, נניח, 15 שנה אני לא אמור להפקיד כל רבעון/חודש סכום כסף ואחת לתקופה לאזן את התיק כמו "רובוט"? יש צורך לעבוד עם יעדים למרות זאת?
תודה רבה על הסבלנות!
נערך לאחרונה ב: