• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כמה שאלות בנוגע לקופ״ג IRA

MeiriZon

משתמש רשום
הצטרף ב
11/8/20
הודעות
16
דירוג
7
היי לכולם,
לאחרונה התחלתי תהליך של העברת קרן השתלמות + קופת גמל לIRA דרך סוכנות שלא אציין את שמה.
לאחר תשלום(של 2,000 ש״ח על השירות...) נפגשתי עם סוכנת לצורך התחלת התהליך ו״ליווי״.
בכל אופן, תוך כדי הפגישה הסוכנת אמרה שהיא מעבירה 95% מקרן הפנסיה לקופת הגמל על מנת שקרן הפנסיה לא תסגר. עד כאן סבבה.
אבל אז היא אמרה גם שכל ההפקדות העתידיות יופקדו לקרן הפנסיה, כששאלתי אותה למה זה ככה והאם אפשר להעביר הפקדות עתידיות מהמעסיק לקופ״ג IRA היא אמרה בנחרצות שלא.
האם זה משהו שידוע? זה נכון? אני דווקא זוכר שקראתי כאן ובמקומות אחרים שאנשים כן מעבירים הפקדות מהמעסיק לקופ״ג IRA.
מה הקטע בכלל לעבור לקופ״ג IRA אם זה לא כולל הפקדות עתידיות? אני חשבתי שכל העניין הוא להנות מהגמישות של מסחר בניירות אחרים, ודמי ניהול נמוכים יותר על -כל- הצבירה ולא רק על החלק שמעבירים בפעם הראשונה.

שאלה נוספת - רשום שאפשר לקנות רק קרנות מחקות מדד, ושמניות אפשר להשקיע עד 10% למניה בודדת.
האם ניירות כמו JEPI\JEPQ כלולים במה שאפשר להשקיע שם? מצד אחד זאת קרן סל, מצד שני זאת קרן אקטיבית והיא לא בדיוק מחקה מדד... היא מחקה רק חלק מהמדד.
תודה!
 
תוך כדי הפגישה הסוכנת אמרה שהיא מעבירה 95% מקרן הפנסיה לקופת הגמל על מנת שקרן הפנסיה לא תסגר.
למה?
יש סיבה שאתה רוצה להשאיר אותה פתוחה?
כששאלתי אותה למה זה ככה והאם אפשר להעביר הפקדות עתידיות מהמעסיק לקופ״ג IRA היא אמרה בנחרצות שלא.
ואו. חוסר מקצועיות מדהים.
היא כמובן טועה :)
ודמי ניהול נמוכים יותר על -כל- הצבירה ולא רק על החלק שמעבירים בפעם הראשונה.
אם כבר, לרוב דמי הניהול (מצבירה) בגמל (גם IRA) דוקא יקרים יותר מאשר בפנסיה.
 
למה?
יש סיבה שאתה רוצה להשאיר אותה פתוחה?

ואו. חוסר מקצועיות מדהים.
היא כמובן טועה :)

אם כבר, לרוב דמי הניהול (מצבירה) בגמל (גם IRA) דוקא יקרים יותר מאשר בפנסיה.
ידעתי... הייתה לי הרגשה שנפלתי על חוסר מקצועיות.
זה מדהים איך אנשי מקצוע יכולים להרשות לעצמם להגיד דברים בנחרצות בלי שום ביסוס ולהטעות את הלקוחות.
לגבי ה95%, היא אמרה לי כדי שלא יהיה שום סיכוי שקרן הפנסיה תסגר בגלל הכיסויים הביטוחיים. בתכלס...לא יודע כמה זה מעניין אותי
 
היא אמרה לי כדי שלא יהיה שום סיכוי שקרן הפנסיה תסגר בגלל הכיסויים הביטוחיים.
אוקי, זה סיפור אחר.
אם אתה רוצה לשמור על הכיסויים הביטוחיים אתה אכן צריך להמשיך להפקיד לפנסיה. הכיסוי הביטוחי הוא לפי ההפקדה.
לא יודע כמה זה מעניין אותי
אם זה לא מעניין אותך אז אתה אכן יכול לסגור את הפנסיה ולא להפקיד אליה.
אבל לא הייתי ממהר לוותר לחלוטין על ביטוחים. בסוף לכולם יכול לקרות מקרה קיצון שבו נצטרך ביטוח.

אישית אני משתמש בביטוח של הפנסיה כדי לבטח חלק גדול מהשכר שלי, ואני מעביר לגמל רק את חלק התגמולים שמעל הסכום שהחלטתי לבטח (+את כל הפיצויים)
 
אישית אני משתמש בביטוח של הפנסיה כדי לבטח חלק גדול מהשכר שלי, ואני מעביר לגמל רק את חלק התגמולים שמעל הסכום שהחלטתי לבטח (+את כל הפיצויים)
הכוונה שאתה מעביר באופן יזום כל תקופה, או שההפקדה עוברת אוטומטית מהמעסיק?
(אם זה הראשון - זה מסובך\מייגע?)

ואני מניח שאתה לא יודע את התשובה לגבי קרנות כמו JEPI\JEPQ?(יש לי איזו אפשרות לבדוק לפני שפותחים לי את התיק?)

ותודה על התשובות
 
הכוונה שאתה מעביר באופן יזום כל תקופה, או שההפקדה עוברת אוטומטית מהמעסיק?
מצטער, הניסוח שלי אכן היה מבלבל.
התכוונתי מפקיד ולא מעביר. כלומר אוטומטית מהמעסיק.
כמו שמחלקים בין פנסיה וביטוח מנהלים או דברים כאלה, ככה אפשר לפצל הפקדות בין פנסיה וגמל.
וכמו שמפצלים "חצי חצי" אפשר גם לפצל "עד שכר X תפקידו לפה ומעל תפקידו לשם". ולמתקדמים "תגמולים עד שכר X תפקידו לפנסיה, תגמולים מעל שכר X תפקידו לגמל. ואת כל הפיצויים תפקידו לגמל".
ואני מניח שאתה לא יודע את התשובה לגבי קרנות כמו JEPI\JEPQ?(יש לי איזו אפשרות לבדוק לפני שפותחים לי את התיק?)
אין לי מושג.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
דר אהבהמוזרה שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק שוק ההון 16
Z כמה שאלות בנוגע לדו"ח שנתי מיסים 2
D שאלות בנוגע לפנסיה וביטוח לאומי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
K שאלות בנוגע לניהול סיכונים התפתחות אישית 7
S שאלות בנוגע למחקר לפני קניית דירה ראשונה להשקעה - בדגש על התחדשות עירונית נדל"ן 11
TheOneTech שאלות בנוגע להליכים אחרי פטירת בן אדם אוף טופיק 12
G שאלות בנוגע להתנהלות מול קרן פנסיה בין עבודות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
C שאלות בנוגע למציאת עבודה בשנה ב במדעי המחשב התפתחות אישית 17
A שאלות טכניות בנוגע לקרנות ישראליות חשופות למטח שוק ההון 2
L כמה שאלות בנוגע לקרנות מחקות שוק ההון 7
A 2 שאלות בנוגע לאפיקי השקעה ״בטוחים״ שוק ההון 5
Almoni שאלות בסיסיות בנוגע להשקעה בקרנות מחקות בארץ שוק ההון 5
M כמה שאלות בסיסיות בנוגע למיסוי צרכנות פיננסית 3
מ שאלות בנוגע לפנסיה וקרן השתלמות שוק ההון 1
W שאלות בנוגע להפסדי הון ומגן מס שוק ההון 5
A כמה שאלות בנוגע לקרן השתלמות IRA שוק ההון 1
קפיטליסט_מרושע שאלות בנוגע לעלות ילדים צרכנות פיננסית 21
B מספר שאלות בנוגע לסיכונים אשמח לעזרה שוק ההון 7
O מספר שאלות בנוגע למסחר עם Interactive Brokers. שוק ההון 55
O מספר שאלות בנוגע למיסוי. שוק ההון 1
D שאלות בנוגע להתחלת מסחר שוק ההון 7
G מספר שאלות בנוגע לקרן פנסיה חדשה. צרכנות פיננסית 7
מ כמה שאלות בנוגע לתיק ראשון עם סכום גדול שוק ההון 22
G שאלות בסיסיות בנוגע למעבר לקופת השתלמות בניהול עצמי צרכנות פיננסית 2
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לאסטרטגית איזון מחדש שוק ההון 27
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לפלח המנייתי בתיק השקעות שוק ההון 60
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לפלח הזהב בתיק שוק ההון 42
O שאלות בנוגע לגרעונות תקציביים וחובות לאומיים אוף טופיק 3
F כמה שאלות בנוגע לקרן פנסיה במקרה של מוות צרכנות פיננסית 1
C מספר שאלות בנוגע לחשבון IB חדש שנפתח שוק ההון 2
tpr שאלות בנוגע לפנסיה מוקדמת / רמת חיסכון נוכחית פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 43
E 2 שאלות בנוגע להשקעה (נטרול מטבע חוץ & ואנגארד) שוק ההון 7
לא חשוב שמות שתי שאלות קיומיות בנוגע לפנסיה אוף טופיק 2
R שאלות בנוגע לק. פנסיה וק. השתלמות צרכנות פיננסית 0
לא חשוב שמות שאלות בנוגע לתרפיה, רגיעה וניקוי נפשי. אוף טופיק 14
G שתי שאלות בנוגע לקופות גמל להשקעה שוק ההון 5
A כמה שאלות בנוגע למעבר מתיק ממוסה לקרן השתלמות IRA שוק ההון 5
M שאלות בנוגע לקרן השתלמות שוק ההון 11
B שאלות שנדחות בפורום פה אוף טופיק 1
Nons Ense מצאתי דירה שאני רוצה לרכוש, אילו שאלות חשוב לשאול את בעל הדירה? נדל"ן 6
MaorRocky שאלות על קרנות אמריקאיות ומס ירושה עבור אזרח ישראלי מיסים 6
M שאלות לגבי הצהרת בריאות בביטוח בריאות? צרכנות פיננסית 1
E דיווח רווחי הון למשקיע המתחיל דרך ברוקר זר IBKR - שאלות בסיסיות שוק ההון 8
א אינטראקטיב ברוקרס - שאלות ניוד, מיסוי וכרטיס אשראי שוק ההון 1
M דירה ראשונה להשקעה- כמה שאלות נדל"ן 20
K כמה שאלות למשקיע פאסיבי מתחיל שוק ההון 3
C עוש -> כספית: כמה שאלות לפני שוק ההון 27
פ נספח ד לדוח השנתי למס הכנסה (טופס 1324) - כמה שאלות מיסים 3
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33

נושאים דומים

Back
למעלה