• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלות בסיסיות על מעבר מקרנות אמריקאיות אל קרנות איריות\ישראליות

investable

משתמש סולידי
הצטרף ב
26/10/22
הודעות
50
דירוג
23
היי,
החלטתי שאני רוצה להימנע ממס ירושה ולכן להגביל את התיק שלי שמורכב מ- VT, VTI, VXUS ועוד תעודות סל אמריקאיות אל מתחת לתקרה שמעליה יש מס ירושה (60K$).
בנוסף מעדיף להימנע מהמרות מט"ח בעתיד (בגלל ההתעסקות והעלות).
קראתי המון בשלל מקומות. מייק, פנסיוני, פייסבוק, מה שתרצו. אני שואל את השאלות הבאות, שהן יחסית בסיסיות, כי עדיין לא הבנתי.
ואקל עליכם: אפילו לא מעניין אותי דקויות קטנות של הפרשים קטנים בעלויות או מיטובי מס מזעריים.
סה"כ מחפש להחליף את החשיפה לשלוש הקרנות האלה בנוחות, מתוך רצון להימנע ממס העזבון.

1. איך אני מזהה שקרן היא אמריקאית, אירית או ישראלית (ולכן לא חל עליה מס עיזבון)? למשל התיאור של VWRA (אירית) נראה בדיוק כמו התיאור של VT (אמריקאית)
(Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Acc vs Vanguard Total World Stock Index Fund ETF)

2. מה המקביל של VXUS?
אני רוצה לאזן את הפנסיה שעל מסלול מחקה S&P.

3. איך אני קונה את VWRA או SSAC?
הבנתי שלפחות SSAC נסחרת גם בשקלים. אני לא מבין איך אני קונה את זה בספארק?
כתבתי "SSAC" בחיפוש בספארק, אבל כלום לא מופיע. כנ"ל VWRA וגם הישראליות מהסעיף הבא. מה אני עושה לא טוב?
ב. האם אני מבין נכון שזה תחליף טוב (בגדול) ל- VT?

4. האם הקרנות הישראליות של בלאקרוק עדיין זמינות (להבנתי אלו CSPX, SMEA, EIMI)?
קראתי כתבה בדהמרקר שהפסיקו לשווק אותן (?).
ב. בונוס: איך אני יודע בכללי באילו מטבעות קרן מסויימת נסחרת?

5. נשמע שהגיוני למכור את כל הקרנות האמריקאיות ולקנות מחדש את כל התיק תחת הקרנות האיריות\הישראליות.
אחרת צריך לנהל את התיק בשתי מערכות, להגדיל ולפקח על יותר אחזקות, ולשמור על הקרנות האמריקאיות מתחת ל- 60K$.
מבחינתי, אין השלכות מרחיקות לכת ליצירת אירוע מס [יש הפסדים לקזז איתם את הרווחים].
אני טועה?
(ככל הנראה אשאיר "בחלק האמריקאי" רק קרנות כמו AVDV,AVUV)

6. הגיוני לשלב בין קרנות איריות \ ישראליות? או שהייתם הולכים רק בגישה מסויימת בשביל נוחות הניהול של זה?
שאלה דומה: הגיוני לשלב בין קרנות שנסחרות בדולרים\יורו לקרנות שנסחרות בשקלים? נשמע שיהיה קל יותר לעקוב אחרי התיק ולאזן אותו כשהכל תחת מטבע אחד (או שניים).

כמו שאתם רואים הלכתי קצת לאיבוד. פשוט לא הייתי מודע לחלק של מס העיזבון עד עכשיו (או הכחשתי את זה).
תודה רבה.
 
איך אני מזהה שקרן היא אמריקאית, אירית או ישראלית (ולכן לא חל עליה מס עיזבון)?
לפי התושבות שלה (Domicile)
למשל התיאור של VWRA (אירית) נראה בדיוק כמו התיאור של VT (אמריקאית)
אם תכנס לאתר הקרן של VWRA ותחפש Domicile תראה שרשום שם Ireland, כלומר זאת קרן אירית.
2. מה המקביל של VXUS?
אין.
3. איך אני קונה את VWRA או SSAC?
כמו שאתה קונה כל קרן אחרת - בעזרת ברוקר כלשהו.
הבנתי שלפחות SSAC נסחרת גם בשקלים
אכן יש לה גרסה שקלית שנסחרת בבורסה בארץ.
אני לא מבין איך אני קונה את זה בספארק?
לא מכיר את ספארק, אבל אני מנחש שאתה צריך לחפש את מספר הנייר שלה (בארץ משום מה עובדים עם מספרים במקום עם אותיות) ולחפש אותו בספארק.
את המספר (וכן את כל הטיקרים בבורסות השונות) תוכל למצוא באתר הקרן.
כתבתי "SSAC" בחיפוש בספארק, אבל כלום לא מופיע. כנ"ל VWRA וגם הישראליות מהסעיף הבא. מה אני עושה לא טוב?
עד כמה שאני מכיר (ושוב, אני לא באמת מכיר את ספארק), היא נועדה רק לקניות בארץ.
אם אתה רוצה לקנות את הנירות בבורסות בחו"ל תצטרך להשתמש במערכת מסחר חו"ל של הברוקר שלך, ובחלק מהברוקרים הישראלים אפילו תצטרך להתקשר ולקנות טלפונית כי הרבה מהם לא תומכים במסחר אונליין בבורסות אירופאיות.
ב. האם אני מבין נכון שזה תחליף טוב (בגדול) ל- VT?
"בגדול".
למרות ש IMID יותר "דומה" לVT מהרבה בחינות (ולדעתי עדיפה אם אתה קונה באירופה).
4. האם הקרנות הישראליות של בלאקרוק עדיין זמינות (להבנתי אלו CSPX, SMEA, EIMI)?
אלו לא קרנות ישראליות אלא קרנות איריות של בלאקרוק שנסחרות בין היתר גם בישראל.
עד כמה שאני יודע, הן עדיין זמינות למסחר בת"א.
ב. בונוס: איך אני יודע בכללי באילו מטבעות קרן מסויימת נסחרת?
בודק באתר הקרן.
6. הגיוני לשלב בין קרנות איריות \ ישראליות? או שהייתם הולכים רק בגישה מסויימת בשביל נוחות הניהול של זה?
מה המטרה?
באופן כללי, אני לא רואה סיבה לקנות יותר מנייר אחד או 2 גג. (למעט מקרים מיוחדים).
הגיוני לשלב בין קרנות שנסחרות בדולרים\יורו לקרנות שנסחרות בשקלים?
יש מקרים שבהם יש בזה הגיון, כמו למשל רצון לשלוט בסדר מכירה כאשר אתה בברוקר ישראלי. אבל אילו בעיקר מקרי קיצון.
פשוט לא הייתי מודע לחלק של מס העיזבון עד עכשיו (או הכחשתי את זה).
זה בסדר, גם הIRS לא ממש מודע למס הזה או די מתכחש עליו בינתיים.
כלומר, עד עכשיו כמות המקרים שמס כזה באמת נאכף על חשבון ברוקרז של אזרח זר (==לא אמריקאי) היא קטנה יחסית.
 
זה בסדר, גם הIRS לא ממש מודע למס הזה או די מתכחש עליו בינתיים.
כלומר, עד עכשיו כמות המקרים שמס כזה באמת נאכף על חשבון ברוקרז של אזרח זר (==לא אמריקאי) היא קטנה יחסית.
לא סיכון שמשתלם לקחת בהתחשב בחלופות.
יש שמועות שמתחילים לאכוף, גם בIB.
לכל הפחות הסיכון יותר גבוה ביחס ללפני כמה שנים.
 
לפי התושבות שלה (Domicile)

אם תכנס לאתר הקרן של VWRA ותחפש Domicile תראה שרשום שם Ireland, כלומר זאת קרן אירית.

אין.

כמו שאתה קונה כל קרן אחרת - בעזרת ברוקר כלשהו.

אכן יש לה גרסה שקלית שנסחרת בבורסה בארץ.

לא מכיר את ספארק, אבל אני מנחש שאתה צריך לחפש את מספר הנייר שלה (בארץ משום מה עובדים עם מספרים במקום עם אותיות) ולחפש אותו בספארק.
את המספר (וכן את כל הטיקרים בבורסות השונות) תוכל למצוא באתר הקרן.

עד כמה שאני מכיר (ושוב, אני לא באמת מכיר את ספארק), היא נועדה רק לקניות בארץ.
אם אתה רוצה לקנות את הנירות בבורסות בחו"ל תצטרך להשתמש במערכת מסחר חו"ל של הברוקר שלך, ובחלק מהברוקרים הישראלים אפילו תצטרך להתקשר ולקנות טלפונית כי הרבה מהם לא תומכים במסחר אונליין בבורסות אירופאיות.

"בגדול".
למרות ש IMID יותר "דומה" לVT מהרבה בחינות (ולדעתי עדיפה אם אתה קונה באירופה).

אלו לא קרנות ישראליות אלא קרנות איריות של בלאקרוק שנסחרות בין היתר גם בישראל.
עד כמה שאני יודע, הן עדיין זמינות למסחר בת"א.

בודק באתר הקרן.

מה המטרה?
באופן כללי, אני לא רואה סיבה לקנות יותר מנייר אחד או 2 גג. (למעט מקרים מיוחדים).

יש מקרים שבהם יש בזה הגיון, כמו למשל רצון לשלוט בסדר מכירה כאשר אתה בברוקר ישראלי. אבל אילו בעיקר מקרי קיצון.

זה בסדר, גם הIRS לא ממש מודע למס הזה או די מתכחש עליו בינתיים.
כלומר, עד עכשיו כמות המקרים שמס כזה באמת נאכף על חשבון ברוקרז של אזרח זר (==לא אמריקאי) היא קטנה יחסית.
תודה רבה! זה מסוג המידע שעדיין עובר רק מפה לאוזן [לא ראיתי אותו באף מקום], אז מעריך מאוד!!
 
זה מסוג המידע שקיים בעשרות שרשורים בפורום.
אין דבר אחד שכתבתי שלא למדתי מקריאה פה בפורום
לא מסכים איתך.
אתן דוגמא קטנה - קראתי בהמון מקומות השוואה בין קרנות ישראליות לאיריות לאמריקאיות -- אף אחד לא טרח להסביר איך אתה יכול בעצמך לברר איזו קרן זו. אתה צריך ליצור איזו רשימה בצד של שמות הקרנות והשיוכים שלהם.
כאילו, ברור שהמידע הזה קיים "אי שם" בפורום.
אבל זו הנקודה שלי, שזה מידע "פורומי"...
כנ"ל לגבי חיפוש לפי מספר ולא טיקר.
זה ככה בהרבה תחומים... אין תחליף עדיין לפורומים, שיחות עם חברים... למרות האינסוף מידע ברשת... אם אתה לא יודע להגיע למידע הרלוונטי והבאמת עוזר, ולקבל חכות ולא רק דגים, זה לא עוזר שהמידע "אי שם".
בכל מקרה תודה.
 
לא מסכים איתך.
מה זאת אומרת לא מסכים?
אתה יודע יותר טוב ממני מאיפה אני לומד דברים??
אתן דוגמא קטנה - קראתי בהמון מקומות השוואה בין קרנות ישראליות לאיריות לאמריקאיות -- אף אחד לא טרח להסביר איך אתה יכול בעצמך לברר איזו קרן זו
אולי אף אחד באותם כמה מקומות בודדים בהם קראת.
אבל לא רק שזה מוסבר בעשרות דיונים, זה גם נשאל בפורום עשרות פעמים.
אתה צריך ליצור איזו רשימה בצד של שמות הקרנות והשיוכים שלהם.
לא הבנתי מה זה תורם לך.
כאילו, ברור שהמידע הזה קיים "אי שם" בפורום.
מעולה. אז אתה מסכים שהמידע קיים.
כנ"ל לגבי חיפוש לפי מספר ולא טיקר
נכון, גם זה מידע שנשאל עשרות פעמים בפורום, ואם היית מחפש היית מוצא.
זה ככה בהרבה תחומים... אין תחליף עדיין לפורומים, שיחות עם חברים... למרות האינסוף מידע ברשת... אם אתה לא יודע להגיע למידע הרלוונטי והבאמת עוזר, ולקבל חכות ולא רק דגים, זה לא עוזר שהמידע "אי שם".
אז אתה טוען בעצם שכל המידע קיים ברשת ואנשים רק צריכים ללמוד לחפש בגוגל במקום לשאול שוב ושוב את אותן שאלות בדיוק ולצפות שיאכילו אותם בכפית?
אני מסכים.
בכל מקרה תודה.
בכיף
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G מעבר לקרן השתלמות IRA שאלות בסיסיות שוק ההון 1
א שתי שאלות בסיסיות לקראת פתיחת חשבון בניירות ערך שוק ההון 5
Dončić שאלות בסיסיות על חשבון מט"ח צרכנות פיננסית 3
M שאלות בסיסיות בקשר לתיק ראשון (שלא מצאתי עליהם מענה) שוק ההון 5
O שאלות בסיסיות בקשר ל: Shares Outstanding ועוד מושגים מהסוג הזה. שוק ההון 1
A שאלות בסיסיות ביותר שוק ההון 6
ד שאלות בסיסיות לגבי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
tomchoook כמה שאלות בסיסיות לגבי IRA שוק ההון 12
Almoni שאלות בסיסיות בנוגע להשקעה בקרנות מחקות בארץ שוק ההון 5
M כמה שאלות בסיסיות בנוגע למיסוי צרכנות פיננסית 3
ע אגרות חוב - כמה שאלות בסיסיות, תודה לעוזרים שוק ההון 18
G שאלות בסיסיות בנוגע למעבר לקופת השתלמות בניהול עצמי צרכנות פיננסית 2
א נעים להכיר וכמה שאלות בסיסיות על אג"ח שוק ההון 5
romrom שאלות בסיסיות על תיק השקעות ראשון שוק ההון 15
K מס' שאלות בסיסיות שוק ההון 17
C שאלות בסיסיות בשוק ההון אוף טופיק 5
Y בעקבות קריאה: מספר שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות שוק ההון 7
מוריארטי כמה שאלות בסיסיות על קרנות נאמנות מחקות שוק ההון 10
O שאלות אג"ח בסיסיות שוק ההון 2
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 6
the-hexx שאלות על אחזקת אג"חים ואירועי מס בחשבון דולרי במיטב דש שוק ההון 12
3 כמה שאלות של שוכר מתחיל נדל"ן 8
I מכירה לפי שכבות - מספר שאלות שוק ההון 4
ג שאלות למשקיעה מתחילה בברוקר זר שוק ההון 0
C כמה שאלות לגבי מכרז קרקע ברמ"י נדל"ן 4
I שאלות לגבי ניהול השקעות בקרנות למשקיעים עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 5
מ 5 שאלות באינטראקטיב ברוקר שוק ההון 7
S שאלות בשביל מייק מתחיל שוק ההון 0
M כמה שאלות על תוכנית העלת מסים של האוצר למימון מלחמה מיסים 4
N מס' שאלות לקראת פתיחת חשבון מסחר בIB שוק ההון 58
כ מתעניין בדירה חדשה להשקעה עד 2 מ' (10\90) שאלות נדל"ן 12
כ שאלות לגבי קיזוז מס בחשבון ממוסה מיסים 2
M קניית אגח ממשלתי - שאלות שוק ההון 8
N כמה שאלות למתחיל שוק ההון 9
S שאלות שנובעות ממחזור המסחר של Invesco MCSI השקלי שוק ההון 7
J מספר שאלות לגבי פנסיה, דמי צבירה, ומחקה מדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y שאלות בנושא קיזוז מגן מס ושאר ירקות מיסים 27
A כמה שאלות לגבי T Bills שוק ההון 4
X פורטפוליו יעיל מיסויית - שאלות שוק ההון 0
ב שאלות + צ'ק ליסט למעבר עבודה צרכנות פיננסית 13
ה שאלות של עצמאי צעיר על קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A פרי סייל- שאלות נדל"ן 23
P הוצל"פ - שאלות לגבי תיק איחוד אוף טופיק 1
S לקיחת משכנא על שדרוג נכס - מספר שאלות נדל"ן 5
L שאלות לפני תכנון טיסה לארצות הברית עם דרכון אירופי אוף טופיק 3
ו שאלות לגבי הטרנד של סוחרים יומיים צעירים בשוק ההון שוק ההון 31
A שאלות על שכירות רוכשת נדל"ן 17
K שאלות של מתחיל שוק ההון 25
R שאלות לגבי קרנות מחקות זרות ו IRA שוק ההון 0
Y קרן כספית? נקובה בדולר? פיקדון בבנק? - שאלות שיעזרו לי להבין. שוק ההון 3

נושאים דומים

Back
למעלה