קרן כספית?

[hadar7]

בבנק יש דמי ניהול רבעוני תיק של 0.15% (או בשנה הראשונה 50% אז אמרו לי 0.075%)
שעל 400k זה יוצא 300 לרבעון
נשמע מוגזם.

על קרן כספית אין דמי ניהול רבעוני על פי מה שראיתי (לפחות בבנק שלי)

 

[אורי86]

מצטרף לשרשור
1. הסתכלתי על הגרפים של חלק מהקרנות הכספיות, מישהו יודע להסביר מדוע לאחר הודעה של העלאת ריבית
לא רואים נפילה בגרף? ראיתי שכמעט בכל הגרפים הייתה נפילה קטנה במאי- קשור להעלאת ריבית?

2. האם אפשר לרכוש יחידות של הקרן בסכומים קטנים בכל חודש? אם אני מבין נכון, מכיוון שאין עמלת קניה אז אין סיבה לחכות להצטברות של סכום
בשביל לבצע רכישה יותר גדולה

 

[ido595]

על קרן כספית אין דמי ניהול רבעוני על פי מה שראיתי (לפחות בבנק שלי)

יש עמלת הפצה של 0.1% במקום שמושלמת בכל מקרה. כך אני הבנתי

 

[zoom]

מצטרף לשרשור
1. הסתכלתי על הגרפים של חלק מהקרנות הכספיות, מישהו יודע להסביר מדוע לאחר הודעה של העלאת ריבית
לא רואים נפילה בגרף? ראיתי שכמעט בכל הגרפים הייתה נפילה קטנה במאי- קשור להעלאת ריבית?

הקרן מחוייבת להחזיק נכסים עם משך חיים של מקסימום 90 יום, בגלל שהמשך חיים קצר ההשפעה של ירידת ריבית היא לא משמעותית, חוץ מזה הקרן גם מחזיקה נכסים שהמחיר שלהם לא מושפע לרעה בכלל מעליית ריבית - למשל פקדונות בנק עם ריבית קבועה.

 

[אורי ג.]

בבנק יש דמי ניהול רבעוני תיק של 0.15% (או בשנה הראשונה 50% אז אמרו לי 0.075%)

לא על קרן כספית.

יש עמלת הפצה של 0.1% במקום שמושלמת בכל מקרה. כך אני הבנתי

לא אתה משלם.

 

[ido595]

לא על קרן כספית.

לא אתה משלם.

כן ולא. למיטב הבנתי זה פשוט יורד מהתשואה של הקרן+ זה לא נכלל בדמי ניהול

 

[אורי ג.]

כן ולא. למיטב הבנתי זה פשוט יורד מהתשואה של הקרן+ זה לא נכלל בדמי ניהול

זה לא.

 

[idanqwe]

לא על קרן כספית.

על תיק מסחר בבנק לאומי (והקרן כספית בתוך התיק הזה)
נאמר לי בפירוש בפלאפון שיש את העמלה הזו, הצלחתי להוריד אותו ל 100 שח לרבעון על 400k אבל זה עדיין גבוה..
עריכה:
עכשיו שמעתי במדויק את ההקלטה, יש דמי ניהול על התיק, הוריד לי לדמי ניהול של 0.027% אחרי התמקחות..

 

[hadar7]

על תיק מסחר בבנק לאומי (והקרן כספית בתוך התיק הזה)
נאמר לי בפירוש בפלאפון שיש את העמלה הזו, הצלחתי להוריד אותו ל 100 שח לרבעון על 400k אבל זה עדיין גבוה..
עריכה:
עכשיו שמעתי במדויק את ההקלטה, יש דמי ניהול על התיק, הוריד לי לדמי ניהול של 0.027% אחרי התמקחות..

מאוד מוזר, בתעריפון עמלות של לאומי תחת דמי ניהול פקדון ניירות ערך רשום את הדבר הבא:

• 2. לא ניתן לגבות דמי ניהול פקדון ניירות ערך עבור מילווה קצר מועד או עבור קרן כספית כהגדרתה בתקנות השקעות משותפות בנאמנות (נכסים שמותר לקנות ולהחזיק בקרן ושיעוריהם המרביים), התשנ"ה - 1994.

תעריפון העמלות המלא ללקוחות יחידים ועסקים קטנים

www.bankleumi.co.il

מעניין לראות אם באמת יורידו לך על הקרן כספית או שזה רק על ניירות אחרים בתיק..

 

[אורי ג.]

נאמר לי בפירוש בפלאפון שיש את העמלה הזו, הצלחתי להוריד אותו ל 100 שח לרבעון על 400k אבל זה עדיין גבוה..
עריכה:
עכשיו שמעתי במדויק את ההקלטה, יש דמי ניהול על התיק, הוריד לי לדמי ניהול של 0.027% אחרי התמקחות..

טעו, אין.

 

[ido595]

זה לא.

לא הגיוני שכך הדבר.
יש קרנות כספיות עם דמי ניהול נמוכים או שווים ל0.1% כיצד אתה מסביר את זה(7 כאלה)?

 

[idanqwe]

טעו, אין.

שוב, הכוונה לדמי ניהול על התיק שאני פותח בלאומי, על מנת לקנות את הקרן הכספית
אתה טוען שאין דמי ניהול על תיק מסחר/השקעות?

 

[אורי ג.]

יש קרנות כספיות עם דמי ניהול נמוכים או שווים ל0.1% כיצד אתה מסביר את זה(7 כאלה)?

מפסידים כסף.

אתה טוען שאין דמי ניהול על תיק מסחר/השקעות?

לא, אני טוען שאין דמי שמירת ני"ע על קרן כספית בבנקים.

 

[idanqwe]

לא, אני טוען שאין דמי שמירת ני"ע על קרן כספית בבנקים.

הבנתי, אז פה הבלבול שלנו, אני דיברתי על דמי ניהול של כלל התיק (שאני צריך בשביל לפתוח קרן כספית)
האם עדיף לי לפתוח תיק בברוקר ישראלי כמו אקסלנס/מיטב בשביל להמנע מהדמי ניהול האלה ולהכניס דרכם לקרן כספית?

 

[אורי ג.]

הבנתי, אז פה הבלבול שלנו, אני דיברתי על דמי ניהול של כלל התיק (שאני צריך בשביל לפתוח קרן כספית)

בפעם הלא יודע כמה: בבנקים לא גובים דמי ניהול בגין קרן כספית.

האם עדיף לי לפתוח תיק בברוקר ישראלי כמו אקסלנס/מיטב בשביל להמנע מהדמי ניהול האלה ולהכניס דרכם לקרן כספית?

ההפך, קרן כספית זה אחד המוצרים היחידים בהם עדיף לך לקנות אותם בבנק ולא בבית השקעות.
כל המגבלות על קרן כספית אינן חלות על בתי ההשקעות.

 

[idanqwe]

בפעם הלא יודע כמה: בבנקים לא גובים דמי ניהול בגין קרן כספית.

לא רשמתי דמי ניהול בגין הקרן כספית, רשמתי דמי ניהול על עצם זה שיש לי תיק אצל לאומי
כשהתקשרתי אליהם על מנת להפקיד לקרן כספית, התבקשתי תחילה לפתוח תיק, ועליו יש דמי ניהול, לפחות כך נאמר לי

עריכה:
מהסתכלות בתעריפים של לאומי, בסעיף ״דמי ניהול פקדון ניירות ערך״
באמת רשום בהערות:

2. לא ניתן לגבות דמי ניהול פקדון ניירות ערך עבור מילווה קצר מועד או עבור קרן כספית כהגדרתה בתקנות השקעות משותפות בנאמנות (נכסים שמותר לקנות ולהחזיק בקרן ושיעוריהם המרביים), התשנ"ה - 1994.

זה אומר שכל סכום שאני מעביר לתיק וקונה בו קרן כספית, לא חל עליו דמי ניהול?

ההפך, קרן כספית זה אחד המוצרים היחידים בהם עדיף לך לקנות אותם בבנק ולא בבית השקעות.
כל המגבלות על קרן כספית אינם חלים על בתי ההשקעות.

הבנתי, תודה

 

[ido595]

מפסידים כסף.

למה שיפסידו כסף אין בזה היגיון כלכלי, בייחוד לאור העובדה שאי אפשר לייצר בכלי הזה מלכודת מס??

 

[אורי ג.]

למה שיפסידו כסף אין בזה היגיון כלכלי, בייחוד לאור העובדה שאי אפשר לייצר בכלי הזה מלכודת מס??

הגיוני. תקרא קצת על LOSS LEADER.
בנוסף יש להם רווחים מהמסביב שאתה לא חושב עליהם.

 

[idanqwe]

מעניין לראות אם באמת יורידו לך על הקרן כספית או שזה רק על ניירות אחרים בתיק..

התקשרתי לבנק שוב, והנציגה באמת אמרה שכסף שהולך בתיק לקרן כספית לא יחול על הכסף הזה דמי ניהול התיק, הנציג הקודם הטעה אותי.
תודה @אורי ג.

 

[אורי86]

עברתי על הרכב של כמה קרנות, אחוזים ניכרים מושקעים בקונצרני דבר שגורם לי לשאול למה בכלל קרן כספית מוזכרת באותו משפט ביחד עם פק"מים ומק"מים?
האם המח"מ הנמוך מוריד את הסיכון עד כדי כך שמשווים את הסיכון לאגח מדינה?

ראיתי גם קרן אחת שלא החזיקה כלל קונצרני והשיאה תשואות שליליות בשנים שעברו..