• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קרן כספית?

יניבוס

משתמש סולידי
הצטרף ב
5/10/20
הודעות
33
דירוג
11
עםעלית הריבית התחלתי להתקל במוצרים שלא נחשפתי אליהם בעבר
אחד מהם הוא קרן כספית.

הבנתי שבעקרון הוא אמור לתת ריבית גבוהה
יותר מפקדונות בבנק (יותר כח מיקוח מול בנקים בין היתר)
מיסוי ריאלי
נזילות

מה החסרונות שלו בעצם אל מול פיקדון בבנק?
האם זה מוצר טוב יותר בכל תנאי?
 

Solid seat

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/8/21
הודעות
1,009
דירוג
1,455
1)דמי ניהול
2) לעיתים השקעה באג"ח קונצרני, מה שעשוי לגרור סיכון מנפיק

לא מאוד מסוכן, אבל כדאי להבין את הכלי
 

אופסשםמשתמש

משתמש ותיק
הצטרף ב
15/4/15
הודעות
176
דירוג
54
אני אשמח לאתר שבו כתוב על קרן כספית מה התשואה שהיא אמורה לספק
אני מתקשה למצוא את האינפורמציה הזאת
 

אחד שלומד

משתמש ותיק
הצטרף ב
22/5/17
הודעות
221
דירוג
27
אינני מבין את היתרון.
בקרנות כספיות התשואה מתחילת השנה הייתה כ 0.4 אחוז.
אם מק"מ לכ8 חודשים נותן תשואה קרובה לאחוז אחד, בניקוי המס ושאר ההוצאות, בשורה התחתונה התשואה של המקמ הייתה גבוהה יותר
 

DiverGirl

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
286
דירוג
653
מה החסרונות שלו בעצם אל מול פיקדון בבנק?
התשואה לא מובטחת.

האם זה מוצר טוב יותר בכל תנאי?
לא בהכרח.
הרציונל מאחורי קרן כספית הוא שמנהל הקרן צפוי להשיג תשואה גבוהה יותר ממך בזכות הידע, הניסיון, יכולת המיקוח שלו מול הבנקים, וכו'. אבל בפועל, אפילו בין הקרנות הכספית עצמן, יש הבדלים דיי גדולים בתשואה שהן משיגות, אז ההשוואה בין קרן כספית לפקדון כמוצרים היא בכלל מאד בעייתית.
 
נערך לאחרונה ב:

DiverGirl

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
286
דירוג
653
אינני מבין את היתרון.
בקרנות כספיות התשואה מתחילת השנה הייתה כ 0.4 אחוז.
אם מק"מ לכ8 חודשים נותן תשואה קרובה לאחוז אחד, בניקוי המס ושאר ההוצאות, בשורה התחתונה התשואה של המקמ הייתה גבוהה יותר
השאלה היא לא איפה התשואה הייתה גבוהה יותר, אלא איפה התשואה תהיה גבוהה יותר. את התשובה, כמובן, אף אחד לא יודע.
 

אלי11

משתמש רשום
הצטרף ב
18/12/16
הודעות
4
דירוג
0
אני גם מחפש קרן כספית טובה עם דמי ניהול נמוכים וכו', שמשקיעה בפקדונות חודשיים לא שבועיים, כי אני מניח שכך התשואה בקרן גדולה יותר..מכירים? תודה
 

rosebud

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
100
דירוג
49
בבנק מציעים לי 2.15% שנתי צמוד פריים (P-1.35) על פיקדון עם נזילות יומית (סכום גבוה). על נזילות חודשית יתנו 2.2%.
אני רוצה לקנות דירה מתישהו השנה ועוד לא יודע מתי אמצא, לכן הנזילות חשובה לי.
האם אני יכול לצפות לתשואה גבוהה יותר נטו מקרן כספית? לא ברור לי איך אפשר להעריך כמה יתנו, הן הרי לא מתחייבות לכלום.
 

DiverGirl

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
286
דירוג
653
האם אני יכול לצפות לתשואה גבוהה יותר נטו מקרן כספית?
לא. ברמת המוצר, לקרן כספית אין שום יתרון מובנה על פקדונות.

לא ברור לי איך אפשר להעריך כמה יתנו, הן הרי לא מתחייבות לכלום.
אי אפשר להעריך.
בתקשורת פשוט מפמפמים עכשיו את נושא הקרנות הכספיות כי הכי קל לתפוס טרמפ על שנאת הציבור כלפי הבנקים.
 

Gambit

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/4/20
הודעות
93
דירוג
136
אני אשמח לאתר שבו כתוב על קרן כספית מה התשואה שהיא אמורה לספק
אני מתקשה למצוא את האינפורמציה הזאת
מקום טוב להתחיל בו זה פאנדר: https://www.funder.co.il/fundlist/c/26
שים לב שאף אחד לא יגדיר לך את התשואה העתידית כי כמו בכל נייר ערך זה לא יהיה מובטח, אבל אתה יכול לראות את התשקיף ואת הפקדונות/אגחים שכל קרן מחזיקה ולהעריך.

התשואה לא מובטחת.
קצת להרחיב עם דוגמה:
דמיין מצב כמו שקרה ב 2020 שהיו פדיונות מאסיביים גם בקרנות כספיות, הדבר גרם למצוקת נזילות והם נאלצו למכור נכסים כדי לאפשר את הפדיונות דבר שגרר הפסדים של כ0.5% בקרנות הכספיות (אפשר לראות את זה בקרנות בלינק ששיתפתי למעלה)
0.5% זה אמנם לא המון אבל זה משהו שלא יקרה לך בפקמ או במזומן
 

ofer.biller

משתמש רשום
הצטרף ב
13/9/22
הודעות
3
דירוג
1
שאלה: בכתבות על קרנות כספיות ראיתי שלא אמורים לקחת עליהן עמלות כולל עמלת קנייה(הבנק או בית המסחר).
קניתי (אנאליסט כספית שיקלית) בחשבון המסחר העצמאי שלי בפסגות, וגבו ממני עמלת קנייה כמו כל נייר ישראלי אחר.
שאלתי אותם, והם השיבו לי ש: "ככל ואין הסכם הפצה אין איסור רגולטורי על גביית עמלת קניה"...o_o
האם זה נכון שהם לא אמורים לגבות על פי חוק?
אני לא הבנתי נכון?
 

DiverGirl

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
286
דירוג
653
שאלה: בכתבות על קרנות כספיות ראיתי שלא אמורים לקחת עליהן עמלות כולל עמלת קנייה(הבנק או בית המסחר).
קניתי (אנאליסט כספית שיקלית) בחשבון המסחר העצמאי שלי בפסגות, וגבו ממני עמלת קנייה כמו כל נייר ישראלי אחר.
שאלתי אותם, והם השיבו לי ש: "ככל ואין הסכם הפצה אין איסור רגולטורי על גביית עמלת קניה"...o_o
האם זה נכון שהם לא אמורים לגבות על פי חוק?
אני לא הבנתי נכון?
עמלת קניה ועמלת הפצה זה שתי עמלות שונות. עמלת קניה נגבית ע"י הגוף דרכו רכשת את הקרן (כמו בנק) מהלקוח, עמלת הפצה נגבית ממנהל הקרן. אכן אסור לגבות עמלת קניה על קרן כספית, אך לא ראיתי בשום מקום שאסור לגלגל על הלקוח את עמלת ההפצה.
 

ניצן המצוין

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/12/18
הודעות
1,643
דירוג
1,543
בעבר בדקתי את הקרנות הכספיות ולא ראיתי יתרון על מקמ"ים (אגרות חוב לשנה אחת),

בקרנות כספיות בשביל תשואה קצת יותר גבוהה לווים גם מחברות ומשקיעים בעוד מוצרים שלא הייתי בטוח לגבי הסיכוי לכשל.
לכן, החלטתי שבשביל חלקי % תשואה לא שווה להסתכן ב5% מהקרן, ועדיף לקנות מקם או קרן של מקמ"ים.

היתרון היחיד הוא פטור מעמלות קנייה ומכירה, אך אותם אפשר להקטין במשא ומתן עם הבנק, או במעבר לבית השקעות.

לא יעוץ או המלצה, דעתי בלבד.
 

ofer.biller

משתמש רשום
הצטרף ב
13/9/22
הודעות
3
דירוג
1
ממקד את השאלה: הם אמנם כתבו לי על עמלות הפצה וכו אבל העמלה שהם גבו ממני היא עמלת קנייה.
לא מצאתי איזה מקום רשמי שכתוב שאסור לגבות עמלות קניה מכירה בשביל להפנות אותם.
מישהו יודע איפה אני יכול למצוא אסמכתא רשמית לעניין?
או אם יש לכם רעיון אחר איך להמשיך טיפול בעניין.
תודה :)
 

SolidusMaximus

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/9/21
הודעות
615
דירוג
629
ממקד את השאלה: הם אמנם כתבו לי על עמלות הפצה וכו אבל העמלה שהם גבו ממני היא עמלת קנייה.
לא מצאתי איזה מקום רשמי שכתוב שאסור לגבות עמלות קניה מכירה בשביל להפנות אותם.
מישהו יודע איפה אני יכול למצוא אסמכתא רשמית לעניין?
או אם יש לכם רעיון אחר איך להמשיך טיפול בעניין.
תודה :)
מצטרף לשאלה. גם ממני גבו עמלת קנייה, ושמנה במיוחד. אחת הסיבות לאטרקטיביות של הקרנות הכספיות היא שאין עמלות, אבל אולי ק\מ כן.
השאלה אם זה רשום איפשהו, שאסור לגבות עמלת קנייה, והאם יש טעם להלחם בטחנות רוח.
אני לא מצאתי עד כה, וקצת חבל שמפומפם "בלי עמלות בכלל" תחת כל עץ רענן, אם כן יש.

מישהו שמבין? אם אקנה קרן "שלהם" לכאורה לא תגולגל עליי עמלת הפצה?
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,636
דירוג
1,549
מצטרף לשאלה. גם ממני גבו עמלת קנייה, ושמנה במיוחד. אחת הסיבות לאטרקטיביות של הקרנות הכספיות היא שאין עמלות, אבל אולי ק\מ כן.
השאלה אם זה רשום איפשהו, שאסור לגבות עמלת קנייה, והאם יש טעם להלחם בטחנות רוח.
אני לא מצאתי עד כה, וקצת חבל שמפומפם "בלי עמלות בכלל" תחת כל עץ רענן, אם כן יש.

מישהו שמבין? אם אקנה קרן "שלהם" לכאורה לא תגולגל עליי עמלת הפצה?
אולי לא קניתם קרן כספית?
בקרנות מחקות וקרנות סל כן יש עמלת קניה.
אם תרשמו פה את מספר הקרן שקניתם נוכל לבדוק זאת.
דבר נוסף שיכול להיות שחוץ מהקרן כספית קניתם משהו נוסף שכן יש עליו עמלת קניה וכן יש עליו דמי משמרת/דמי ניהול ניע ונוצר בלבול.
 
נערך לאחרונה ב:

ofer.biller

משתמש רשום
הצטרף ב
13/9/22
הודעות
3
דירוג
1
תודה
הקרן המדוברת אצלי היא
אנליסט כספית שיקלית 5120852
ואני בטוח שהם גבו עמלת קניה ספציפית על הקנייה שלה.
כמו כן לאחר שהערתי להם על זה הם טענו שאין מניעה שהם יקחו עמלת קנייה מכיוון שאין להם הסכם הפצה(אין לי מושג מה הקשר...אבל אני לא מומחה בעניין)
אם באמת מותר להם לגבות עמלת קניה זה הופך את הכלי הזה לדי לא שמיש, לא?(או שאסור להם, והם עובדים בשיטת מצליח)
להלן תגובתם(ההדגשה באדום שלהם):

-------------------------------------------------------
לקוח/ה יקר/ה,
בהמשך לשיחתנו מצ"ב התקנה לגבי עמלת הפצה בקרן כספית שקלית.
ככל ואין הסכם הפצה אין איסור רגולטורי על גביית עמלת קניה.

עמלת הפצה
2. (א) מנהל קרן רשאי לשלם למפיץ עמלה כאמור בתקנה 3, בשל יחידות של קרן בניהול מנהל הקרן המוחזקות באמצעות המפיץ (להלן – עמלת הפצה), ובלבד שאותו מפיץ אישר כי הוא יסכים להתקשר עם כל מנהל קרן אחר שביקש להתקשר עמו בהסכם לתשלום עמלת הפצה בשיעור ובתנאי תשלום זהים, ובעבור שירות זהה.
תק' תשע"ו-2016
(א1) מנהל קרן חוץ רשאי לשלם למפיץ עמלה כאמור בתקנה 3, בשל יחידות של קרן חוץ שהרשות אישרה את הצעתן לציבור לפי סעיף 113ב(א) לחוק.
תק' תשע"ו-2016
(ב) לא התקשר מנהל הקרן או מנהל קרן החוץ בהסכם בינו לבין המפיץ על תשלום עמלת הפצה, בשל קרן שבניהולו – כאמור בתקנת משנה (א) או בשל קרן חוץ שבניהולו – כאמור בתקנת משנה (א1) –
(1) רשאי המפיץ לגבות מבעל יחידה עמלה בסכום עמלת ההפצה שהיה רשאי לגבות ממנהל הקרן או ממנהל קרן החוץ אילו הוסכם על כך ביניהם, או בסכום נמוך ממנו;
(2) על אף האמור בפסקה (1), אם הקרן קרן כאמור בתקנה 5(3) או (5), רשאי המפיץ לגבות עמלה מרוכש יחידה או ממי שמוכר אותה, אך ורק בשל ביצוע העסקה;
(3) עמלה שגובה מפיץ לפי פסקה (1) או (2) לא תשתנה עקב כך שמנהלי קרנות שונים שלא התקשרו עמו בהסכם לתשלום עמלת הפצה הנפיקו את היחידות, או עקב כך שהקרן היא קרן חוץ.
(ג) אין באמור בתקנה זו כדי למנוע ממפיץ לגבות עמלה אחרת מבעל יחידה בשל רכישת היחידה, החזקתה או פדיונה, ובלבד שלא תשתנה עקב כך שהיחידות הונפקו על ידי מנהלי קרנות שונים.
תק' תשע"ו-2016
(ד) על אף האמור בתקנת משנה (ג), התקשר מנהל קרן בהסכם בינו לבין המפיץ על תשלום עמלת הפצה כאמור בתקנת משנה (א) בשל קרן מסוג 4 שבניהולו, לא יגבה המפיץ כל עמלה מבעל יחידה בשל רכישת היחידה, החזקתה או פדיונה.
בברכה,
פסגות טרייד
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D קרן כספית במקום קרן השתלמות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
N מה המס על קרן כספית שיקלית ועל קרן כספית נקובה דולר? מיסים 8
שם משתמש בעייתי לבחור קרן כספית: פשוט להטיל מטבע? שוק ההון 38
D כספים לטווח של 5 שנים - קרן כספית או גמל להשקעה מסלול כללי? שוק ההון 4
שם משתמש בעייתי קרן כספית שקלית: השקעה ללא סיכון? שוק ההון 4
D העדפה של מק"מ מול קרן כספית בהקשר של תשואה שוק ההון 4
S קרן כספית - האם אכן תשואה גבוהה מפקדון ? שוק ההון 2
Y משהו שנכתב לי בנוגע לעמלת הפצה כשבאתי לקנות קרן כספית בבנק ולא ברור לי שוק ההון 8
א מה הקשר בין הריבית לתמחור של קרן כספית? שוק ההון 2
N קרן כספית - עמלות בבנק שוק ההון 3
A מס אמריקני על קרן כספית פוסטים מאיכות נמוכה 3
yanosh34 בחירת קרן כספית\מק"מ לפי רמת סיכון שוק ההון 0
ת קרן כספית דולרית שוק ההון 7
M האם יש הבדל בסיכון מנפיק בין אגח בנקים לבין פקדונות בבנקים (או קרן כספית שמחזיקה פקדונות ג'מבו בבנקים)? שוק ההון 2
ט שאלת טירון ביזון על קרן נאמנות כספית דולרית שוק ההון 10
M מק"מ/קרן כספית כתחליף לעו"ש שוק ההון 17
Williamsburg קרן נאמנות כספית נקובה בדולר שוק ההון 12
Odnight קרן נאמנות כספית נקובה דולר שוק ההון 14
M פקדון בבנק או קרן כספית? שוק ההון 40
C קרן כספית דולרית שוק ההון 3
ר קרן מחקה מק״מ מול קרן כספית מול פרי בבנק שוק ההון 52
N מה דעתכם על קרן ההשתלמות המנייתית של אלטשולר שחם? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
D קרן פנסיה מחקה מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E דמי ניהול בפתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G שליפת מידע עבור קרן השתלמות תשואה שנתית - דרך api או קובץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 5
מ קרן השתלמות מחקה מדד - חשיפה למטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ל קרן מחקה אירית שקלית כנגד דולרית שוק ההון 2
מ ניוד קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O קרן הסל של אינווסקו 1183441- האם באמת מדובר בקרן עם תשואה עודפת על פני היתר? שוק ההון 22
ג ניהול קרן פנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
Z כיצד מחושבים דמי ניהול של קרן פנסיה משלימה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קרן סל אמריקאית מחקה סנופי נקובה ביורו שוק ההון 3
O חישוב פדיון קרן מחקה אג"ח שוק ההון 8
N קרן פנסיה לאזרח ישראלי תושב חו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
T קרן ההשתלמות עם הסיכון המחושב הכי גבוה?!? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ל קרן אירית המחקה את השוק היפני פוסטים מאיכות נמוכה 2
N קרן פנסיה, קופת גמל או תיק השקעות לאשה בת 60 שמקבלת פנסיית נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
N אגח או קרן מחקה אגח שוק ההון 3
ה קרן אגח ארהב מחמ קצר מנוטרלת דולר שוק ההון 10
N קרן מחקה / קרן סל - האסימון לא נפל שוק ההון 17
R קרן השתלמות - מסלול ״בטוח״ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
נ קרן פנסיה במסלול פאסיבי מניות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A פתיחת קרן השתלמות IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
F קרן פנסייה במסלול מנייתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
I תשלום פיצויים קרן פנסיה ממעסיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ל קרן מחקה Nikkei 225 פוסטים מאיכות נמוכה 2
T מהי הדרך האופטימלית להחליף קרן אחת באחרת? שוק ההון 9
ל קרן מחקה שוק ההון 1
ל קרן מחקה שיקליות vs דולרית שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה