קרן כספית דולרית לאזרחים אמריקאים

[נעם בלה בלה]

שלום לכולם.
אני אזרח אמריקאי עם כל מגבלות ההשקעה שנובעות מזה. יש לי איזשהו סכום לא זניח שמטרתו: 1. להיות דולרי. 2. להיות בטוח ונזיל. 3. לתת איזושהי תשואה ולא לשכב מת בעו"ש.
מה שעשיתי איתו בינתיים היה להשקיע ב-SGOV. זה כל מה שרציתי, חוץ מהעובדה שיש חלוקת דיווידנד חודשית. המחיר לא עולה (עולה עד יום האיקס ואחרי חוזר לרמה הנמוכה, אבל אם לא מתקטננים ומתייחסים לרצועה הזו כקבועה אז בגדול לא עולה), והמודל הוא שהם מחלקים את כל הרווחים באופן שוטף אחת לחודש. חוסר היעילות המיסויית גומר אותי. תו"כ כתיבת הפוסט הזה אני מבין שלא מדובר בהרבה כסף מבחינת כמה מס אני משלם (מספרים למטה אם זה מעניין מישהו), אבל אני משוכנע שיש דרך יעילה יותר לעשות את זה.

בהנחה שלא מעניין אותי לקבל תזרים וכן מעניין אותי ריבית דריבית (שאני לא עושה על המס שאני משלם על דיווידנד כל חודש לעומת מצב בו הייתה פשוט עליית ערך של הנייר), האם יש פתרונות טובים יותר מקרנות כמו SGOV? מכירים MMF שפתוחות להשקעה ל"תושבי חוץ"?

אשמח לשמוע מה אתם (אזרחים אמריקאים תושבי ישראל) עושים ואיך אתם מנהלים את הנזילות הדולרית שלכם.

מספרים:
50,000 דולר ב-SGOV, דיווידנד חודשי של בערך 200 דולר, מזה 50 דולר הולך למס. כלומר סה"כ 600 דולר מס בשנה שאם הדיווידנד לא היה מחולק הייתי יכול להרוויח גם על ה-600 האלה. זה לא מה שיעשה אותי עשיר אבל זה כסף...

 

[אורי ג.]

בהנחה שלא מעניין אותי לקבל תזרים וכן מעניין אותי ריבית דריבית (שאני לא עושה על המס שאני משלם על דיווידנד כל חודש לעומת מצב בו הייתה פשוט עליית ערך של הנייר), האם יש פתרונות טובים יותר מקרנות כמו SGOV? מכירים MMF שפתוחות להשקעה ל"תושבי חוץ"?

תבדוק את BOXX, משקיע בה בעצמי במקום SGOV.
לא יעוץ!

 

[FIYaacov]

תבדוק את BOXX

מעט יותר יעילה מיסויית מSGOV אבל לא פותר את מה שפות"ש מחפש.
מצד שני אין פתרון כאמריקאיים נגזר עלינו לקבל דיבידנד.
בעצם יש פתרון, ואני ו- @אורי ג. יישמנו. מתחתנים עם לא-אמריקאית.

 

[אורי ג.]

מעט יותר יעילה מיסויית מSGOV אבל לא פותר את מה שפות"ש מחפש.

למה לא? זה לא מחלק וזה מעולה לצד הישראלי.
WIN WIN

 

[נעם בלה בלה]

תבדוק את BOXX, משקיע בה בעצמי במקום SGOV.
לא יעוץ!

תודה!

מתחתנים עם לא-אמריקאית

יישמתי! עדיין יש בעיה עם הgift tax. אני לא יכול להעביר לה את הפורטפוליו שלי. הפקדות חדשות זה רק אליה

 

[אורי ג.]

יישמתי! עדיין יש בעיה עם הgift tax. אני לא יכול להעביר לה את הפורטפוליו שלי. הפקדות חדשות זה רק אליה

דווקא כן!
מותר לך להעביר לה בשנת 2024 185,000$ וב25 190,000$, בגדול זה מתעדכן כל שנה לפי האינפלציה.
מצד שני אז לה יהיו אחזקות אמריקאיות.

 

[FIYaacov]

זה לא מחלק וזה מעולה לצד הישראלי.

מחלק CapGains.
כתבתי יותר יעיל מיסויית, אבל בהחלט מחלק.
עריכה: באוגוסט 2024 היה פעם ראשונה אי פעם שחילק.
לא ברור מה המדיניות בראייה קדימה.

עריכה עריכה: תקרא כאן, העתיד מאוד לוט בערפל.

 

[FIYaacov]

מצד שני אז לה יהיו אחזקות אמריקאיות.

שזה לא בעיה אם היא הולכת ראשונה (אין תקרת מס עזבון כשהיורש הוא אמריקאי ובן זוגו נפטר [ללא תלות באזרחות של בן הזוג]).

 

[אורי ג.]

מחלק CapGains.
כתבתי יותר יעיל מיסויית, אבל בהחלט מחלק.
עריכה: באוגוסט 2024 היה פעם ראשונה אי פעם שחילק.
לא ברור מה המדיניות בראייה קדימה.

עריכה עריכה: תקרא כאן, העתיד מאוד לוט בערפל.

1. חילק כמעט כלום ולא ברור אם ומתי תהיה עוד חלוקה. זה הדבר הכי קרוב לצובר בETF שאני מכיר.
2. מכיר את הבעיתיות ואת חוות הדעת, הIRS יכול להתעורר עוד 20 שנים או בכלל לא ולך תדע אם זו תהיה דעתו בכלל, אני בטוח שלETF יש חוות דעת אחרות.
דבר אחד בטוח: בישראל זה ימוסה בתור CG + דחיית מס.