קרן השתלמות

[תפוזינה]

שאלה נדושה, ובכל זאת...
לו המעסיק היה מתחיל עכשיו להפריש לכם לקה"ש, איפה זה היה?
מן הסתם אני רוצה כמה שפחות דמי ניהול, וכמה שיותר מנייתי ופאסיבי.
אם אני זוכרת נכון, IBI מחקה סנופי?..
לא בטוחה שיש לי כוח לIRA כרגע (להבדיל מקופת גמל שיש לי בIRA שקניתי פעם אחת וזהו, בקה"ש יהיה צורך לקנות שוב ושוב), אפשר לנייד אח"כ גם כשעוד לא עברו 6 שנים, נכון?..

 

[TunaGolem]

אם אני זוכרת נכון, IBI מחקה סנופי?..

אם את רוצה חשיפה מבוקרת לשוק העולמי, אז IBI או אינטרגמל.
אם את מוכנה להתפשר על אילו מניות העיקר שפסיבי, יש עוד הרבה אפשרויות.

אפשר לנייד אח"כ גם כשעוד לא עברו 6 שנים, נכון?..

נכון.

 

[תפוזינה]

אני לא יודעת מה אני רוצה גם ככה זה לא כזה הרבה כסף,
ויש לי סכום שש-ספרתי שמושקע 100% במניות עולמיות. אז אולי דווקא כדאי "להתפשר" ולגוון?

 

[Glazgo]

@תפוזינה - זה כבר תלוי בפשרה שעל הפרק..
תעיפי מבט על מסלולים שמוצעים ותראי את מדיניות ההשקעות שלהם. על הנייר, לא בטוח שיש סיבה להתפשר, היות ודמי הניהול במסלולים ששונים מאלה שציין @TunaGolem (דוגמת IBI, אינטרגמל) לא בהכרח יהיו זולים יותר.

 

[TunaGolem]

אני לא יודעת מה אני רוצה גם ככה זה לא כזה הרבה כסף,
ויש לי סכום שש-ספרתי שמושקע 100% במניות עולמיות. אז אולי דווקא כדאי "להתפשר" ולגוון?

יש יתרון בלהחזיק מניות דווקא בחשבון פטור. ראי את הפוסט של הסולידית על התיק ההוליסטי.

 

[תפוזינה]

ש יתרון בלהחזיק מניות דווקא בחשבון פטור.

זהו, שגם ההוא פטור (קופת גמל ישנה, נזילה)
אמנם אני מחזיקה בדירה, אבל מלבדה אין לי שום נכס מלבד מניות... (חוץ בפנסיה, שהיא קטנה ומאוד רחוקה) לכן אולי כדאי להחזיק משהו פחות מסוכן.
ואולי לא ועדיף להוסיף מניות, כי בכל זאת יש רשת ביטחון טובה..
(אני יודעת שאתם לא יכולים לייעץ ולהמליץ, זה בסדר... אבל אולי תובנות?)

 

[FIYaacov]

אמנם אני מחזיקה בדירה, אבל מלבדה אין לי שום נכס מלבד מניות... (חוץ בפנסיה, שהיא קטנה ומאוד רחוקה) לכן אולי כדאי להחזיק משהו פחות מסוכן.

אל תקבלי החלטות פר סכום הפקדה.
תחליטי על אלוקציה שאת רוצה בתיק ההוליסטי שלך (שזה בעצם סכום של כל החשבונות שלך) שתואם לרמת הסיכון שלך, אופק ההשקעה וכו.
אופציה אחת היא 100-גיל למניות, והשאא במסלול אגח.
את ההפקדה פשוט תקצי כדי שהחלוקה בסוף תהיה כמה שיותר קרובה לאלוקציה שבחרת.

 

[תפוזינה]

החשבונות

זאת שאלה, אם כל החשבונות או כל הנכסים..
זה באמת טריקי, כי יש לי דירה להשקעה (שאני משכירה) וזו השקעה לא מסוכנת. והיא הרוב המוחלט של ההון שלי. אז אם בוחנים את סך ההשקעות/נכסים שלי ולא את סך החשבונות, יוצא שלפחות בשנים הקרובות אני צריכה להשקיע רק במניות כדי לאזן את ההשקעה הבלתי מסוכנת בנדל"ן..

 

[FIYaacov]

וזו השקעה לא מסוכנת

מסוכנת לא פחות ממניות.

אבל כן, רצוי גם להתחשב בנדלן ככל שאת רוצה אותו בתיק ההשקעות שלך.

 

[משה]

בהמשך לדיון על קרן ההשתלמות IBI S&P 500 ניגשתי לקרוא על הקרן ויש לי שתי שאלות:

1. רשום שדמי הניהול הם: 0.25% ועוד 0.03% דמי נאמנות שנתיים. מה זה דמי נאמנות שנתיים? פעם ראשונה שאני נתקל במושג הזה. לאור זה האם דמי הניהול הכוללים יהיו 0.28% או שאני מפספס משהו?
2. בתשקיף רשום ש:"לפחות 50% מנכסי הקרן יהיו חשופים למניות הנכללות במדד S&P 500" מה זה אומר? איפה מושקעים שאר ה50%? לתומי חשבתי שקרן פסיבית מחקה מדד משקיעה קרוב ל100% מההון שלה במדד מה אני מפספס כאן?

תודה מראש

 

[נימוסין]

אאל'ט, תבדוק שלא קראת על קרן נאמנות, כי כך זה נשמע (בהשתלמות יש רק דמ יניהול ממוצעים, שמפורסמים בגמלנט)
@משה

 

[משה]

תודה רבה @נימוסין

אני מניח שזו קרן ההשתלמות המדוברת?
אם כך זה עונה לי על כל השאלות.

אמל"ק כאן אין דמי נאמנות ו97% מהקרן מושקעים במעקב אחרי S&P500

 

[TunaGolem]

אני מניח שזו קרן ההשתלמות המדוברת?

נכון.

 

[משה]

נכון.

תודה רבה

 

[YESHmiYESH]

סליחה, רק לומדת. "פטור" ממה?

יש יתרון בלהחזיק מניות דווקא בחשבון פטור. ראי את הפוסט של הסולידית על התיק ההוליסטי.

 

[FIYaacov]

סליחה, רק לומדת. "פטור" ממה?

מס

 

[oz1987]

מישהו יכול להגיד לי בקופ"ג להשקעה ב-IBI
יש להם אפשרות השקעה באג"ח ממשלתי העניין הוא שזה מוגדר אצלם כ"אג"ח ממשלתי כללי", למישהו כאן יש אולי קופ"ג של IBI ויודע בתאכלס מזה אומר ? זה לא ממש מפורט...

 

[tdc]

מוגדר אצלם כ"אג"ח ממשלתי כללי"

יש מדד כזה, סביר שהם עוקבים אחריו.

לא ממש מפורט

מפורט בדו"ח רשימת הנכסים של הקופה (אפשר למצוא באתר שלהם).

 

[fliper]

בוקר טוב
יש לי קה"ש IBI במסלול S&P500, ואני מתלבט אם לעבור למסלול מניות פאסיבי חו"ל (1544) המוגדר כ:
S&P 500 - 50%
30% - Euro Stoxx600
MSCI Emerging Market s - 13%
Nikkei - 7%

מבקש לשמוע דעתכם על השוני בין המסלולים והדילמה, בדגש על ההבדל בסיכון בין המסלולים לאור הפיזור.
TNX

 

[TunaGolem]

מבקש לשמוע דעתכם

האם אתה מכיר את הפוסט של הסולידית על התיק ההוליסטי?
אם יש ברשותך השקעות נוספות מעבר לקרה"ש, כדאי לחשוב על האלוקציה של תיק משותף.
אם קרן ההשתלמות קטנה מספיק, קל להשלים אותה בחשבון חייב עם שתיים-שלוש קרנות (VXUS, VTI ואולי VXF). כך ניתן להגיע לכיסוי עולמי טוב יותר מאשר המסלול של IBI שמתעלם מבורסות גדולות כמו קנדה וממניות קטנות בכל העולם.
אם קרן ההשתלמות גדולה ביחס לתיק הכולל, באמת ל1544 יש פיזור טוב יותר מאשר לסנופי.

ג"נ: מחזיק בקרן השתלמות IBI מחקה סנופי, מטעמי רגולציה אמריקאית.

-גולם