קרן השתלמות - 600,000 ש"ח - IRA?

[sagilevi]

אפשר גם לדוגמה לחרוג מההקצאה ולהפקיד כל חודש לקרן אחרת מתוך ה-3.
כל עוד זה לפי תכנית סדורה (ולא כתלות ב"מי ירד/עלה ממש עכשיו") אני חושב שזה פתרון סביר.
ככה גם לא מחכים עם ההפקדות וגם מצליחים לקנות מספיק יח' עם סכום כסף קטן.

 

[roneng]

אני לא יודע לגבי עצמאי אבל הייתי מניח שאתה יכול להפקיד גם פעם בחודש לא?

עצמאי יכול להפקיד גם את כל הסכום השנתי ב1/1 אם הוא רוצה וגם להפקיד כל יום 1/365 מהסכום השנתי (טוב, למעט חגים שבתות וכו).
אין עליו מגבלות כמו על שכירים

כל עוד זה לפי תכנית סדורה (ולא כתלות ב"מי ירד/עלה ממש עכשיו") אני חושב שזה פתרון סביר.

זה סביר, הבעיה שאז אתה לא יודע את החלוקה ה"נכונה" ותצטרך לבדוק אותה כל פעם (כי התיק שלך לא מאוזן).
לא מאוד מסובך, זה נכון. אבל עדיין.

 

[solidify]

עצמאי יכול להפקיד גם את כל הסכום השנתי ב1/1 אם הוא רוצה וגם להפקיד כל יום 1/365 מהסכום השנתי (טוב, למעט חגים שבתות וכו).
אין עליו מגבלות כמו על שכירים

בהקשר זה roneng@, אתה חושב שיש מגבלה לעצמאים/שכיר בעל שליטה בכמות ההפקדה טוטאל? (מעבר למגבלה של הטבת המס, אבל עם יתרון של תשלום מס בפדיון)? מהבנתי יש

 

[roneng]

בהקשר זה roneng@, אתה חושב שיש מגבלה לעצמאים/שכיר בעל שליטה בכמות ההפקדה טוטאל? (מעבר למגבלה של הטבת המס, אבל עם יתרון של תשלום מס בפדיון)? מהבנתי יש

לא מכיר מגבלה כזאת.
מצד שני לא רואה בזה שום יתרון למשקיע פאסיבי. זה סתם לשלם דמי ניהול.

 

[בני_ירושלמי]

אתה יכול לומר להם שיש לך עוד שניים בסכום דומה, כדי לקבל מחיר יותר טוב. אם תצליח לרדת מ0.2 אני בפנים. אני לא הצלחתי בינתיים גם בבקשת הצעה למליון.

תוכל לפנות אלי בפרטי? לא הצלחתי לשלוח לך הודעה פרטית.

 

[סול]

אני לא יודע לגבי עצמאי אבל הייתי מניח שאתה יכול להפקיד גם פעם בחודש לא?

אני מפקיד בתחילת השנה בקרן ההשתלמות את הסכום המקסימלי כדי להנות מהתשואה ומאופק ההשקעה מוקדם ככל האפשר.

אציין שהשנה זה לא השתלם מי יודע כמה...

אבל אני דוקא מפקיד הכל בבת אחת מוקדם יותר מהשכירים שמפקידים מדי חודש, אז אין שום בעיה, להפך.

 

[סול]

ה״בעיות״ בהפקדה אחת היא תנודתיות יותר גדולה של התיק והעובדה שהכסף לא עובד בזמן ש״מחכים״ עם הכסף להפקדה.

משום מה מה שבלט לכם לעין הוא שאני מפקיד בפעם אחת ושאני מפסיד תשואה בכלל זה. נהפוכו, אני אני מפקיד את הסכום המקסימלי בתחילת השנה.
זה לא הנושא.
הנושא הוא ששלוש הקרנות של בלאקרוק לא מדויקות למדד העולמי לאורך זמן, שהכרי אם

אני לא יודע אם הוא יוכל לראות את האחוזים העדכניים באותו שבוע, אבל בגדול כן, זהה.

גם אני לא יכול לראות את האחוזים העדכניים עכשיו, על אחת כמה וכמה בתקופה זו.
כך שאצטרך לעקוב אחת לשנה אחרי הקרנות של בלאקרוק ולאזן אותן לVT הנוכחי שיהיה באותו זמן.
גם אם אתם טוענים שלא אצטרך לעשות את זה, לא יהיה לו מושג כיצד להוסיף כסף לקרנות האלה ובאיזה יחס. (ביחס הקודם? למרות שהיחס של שאר התיק כרגע שונה? או שאולי ביחס שמאזן את היחס של התיק ליחס הקודם?)

בויקי, המייק הזה פשוט קונה קרן אירית צוברת בקרן ההשתלמות.

מה רע בקרן אירית עולמית מחלקת של בלאקרוק בקרן ההשתלמות
וקרן אמריקאית עולמית מחלקת של בלאקרוק בממוסה ושלום על ישראל?

החיסרון שאני יכול לחשוב עליו הוא שכל הכסף מתנהל בדולרים, אבל אם אתה מקבל הכנסה פאסיבית מנדלן בשקלים זה די מאזן אותך מבחינת המטבע, וכמובן דמי הניהול המעט יותר גבוהים.

אני בכלל מתכוון בעצמי לקנות בלאקרוק אבל אני חייב להגיד שאני עושה חושבים לגבי זה והפשטות של שתי קרנות עולמיות מפתה מאד. אין איזונים בכלל.

 

[sagilevi]

כך שאצטרך לעקוב אחת לשנה אחרי הקרנות של בלאקרוק ולאזן אותן לVT הנוכחי שיהיה באותו זמן.

הטענה שלי היא שלא תצטרך. את הקנייה החדשה תעשה פשוט לפי היחס שנוצר בתיק שלך - וזה גם יהיה היחס ב-VT.
אין לי הסבר אחר מעבר למה שכתבתי. אולי מישהו אחר יוכל להסביר את הטענה הזו טוב יותר.

מה רע בקרן אירית עולמית מחלקת של בלאקרוק בקרן ההשתלמות

למה מחלקת ולא צוברת? אין לך מה לעשות עם הדיבידנדים בקרה"ש, במיוחד אם אתה קונה פעם בשנה. עדיף לך שיושקעו ישר מחדש.
יש לך קרן אירית עולמית צוברת - VWRA, אמנם של ואנגארד אבל גם תופס.

והפשטות של שתי קרנות עולמיות מפתה מאד

אכן אפשר להסתדר רק עם VWRA. כמו שאמרת מקבלים פשטות. בתמורה לכ-0.2% (בניגוד ל-0.1% עם 3 הקרנות של בלאקרוק) ועמלות המרת מט"ח. אתה צריך לבחור בין שני ה-trade-offs הקיימים. אני רואה שיש פה אנשים שבחרו ככה ויש ככה, אז כנראה שתי האופציות טובות.

 

[KickR]

נהפוכו, אני אני מפקיד את הסכום המקסימלי בתחילת השנה.
זה לא הנושא.

זה לא משנה, כדי לצבור את הכסף הזה חיכית שנה, לא?
ההכנסה שלך (אני מקווה) היא יותר תדירה מ"פעם בשנה", ולכן אם ההפקדות שלך הן פעם בשנה אתה מאבד תשואה (בין אם תפקיד בתחילת שנה או בסופה)

 

[בני_ירושלמי]

אתה יכול לומר להם שיש לך עוד שניים בסכום דומה, כדי לקבל מחיר יותר טוב. אם תצליח לרדת מ0.2 אני בפנים. אני לא הצלחתי בינתיים גם בבקשת הצעה למליון.

תוכל לשלוח לי הודעה? צריך לעדכן אותך בנושא זה.

 

[בני_ירושלמי]

אלו המספרים שלהם בבורסה הישראלית:
1159250
1159094
1159169


היות והן קרנות שקליות שנסחרות בבורסה הישראלית, העמלה עליהו היא כמו לקנות מניות בארץ, כלומר מינימום של 27 שקלים בבנק וגג 5 שקל בבתי השקעות.

תודה רבה! מחר אקנה
תגיד, אני חושב לקנות גם 10% צמוד למדד ת"א 35/125. על מה אתה ממליץ?

 

[FIYaacov]

על מה אתה ממליץ?

ממליץ לא להתייעץ עם אנשים שאתה לא מכיר באינטרנט.

 

[בני_ירושלמי]

ממליץ לא להתייעץ עם אנשים שאתה לא מכיר באינטרנט.

למה לא? למה לעשות מחקר שלם על דמי ניהול וכו' של כל הקרנות ותעודות סל אם אני מניח שאחרים עשו? אני שואל בנוגע לדמי ניהול וכו'.

בכל מקרה תודה...

 

[FIYaacov]

למה לעשות מחקר שלם על דמי ניהול וכו' של כל הקרנות ותעודות סל אם אני מניח שאחרים עשו? אני שואל בנוגע לדמי ניהול וכו'.

כי בארץ, בניגוד למקומות אחרים דמי הניהול עולים עם הזמן, אז מחקר שנעשה כבר עשוי להיות לא רלוונטי.
המלצה מחודשת: תלך ל funder.co.il\mehakot ותסנן לפי המדד שאתה רוצה ותבחן את האופציות.
בגלל שאתה בקרן השתלמות, כל העלאת דמי ניהול אתה יכול למכור ולקנות את הזולה בלי השלכות מיסוי.

אגב למה לתת למדד ישראל 10% מהתיק שזה 50 פעמים מהמשקל שלו בשוק העולמי?

 

[בני_ירושלמי]

כי בארץ, בניגוד למקומות אחרים דמי הניהול עולים עם הזמן, אז מחקר שנעשה כבר עשוי להיות לא רלוונטי.
המלצה מחודשת: תלך ל funder.co.il\mehakot ותסנן לפי המדד שאתה רוצה ותבחן את האופציות.
בגלל שאתה בקרן השתלמות, כל העלאת דמי ניהול אתה יכול למכור ולקנות את הזולה בלי השלכות מיסוי.

אגב למה לתת למדד ישראל 10% מהתיק שזה 50 פעמים מהמשקל שלו בשוק העולמי?

היי,

תודה רבה. עקב כך שאנחנו גרים בישראל ואני מאמין מאוד בכלכלה הישראלית. בנוסף זה לא צמוד מט"ח שזה יתרון גדול לעומת התעודות שצמודות מט"ח ובמידה והשקל ממשיך להתחזק, התשואה הריאלית קטנה בגלל היחלשות מטבע החוץ.

 

[FIYaacov]

ואני מאמין מאוד בכלכלה הישראלית

האמונה שלך לא רלוונטית. השאלה היא האם אתה יודע משהו על הכלכלה הישראלית שאחרים לא?

בנוסף זה לא צמוד מט"ח

אף קרן מנייתית לא צמודת מט"ח, הם צמודים לחברות שמרכיבות את המדד שהקרן מחקה.

 

[בני_ירושלמי]

האמונה שלך לא רלוונטית. השאלה היא האם אתה יודע משהו על הכלכלה הישראלית שאחרים לא?

אף קרן מנייתית לא צמודת מט"ח, הם צמודים לחברות שמרכיבות את המדד שהקרן מחקה.

מטבע הבסיס של הקרן של S&P 500 לדוגמא הוא דולר. נניח שהמדד עולה ב 10% לשנה והשקל מתחזק מול הדולר ב 10%. משמע התשואה שלנו היא 0% ולא 10% נכון לרגע המדידה. ולכן ה 10% מהתיק מבטיחים לי השקעה במדד שהוא שיקלי וכן חברות שעיקר המסחר שלהן בחו"ל וההכנסות במטבע זר, מבצעות הגנות מטבע באמצעות אופציות על המטבע.

 

[FIYaacov]

מטבע הבסיס של הקרן של S&P 500 לדוגמא הוא דולר

אין מטבע בסיס למדד מניות. יש לו מניות בפנים, לא מטבעות. יאהו מציגים אותו יחסית לדולר, אבל גם אני יכול להציג אותו יחסית לכל מטבע אחר, או אפילו כמה עגבניות הוא שווה. זו רק דרך להציג, זה ממש לא אומר שהוא מבוסס על דולר.
בכל מקרה הפורום עמוס לעייפה בדיונים על מט"ח בהקשר של השקעה מנייתית, ממליץ לך לחפש אותם ולהבין את הנושא לעומק.

נניח שהמדד עולה ב 10% לשנה והשקל מתחזק מול הדולר ב 10%. משמע התשואה שלנו היא 0% ולא 10% נכון לרגע המדידה. ולכן ה 10% מהתיק מבטיחים לי השקעה במדד שהוא שיקלי וכן חברות שעיקר המסחר שלהן בחו"ל וההכנסות במטבע זר, מבצעות הגנות מטבע באמצעות אופציות על המטבע.

אתה באמת חושב שהתשואה השקלית במדד ת"א 125 תהיה זהה לתשואה הדולרית של SP500?

 

[בני_ירושלמי]

אתה באמת חושב שהתשואה השקלית במדד ת"א 125 תהיה זהה לתשואה הדולרית של SP500?[/QUOTE]

אני לא נביא לדעת מה יהיה אבל יש פתרונות לזה, לא? יש כאלה שקונים S&P 500 שיקלי לדוגמא. כמובן שאין לי מושג מה יהיה השער של שקל/דולר.

 

[שרגא]

היי בני, בהמשך לשרשור זה, גם אני מחפש הצעה ל-IRA בדמי ניהול אטרקטיביים (0.2% שאחרים קיבלו נשמע מצוין). אני לא בצבירה של 600K אבל אם נתאחד אני מניח שאפשר לקבל תנאים טובים. אני כרגע במיטב-דש ואני מאוד לא מרוצה מעמלות המינימום אפילו על קרנות כספיות (אפילו בבנק אין) ועל עמלה על ריבית אג"ח! אלו תנאים פחות טובים ממה שאני מקבל בתיק נ"ע... (אני לא משלם עמלה כזו באי.בי.איי על תיק נ"ע ושם כמובן אין דמי ניהול באחוזים)