קרן השתלמות - מתי תפדו ומתי תיקחו הלוואה ?

[DudeOFortune]

אשמח לשמוע מכם בנושא קרן השתלמות,

כיצד כל אחד מכם ישתמש בה?
באילו מקרים תקחו עליה הלוואה?
באילו מקרים תפדו אותה?

ובכלליות,
האם לדעתכם נכון לפדות לטובת סגירת משכנתא?

תודה .

 

[עודאחד]

מקווה לא לפתוח לעולם ולהוריש אותה. אם צריךכסף אז אפשר לקחת הלוואה על חשבונה

 

[גרהם]

כיצד כל אחד מכם ישתמש בה?

חלק מהחסכון הפנסיוני.

באילו מקרים תקחו עליה הלוואה?

אסור בקרן שלי לצערי

באילו מקרים תפדו אותה?

לא יודע. מדובר בעוד הרבה זמן.

האם לדעתכם נכון לפדות לטובת סגירת משכנתא?

תלוי בהרבה גורמים. כלכלית, למי שבפחות ממאה אחוז מניות, כנראה כדאי. אבל לא הכל בהשקעות זה השיקול הכלכלי.

 

[האזרח הקטן]

מתכנן להשאיר את קרן השתלמות פעילה עד גיל הפרישה לפחות (כמובן שאם יהיה שינוי במדיניות הפטור ממס אשקול זאת מחדש).
המקרה היחיד ששקלתי להשתמש בה לפני הוא לרכישת אופציות ממקום העבודה במידה ואעזוב לפני שאוכל לממש.

 

[flower]

קרן ההשתלמות כמו עם ימי החופש יש להם מטרה מסויימת.
קרן ההשתלמות בהכרח להשתלמות וימי חופש לימי חופשה.

השאלה הנשאלת היא, האם יש פה מישהו שניצל את קרן ההשתלמות להשתלמות?

 

[גרהם]

קרן ההשתלמות כמו עם ימי החופש יש להם מטרה מסויימת.

כמו שהליכוד מלכד, העבודה קשורה לעובדים ומרץ מלאה באנרגיה.
חוץ מהשם, אין שום קשר.

 

[האזרח הקטן]

האם יש פה מישהו שניצל את קרן ההשתלמות להשתלמות?

כנראה אותם אנשים שמנצלים את דמי ההבראה על בתי הבראה.

 

[DudeOFortune]

מקווה לא לפתוח לעולם ולהוריש אותה. אם צריךכסף אז אפשר לקחת הלוואה על חשבונה

זאת אחת התגובות שציפיתי לראות, אשמח אם תוכל לפרט מדוע אתה מקווה לא לפתוח אותה ולהוריש.

 

[DudeOFortune]

קרן ההשתלמות כמו עם ימי החופש יש להם מטרה מסויימת.
קרן ההשתלמות בהכרח להשתלמות וימי חופש לימי חופשה.

השאלה הנשאלת היא, האם יש פה מישהו שניצל את קרן ההשתלמות להשתלמות?

אני מתחבט עם עצמי אם התגובה הזו צינית,
אשמח אם תפתור/תפתרי לי את התעלומה.

 

[גילגה]

האם לדעתכם נכון לפדות לטובת סגירת משכנתא?

תודה .

-אם יש לך בעיה לעמוד בתשלומים אז כן, לא שווה להתעסק עם הבנק.
אחרת, כנראה שלא כדאי כי אין מס רווחי הון, אבל אולי אתה יכול למנף את הקרן השתלמות ולפדות מסלול יקר במשכנתא. ג"נ מכרתי את הקרן השתלמות כדי לקחת פחות חוב על הבית ידעתי שזה לא הצעד הכי כלכלי ועשיתי אותו בכל זאת.

 

[DudeOFortune]

-אם יש לך בעיה לעמוד בתשלומים אז כן, לא שווה להתעסק עם הבנק.
אחרת, כנראה שלא כדאי כי אין מס רווחי הון, אבל אולי אתה יכול למנף את הקרן השתלמות ולפדות מסלול יקר במשכנתא. ג"נ מכרתי את הקרן השתלמות כדי לקחת פחות חוב על הבית ידעתי שזה לא הצעד הכי כלכלי ועשיתי אותו בכל זאת.

ספציפית לי אין בעיה כלל, פשוט חשבתי ליהנות מהתזרים מוקדם יותר.
אצלי כרגע ההתלבטות בין לקחת הלוואה לסגירת מסלול במשכנתא לעומת רכישת נכס צנוע.
המספרים די דומים, אז תישאר העדפה אישית.

 

[גילגה]

ספציפית לי אין בעיה כלל, פשוט חשבתי ליהנות מהתזרים מוקדם יותר.
אצלי כרגע ההתלבטות בין לקחת הלוואה לסגירת מסלול במשכנתא לעומת רכישת נכס צנוע.
המספרים די דומים, אז תישאר העדפה אישית.

תראה הקרן השתלמות מושקעת כנראה במניות ואין עליה מס רווחי הון. לדעתי חבל לוותר על זה.

למכור את הקרן ולקנות נדל"ן הגיוני לדעתי זה נכס ראשון, אבל אחרת חבל על המיסים והוצאות העסקה. אבל אם לפי התחזית שלך מהלך אקטיבי של השקעה צפוי להניב לך כמו לפדות משכנתא אז למה לקחת סיכון נוסף?

 

[DudeOFortune]

תראה הקרן השתלמות מושקעת כנראה במניות ואין עליה מס רווחי הון. לדעתי חבל לוותר על זה.

למכור את הקרן ולקנות נדל"ן הגיוני לדעתי זה נכס ראשון, אבל אחרת חבל על המיסים והוצאות העסקה. אבל אם לפי התחזית שלך מהלך אקטיבי של השקעה צפוי להניב לך כמו לפדות משכנתא אז למה לקחת סיכון נוסף?

אני לא מתכוון למכור את הקרן! רק למנף אותה בסכום מגוחך

 

[גילגה]

אני לא מתכוון למכור את הקרן! רק למנף אותה בסכום מגוחך

אהה את זה גם אני עושה. אפשר גם את שאר הנכסים הפיננסים אגב.