אנון נימוס
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 18/12/15
- הודעות
- 3,520
- דירוג
- 2,458
כיום כל קופות הגמל הם לקיצבה (החדשות) ואף אחת מהם לא יודעת לשלם קיצבה.
מי שפורש היום יכול לנסות לנייד כספים לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים - בהנחה שלא יוגדר כבעל סיכון גבוהה מבחינת הנזק האקטוארי שהוא גורר.
או לחילופין אם יש לו יכולת למשוך קצבת מינימום להוון את קופת גמל (לפי צנאי מוסוי משתנים)
אני מניח שחברות שיש להם ביטוחי מנהלים/פנסיה ( מיטב,הראל,מגדל,פניקס,מנורה,כלל ועוד) יתנו את השירות הנ״ל לבעלי הקופות שלהם.
חברות שאין להם את השרות או יפתחו קרנות פנסיה לזקנה בלבד או יכנסו לשותפות עם גופי פנסיה קיימים (ישמשו כצינור לגיוס כספים תמורת עמלה) או שיודיעו ללקוחותיהם עליהם לנייד בעצמם או להוון.
לרובינו הדיון הוא קצת רחוק והרבה חוזרים יעברו בנהר התקנות עד אז. אני לא נמצא במצב הנ,ל כי הכסים קצבתיים שלי בקרן פנסיה/ביטוח מנהלים ישן, וב IRA יש לי רק כספי השתלמות בקופות הוניות.
אני חושב שגם מי שמאמין ב 100% שרק IRA עדיף כדאי שימר כיסוי על שכר מינימום בקרן פנסיה כדי שבמיקרה ובכל זאת לא יוסדר בעתיד מושא משיכת הקצבה (אם זה חשוב לו) יהיה לו קל יותר לנייד כספים לשם.
לגבי נושא הביטוחים בקרן הפנסיה
בשלב מסויים (למי שיודע לחסוך) אין הגיון בקניית ביטוחים
ביטוח חיים - מאחר והצבירה תהיה מספיק גדולה, אנחנו כיום מבטחים ב 100 אש״ח בלבד כל אחד מאיתנו, וגם זה יעלם תוך 1-4 שנים.
אובדן כושר עבודה -
קצת מורכב ,
פוליסות פרטיות חדשות - מאפשרות כיסוי מינימים גם למי שאינו עובד, ישנות לא (יותר נכון הכיסוי הוא לפי הממוצע ב 12 החודשים האחרונים)
העלות של אובדן כושר עבודה פרטית היא מאוד גבוה ובקרן פניסה זולה יותר אבל זה תלוי בכך שהעמית פעיל.
מי שמתכוון לצאת לפרישה מוקדמת קרן פנסיה לא תעזור לו בזה,ואם הכיסוי חושב לו אז עדיף לו פוליסה חדשה שמכסה שכר מינימום.
איכשהו רק בדיעבד אפשר לדעת מה האסטרטגיה הנכונה,ולכן כמו שציינתי לדעתי רצוי לא לשים אם ״כל הביצים״ בסל אחד
ולכן אני מאמין בשילוב של קרן פנסיה עם קופ״ג + ביטוחים פרטיים (על פי צורך ועלות) זה הגידור האופטימלי(באותו עיקרון אני גם לא מאמין ב 100% מניות כאסטרטגיה סבירה לפרישה)
מי שפורש היום יכול לנסות לנייד כספים לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים - בהנחה שלא יוגדר כבעל סיכון גבוהה מבחינת הנזק האקטוארי שהוא גורר.
או לחילופין אם יש לו יכולת למשוך קצבת מינימום להוון את קופת גמל (לפי צנאי מוסוי משתנים)
אני מניח שחברות שיש להם ביטוחי מנהלים/פנסיה ( מיטב,הראל,מגדל,פניקס,מנורה,כלל ועוד) יתנו את השירות הנ״ל לבעלי הקופות שלהם.
חברות שאין להם את השרות או יפתחו קרנות פנסיה לזקנה בלבד או יכנסו לשותפות עם גופי פנסיה קיימים (ישמשו כצינור לגיוס כספים תמורת עמלה) או שיודיעו ללקוחותיהם עליהם לנייד בעצמם או להוון.
לרובינו הדיון הוא קצת רחוק והרבה חוזרים יעברו בנהר התקנות עד אז. אני לא נמצא במצב הנ,ל כי הכסים קצבתיים שלי בקרן פנסיה/ביטוח מנהלים ישן, וב IRA יש לי רק כספי השתלמות בקופות הוניות.
אני חושב שגם מי שמאמין ב 100% שרק IRA עדיף כדאי שימר כיסוי על שכר מינימום בקרן פנסיה כדי שבמיקרה ובכל זאת לא יוסדר בעתיד מושא משיכת הקצבה (אם זה חשוב לו) יהיה לו קל יותר לנייד כספים לשם.
לגבי נושא הביטוחים בקרן הפנסיה
בשלב מסויים (למי שיודע לחסוך) אין הגיון בקניית ביטוחים
ביטוח חיים - מאחר והצבירה תהיה מספיק גדולה, אנחנו כיום מבטחים ב 100 אש״ח בלבד כל אחד מאיתנו, וגם זה יעלם תוך 1-4 שנים.
אובדן כושר עבודה -
קצת מורכב ,
פוליסות פרטיות חדשות - מאפשרות כיסוי מינימים גם למי שאינו עובד, ישנות לא (יותר נכון הכיסוי הוא לפי הממוצע ב 12 החודשים האחרונים)
העלות של אובדן כושר עבודה פרטית היא מאוד גבוה ובקרן פניסה זולה יותר אבל זה תלוי בכך שהעמית פעיל.
מי שמתכוון לצאת לפרישה מוקדמת קרן פנסיה לא תעזור לו בזה,ואם הכיסוי חושב לו אז עדיף לו פוליסה חדשה שמכסה שכר מינימום.
איכשהו רק בדיעבד אפשר לדעת מה האסטרטגיה הנכונה,ולכן כמו שציינתי לדעתי רצוי לא לשים אם ״כל הביצים״ בסל אחד
ולכן אני מאמין בשילוב של קרן פנסיה עם קופ״ג + ביטוחים פרטיים (על פי צורך ועלות) זה הגידור האופטימלי(באותו עיקרון אני גם לא מאמין ב 100% מניות כאסטרטגיה סבירה לפרישה)