קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30

[nddrisr]

בני זוג עם כמה מאות אלפי שקלים בקופת גמל להשקעה מחקה מדד s&p 500 (נשוי + 2 בן 32), דמי ניהול 0.65% מהצבירה. מפקידים אלפי שקלים בודדים כל חודש. לאחרונה אני מתחיל לקדם את עצמי להעביר את הכספים למסחר ישיר דרך אקסלנס טרייד.

המטרה המקורית של הקופות גמל להשקעה היו טווח בינוני בלי מחשבה על פנסיה, אבל אני מתלבט האם לא כדאי בכל זאת להישאר בקופת גמל להשקעה בשביל להימנע מהאירוע מס. אז שתי שאלות:
א. האם שווה לסחור ישירות בתעודות סל (מדדים) עם דמי ניהול נמוכים בהרבה אם המחשבה היא כן לחסוך לפנסיה (0.65% ל30-40 שנה זה הרבה דמי ניהול)
ב. בהינתן שהמטרה היא כסף שיהיה נזיל ב20 שנה הקרובות למטרות שונות (שיפור רמת חיים נגיד, חיסכון לדירה) ואולי יישאר חלק ממנו לפנסיה, האם עדיין שווה להשאיר את המוצר או שכבר עדיף להיכנס למסחר?
אני מבין שזו החלטה אישית שלי ואני לא מצפה לתשובה חד משמעית אבל הייתי שמח לקבל מסגרת מחשבתית על הנושא.

 

[אורי ג.]

אני לא רואה סיבה כלשהי להפקיד כספים או לשמור כספים בגמל להשקעה.

 

[צדיק נסתר]

אני לא רואה סיבה כלשהי להפקיד כספים או לשמור כספים בגמל להשקעה.

גם לא בגיל מבוגר יותר?
סביב ה60?

 

[אוהד יהודה]

גם לא בגיל מבוגר יותר?
סביב ה60?

אחרי גיל 60 גם בחשבון ממוסה יש הטבות מס
צריך לבדוק בהתאם לצרכים ולנתונים.

 

[Williamsburg]

אני לא רואה סיבה כלשהי להפקיד כספים או לשמור כספים בגמל להשקעה.

הרצון להימנע מארוע מס על פידיון וקניית קרן סל (למי שצבר שם סכומים גדולים ומשלם דמי ניהול נמוכים)?
היכולת בקופגלה לעבור למסלול סולידי בעת הצורך ללא ארוע מס?

 

[אורי ג.]

הרצון להימנע מארוע מס על פידיון וקניית קרן סל (למי שצבר שם סכומים גדולים ומשלם דמי ניהול נמוכים)?
היכולת בקופגלה לעבור למסלול סולידי בעת הצורך ללא ארוע מס?

לא ולא.
גמל"ש זה מוצר נחות.

למה קופת גמל להשקעה הוא פשוט מוצר גרוע

קופת גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון חדש המאפשר לחוסכים להמיר בעתיד את החיסכון לקצבה חודשית תוך חיסכון במס רווחי הון. האם מדובר במוצר מנצח או מוצר המנציח כשלי שוק קיימים?

pensuni.com

 

[האזרח הקטן]

אחרי גיל 60 גם בחשבון ממוסה יש הטבות מס

לא יודע אם הייתי מגדיר את האפשרות לשלם מס שולי במקום מס רווח הון כהטבת מס - בטח לא אם יש הכנסות פירותיות נוספות (קצבה למשל).

 

[אורי ג.]

לא יודע אם הייתי מגדיר את האפשרות לשלם מס שולי במקום מס רווח הון כהטבת מס -

זה לא אפשרות למס שולי, זה אפשרות למס שולי עם תקרה של 25% (28% כולל יסף) ומינימום 0%.

 

[האזרח הקטן]

זה לא אפשרות למס שולי, זה אפשרות למס שולי עם תקרה של 25% (28% כולל יסף) ומינימום 0%.

זה מינימום 10%, לא 0, כאשר אם יש נקודות זיכוי לא מנוצלות אז אפשר לנצל אותן (כמו שניתן היה לנצל אותן על מס רווח הון).
אבל הנקודה שאני מנסה להעביר היא שרוב הגולשים פה בפורום לא יהיו במדרגה של 10% וכנראה גם לא ב14%, בגלל הקצבה מקרן הפנסיה והכנסות פסיביות אחרות.