שאלות על קופת גמל ותיקה

[theone2342]

יש לי קופת גמל ותיקה תמר בכלל שההורים פתחו לי בתחילת שנות ה90, שנצבר בה כ 110K.
הקופה היתה כל הזמן הזה (לצערי) במסלול אג"ח עד 25 מניות, לאחרונה העברתי לSP500.
היא מחולקת לשני תת קופות, באחת 15K עם דמי ניהול של 1.05, ו90K עם 0.7.

יש לי שתי שאלות:
1. כרגע הקופה נזילה ללא תשלום מס (כי זו קופה ישנה), האם אני יכולה להפקיד אליה כספים מעו"ש/קופות אחרות ועדיין לא לשלם מס על הרווחים?
2. האם אני יכול לנייד את הקופה? בכלל דמי הניהול שלי יחסית גבוהים 1.05 ואני רוצה לנייד אותה לבית השקעות אחר במטרה להוריד את דמי הניהול
(אין לי רצון לגעת בכסף בכלל - אלא רק שיישב בצד ויעשה תשואה).
3. האם בניוד לבית השקעות אחר הותק ישמר?

תודה מראש!

 

[SirL]

1. כרגע הקופה נזילה ללא תשלום מס (כי זו קופה ישנה), האם אני יכולה להפקיד אליה כספים מעו"ש/קופות אחרות ועדיין לא לשלם מס על הרווחים?
2. האם אני יכול לנייד את הקופה? בכלל דמי הניהול שלי יחסית גבוהים 1.05 ואני רוצה לנייד אותה לבית השקעות אחר במטרה להוריד את דמי הניהול
(אין לי רצון לגעת בכסף בכלל - אלא רק שיישב בצד ויעשה תשואה).
3. האם בניוד לבית השקעות אחר הותק ישמר?

1. לא
2. כן
3. כן

 

[האזרח הקטן]

האם אני יכולה להפקיד אליה כספים מעו"ש/קופות אחרות ועדיין לא לשלם מס על הרווחים?

אין יותר הפקדות הוניות לקופת גמל, רק הפקדה לקצבה (עם מס גדול על הקרן במשיכה שלא כדין).

 

[theone2342]

תודה על התשובות,
לפי מה שהבנתי קופת גמל ותיקה מוגדרת כקופה הונית, אם כן מה בגדול ההגדל בינה לבין קופת גמל להשקעה שגם היא מוגדרת כקופה הונית?
יש איזשהן הבדלים בהטבות המס בין שני המכשירים שעבור יישומים מסוימים עדיף להשתמש במכשיר כזה על פני השני?

תודה.

 

[האזרח הקטן]

תודה על התשובות,
לפי מה שהבנתי קופת גמל ותיקה מוגדרת כקופה הונית, אם כן מה בגדול ההגדל בינה לבין קופת גמל להשקעה שגם היא מוגדרת כקופה הונית?
יש איזשהן הבדלים בהטבות המס בין שני המכשירים שעבור יישומים מסוימים עדיף להשתמש במכשיר כזה על פני השני?

תודה.

קופת גמל הונית - ניתן למשוך את הכסף כהון בתנאים מסוימים ללא תשלום מס.
קופת גמל להשקעה - יש מס של 25% על הרווחים אלא אם כן מושכים את הכסף כקצבה חודשית מגיל 60 ואילך.

קופות גמל הוניות היו קיימות בעבר. כיום לא ניתן לפתוח קופות כאלו או להפקיד לקופה כזו.

 

[theone2342]

קופת גמל הונית - ניתן למשוך את הכסף כהון בתנאים מסוימים ללא תשלום מס.
קופת גמל להשקעה - יש מס של 25% על הרווחים אלא אם כן מושכים את הכסף כקצבה חודשית מגיל 60 ואילך.

קופות גמל הוניות היו קיימות בעבר. כיום לא ניתן לפתוח קופות כאלו או להפקיד לקופה כזו.

התבלבתי במכשירים..
התכוונתי להשוואה בין קופת גמל ותיקה וקרן השתלמות.
שניהן מוגדרות כקופות הוניות, אם כן מה הבדלים/יתרונות/חסרונות של אחת לעומת השניה כמכשיר השקעה לטווח ארוך (חוץ מהעובדה שלותיקה אי אפשר להפריש הוני יותר )

 

[roneng]

התכוונתי להשוואה בין קופת גמל ותיקה וקרן השתלמות.
שניהן מוגדרות כקופות הוניות, אם כן מה הבדלים/יתרונות/חסרונות של אחת לעומת השניה כמכשיר השקעה לטווח ארוך

ההבדל העיקרי שלקה"ש יש הטבת מס בהפקדה.

מעבר לזה, שני המכשירים כנראה פחות משתלמים מתיק עצמאי (למעט אותה הטבת מס בהפקדה). אלא אם אתה ב IRA וגם משלם פחות מ 0.3% דמי ניהול (אחרת דמי הניהול ושאר חוסר היעילות יאכלו לך את כל הטבת המס).