• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קופת גמל במסלול מחקה מדד או IRA

idan1983

משתמש רשום
הצטרף ב
3/10/23
הודעות
3
דירוג
0
יש לי היום קופת גמל ישנה נזילה במסלול מחקה S&P500 בדמי ניהול של 0.35%.
קיבלתי אופציה לעבור לIRA בגלובלנט בדמי ניהול של 0.4% פלוס עמלות מסחר של ibi.
אני יודע שהדיון על זה עלה הרבה פעמים. בכל מקום שחיפשתי התשובה האוטומטית היא שעדיף IRA, בגלל כל מיני סיבות של חוסר יעילות והוצאות ניהול השקעות שיש במסלולים המחקים, אבל אף אחד לא נותן הוכחות לכך שזה באמת המצב וגם אני לא מצאתי.
הסתכלתי בדו"ח של 2022 והקרן שלי עשתה תשואה דומה לקרנות המחקות האחרות, לפעמים גבוה יותר ולפעמים נמוכה יותר אבל לא מצאתי משהו מובהק.
בעבר דמי הניהול בIRA היו נמוכים משמעותית מבמסלול מנוהל אבל היום זה כבר לא המצב ובמקרה שלי זה הפוך.
כרגע הנטייה שלי היא לא לעבור לIRA כי אני לא מצליח לראות איך זה ייתן תשואה טובה יותר, אבל הדעה הרווחת בקרב אנשים שמבינים יותר ממני היא שIRA היא האופציה הכי טובה.
יש למישהו נתונים שמראים מה באמת הפער בין שתי האופציות, בהנחה שבIRA אני אקנה רק קרן אירית מחקה של S&P500?
 
נראה לי שאם אתה רוצה לקנות קרן אירית מחקה מדד שקיים בקופת הגמל הנוכחית שלך אז אין יתרון לעבור.
 
יש לי היום קופת גמל ישנה נזילה
מה זו קופת הגמל הזו?
אם היא נזילה, משמע, זו קרן ותיקה? אם כן אז אין אפשרות להעביר.
אם זו קופת גמל אחרת? מה הכוונה נזילה?
 
מה זו קופת הגמל הזו?
אם היא נזילה, משמע, זו קרן ותיקה? אם כן אז אין אפשרות להעביר.
אם זו קופת גמל אחרת? מה הכוונה נזילה?
אני לא בקיא במושגים אבל אני מניח שזו קופה ותיקה. ההורים שלי פתחו לי אותה לפני 30 שנה ואי אפשר להפקיד אליה כבר הרבה שנים, הכסף שם פטור ממס רווחי הון. למה אי אפשר להעביר קופה כזו לIRA? לא ראיתי משהו על זה והנציג של גלובלנט גם לא אמר כלום. זה לא דומה לקרן השתלמות בעצם?

נראה לי שאם אתה רוצה לקנות קרן אירית מחקה מדד שקיים בקופת הגמל הנוכחית שלך אז אין יתרון לעבור.
זהו זו גם התחושה שלי אבל רבים פה בפורום ובקבוצות בפייסבוק טוענים אחרת
1. לא ברור
2. הרבה יותר התעסקות במקרה שיש בעיות
2. נכון, אבל אני ימניח שאם המעבר כדאי אז רוב הבעיות יהיו בעיקר בהתחלה ולאורך שנים כמעט לא יהיה הבדל
 
2. נכון, אבל אני ימניח שאם המעבר כדאי אז רוב הבעיות יהיו בעיקר בהתחלה ולאורך שנים כמעט לא יהיה הבדל
זכור לי פוסט של אחד מחברי הפורום שבשלב כלשהו נמאס לו לנהל את המלחמות האלה והוא חזר לקרן השתלמות רגילה.
אבל לצערי אני לא זוכר ותצטרך לחפש את המקור.
 
אני לא בקיא במושגים אבל אני מניח שזו קופה ותיקה. ההורים שלי פתחו לי אותה לפני 30 שנה ואי אפשר להפקיד אליה כבר הרבה שנים, הכסף שם פטור ממס רווחי הון. למה אי אפשר להעביר קופה כזו לIRA? לא ראיתי משהו על זה והנציג של גלובלנט גם לא אמר כלום. זה לא דומה לקרן השתלמות בעצם?
לפני 30 שנה, אז אכן זו קרן ותיקה.
אתה לא יכול להעביר את הכספים לקופה אחרת, אבל אתה יכול למשוך אותה ולהפקיד בקופה אחרת.
ומצד שני, אתה יכול גם להשתמש בכספים שמשכת בתיק עצמאי או בכל שימוש אחר.

ההפקדה היא בתנאים של קופה חדשה, ולא של קרן ותיקה.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.
 
לפני 30 שנה, אז אכן זו קרן ותיקה.
אתה לא יכול להעביר את הכספים לקופה אחרת, אבל אתה יכול למשוך אותה ולהפקיד בקופה אחרת.
ומצד שני, אתה יכול גם להשתמש בכספים שמשכת בתיק עצמאי או בכל שימוש אחר.

ההפקדה היא בתנאים של קופה חדשה, ולא של קרן ותיקה.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.
אני די בטוח שזה לא נכון כי העברתי אותה מפסגות למיטב לפני כמה שנים והתנאים והוותק נשמרו.
יכול להיות שאני טועה וזה היה פחות מ30 שנה, ההורים שלי לא בדיוק זוכרים ובאתר של פסגות הדו"ח הכי ישן היה מ2009. לא יודע אם משהו השתנה בין לפני 20 ל-30 שנה, אבל בוודאות היא נזילה וללא מס רווחי הון.

בנוסף ראיתי כמה פוסטים פה בפורום (כאן וכאן) ששאלו על ניוד כזה ונאמר שניתן
 
נערך לאחרונה ב:
1. לא ברור
2. הרבה יותר התעסקות במקרה שיש בעיות
מנסה לעבור לIRA של גלובלנט, התחלתי תהליך ניוד באיזור אמצבע ספטמבר ועכשיו מתקרבים לאמצע נובמבר, עדין לא קיבלתי חשבון מסחר.
מציק מידי פעם למציג של גלובלנט כל פעם מספר סיפור אחר, עכשיו אומר שהבנק שבחרתי בו מתעקב בפתיחת חשבון מסחר ומציע לי לפתוח בבנק אחר (אני לא מעוניין כי העמלות בבנק אחר גבוהות יותר).
כמובן שאפשר להאשים את החגים ואת המלחמה, אבל לא קונה את זה.
זה כמו שעד היום אפשר לשמוע בשרות לקוחות טלפוני, הקלטה שאומרת שיש עומס פניות בעקבות הקורונה.
 
עדכון, 3 חודשים מאז התחלת מעבר ל IRA (גלובלנט) ולא כל הקופות נוידו.
לאחר התחלת הניוד, פנו אליי מהקופות שמהם אני מנייד והציעו לי דמי ניהול של 0.15 מצבירה (בגמל) על מחקה סנופי.
אם היו מציעים ככה מהתחלה, כנראה לא הייתי עובר ל IRA (אבל לא היו נותנים אם הייתי מבקש, הם נזכרים רק אחרי שהוגשה בקשת ניוד).
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
עדכון, 3 חודשים מאז התחלת מעבר ל IRA (גלובלנט) ולא כל הקופות נוידו.
לאחר התחלת הניוד, פנו אליי מהקופות שמהם אני מנייד והציעו לי דמי ניהול של 0.15 מצבירה (בגמל) על מחקה סנופי.
אם היו מציעים ככה מהתחלה, כנראה לא הייתי עובר ל IRA (אבל לא היו נותנים אם הייתי מבקש, הם נזכרים רק אחרי שהוגשה בקשת ניוד).
אם:
1. זו הצעה לתקופה ארוכה מובטחת
2. סנופי זה מה שהיית רוכש בכל מקרה (ולא מחקה עולמי או הכל חוץ מסנופי)
3. ההצעה היא לכל הקופות (הן לגמל והן לקרן השתלמות)

הייתי חוזר.
 
אם:
1. זו הצעה לתקופה ארוכה מובטחת
2. סנופי זה מה שהיית רוכש בכל מקרה (ולא מחקה עולמי או הכל חוץ מסנופי)
3. ההצעה היא לכל הקופות (הן לגמל והן לקרן השתלמות)

הייתי חוזר.
1. לא, הציעו רק לשנה, אחר כך צריך לדבר איתם שוב - לא בהכרח שיאריכו את ההטבה של 0.15% מצבירה
2. למה אתה מעדיף סנופי על פני מדד עולמי?
3. מדובר רק על קרנות ההשתלמות
 
2. למה אתה מעדיף סנופי על פני מדד עולמי?
אני בגמל ובקרן השתלמות קונה אירופה ומתפתחות על מנת לאזן את הארה"ב שיש בפנסיה.
אם זה חשוב/רלוונטי לך אז זה צריך להילקח בחשבון במידה ואתה חוזר (ל100% סנופי).
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
גלעד 99 דמי ניהול של קופת גמל להשקעה במסלול פאסיבי שוק ההון 9
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 13
S האם קיים סיכון כלשהו בניהול קופת גמל בגלובלנט (בדומה לסלייס)? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
M עזרו לי להבין, יש לי קופת גמל מעסיק ישנה, ללא הפקדות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M קופת גמל- פטור ממס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ב קופת גמל לתגמולים - מה לעשות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א מה לעשות עם קופת גמל הונית נזילה המיועדת לטווח בינוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M קופת גמל IRA לתושבי חוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
J כדאיות קופת גמל במעמד עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 19
S קופת גמל להשקעה עוקב סנופי VS השקעה בסנופי בחשבון מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
O קופת גמל IRA - אג״חים פוסטים מאיכות נמוכה 2
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 34
N האם עליי לשלם מס בפדיון קופת גמל לתגמולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
O קופת גמל IRA בפרישה וקבלת קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ttmoon קופת גמל IRA ביטקוין קנדי ETF פוסטים מאיכות נמוכה 2
N קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס? פוסטים מאיכות נמוכה 4
ttmoon סוגי הוצאות בקרן פנסיה אל מול קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y הבדלים בתשואות קופת גמל להשקעה עוקבות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קופת גמל להשקעה דרך מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S האם יש הבדל מיסויי בין קופת גמל (לתגמולים) לקרן פנסיה בעת קבלת קצבת פנסיה? (לשכירים) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S התייעצות - מעבר ל-IRA (קרן השתלמות + קופת גמל) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה - מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קופת גמל להשקעה והשקעה במדדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
T מיסים על קופת גמל מיסים 4
Y העברת קופת גמל ישנה (פיצויים) ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
X פדיון קופת גמל להשעה ומכירת מניות בהפסד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
T שאלות על קופת גמל ותיקה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
X פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F קופת גמל להשקעה - משתלם רק מגיל מבוגר יחסית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
L השלכות מס לתושב חוץ - קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות מיסים 5
י קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 54
N קופת גמל IRA פער הבנתי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ז קופת גמל להחזרים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R קרן פנסיה משלימה או קופת גמל ופיצול תגמולים פיצויים - שכר 45k פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
פיטר גריפין קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות כתכנית גיבוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A משיכת קופת גמל עצמאית עם וותק גדול מ 15 שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
עצמאי שמח קופת גמל להשקעה או קופת גמל לחסכון לעצמאי מיסים 1
Myrath שימושים אפשריים בהפסד קופת גמל להשקעה? מיסים 11

נושאים דומים

Back
למעלה