• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

קופת גמל במסלול מחקה מדד או IRA

  • פותח הנושא פותח הנושא idan1983
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

idan1983

משתמש רשום
הצטרף ב
3/10/23
הודעות
3
דירוג
0
יש לי היום קופת גמל ישנה נזילה במסלול מחקה S&P500 בדמי ניהול של 0.35%.
קיבלתי אופציה לעבור לIRA בגלובלנט בדמי ניהול של 0.4% פלוס עמלות מסחר של ibi.
אני יודע שהדיון על זה עלה הרבה פעמים. בכל מקום שחיפשתי התשובה האוטומטית היא שעדיף IRA, בגלל כל מיני סיבות של חוסר יעילות והוצאות ניהול השקעות שיש במסלולים המחקים, אבל אף אחד לא נותן הוכחות לכך שזה באמת המצב וגם אני לא מצאתי.
הסתכלתי בדו"ח של 2022 והקרן שלי עשתה תשואה דומה לקרנות המחקות האחרות, לפעמים גבוה יותר ולפעמים נמוכה יותר אבל לא מצאתי משהו מובהק.
בעבר דמי הניהול בIRA היו נמוכים משמעותית מבמסלול מנוהל אבל היום זה כבר לא המצב ובמקרה שלי זה הפוך.
כרגע הנטייה שלי היא לא לעבור לIRA כי אני לא מצליח לראות איך זה ייתן תשואה טובה יותר, אבל הדעה הרווחת בקרב אנשים שמבינים יותר ממני היא שIRA היא האופציה הכי טובה.
יש למישהו נתונים שמראים מה באמת הפער בין שתי האופציות, בהנחה שבIRA אני אקנה רק קרן אירית מחקה של S&P500?
 
נראה לי שאם אתה רוצה לקנות קרן אירית מחקה מדד שקיים בקופת הגמל הנוכחית שלך אז אין יתרון לעבור.
 
יש לי היום קופת גמל ישנה נזילה
מה זו קופת הגמל הזו?
אם היא נזילה, משמע, זו קרן ותיקה? אם כן אז אין אפשרות להעביר.
אם זו קופת גמל אחרת? מה הכוונה נזילה?
 
מה זו קופת הגמל הזו?
אם היא נזילה, משמע, זו קרן ותיקה? אם כן אז אין אפשרות להעביר.
אם זו קופת גמל אחרת? מה הכוונה נזילה?
אני לא בקיא במושגים אבל אני מניח שזו קופה ותיקה. ההורים שלי פתחו לי אותה לפני 30 שנה ואי אפשר להפקיד אליה כבר הרבה שנים, הכסף שם פטור ממס רווחי הון. למה אי אפשר להעביר קופה כזו לIRA? לא ראיתי משהו על זה והנציג של גלובלנט גם לא אמר כלום. זה לא דומה לקרן השתלמות בעצם?

נראה לי שאם אתה רוצה לקנות קרן אירית מחקה מדד שקיים בקופת הגמל הנוכחית שלך אז אין יתרון לעבור.
זהו זו גם התחושה שלי אבל רבים פה בפורום ובקבוצות בפייסבוק טוענים אחרת
1. לא ברור
2. הרבה יותר התעסקות במקרה שיש בעיות
2. נכון, אבל אני ימניח שאם המעבר כדאי אז רוב הבעיות יהיו בעיקר בהתחלה ולאורך שנים כמעט לא יהיה הבדל
 
2. נכון, אבל אני ימניח שאם המעבר כדאי אז רוב הבעיות יהיו בעיקר בהתחלה ולאורך שנים כמעט לא יהיה הבדל
זכור לי פוסט של אחד מחברי הפורום שבשלב כלשהו נמאס לו לנהל את המלחמות האלה והוא חזר לקרן השתלמות רגילה.
אבל לצערי אני לא זוכר ותצטרך לחפש את המקור.
 
אני לא בקיא במושגים אבל אני מניח שזו קופה ותיקה. ההורים שלי פתחו לי אותה לפני 30 שנה ואי אפשר להפקיד אליה כבר הרבה שנים, הכסף שם פטור ממס רווחי הון. למה אי אפשר להעביר קופה כזו לIRA? לא ראיתי משהו על זה והנציג של גלובלנט גם לא אמר כלום. זה לא דומה לקרן השתלמות בעצם?
לפני 30 שנה, אז אכן זו קרן ותיקה.
אתה לא יכול להעביר את הכספים לקופה אחרת, אבל אתה יכול למשוך אותה ולהפקיד בקופה אחרת.
ומצד שני, אתה יכול גם להשתמש בכספים שמשכת בתיק עצמאי או בכל שימוש אחר.

ההפקדה היא בתנאים של קופה חדשה, ולא של קרן ותיקה.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.
 
לפני 30 שנה, אז אכן זו קרן ותיקה.
אתה לא יכול להעביר את הכספים לקופה אחרת, אבל אתה יכול למשוך אותה ולהפקיד בקופה אחרת.
ומצד שני, אתה יכול גם להשתמש בכספים שמשכת בתיק עצמאי או בכל שימוש אחר.

ההפקדה היא בתנאים של קופה חדשה, ולא של קרן ותיקה.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.
אני די בטוח שזה לא נכון כי העברתי אותה מפסגות למיטב לפני כמה שנים והתנאים והוותק נשמרו.
יכול להיות שאני טועה וזה היה פחות מ30 שנה, ההורים שלי לא בדיוק זוכרים ובאתר של פסגות הדו"ח הכי ישן היה מ2009. לא יודע אם משהו השתנה בין לפני 20 ל-30 שנה, אבל בוודאות היא נזילה וללא מס רווחי הון.

בנוסף ראיתי כמה פוסטים פה בפורום (כאן וכאן) ששאלו על ניוד כזה ונאמר שניתן
 
נערך לאחרונה ב:
1. לא ברור
2. הרבה יותר התעסקות במקרה שיש בעיות
מנסה לעבור לIRA של גלובלנט, התחלתי תהליך ניוד באיזור אמצבע ספטמבר ועכשיו מתקרבים לאמצע נובמבר, עדין לא קיבלתי חשבון מסחר.
מציק מידי פעם למציג של גלובלנט כל פעם מספר סיפור אחר, עכשיו אומר שהבנק שבחרתי בו מתעקב בפתיחת חשבון מסחר ומציע לי לפתוח בבנק אחר (אני לא מעוניין כי העמלות בבנק אחר גבוהות יותר).
כמובן שאפשר להאשים את החגים ואת המלחמה, אבל לא קונה את זה.
זה כמו שעד היום אפשר לשמוע בשרות לקוחות טלפוני, הקלטה שאומרת שיש עומס פניות בעקבות הקורונה.
 
עדכון, 3 חודשים מאז התחלת מעבר ל IRA (גלובלנט) ולא כל הקופות נוידו.
לאחר התחלת הניוד, פנו אליי מהקופות שמהם אני מנייד והציעו לי דמי ניהול של 0.15 מצבירה (בגמל) על מחקה סנופי.
אם היו מציעים ככה מהתחלה, כנראה לא הייתי עובר ל IRA (אבל לא היו נותנים אם הייתי מבקש, הם נזכרים רק אחרי שהוגשה בקשת ניוד).
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
עדכון, 3 חודשים מאז התחלת מעבר ל IRA (גלובלנט) ולא כל הקופות נוידו.
לאחר התחלת הניוד, פנו אליי מהקופות שמהם אני מנייד והציעו לי דמי ניהול של 0.15 מצבירה (בגמל) על מחקה סנופי.
אם היו מציעים ככה מהתחלה, כנראה לא הייתי עובר ל IRA (אבל לא היו נותנים אם הייתי מבקש, הם נזכרים רק אחרי שהוגשה בקשת ניוד).
אם:
1. זו הצעה לתקופה ארוכה מובטחת
2. סנופי זה מה שהיית רוכש בכל מקרה (ולא מחקה עולמי או הכל חוץ מסנופי)
3. ההצעה היא לכל הקופות (הן לגמל והן לקרן השתלמות)

הייתי חוזר.
 
אם:
1. זו הצעה לתקופה ארוכה מובטחת
2. סנופי זה מה שהיית רוכש בכל מקרה (ולא מחקה עולמי או הכל חוץ מסנופי)
3. ההצעה היא לכל הקופות (הן לגמל והן לקרן השתלמות)

הייתי חוזר.
1. לא, הציעו רק לשנה, אחר כך צריך לדבר איתם שוב - לא בהכרח שיאריכו את ההטבה של 0.15% מצבירה
2. למה אתה מעדיף סנופי על פני מדד עולמי?
3. מדובר רק על קרנות ההשתלמות
 
2. למה אתה מעדיף סנופי על פני מדד עולמי?
אני בגמל ובקרן השתלמות קונה אירופה ומתפתחות על מנת לאזן את הארה"ב שיש בפנסיה.
אם זה חשוב/רלוונטי לך אז זה צריך להילקח בחשבון במידה ואתה חוזר (ל100% סנופי).
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
גלעד 99 דמי ניהול של קופת גמל להשקעה במסלול פאסיבי שוק ההון 9
E פרעון משכנתא VS קופת גמל VS קרן מחקה מדד שוק ההון 0
N מישכון ושיעבוד בהלוואה כנגד קופת גמל להשקעה / השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N העברת קופת גמל להשקעה לתיק מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
D קופת גמל להשקעה / תעודת סל / קרן כספית? שוק ההון 0
R קופת גמל ira לפי 190 במקום תיק מסחר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
ע ירושת קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
G קופת גמל רגילה IRA פטורה ממס ושימוש בדיבדנדים בתור "הפקדה" פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א קופת גמל לפי תיקון 190 (מס 15% נומינלי) או תיק בית השקעות/ פוליסת חיסכון בחברת ביטוח (מס 25% ריאלי). שוק ההון 37
ב קופת גמל מסלול מניות vs אקסלנס(וכדומה) טרייד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M דירה בהנחה או קופת גמל להשקעה נדל"ן 2
מ העברת בעלות על קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
O העברת קופת גמל להשקעה למסחר עצמאי שוק ההון 5
מ קופת גמל לקטינה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
A משיכת קופת גמל ותיקה אל מול מכירת ניירות ערך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
A משיכת קופת גמל בפטור באותה שנה של ההפקדה האחרונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל או הפקדה לקרן פנסיה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E קופת גמל להורה בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
E השקעה כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 7
B קופת גמל להשקעה מסלול עוקב מדד S&P 500 מול מסחר עצמאי שוק ההון 10
ד קופת גמל IRA בפועל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
גימפל הפקדה לקרן פנסיה מול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קופת גמל הונית מול קצבתית בניהול IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
L קרן פנסיה מול קופת גמל - מה חסין יותר מפני מדיניות ממשלתית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Res Cogitans פתיחת קופת גמל חדשה במעבר למעסיק חדש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G משיכת קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
א קופת גמל להשקעה כחיסכון לילדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
I מינוף קופת גמל להשקעה (?) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
I השקעה דרך תיק השקעות או דרך קופת גמל להשקעה - מימון שוק ההון 3
י אני מחפש אנשים שנפתחה להם בשנים האחרונות פוליסת אכ"ע לצורך הפקדות לביטוח מנהלים / קופת גמל פוסטים מאיכות נמוכה 2
A משיכה חד פעמית של כספי קופת גמל לקצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ קופת גמל להשקעה (שלי) על שם אבי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ע קיזוז הפסד קופת גמל כנגד ריבית פקדון מיסים 1
A התייעצות: לפדות קרן השתלמות + קופת גמל לסגור חלק מהמשכנתא וההלוואות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ל קופת גמל ישנה לעומת השקעה עצמאית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
L קופת גמל להשקעה לטובת חסכון לילדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
G קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
שלמה פ הלוואה מול קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ב נדלן או קופת גמל נדל"ן 5
M קופת גמל - שינוי מסלול מרכיב פיצויים של מעסיק הקודם פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B מה לעשות עם קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
L מס יסף בגין מימוש קופת גמל ותיקה מיסים 4
L קופת גמל אל מול השקעה בבורסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B התלבטות לגבי קופת גמל להשקעה והלוואה כנגדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
C קופת גמל IRA בפרישה ומשיכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
MaorRocky קופת גמל לא מחזירה לי תשואה של השוק ואני לא מבין למה שוק ההון 2
צ מיסים על קופת גמל ישנה מיסים 11
N קופת גמל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
K התיעצות לגבי קופת גמל בתיקון 190 עבור ההורים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

Back
למעלה