• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

קופת גמל להשקעה או תיק מחקה מדדים באקסלנס?

Nirb88

משתמש רשום
הצטרף ב
1/8/23
הודעות
2
דירוג
0
לאחרונה פתחתי תיק השקעות באקסלנס והתחלתי לרכוש את המדד העולמי במטרה להפריש לשם סכום כל חודש ולחסוך ללפחות 25 שנה.

היום הייתה לי שיחה מעניינת עם יועץ השקעות שטפל בפרישה של אבא שלי והוא טוען שחד משמעית (למרות שזה קצת יותר יקר) כדאי יותר להשקיע בקופת גמל להשקעה ולא בתיק פרטי מהסיבון הבאות:
1. מיסוי - נכון שהתשואה יכולה להיות קצת יותר גבוהה, אבל ביום פקודה, שתרצה להנות מהכסף ונניח לנייד את הכספים לכלי יותר סולידי, בגמל אין בעיה לעשות זאת (אתה גמיש) ללא אירוע מס. אבל בתיק באישי, חייב לממש ולשלם ככל הנראה המון מס. למעשה, אתה תקוע בפוזיציה ואין לך שום גמישות או יכולת לשנות.
2. בקופת גמל ניתן לקחת הלוואה בתנאים מעולים על בסיס הכספים מה שלא ניתן בתיק האישי.
3. ניתן להעביר חלק מהכסף (אם רוצים) לפנסיה ביום פקודה וזה פטור ממס (למה לא לתת לעצמך את האופציה הזאת?)
4. יכולת הורדת חשיפה לדולר, ויכולת תגובה ללא אירוע מס (גמישות). נכון, שאני תאורטית יכול להשקיע גם במדיים ישראלים, אבל אז נשאלת השאלה של מה האלוקציה וכו, וזה מצריך להתחיל להתעסק ולסבך את החיים.
5. למרות שעלי זה פחות משפיעה, יש את העניין הרגשי, בסוף אתה צריך להיות זה שעושה את הפעולות ולהתמיד שנים, אין פה שגר ושכח מה גם שאתה חשוף רגשית יש נטיה לעשות טעויות והחלטות רעות.
6. התשואות בחלק מהמסלולים לא נופלות מהמדד העולמי ואפילו יש כאלה שעשו דומה לסנופי, אנליסט למשל עשו יותק מ10 אחוז ב8 שנים האחרונות, זה יפה מאוד וגבוהה יותר מהמדד העולמי, נכון זה רק 8 שנים וצריך יותר זמן אבל עדיין זה מראה איכות הניהול.

האם כל השיקולים הללו לא הופכים את הכלי הזה ליותר אטרקטיבי?

דמי הניהול שיכול לקבל הם 0.7, אבל לטענתו אם גדילת הצבירה אפשר להוריד לאיזור ה0.5.

אשמח לדעתכם!
 
נערך לאחרונה ב:
מעניין למה היחידים שמשווקים את זה הם אלה שמרוויחים מזה. הוא כנראה משווק פנסיוני ולא יועץ כי יועץ עם אינטרס הוא לא יותר טוב מאיש מכירות
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס השוואת קופת גמל להשקעה מול מסחר עצמאי שוק ההון 15
G ניוד כספים של קרה"ש ושל קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A קופת גמל להשקעה- אזרח אמריקאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S קופת גמל להשקעה עוקב סנופי VS השקעה בסנופי בחשבון מסחר עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
Y הבדלים בתשואות קופת גמל להשקעה עוקבות SP500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
N פתיחת קופת גמל להשקעה דרך מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
N קופת גמל להשקעה מחקה מדד בגיל 30 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y קופת גמל להשקעה - שאלה על משיכת כספים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א השקעה בs&p דרך etf או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה - מקדם קצבה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
T קופת גמל להשקעה והשקעה במדדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
X פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
F קופת גמל להשקעה - משתלם רק מגיל מבוגר יחסית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
L השלכות מס לתושב חוץ - קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות מיסים 5
פיטר גריפין קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות כתכנית גיבוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
עצמאי שמח קופת גמל להשקעה או קופת גמל לחסכון לעצמאי מיסים 1
Myrath שימושים אפשריים בהפסד קופת גמל להשקעה? מיסים 11
גימפל רוצה להשקיע בS&P 500 לעשות את זה דרך קופת גמל להשקעה, או דרך מסחר עצמאי בבורסה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
גימפל קופת גמל להשקעה על שם בני, האם זה כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
Y למה קופת גמל להשקעה פחות טוב מהשקעה עצמאית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
A קופת גמל להשקעה בניהול אישי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T האם להעביר קופת גמל להשקעה לאחר שירדה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
B קופת גמל להשקעה או השקעה במדד שוק ההון 6
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
T קופת גמל להשקעה - האם כדאי להעביר את הסכום שהצטבר לברוקר? איך? שוק ההון 4
A קופת גמל להשקעה האם כדאי לפתוח עכשיו שהמניות בירידה שוק ההון 5
M קופת גמל להשקעה vs ברוקר. חישוב דמי ניהול, מס רווחי הון. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
M קיימת קופת גמל להשקעה, שוקל לעבור לברוקר? שוק ההון 146
N קופת גמל להשקעה בנוסף לתיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
N קופת גמל להשקעה פאסיבית וזולה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A דיווח קופת גמל להשקעה בדוח השנתי מיסים 5
H קופת גמל להשקעה. משהו מוזר באלטושר שחם. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
A מינוף כנגד קופת גמל להשקעה שוק ההון 6
ע קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
G איזון תיק השקעות באמצעות קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 9
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1

נושאים דומים

Back
למעלה