לאחרונה פתחתי תיק השקעות באקסלנס והתחלתי לרכוש את המדד העולמי במטרה להפריש לשם סכום כל חודש ולחסוך ללפחות 25 שנה.
היום הייתה לי שיחה מעניינת עם יועץ השקעות שטפל בפרישה של אבא שלי והוא טוען שחד משמעית (למרות שזה קצת יותר יקר) כדאי יותר להשקיע בקופת גמל להשקעה ולא בתיק פרטי מהסיבון הבאות:
1. מיסוי - נכון שהתשואה יכולה להיות קצת יותר גבוהה, אבל ביום פקודה, שתרצה להנות מהכסף ונניח לנייד את הכספים לכלי יותר סולידי, בגמל אין בעיה לעשות זאת (אתה גמיש) ללא אירוע מס. אבל בתיק באישי, חייב לממש ולשלם ככל הנראה המון מס. למעשה, אתה תקוע בפוזיציה ואין לך שום גמישות או יכולת לשנות.
2. בקופת גמל ניתן לקחת הלוואה בתנאים מעולים על בסיס הכספים מה שלא ניתן בתיק האישי.
3. ניתן להעביר חלק מהכסף (אם רוצים) לפנסיה ביום פקודה וזה פטור ממס (למה לא לתת לעצמך את האופציה הזאת?)
4. יכולת הורדת חשיפה לדולר, ויכולת תגובה ללא אירוע מס (גמישות). נכון, שאני תאורטית יכול להשקיע גם במדיים ישראלים, אבל אז נשאלת השאלה של מה האלוקציה וכו, וזה מצריך להתחיל להתעסק ולסבך את החיים.
5. למרות שעלי זה פחות משפיעה, יש את העניין הרגשי, בסוף אתה צריך להיות זה שעושה את הפעולות ולהתמיד שנים, אין פה שגר ושכח מה גם שאתה חשוף רגשית יש נטיה לעשות טעויות והחלטות רעות.
6. התשואות בחלק מהמסלולים לא נופלות מהמדד העולמי ואפילו יש כאלה שעשו דומה לסנופי, אנליסט למשל עשו יותק מ10 אחוז ב8 שנים האחרונות, זה יפה מאוד וגבוהה יותר מהמדד העולמי, נכון זה רק 8 שנים וצריך יותר זמן אבל עדיין זה מראה איכות הניהול.
האם כל השיקולים הללו לא הופכים את הכלי הזה ליותר אטרקטיבי?
דמי הניהול שיכול לקבל הם 0.7, אבל לטענתו אם גדילת הצבירה אפשר להוריד לאיזור ה0.5.
אשמח לדעתכם!
היום הייתה לי שיחה מעניינת עם יועץ השקעות שטפל בפרישה של אבא שלי והוא טוען שחד משמעית (למרות שזה קצת יותר יקר) כדאי יותר להשקיע בקופת גמל להשקעה ולא בתיק פרטי מהסיבון הבאות:
1. מיסוי - נכון שהתשואה יכולה להיות קצת יותר גבוהה, אבל ביום פקודה, שתרצה להנות מהכסף ונניח לנייד את הכספים לכלי יותר סולידי, בגמל אין בעיה לעשות זאת (אתה גמיש) ללא אירוע מס. אבל בתיק באישי, חייב לממש ולשלם ככל הנראה המון מס. למעשה, אתה תקוע בפוזיציה ואין לך שום גמישות או יכולת לשנות.
2. בקופת גמל ניתן לקחת הלוואה בתנאים מעולים על בסיס הכספים מה שלא ניתן בתיק האישי.
3. ניתן להעביר חלק מהכסף (אם רוצים) לפנסיה ביום פקודה וזה פטור ממס (למה לא לתת לעצמך את האופציה הזאת?)
4. יכולת הורדת חשיפה לדולר, ויכולת תגובה ללא אירוע מס (גמישות). נכון, שאני תאורטית יכול להשקיע גם במדיים ישראלים, אבל אז נשאלת השאלה של מה האלוקציה וכו, וזה מצריך להתחיל להתעסק ולסבך את החיים.
5. למרות שעלי זה פחות משפיעה, יש את העניין הרגשי, בסוף אתה צריך להיות זה שעושה את הפעולות ולהתמיד שנים, אין פה שגר ושכח מה גם שאתה חשוף רגשית יש נטיה לעשות טעויות והחלטות רעות.
6. התשואות בחלק מהמסלולים לא נופלות מהמדד העולמי ואפילו יש כאלה שעשו דומה לסנופי, אנליסט למשל עשו יותק מ10 אחוז ב8 שנים האחרונות, זה יפה מאוד וגבוהה יותר מהמדד העולמי, נכון זה רק 8 שנים וצריך יותר זמן אבל עדיין זה מראה איכות הניהול.
האם כל השיקולים הללו לא הופכים את הכלי הזה ליותר אטרקטיבי?
דמי הניהול שיכול לקבל הם 0.7, אבל לטענתו אם גדילת הצבירה אפשר להוריד לאיזור ה0.5.
אשמח לדעתכם!
נערך לאחרונה ב:
