• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה

  • פותח הנושא xyl
  • פורסם בתאריך

xyl

משתמש רשום
הצטרף ב
5/1/22
הודעות
14
דירוג
3
אני בן 30, רווק

מגיל צעיר ההורים הפקידו לי כסף לקופת גמל שהצטבר עם השנים ל- 42K ש"ח
כרגע הכסף נמצא בקופת גמל, ואין ולא יהיו הפקדות לתוכה. דמי ניהול של כ- 0.45 אחוז מהסכום.

בנוסף, קיים ברשותי עוד כסף (52K) שנמצא בקופת גמל להשקעה שאני מפקיד לתוכה כל חודש.
עם הזמן מתגבשת לי הדעה שאני צריך ורוצה לעבור להשקיע אותו באופן אקטיבי במדדים (סנופי ונאסדק).

סך הכל מדובר 94K ועוד כמה עשרות אלפים שיושבים לי בבנק ללא השקעה.

אני תוהה האם כדאי לי למשוך את הכספים (לשלם מס רווחים) ולהשקיע אותם במדדים (סנופי ונאסדק) לטווח רחוק.
1. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל שההורים פתחו לי, לשלם מס רווחים, ולהשקיע את הכסף באופן אקטיבי לטווח של 15-25 שנים מעתה.
2. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל להשקעה שאני פתחתי לעצמי ולאחד אותה עם הנעשה בסעיף 1.

תודה לעונים 3>
 
2. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל להשקעה שאני פתחתי לעצמי ולאחד אותה עם הנעשה בסעיף 1.
את קופת הגמל להשקעה בוודאי למשוך, בגיל 30 אין שום כדאיות לקופה כזו, ויש כאלה שאומרים שאין בכלל כדאיות.
אם הכספים ברווח ריאלי אז לדעתי למשוך, אם אין רווח ריאלי אז לחשוב.
1. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל שההורים פתחו לי, לשלם מס רווחים, ולהשקיע את הכסף באופן אקטיבי לטווח של 15-25 שנים מעתה.
את זה דווקא לא כדאי למשוך בתנאים רגילים, תשלום מס של 35% ...

לא יועץ פנסיוני ולא יועץ השקעות, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד
 
אם קופת הגמל נפתחה לפני 2008 אז היא פטורה ממס רווח הון והייתי משאיר אותה במקומך, למרות שאז גם אין מס על משיכה.
זה מה שאני מכיר לפחות.
 
את זה דווקא לא כדאי למשוך בתנאים רגילים, תשלום מס של 35% ...
דווקא לא בטוח.
תודה על המענה
יכול אולי לפרט בבקשה?
מתי נפתחה הקופה ומתי הפסיקו להפקיד אליה?

אם היא נפתחה לפני 2008 והפסיקו להפקיד לפני 2008, הכספים במעמד הוני, ומכיוון שעברו 15 שנה, אתה יכול למשוך בפטור ממס.

אם זה המצב, מאוד הגיוני למשוך ולהשקיע עצמאית, אתה תחסוך 0.45 דמי ניהול. זה הרבה כסף.
 
image.png

זה מה שרשום לי בתנאי הנזילות.
מה זה אומר?

תודה לכולם על המענה.
 
מה לגבי הקופת גמל להשקעה?
האם כדאי לי לפדות אותה? אני נמצא ברווח שם
התכנון הוא להוציא את הכסף ולהשקיע אותו בעצמי במדדים שאבחר
(מבין דבר או שניים בבורסה)
 
מה לגבי הקופת גמל להשקעה?
האם כדאי לי לפדות אותה? אני נמצא ברווח שם
התכנון הוא להוציא את הכסף ולהשקיע אותו בעצמי במדדים שאבחר
(מבין דבר או שניים בבורסה)
כן, קופת גמל להשקעה יקרה בסדרי גודל מהשקעה עצמאית.
 
ציין שהוא בן 30, אז קופת גמל מלפני 2008?
אני גם אחד כזה… הקופה נפתחה על ידי ההורים בשנות ה-90 והפקדות הופסקו ב2008 בגלל השינוי בחוק

הופקדו כ-10 אלף שח, והיום יש שם בסביבות ה-30 אלף. שזאת הצצה נחמדה לעתיד ולמה כדאי להשקיע.

אני העברתי את הקופה למחקה מדד סנפ500 בדמי ניהול 0.5 ולא חושב שכדאי למשוך אותם בעקבות הפטור ממס.
 
אני העברתי את הקופה למחקה מדד סנפ500 בדמי ניהול 0.5 ולא חושב שכדאי למשוך אותם בעקבות הפטור ממס.
אבל אם הופסק להפקיד עד 2008, אכן יש פטור ממס
מה אני מפספס?
 
אבל אם הופסק להפקיד עד 2008, אכן יש פטור ממס
מה אני מפספס?
לא בטוח שהבנתי את השאלה?
אם הופסקו ההפקדות ב2008 אז הקופה פטורה ממס. אם יש ספק תמיד אפשר להתקשר לשאול את הבית השקעות שהקופה נמאת בה

עריכה:
אני רק אחדד, הפטור מתקבל אם הוספקו הפקדות ב2008 והוותק של הקופה הוא לפחות 15 שנה
 
  • אהבתי
Reactions: xyl
אני העברתי את הקופה למחקה מדד סנפ500 בדמי ניהול 0.5 ולא חושב שכדאי למשוך אותם בעקבות הפטור ממס.
כמו בדיונים על קה"ש, בדמי ניהול של 0.5 הפטור ממס נאכל כולו.
 
בנוסף, קיים ברשותי עוד כסף (52K) שנמצא בקופת גמל להשקעה שאני מפקיד לתוכה כל חודש.
עם הזמן מתגבשת לי הדעה שאני צריך ורוצה לעבור להשקיע אותו באופן אקטיבי במדדים (סנופי ונאסדק).

סך הכל מדובר 94K ועוד כמה עשרות אלפים שיושבים לי בבנק ללא השקעה.

אני תוהה האם כדאי לי למשוך את הכספים (לשלם מס רווחים) ולהשקיע אותם במדדים (סנופי ונאסדק) לטווח רחוק.
1. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל שההורים פתחו לי, לשלם מס רווחים, ולהשקיע את הכסף באופן אקטיבי לטווח של 15-25 שנים מעתה.
2. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל להשקעה שאני פתחתי לעצמי ולאחד אותה עם הנעשה בסעיף 1.

תודה לעונים 3>
אפשר לקבל הלוואה בריבית נמוכה על 80% מהכסף בגמל להשקעה, שיקול נוסף שכדאי לחשוב עליו. האם עדיין כדאי לפדות?
לי לדוגמאות יש 130k, שוקל גם כן להוציא, אך אם ארצה למנף בעתיד/הלוואה בריבית נמוכה אולי לא שווה לי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
R פדיון חלקי של קופת גמל לפיצויים צרכנות פיננסית 13
B פדיון מוקדם של קרן פנסיה/קופת גמל צרכנות פיננסית 7
S מתי נקבע ערך פדיון של ביטוח חיים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S מחיר פדיון של קרן מחקה אג״ח צמוד מדד ושאלות נוספות על שמירת ערך כסף שוק ההון 1
adamshalev עזרה עם פדיון כספי תגמולים של אמא שלי צרכנות פיננסית 13
P פדיון רעיוני של פוליסות חסכון/קופ"ג לצורך אופטימיזצית מס לפי 125ד וכד'? צרכנות פיננסית 24
B פדיון תיק השקעה ומעבר לברוקר זר לאור המלחמה- סיכון או השקעה? שוק ההון 10
E פדיון חלקי לקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
א פדיון קרנות השתלמות בשל רילוקיישן פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
K פדיון כספי ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
X פדיון קופת גמל להשעה ומכירת מניות בהפסד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A זיכוי מס חוץ בישראל כנגד מס ששולם לארה"ב על פדיון קופת גמל להשקעה מיסים 10
Y פדיון תכנית פנסיה אמריקאית לאחר חזרה מרילוקיישן מיסים 5
I מה הרעיון מאחורי אי פדיון קרן השתלמות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 53
G פדיון ימי חופשה מיסים 13
A השוואת אפשרויות פדיון פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D חישוב פדיון קרן מחקה אג"ח שוק ההון 8
B שאלה לגבע פדיון קרן באג"ח שוק ההון 5
D פדיון זהב שוק ההון 4
I פדיון ביטוח חיים להשקעה עצמאית - בעד או נגד פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
נ פדיון חלקי קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
שם משתמש בעייתי מה זה "שער"? ומה זה "מחיר קניה/פדיון"? שוק ההון 6
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
מ אגרות חוב - יתרת הקרן (פדיון חלקי) שוק ההון 2
C פדיון קופת גמל אג״חית למטרת השקעה מוסדרת שוק ההון 5
A הפקדות לקרן השתלמות לאחר פדיון מלא צרכנות פיננסית 8
B מס שולי על פדיון ימי חופשה צרכנות פיננסית 1
Homer מכירת אגח לפני פדיון שוק ההון 18
G פדיון קרן סל בהפסקת מסחר שוק ההון 5
M מיסוי תושב ארה"ב על פדיון קרן נאמנות בארץ מיסים 3
J קרנות סל - עמלת יצירה/פדיון שוק ההון 8
O פדיון קופת גמל בגיל פרישה שוק ההון 0
P ערך פדיון לעומת ערך סילוק? צרכנות פיננסית 0
חדש בשוק שאלה לגבי שער פדיון לא מסונכרן שוק ההון 17
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי קרן השתלמות ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
Y העברה בנקאית או צ'ק האם יש הבדל בין דרכי העברה? סכום של 80 אש"ח נדל"ן 7
S האם יש ETF-ים של מגוון רחב של מטבעות קריפטו - ולא רק ביטקוין? השקעות אלטרנטיביות 1
K התחשבות במיסוי בשיקול מכירת נייר ורכישה של אחר? שוק ההון 2
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 7
ה מה היתרון של קרן אג"ח ממשלתית לעומת קרן כספית? שוק ההון 12
Yuvalbuz3 הנהירה של כל צעירי ישראל ללימודי מדעי המחשב התפתחות אישית 55
S ביטוח סיעודי של קופ"ח מכבי לחייל שמתגייס לשירות סדיר צרכנות פיננסית 0
C מקור לראות דוחות כספיים של עסקים קטנים? אוף טופיק 2
3 כמה שאלות של שוכר מתחיל נדל"ן 8
א איפה אפשר לקרוא תנאים בסיסים של קופת פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ איך כל העניין הזה של ביטוח חיים משתלם למבטחת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
V התיק של VINCENT שוק ההון 4
M האג"ח בסביבה של היום שוק ההון 20
Y השקעה של 350000 למשך שנתיים וחצי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15

נושאים דומים

Back
למעלה