מיסים על קופת גמל ישנה

[צליל]

אני שואל בשביל חבר.
אבא שלו פתח קופת גמל על שמו כשנולד לפני 30 שנה, שיהיה נזיל כשיהיה בן 30.
היו הפקדות קבועות לקופה במשך כל השנים.
ב 2006 העבירו את הקופות למקבל קצבה. ולכן כל הכסף שנכנס מ 2006 מחויב במס 35%.
הוא לא מתמצא בתחום, כנראה ששלחו לו מכתב שעובר למקבל קצבה אך הוא לא הבין את המשמעות.
חלק מהסכום שהופקד עד 2006 אפשר להוציא בלי מס ( הסכום שהיה לפני שהוגדר כמקבל קצבה ).

השאלה שלי: האם אפשר להנזיל את כל הכסף בלי לשלם מס? האם יש למי להסביר שמדובר בהפקדה לאדם צעיר וברור שלא מיועד לפנסיה?

אשמח לכל תשובה ומידע בעניין, גם מידע שאין שום אפשרות תתקבל...

 

[Michel]

לדעתי משנת 2008 קופת גמל הפכה למכשיר קצבתי. הוא לא יחויב במס של 35% אם לא ימשוך וישאיר את הכסף לקצבה בגיל פרישה (החל מ60), אולם גם אז הוא עשוי לשלם מס מסוים על חלק מהכסף כתלות בסכומי ההפקדה, ההכנסות והקצבאות האחרות שיהיו לו.

 

[האזרח הקטן]

האם יש למי להסביר שמדובר בהפקדה לאדם צעיר וברור שלא מיועד לפנסיה?

לא, הפקדות לקופת גמל לאחר 2008 הן בהכרח מיועדות לקצבה, משיכה שלהן לפני הזמן כרוכה במס של 35% או מס שולי, הגבוה מביניהם.

אולי אם יהיה משבר כלכלי כזה או אחר המדינה תאפשר משיכות מסויימות ללא קנס.

 

[ירח אפל]

האם יש למי להסביר שמדובר בהפקדה לאדם צעיר וברור שלא מיועד לפנסיה?

אבל כל הרעיון הוא להפקיד כשאתה צעיר כדי שיהיה לך כסף בתקופת הפנסיה.

 

[צליל]

תודה לכל העונים.

אבל כל הרעיון הוא להפקיד כשאתה צעיר כדי שיהיה לך כסף בתקופת הפנסיה.

כשהוא הפקיד ע"ש הילד הוא רק נולד ואז המכשיר לא היה לפנסיה אלא לחיסכון.

דעתי משנת 2008 קופת גמל הפכה למכשיר קצבתי.

נכון, משנת 2008 היא הפכה למכשיר קצבה,
אבל עד 2005-2006 היה אפשר למשוך בכל גיל,
מה שקרה שהוא התחיל להפקיד בצורה קבועה כמה שנים לפני ולא הבין כמה השינוי משמעותי, הכסף היה מיועד מבחינתו לילד כשיהיה בגיל שלושים( אפי' פחות).
לא מכיר אנשים ששמים כסף בצד בשביל ילדים שנולדים, שהכסף יהיה נזיל רק בפנסיה,
לכן שאלתי אם יש עם מי לדבר, בפרט שחלק מההפקדות היו כשזה היה מכשיר חיסכון?

תודה לכל העונים

 

[FIYaacov]

שהכסף יהיה נזיל רק בפנסיה,

אבל אמרת בעצמך...

חלק מהסכום שהופקד עד 2006 אפשר להוציא בלי מס ( הסכום שהיה לפני שהוגדר כמקבל קצבה ).

אז מה הבעיה?

 

[צליל]

אז מה הבעיה?

סליחה אם לא הייתי ברור. אשתדל לתמצת.

הוא הפקיד כל חודש,
מה שהוא הפקיד עד 2006 אפשר למשוך בלי מס,
ומה שהוא הפקיד אחרי 2006 אי אפשר למשוך בלי מס.

הוא תכנן כשהילד נולד שזה יהיה בשימוש כשהילד (שהיום בוגר) יהיה בן שלושים, ולא היה מודע למשמעות השינוי (שזה הפך למכשיר פנסיוני)...

מקווה שהיה ברור

תודה לעונים

 

[c881]

שיוציא את הכספים עד התאריך המותר בלי מס.
יתן לילד לשים בתוכנית לבחירתו/תיק פרטי לא משנה.
את החלק מ-2008 - שידחוף לפנסיה כבר מעכשיו - דמי ניהול מצבירה אמורים להיות נמוכים יותר.

 

[צליל]

אבהיר: הוא מעונין להוציא את כל הסכום עכשיו עבור קניית דירה, שזו הייתה המטרה בשבילה אביו הפקיד את הכספים.
מה האופציות להוציא את כל הכסף עכשיו עם מינימום תשלומי מיסים?

לא מכיר אנשים ששמים כסף בצד בשביל ילדים שנולדים, שהכסף יהיה נזיל רק בפנסיה,
יש עם מי לדבר, בפרט שחלק מההפקדות היו כשזה היה מכשיר חיסכון?

 

[Solid seat]

ענו לך -
את הכסף עד השינוי ניתן להוציא ללא מס, את הסכומים שהופקדו אחרי אין דרך.

 

[c881]

לא מכיר אנשים ששמים כסף בצד בשביל ילדים שנולדים, שהכסף יהיה נזיל רק בפנסיה,
יש עם מי לדבר, בפרט שחלק מההפקדות היו כשזה היה מכשיר חיסכון?

זה שאתה לא מכיר, לא אומר שלא קיים.
את הכספים שרוצה להוציא ויש עליהם מיסים - אפשר לקחת הלוואה כנגדם.
או לספוג 35% מיסים על הסכום המדובר ולמשוך אותם.

 

[האזרח הקטן]

יש מספר מצבים מצומצם שמאפשר משיכה ללא קנס לפני הגעה לגיל 60, והם בין השאר נכות רפואית צמיתה או הכנסה מאוד נמוכה.
בשאר המצבים לא יוכל להוציא את הכסף שהופקד מ2008 בלי קנס.