פתיחת תיק השקעות ראשון

[ronirn]

שלום לכולם

החלטתי לפתוח תיק השקעות ראשון פסיבי של 100% מניות ב-IB
VTI 55%
%VXUX 45
(ע"פ משקל השוק +-)
הסכום להשקעה: 50 אלף ₪.

צפי השקעה: 20 שנה לפחות.

משאירה בצד קרן חירום ל-8 חודשי מחייה + מזומן.

דיברתי גם עם אינטרקאטיב ישראל וגם עם מספר גולשים בפורום שסיפרו על החוויות שלהם משם, הבנתי שהעמלות הרבה יותר גבוהות בצורה משמעותית, וההתנהלות שלהם פחות מתאימה לי, ולכן הבחירה ב-IB ישירות.

לאחר קריאה של כמות פוסטים גדולה של הסולידית ובפורום , הצלחתי להבין שהחסרונות הברורים בהשקעה דרך ברוקר זר הם סיכוני המט"ח, העמלות של ה-10 דולר בחודש(עם הקיזוזים), הדוח השנתי למס הכנסה(הדו שנתי?) , ומס הירושה האמריקאי.

היתרונות הגדולים הם העמלות הנמוכות, השקיפות והאמינות, והצפי בדמי הניהול שלא יעלו.

אני בת 24, מתגוררת נכון להיות עם ההורים, מכניסה משכורת ממוצעת של 5,000 ₪ עם אחוזי חסכון של 70-80%, בשאיפה לטוס לחו"ל לשילוב של עבודה וטיולים עוד כחצי שנה, כך שלשנה הראשונה המטרה שלי היא לא לגעת בתיק, ואחרי שנה לאזן אותו ולהפקיד סכום קבוע כל שלושה חודשים. סכום ההשקעה הוא כסף שאני לא רואה בו צורך לעשור הקרוב וישכב בבנק בלי תכלית, ובעקבות גילי הצעיר יחסית החלטתי ללכת על 100% מניות.

בנוסף לכל זה, החודש אני פותחת עוסק פטור וחשבתי גם על האופציה של ה-IRA, הבעיה היא שחייבים להתחיל מסכום של 50K , ועדין לפי השיקולים והחישובים שעשיתי משתלם יותר לשים את ה-50K בברוקר זר ולא דרך ברוקר ישראלי.

תודה רבה לכולכם על כל ההענות, התשובות, הדעות, והידע שלא נגמר!

אין ספק שלמדתי פה המון, ויש עוד דרך ארוכה אבל נעזרתי בחוכמת הסולידית ובחוכמתכם בצורה מקיפה.

אשמח לשמוע את דעתכם על התיק, כמובן לא המלצות/ייעוץ/אחריות וכו'

 

[adamshalev]

את טיפה מערבבת בין ברוקר זר לנייר ערך זר.
בעקרון את יכולה להשקיע דרך ברוקר ישראלי בני"ע ישראלי ובני"ע זר, ודרך ברוקר זר בני"ע זר ובני"ע ישראלי (בקרוב).
סיכון מט"ח הוא פונק' של הני"ע שאת משקיעה בהם, לא של הברוקר. ובאופן כללי, את יכולה לקרוא את דעתי על גידור כאן, כאן, כאן ואת הפוסט של אסף נתן (מבלי להמליץ).
מכל הדברים, דווקא הדוח השנתי למס הכנסה הוא הכי מעיק (לדעתי) אם את לא חייבת לעשות אותו בכל מקרה, אבל - במידה ואת רק רוכשת ני"ע ולא מוכרת, ובסכומים הללו, את בכלל לא חייבת להגיש דוח, כי על הדיבידנדים יש ניכוי במקור גם בברוקר זר ובאותו שיעור מס כמו שלנו (25%), אז דפקטו זה non issue עבורך. שימי לב שאם את כן מגישה דוח שנתי (מסיבה כלשהי), אז את כן חייבת להצהיר על ההכנסה מדיבידנדים בחו"ל ועל המס שנוכה מהם בכל זאת.
גם הדמי ניהול שלא יעלו שציינת - זאת פונק' של הני"ע (אם כי סביר להניח שגם על ברוקר ישראלי\זר זה יכול לתפוס, אבל אני לא מכיר שקיימת מגמה כזאת בארץ).

בבחירה בין בנק \ ברוקר ישראלי \ ברוקר זר - את צריכה לקחת בחשבון את סך העלות השנתית שתצא שלך, ל-X השנים הבאות, ותלכי על מה שהכי זול. דווקא עבור תיקים קטנים, בד"כ הבנק יוצא יותר זול כי הוא לא לוקח עמלה חודשית קבועה, ואת יכולה לנסות להתמקח איתו על עמלות לא גבוהות מדי ועמלה כאחוז מהתיק שהיא נמוכה יותר מזו של הברוקר, או אולי אפילו ללא. יעזור אם את מכירה לקוח של הבנק שלך שיש לו כבר תיק עם תנאים טובים ולבקש לקבל תנאים זהים לשלו.

 

[TunaGolem]

אני לא ממליץ, ובאמת חושב שזו אופציה נחותה במקרה שלך, אבל אפשר לפתוח חשבון בברוקר זר אחר, ורק לצורך המרה והעברה גם לפתוח חשבון בIB ישראל דרך הקבוצה של דיבידעת, ואז אין תשלום חודשי.

 

[ronirn]

תודה רבה לשניכם על ההתייחסות.
@adamshalev - ממה שאני יודעת מסכום של 50K ש"ח הבנקים לא מתעסקים בהשקעות כאלו (לפחות בכמה מהגדולים בארץ), אבל אבדוק את הנושא לעומק. אשמח לדעת אם יש פה מישהו שמשקיע דרך הבנק בסכומים כאלה( בניירות ערך זרים).
@TunaGolem מעדיפה שלא להתקרב לIB ישראל אחרי כל נושא קפריסין, השיחות איתם והחוויות האישיות של חברי הפורום, גם בנושא ההמרות והעברות.

 

[TunaGolem]

מעדיפה שלא להתקרב לIB ישראל אחרי כל נושא קפריסין, השיחות איתם והחוויות האישיות של חברי הפורום, גם בנושא ההמרות והעברות

רק למען שלימות הדיון, אני לא חושב שהם מסוכנים כשבחשבון לא נותר סכום משמעותי לאורך זמן.

 

[wa11a]

קחי בחשבון שב ib בתיקים של מתחת ל 100 אלף דולר יד עמלה חודשית של 10$ שמתקזזת עם עמלות (במידה ויש כאלה). מה שהופך תיק בסכום שלך ליקר.

 

[doc29]

בלי להמליץ כלום: נראה אחלה תיק לאדם צעיר עם אופק השקעה ארוך. מסכים עם הנאמר שאין סיבה לשלם כ-420 שח לשנה ב-IB כשאפשר לשלם רבע מזה.

 

[Melafefon_Hamutz]

^איך?

 

[FIYaacov]

^איך?

תגגל "דיבידעת ברוקר מועדף"

 

[Winston.C]

מעדיפה שלא להתקרב לIB ישראל אחרי כל נושא קפריסין, השיחות איתם והחוויות האישיות של חברי הפורום, גם בנושא ההמרות והעברות.

אם אפשר לשאול, איזה נושא קפריסין מדובר בדיוק?

 

[FIYaacov]

אם אפשר לשאול, איזה נושא קפריסין מדובר בדיוק?

הם העבירו את חדר המסחר שלהם לקפריסין כדי לעקוף את חוקי העבודה בימי שישי בארץ.

 

[Winston.C]

הם העבירו את חדר המסחר שלהם לקפריסין כדי לעקוף את חוקי העבודה בימי שישי בארץ.

ולמה זה כל כך מטריד?

 

[קפה שחור]

ולמה זה כל כך מטריד?

סמכות השיפוט לא מקומית

 

[FIYaacov]

סמכות השיפוט לא מקומית

המצב זהה גם שאתה סתם באינטראקטיב

 

[OnTheVerge]

ולמה זה כל כך מטריד?

1. כי סמכות השיפוט היא מדינה בעלת דירוג אשראי מזעזע.
2. כי הנציג לא הסכים לאפשרות של opt out מהמעבר הצפוי, חרף ההודעה במערכת שבה צוין כי יש ללקוח בחירה.
3. כי הנציג לא הבין מה מפריע לי שמעבירים את הכסף לפיקוחה של קפריסין.
4. כי הם מעולם לא התקשרו כדי ליידע אותי בעניין. התקבלה הודעה במערכת בלבד.
5. כי זו רק עוד פרשיה שבה ההתנהלות לא הייתה תקינה.

(כל קשר בין ההודעה שלי לברוקר במציאות מקרי בהחלט. הכתוב הינו בדיוני. כל המקשר בין הכתוב למציאות עושה זאת על דעתו בלבד).

 

[FIYaacov]

כי הנציג לא הבין מה מפריע לי שמעבירים את כל הכסף שלי לקפריסין.

הכסף שלך היה ונשאר בארה"ב

 

[קפה שחור]

המצב זהה גם שאתה סתם באינטראקטיב

נכון, כוונתי היא ש ניתן למצוא עורך דין רגולטורי מקומי למטרות ארה"ב יותר בקלות מאשר מישהו שמתמצא ברגולציה קפריסאית (אם קיימת כזאת בכלל)

 

[OnTheVerge]

הכסף שלך היה ונשאר בארה"ב

ומפוקח על ידי הרשות לניירות הערך הקפריסאית.

 

[FIYaacov]

נכון, כוונתי היא ש ניתן למצוא עורך דין רגולטורי מקומי למטרות ארה"ב יותר בקלות מאשר מישהו שמתמצא ברגולציה קפריסאית (אם קיימת כזאת בכלל)

מצד שני, הם טענו בתוקף שדווקא בארץ לא היה על חדר המסחר פיקוח כלל, ואילו בקפריסין הם מפוקחים על ידי רשות ההון הקפריסאית (פה חשדתי) שמפוקחת על ידי רשות ההון של האיחוד.

 

[FIYaacov]

ומפוקח על ידי הרשות לניירות הערך הקפריסאית.

שזה שונה לגמרי מהטענה המוקדמת שלך שברחו לך עם הכסף לקפריסין מבלי לעדכן.

אני גם לא אהבתי את חשאיות המהלך, אבל ניתוח הסיכונים שעשיתי גרם לי להשאיר אצלם סכום מסויים לטובת המרות מטח.

מסכים שחשוב לישון טוב בלילה, ולכן לא מעביר ביקורת על אף אחד שעבר לגמרי מהם. אבל חשוב להציג תמונה מדויקת של המצב.