• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי

  • פותח הנושא ari
  • פורסם בתאריך

ari

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
9
דירוג
2
אנחנו זוג נשוי ישראלים, בשלבי פתיחת תיק בבית השקעות עלו בי תהיות האם כדאי לא לרשום את בת הזוג בתיק מבחינת המיסוי.
אשתי שכירה מרוויחה יותר ממני ומנצלת את כל הנקודות מיסוי, לעומת זה אני לא מנצל את כל הנקודות,
השאלה האם במכירת הניירות ברווח עדיף שכל התיק יהיה על שמי ואני יזדכה על הנקודות זיכוי ? מצד שני התוכנית לפדות את התיק הוא לטווח רחוק אולי אפילו בפנסיה כשאשתי כנראה כבר לא תעבוד ואז לאשה יש יותר נקודות זיכוי מאשר לגבר, מה אתם אומרים ? ניסיתי לשאול את הסוכנים בבית השקעות והם לא ידעו מה לענות לי, אולי מכאן יבוא הישועה.
יש עוד סיבה שחשבתי לא לרשום גם את אשתי כיוון שהיא מגישה באופן עצמאי דו"ח בסוף כל שנה בשביל החזר מס על תרומות שהיא משלמת לפי סעיף 46, נראה לכם שהגשת הדו"ח מסתבכת אם יש לה תיק השקעות רשום גם על שמה בשנים שיהיה חיובי מס על התיק.


תודה רבה רבה
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,446
דירוג
14,123
אשתי שכירה מרוויחה יותר ממני ומנצלת את כל הנקודות מיסוי, לעומת זה אני לא מנצל את כל הנקודות
זה לא משנה.
כאשר זוג נשוי ההכנסות הפאסיביות משויכות לבעל ההכנסה הגבוהה ללא קשר למי רשום על החשבון.


יש עוד סיבה שחשבתי לא לרשום גם את אשתי כיוון שהיא מגישה באופן עצמאי דו"ח בסוף כל שנה בשביל החזר מס על תרומות שהיא משלמת לפי סעיף 46, נראה לכם שהגשת הדו"ח מסתבכת אם יש לה תיק השקעות רשום גם על שמה בשנים שיהיה חיובי מס על התיק
גם כאן זה לא משנה. זוג נשוי מחויב בהגשת דוח משותף, וכאמור בכל מקרה ההכנסות הפאסיביות משויכות לבעל ההכנסה הגהוהה.
 

ari

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
9
דירוג
2
תודה רבה, יום שלם אני רודף אחרי אנשים ואף אחד לא יודע תשובה על זה.

מה לגבי אם אני יממש את התיק כנראה רק בפנסיה כשאשתי כבר לא תעבוד, ואז לאשה יש יותר נקודות זיכוי מאשר לגבר, אז אולי כדאי לרשום את התיק רק על שמה ?
.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
252
דירוג
286
בתי ההשקעות דורשים שבעל החשבון יהיה כמו חשבון הבנק שממנו/אליו עובר הכסף.
כלומר - אם הכסף נמצא בחשבון משותף, צריך שחשבון ההשקעות יהיה משותף.
אפשר להתגבר על זה על ידי פתיחת חשבון בנק נוסף והעברה מהמשותף אבל זה פחות נוח.
 
  • אהבתי
Reactions: ari

ari

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
9
דירוג
2
בתי ההשקעות דורשים שבעל החשבון יהיה כמו חשבון הבנק שממנו/אליו עובר הכסף.
כלומר - אם הכסף נמצא בחשבון משותף, צריך שחשבון ההשקעות יהיה משותף.
אפשר להתגבר על זה על ידי פתיחת חשבון בנק נוסף והעברה מהמשותף אבל זה פחות נוח.
הדרישה הזאת נאמר לי מפורש מהסוכן שזה רק עם פותחים חשבון מרחוק דרך האתר, אבל אם אני או אשתי מגיעים פיזי לחתום על פתיחת החשבון אין את הדרישה הזאת.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,446
דירוג
14,123
מה לגבי אם אני יממש את התיק כנראה רק בפנסיה כשאשתי כבר לא תעבוד, ואז לאשה יש יותר נקודות זיכוי מאשר לגבר, אז אולי כדאי לרשום את התיק רק על שמה ?
התנאי לא משתנה בפנסיה, למי שתהיה את קצבת הפנסיה הגבוהה יותר, ההכנסות ישוייכו אליו, ללא קשר למי רשום על החשבון.
אכתוב זאת במפורש: החלטה מי רשום על החשבון לא תשפיע על המס.
 

איש(3718)

משתמש בכיר
הצטרף ב
30/1/15
הודעות
2,026
דירוג
3,517
בתי ההשקעות דורשים שבעל החשבון יהיה כמו חשבון הבנק שממנו/אליו עובר הכסף.
כלומר - אם הכסף נמצא בחשבון משותף, צריך שחשבון ההשקעות יהיה משותף.
אפשר להתגבר על זה על ידי פתיחת חשבון בנק נוסף והעברה מהמשותף אבל זה פחות נוח.

לא מדוייק.

אפשרי שחשבון העו"ש יהיה משותף, וחשבון ההשקעות על שם אחד מבני הזוג.
 

BuzzLY

משתמש רשום
הצטרף ב
25/7/21
הודעות
18
דירוג
1
כאשר זוג נשוי ההכנסות הפאסיביות משויכות לבעל ההכנסה הגבוהה ללא קשר למי רשום על החשבון.
זה חדש לי ומפתיע אותי, כי בכל הקשור לנקודות זיכוי ההתחשבנות היא אישית לכל אחד מבני הזוג.

במקרה שלנו, לאשתי נקודות זכות לא מנוצלות. כמו כן, יש לה קופת גמל להשקעה עם רווח של כמה אלפים. לקראת סוף השנה חשבתי שתמשוך את הכסף מהקופה ובסוף השנה תבקש החזר על המס שנוכה (תוך ניצול כל נקודות הזכות).
אתה אומר שזה לא יעבוד ?
 

BuzzLY

משתמש רשום
הצטרף ב
25/7/21
הודעות
18
דירוג
1
זה לא יעבוד.
זה עיוות מטורף של נשואים לעומת ידועים בציבור, או סתם שותפים לדירה.

באסה לגמרי, הולך לדפוק את הראש בקיר.

יש לך רעיון לדרך אחרת להציל 4000 ש"ח של נקודות זיכוי אבודות ?
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,678
דירוג
12,588
זה חדש לי ומפתיע אותי, כי בכל הקשור לנקודות זיכוי ההתחשבנות היא אישית לכל אחד מבני הזוג.

במקרה שלנו, לאשתי נקודות זכות לא מנוצלות. כמו כן, יש לה קופת גמל להשקעה עם רווח של כמה אלפים. לקראת סוף השנה חשבתי שתמשוך את הכסף מהקופה ובסוף השנה תבקש החזר על המס שנוכה (תוך ניצול כל נקודות הזכות).
אתה אומר שזה לא יעבוד ?
רק בישראל, המדינה נותנת הטבות למי שמעדיף לא להסדיר את הסטטוס הזוגי שלו לפי דיניה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
משה פתיחת תיק השקעות - התייעצות שוק ההון 51
B התייעצות לגבי אופן פתיחת התיק שוק ההון 1
T התייעצות פתיחת חשבון מסחר שוק ההון 13
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 3
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 6
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4
M התייעצות לגבי חשבון בנק, מינוף וחשבון השקעות צרכנות פיננסית 5
משה התייעצות בנוגע לרילוקיישין לאירלנד אוף טופיק 11
ח התייעצות לגבי אפשרויות תעסוקה עם טווח לימודים קצר התפתחות אישית 3
D התייעצות - מסלול צוערים לשירות המדינה התפתחות אישית 6
S התייעצות בנוגע לחיסכון, ומסחר פעיל שוק ההון 7
C התייעצות לגבי מעבר מאקסלנס לIB כדי להשתמש בשירותי המרת מט"ח ברוקרים ופלטפורמות מסחר 11
א התייעצות לגבי התנהלות מול לקוח אוף טופיק 16
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
S רכישת דירה במחיר למשתכן ודירה נוספת - התייעצות נדל"ן 17
ש מחיר למשתכן התייעצות נדל"ן 1
T דמי ניהול סבירים למסלול SP500 בקופת גמל? -התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ק התייעצות לגבי מכירת דירה ראשונה ויחידה ולהשקיע ולעבור לשכירות. נדל"ן 9
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
B התייעצות לגבי דמי ניהול שוק ההון 8
ל התייעצות לפני השקעה (גידור, מטח, מינוף וכו) שוק ההון 40
F התייעצות בנוגע להחזר הלוואה מול חיסכון צרכנות פיננסית 4
H התייעצות- המשך לימודים התפתחות אישית 1
ע התייעצות - בוסט בהשקעה צרכנות פיננסית 7
חדש בשוק התייעצות בתחילת החיים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 18
A התייעצות לגבי בחירת ברוקר ותמהיל תיק שוק ההון 15
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
M התייעצות פיננסית רכישת דירה VS דירה להשקעה שוק ההון 4
E התייעצות בנוגע לפתיחת חשבון בנק בדואר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
Tsachi01 התייעצות: אמא מוציאה מאות שקלים בחודש על Candy Crush אוף טופיק 28
קוף שמבין התייעצות חשובה מאוד. שוק ההון 18
T דעתכם על תיק השקעה + התייעצות שוק ההון 19
ה התייעצות לאמא במצב כלכלי לא טוב צרכנות פיננסית 55
S תיק סולידי ראשון - התייעצות שוק ההון 11
קוף שמבין קופות גמל, התייעצות דחופה. צרכנות פיננסית 5
Y התייעצות - גמל להשקעה שוק ההון 26
S התייעצות מינוף 800K משכנתא לשתי דירות נדל"ן 30
E תיק עצמאי ראשון - התייעצות שוק ההון 9
Y התייעצות בעת בניית תיק השקעות שוק ההון 13
O התייעצות השקעה- פעם ראשונה שוק ההון 87
B התייעצות בנושא קופות גמל וקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
A התייעצות לגבי חיסכון/השקעה שוק ההון 6
M השקעה ראשונית - התייעצות שוק ההון 10
amidar התייעצות פיננסית לגבי משכנתא, השקעה והלוואה. צרכנות פיננסית 1
L מינוף התייעצות נדל"ן 12

נושאים דומים

למעלה