• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי

  • פותח הנושא ari
  • פורסם בתאריך

ari

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
10
דירוג
2
אנחנו זוג נשוי ישראלים, בשלבי פתיחת תיק בבית השקעות עלו בי תהיות האם כדאי לא לרשום את בת הזוג בתיק מבחינת המיסוי.
אשתי שכירה מרוויחה יותר ממני ומנצלת את כל הנקודות מיסוי, לעומת זה אני לא מנצל את כל הנקודות,
השאלה האם במכירת הניירות ברווח עדיף שכל התיק יהיה על שמי ואני יזדכה על הנקודות זיכוי ? מצד שני התוכנית לפדות את התיק הוא לטווח רחוק אולי אפילו בפנסיה כשאשתי כנראה כבר לא תעבוד ואז לאשה יש יותר נקודות זיכוי מאשר לגבר, מה אתם אומרים ? ניסיתי לשאול את הסוכנים בבית השקעות והם לא ידעו מה לענות לי, אולי מכאן יבוא הישועה.
יש עוד סיבה שחשבתי לא לרשום גם את אשתי כיוון שהיא מגישה באופן עצמאי דו"ח בסוף כל שנה בשביל החזר מס על תרומות שהיא משלמת לפי סעיף 46, נראה לכם שהגשת הדו"ח מסתבכת אם יש לה תיק השקעות רשום גם על שמה בשנים שיהיה חיובי מס על התיק.


תודה רבה רבה
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,438
דירוג
15,232
אשתי שכירה מרוויחה יותר ממני ומנצלת את כל הנקודות מיסוי, לעומת זה אני לא מנצל את כל הנקודות
זה לא משנה.
כאשר זוג נשוי ההכנסות הפאסיביות משויכות לבעל ההכנסה הגבוהה ללא קשר למי רשום על החשבון.


יש עוד סיבה שחשבתי לא לרשום גם את אשתי כיוון שהיא מגישה באופן עצמאי דו"ח בסוף כל שנה בשביל החזר מס על תרומות שהיא משלמת לפי סעיף 46, נראה לכם שהגשת הדו"ח מסתבכת אם יש לה תיק השקעות רשום גם על שמה בשנים שיהיה חיובי מס על התיק
גם כאן זה לא משנה. זוג נשוי מחויב בהגשת דוח משותף, וכאמור בכל מקרה ההכנסות הפאסיביות משויכות לבעל ההכנסה הגהוהה.
 

ari

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
10
דירוג
2
תודה רבה, יום שלם אני רודף אחרי אנשים ואף אחד לא יודע תשובה על זה.

מה לגבי אם אני יממש את התיק כנראה רק בפנסיה כשאשתי כבר לא תעבוד, ואז לאשה יש יותר נקודות זיכוי מאשר לגבר, אז אולי כדאי לרשום את התיק רק על שמה ?
.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
774
דירוג
1,040
בתי ההשקעות דורשים שבעל החשבון יהיה כמו חשבון הבנק שממנו/אליו עובר הכסף.
כלומר - אם הכסף נמצא בחשבון משותף, צריך שחשבון ההשקעות יהיה משותף.
אפשר להתגבר על זה על ידי פתיחת חשבון בנק נוסף והעברה מהמשותף אבל זה פחות נוח.
 
  • אהבתי
Reactions: ari

ari

משתמש רשום
הצטרף ב
21/12/18
הודעות
10
דירוג
2
בתי ההשקעות דורשים שבעל החשבון יהיה כמו חשבון הבנק שממנו/אליו עובר הכסף.
כלומר - אם הכסף נמצא בחשבון משותף, צריך שחשבון ההשקעות יהיה משותף.
אפשר להתגבר על זה על ידי פתיחת חשבון בנק נוסף והעברה מהמשותף אבל זה פחות נוח.
הדרישה הזאת נאמר לי מפורש מהסוכן שזה רק עם פותחים חשבון מרחוק דרך האתר, אבל אם אני או אשתי מגיעים פיזי לחתום על פתיחת החשבון אין את הדרישה הזאת.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,438
דירוג
15,232
מה לגבי אם אני יממש את התיק כנראה רק בפנסיה כשאשתי כבר לא תעבוד, ואז לאשה יש יותר נקודות זיכוי מאשר לגבר, אז אולי כדאי לרשום את התיק רק על שמה ?
התנאי לא משתנה בפנסיה, למי שתהיה את קצבת הפנסיה הגבוהה יותר, ההכנסות ישוייכו אליו, ללא קשר למי רשום על החשבון.
אכתוב זאת במפורש: החלטה מי רשום על החשבון לא תשפיע על המס.
 

איש(3718)

משתמש בכיר
הצטרף ב
30/1/15
הודעות
2,347
דירוג
4,171
בתי ההשקעות דורשים שבעל החשבון יהיה כמו חשבון הבנק שממנו/אליו עובר הכסף.
כלומר - אם הכסף נמצא בחשבון משותף, צריך שחשבון ההשקעות יהיה משותף.
אפשר להתגבר על זה על ידי פתיחת חשבון בנק נוסף והעברה מהמשותף אבל זה פחות נוח.

לא מדוייק.

אפשרי שחשבון העו"ש יהיה משותף, וחשבון ההשקעות על שם אחד מבני הזוג.
 

BuzzLY

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/7/21
הודעות
101
דירוג
23
כאשר זוג נשוי ההכנסות הפאסיביות משויכות לבעל ההכנסה הגבוהה ללא קשר למי רשום על החשבון.
זה חדש לי ומפתיע אותי, כי בכל הקשור לנקודות זיכוי ההתחשבנות היא אישית לכל אחד מבני הזוג.

במקרה שלנו, לאשתי נקודות זכות לא מנוצלות. כמו כן, יש לה קופת גמל להשקעה עם רווח של כמה אלפים. לקראת סוף השנה חשבתי שתמשוך את הכסף מהקופה ובסוף השנה תבקש החזר על המס שנוכה (תוך ניצול כל נקודות הזכות).
אתה אומר שזה לא יעבוד ?
 

BuzzLY

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/7/21
הודעות
101
דירוג
23
זה לא יעבוד.
זה עיוות מטורף של נשואים לעומת ידועים בציבור, או סתם שותפים לדירה.

באסה לגמרי, הולך לדפוק את הראש בקיר.

יש לך רעיון לדרך אחרת להציל 4000 ש"ח של נקודות זיכוי אבודות ?
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
15,856
דירוג
19,291
זה חדש לי ומפתיע אותי, כי בכל הקשור לנקודות זיכוי ההתחשבנות היא אישית לכל אחד מבני הזוג.

במקרה שלנו, לאשתי נקודות זכות לא מנוצלות. כמו כן, יש לה קופת גמל להשקעה עם רווח של כמה אלפים. לקראת סוף השנה חשבתי שתמשוך את הכסף מהקופה ובסוף השנה תבקש החזר על המס שנוכה (תוך ניצול כל נקודות הזכות).
אתה אומר שזה לא יעבוד ?
רק בישראל, המדינה נותנת הטבות למי שמעדיף לא להסדיר את הסטטוס הזוגי שלו לפי דיניה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
משה פתיחת תיק השקעות - התייעצות שוק ההון 51
B התייעצות לגבי אופן פתיחת התיק שוק ההון 1
T התייעצות פתיחת חשבון מסחר שוק ההון 13
פיש התייעצות בנוגע לאסטרטגיית השקעה ב CS פוסטים מאיכות נמוכה 2
R התייעצות בנוגע לשיפוץ דירה קומפלט נדל"ן 10
ח התייעצות | תחילת הדרך עם סכום כסף משמעותי יומני מסע אישיים 9
ש התייעצות לגבי כסף נזיל שוק ההון 7
S התייעצות - בחירת נושא ומנחה לתואר שני/שלישי [מדעי המחשב] התפתחות אישית 4
M התייעצות לגבי לימודי Devops התפתחות אישית 8
א התייעצות על אסטרטגיית השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
מ התייעצות של מתחיל יומני מסע אישיים 12
מ התייעצות - דירה ראשונה נדל"ן 0
O התייעצות לגבי משרת סטודנט ראשונה - מדמ"ח התפתחות אישית 3
K התייעצות בנוגע לפיתוח מוצר התפתחות אישית 6
N קופת גמל להשקעה-התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א התייעצות בחירת בית השקעות ישיר או דרך יועצים פנסיונים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
G התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות? שוק ההון 7
hommie התייעצות לגבי שמאות לפני תביעת יזם נדל"ן 2
R התייעצות בנוגע לליווי עיסקי לרעיון וייצוג בניהול מו"מ אוף טופיק 3
י התייעצות לגבי תואר שני במנהל עסקים באוניברסיטה הפתוחה פוסטים מאיכות נמוכה 1
W התייעצות לגבי הלוואה מעמותת "עוגן" צרכנות פיננסית 24
ש התייעצות לגבי דירה ראשונה מינוף או הון עצמי נדל"ן 2
A התייעצות לגבי מסלול תשלום לקבלן - חלק מההון קיים בנכס אחר שהוא ללא משכון \ הלוואות נדל"ן 8
A התייעצות משכנתא בניית בית נדל"ן 10
R התייעצות - מה לעשות עם כספים בקופות גמל להשקעה , גמל והשתלמות ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Q התייעצות בתיק השקעות שוק ההון 8
L התייעצות לגבי דירה 2 חדרים חדשה באשדוד נדל"ן 55
ט הצעה למשכנתא - התייעצות נדל"ן 2
ז התייעצות .. בעיה עם IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 19
freakazoid התייעצות לגבי קרן סל בנקים ישראל\ארה"ב לקראת עליית המדד שוק ההון 1
A התייעצות לגבי הערכת סיכונים במינוף שוק ההון 12
י התייעצות לגבי הערכת סיכונים/סיכויים שוק ההון 3
ד התייעצות לגבי משכנתא ראשונה נדל"ן 12
ט התייעצות לגבי מינוף - מקרה ייחודי נדל"ן 30
unrealx התייעצות - משכנתא על 2M נדל"ן 5
I סדר בפנסיה והשתלמות - התייעצות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J התייעצות - איך לצמצם הוצאות? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 35
A התייעצות בנוגע להעברת כספים ונ"ע מברוקר בישראל לברוקר בחו"ל שוק ההון 2
R התייעצות לגבי חובות דיווח של משקיעים ב- Interactive brokers (ללא מתווך) מיסים 21
ח למכירת דירה צריך התייעצות נדל"ן 1
האזרח החשדן התייעצות: השכרת דירה נדל"ן 16
N התייעצות - קניית בית למגורים נדל"ן 26
A התייעצות לגבי לימודי מקצועות הייטק - גיל 27 התפתחות אישית 34
Y התייעצות בנוגע לשכר חודשי עבור מפתח תוכנה התפתחות אישית 9
C התייעצות לגבי לימודי חשמל/אלקטרוניקה התפתחות אישית 5
נגב רכב חדש - התייעצות לרכישה בהתאם למאפיינים שלנו אוף טופיק 4

נושאים דומים

למעלה