פתיחת תיק השקעות לעומת קופות גמל והשתלמות

[ayeletavr]

הי, שאלה קטנה של הדיוטות - תמיד כולם ממליצים לפתוח קרנות השתלמות ופנסיה/גמל כדי להינות מהטבות מס על רווחי הון. מצד שני אני משלמת מדי שנה דמי ניהול של כ- 0.8% מהצבירה, ללא קשר לתשואה של הקרן באותה שנה. מצד שני, בתיק השקעות שפתחתי בבית השקעות אני משלמת דמי ניהול של 15 ש"ח לחודש (180 שח לשנה) פלוס עמלות קניה ומכירה זניחות. היות שאני משקיעה לטווח ארוך בקרנות מחקות ומאזנת את התיק פעם בחצי שנה אין לי הרבה אירועי קניה ומכירה. כלומר, האם דמי הניהול שאני משלמת לקרנות ההשתלמות והגמל כל שנה לא עולים במצטבר בהרבה על מס רווחי הון שאשלם מתישהו בעתיד על הרווחים מחשבון ההשקעות שלי???

 

[adamshalev]

האם דמי הניהול שאני משלמת לקרנות ההשתלמות והגמל כל שנה לא עולים במצטבר בהרבה על מס רווחי הון שאשלם מתישהו בעתיד על הרווחים מחשבון ההשקעות שלי???

כן.

 

[TunaGolem]

דמי ניהול של כ- 0.8% מהצבירה

גבוהים (מדי).

האם דמי הניהול שאני משלמת לקרנות ההשתלמות והגמל כל שנה לא עולים במצטבר בהרבה על מס רווחי הון שאשלם מתישהו בעתיד על הרווחים מחשבון ההשקעות שלי?

תלוי בטווח ההשקעה.

 

[FIYaacov]

כן

כדאי לתת גם את טווח הזמן בו זה קורה. כי זה יכול להשפיע על ההחלטה.

 

[adamshalev]

תלוי בטווח ההשקעה.

כדאי לתת גם את טווח הזמן בו זה קורה. כי זה יכול להשפיע על ההחלטה.

נכון, התבססתי על זה:

היות שאני משקיעה לטווח ארוך

התשובה המדוייקת תלויה במספר השנים, אבל עם 0.8% דמי ניהול זה פחות מעשור.

 

[OnTheVerge]

ניתן לשחק עם המחשבון של וונגארד ולראות מתי דמי הניהול מאפילים על הטבת המס.

לדוגמה, דמי ניהול של 0.8% יאכלו כ-20% מהרווחים תוך כ-25 שנה (בהנחת תשואה ריאלית של 6% בשנה).

 

[רובי1]

התשובה המדוייקת תלויה במספר השנים, אבל עם 0.8% דמי ניהול זה פחות מעשור.

לדוגמה, דמי ניהול של 0.8% יאכלו כ-20% מהרווחים תוך כ-25 שנה (בהנחת תשואה ריאלית של 6% בשנה).

אתם מתווכחים או שלא הבנתי אותכם. אגב לפי חישוב שלי אני מסכים עם @OnTheVerge

 

[FIYaacov]

אתם מתווכחים או שלא הבנתי אותכם. אגב לפי חישוב שלי אני מסכים עם @OnTheVerge

בהנחה של שוק שעולה בתשואה שנתית קבועה. המציאות קצת יותר מסובכת מזה.
@adamshalev עשה סימולציה מפורטת תחת הנחות התשואה שלו ועם מבנה ההשקעות שלו.

 

[אנון נימוס]

בהנחה של שוק שעולה בקו ישר וקבוע. המציאות קצת יותר מסובכת מזה

התכוונת עולה באופן מונוטוני כפונקציה מעריכית עם בסיס חזקה קבוע , אם השוק עולה בקו ישר זה מהפיכה שמשמעותה שאין סיבה להשקיע בשוק ההון

 

[FIYaacov]

התכוונת עולה באופן מונוטוני כפונקציה מעריכית עם בסיס חזקה קבוע , אם השוק עולה בקו ישר זה מהפיכה שמשמעותה שאין סיבה להשקיע בשוק ההון

צודק. תוקן

בהנחה של שוק שעולה בתשואה שנתית קבועה.

 

[adamshalev]

אתם מתווכחים או שלא הבנתי אותכם.

סליחה, תיקון - 15 שנים, עם הנחת תשואה ריאלית של 5%.
פירוט כאן.