SolidAce
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 17/8/23
- הודעות
- 156
- דירוג
- 155
שלום לכולם,
אני ללא ילדים, בשנות ה20.
כרגע מחזיק ב100 א"ש בקופת גמל (עם דמי ניהול של 0.7) ו20 א"ש בקרן כספית.
כרגע אני בתזרים חודשי חיובי של בערך 1000-2000 שקל בחודש
בעוד כשנה מהיום ההכנסות שלי יעלו ל30-35 א"ש (ברוטו). כלומר, אני צופה הפקדה של 10-13 א"ש בחודש.
הנחות מוצא בבניית התיק:
1. אני צריך באזור ה20 א"ש זמינים למקרה של בלת"מ (בעיה ברכב, או הוצאה גדולה ולא צפויה).
2. תהיה לי הפקדה גבוה לפנסיה, וסה"כ לפחות בעשר שנים הקרובות קריירה יחסית יציבה.
3. כנראה אשאר לחיות בארץ, אבל קיים סיכוי מסוים שלא.
מסקנות מתוך הנחות המוצא:
1. אני אעביר גם את הקרן הכספית לתיק השקעות שלי, ובמידת הצורך אמשוך ממנו במקרה של בלתמ בתקופה הקרובה (כשאני לוקח בחשבון שקיים סיכוי שה20 א"ש האלו יהיו חלק משמעותי מהתיק).
2. אני יכול להרשות לעצמי סיכון גבוה, כי כנראה שבקרן הפנסיה יהיה לי סכום משמעותי שיוכל להבטיח לי חיים בכבוד כפנסיונר.
3. אני צריך לשמור על פיזור של התיק (במיוחד לאור העובדה שהכספים בפנסיה ברמה מסוימת "צמודים" לכלכלה הישראלית(?) - מניח שעם אחוז גבוה במניות ומוצרים ישראליים + בשקלים)
שימוש לתיק:
יש סיכוי מסוים שארצה לרכוש דירה בעתיד (ולנצל הטבות מיסוי של דירה ראשונה) , אבל אני גם לא בטוח בזה כרגע (בעיקר כי אני לא בטוח שאני רוצה לקשור את המצב הכלכלי שלי למצב הכלכלי של המדינה בצורה כל כך הדוקה). בכל מקרה לא מאמין שיש לי שימוש בעתיד הקרוב בכסף בצורה שצריכה להגביל אותי, ואני חושב שאחזקה בנכסים בתנודתיות נמוכה בשביל הסיכוי שארצה לקנות דירה כבר נהיה לא מאוד כדאי ואטרקטיבי.
כרגע מה שחשבתי לעשות זה משהו בסגנון "תיק ארבע הליבות":
1. 48% של s&p (תכלית S&P 500)
2. 25% של מניות בין לאומיות (מגדל MSCI World)
3. 8% נדלן כלשהו (קרנות ריט, תוהה אולי לנסות לבחור במשהו ישראלי דווקא כדי לגלם מחירי נדלן ישראליים שכנראה ישפיעו עלי בשנים הקרובות + הבאות).
4. 20% אג"ח - שוקל אולי לחפש אג"ח בינלאומי ולא ישראלי כמו שמתואר בתיק ארבע הליבות.
שינויים שאני רוצה לעשות:
2. ראיתי שMSCI World מחזיקה גם בעיקר בשוק אמריקאי + אירופאי ומעט מאוד במדינות מהמזרח (סין, ויאטנם, הודו וכו), ואני חושב שזה אולי חוטא קצת למטרה של לחלק סיכונים ו"להמר" על כל הסוסים במירוץ. ממה שראיתי החלוקה היא כ62% לשוק אמריקאי ורק 3% לשוק הסיני (עוד 3 לבריטניה, 5 ליפן, 3 לצרפת וכו).
3.לגבי הנדלן, באמת נוטה לחפש קרן שאיכשהו מצליחה לקלוע להתנהגות של השוק הישראלי, אם קיים בכלל
4. אג"ח - שוקל להחליף לבינלאומי.
בנוסף, בהתחשב בכל הנתונים, אני תוהה איזה אחוז מהתיק צריך להיות חשוף למט"ח. כלומר אם אני מחזיק במניות של מדינות זרות, אבל בשקלים, עד כמה אני באמת נשאר "חשוף" לסכנה של ירידה משמעותית בכלכלה הישראלית (וכתוצאה מכך בערך השקל). איך נכון להתייחס לזה ולאזן את זה?
לסיכום - אני מנסה לבנות תיק עם חשיפה קטנה יותר לכלכלה הישראלית, אבל שהחשיפה עצמה תהיה קשורה לנדלן ישראלי (אם זה עושה היגיון).
אשמח לשמוע דעות והסגות בנושא (לא מחפש המלצות ).
תודה רבה ושבוע טוב.
אני ללא ילדים, בשנות ה20.
כרגע מחזיק ב100 א"ש בקופת גמל (עם דמי ניהול של 0.7) ו20 א"ש בקרן כספית.
כרגע אני בתזרים חודשי חיובי של בערך 1000-2000 שקל בחודש
בעוד כשנה מהיום ההכנסות שלי יעלו ל30-35 א"ש (ברוטו). כלומר, אני צופה הפקדה של 10-13 א"ש בחודש.
הנחות מוצא בבניית התיק:
1. אני צריך באזור ה20 א"ש זמינים למקרה של בלת"מ (בעיה ברכב, או הוצאה גדולה ולא צפויה).
2. תהיה לי הפקדה גבוה לפנסיה, וסה"כ לפחות בעשר שנים הקרובות קריירה יחסית יציבה.
3. כנראה אשאר לחיות בארץ, אבל קיים סיכוי מסוים שלא.
מסקנות מתוך הנחות המוצא:
1. אני אעביר גם את הקרן הכספית לתיק השקעות שלי, ובמידת הצורך אמשוך ממנו במקרה של בלתמ בתקופה הקרובה (כשאני לוקח בחשבון שקיים סיכוי שה20 א"ש האלו יהיו חלק משמעותי מהתיק).
2. אני יכול להרשות לעצמי סיכון גבוה, כי כנראה שבקרן הפנסיה יהיה לי סכום משמעותי שיוכל להבטיח לי חיים בכבוד כפנסיונר.
3. אני צריך לשמור על פיזור של התיק (במיוחד לאור העובדה שהכספים בפנסיה ברמה מסוימת "צמודים" לכלכלה הישראלית(?) - מניח שעם אחוז גבוה במניות ומוצרים ישראליים + בשקלים)
שימוש לתיק:
יש סיכוי מסוים שארצה לרכוש דירה בעתיד (ולנצל הטבות מיסוי של דירה ראשונה) , אבל אני גם לא בטוח בזה כרגע (בעיקר כי אני לא בטוח שאני רוצה לקשור את המצב הכלכלי שלי למצב הכלכלי של המדינה בצורה כל כך הדוקה). בכל מקרה לא מאמין שיש לי שימוש בעתיד הקרוב בכסף בצורה שצריכה להגביל אותי, ואני חושב שאחזקה בנכסים בתנודתיות נמוכה בשביל הסיכוי שארצה לקנות דירה כבר נהיה לא מאוד כדאי ואטרקטיבי.
כרגע מה שחשבתי לעשות זה משהו בסגנון "תיק ארבע הליבות":
1. 48% של s&p (תכלית S&P 500)
2. 25% של מניות בין לאומיות (מגדל MSCI World)
3. 8% נדלן כלשהו (קרנות ריט, תוהה אולי לנסות לבחור במשהו ישראלי דווקא כדי לגלם מחירי נדלן ישראליים שכנראה ישפיעו עלי בשנים הקרובות + הבאות).
4. 20% אג"ח - שוקל אולי לחפש אג"ח בינלאומי ולא ישראלי כמו שמתואר בתיק ארבע הליבות.
שינויים שאני רוצה לעשות:
2. ראיתי שMSCI World מחזיקה גם בעיקר בשוק אמריקאי + אירופאי ומעט מאוד במדינות מהמזרח (סין, ויאטנם, הודו וכו), ואני חושב שזה אולי חוטא קצת למטרה של לחלק סיכונים ו"להמר" על כל הסוסים במירוץ. ממה שראיתי החלוקה היא כ62% לשוק אמריקאי ורק 3% לשוק הסיני (עוד 3 לבריטניה, 5 ליפן, 3 לצרפת וכו).
3.לגבי הנדלן, באמת נוטה לחפש קרן שאיכשהו מצליחה לקלוע להתנהגות של השוק הישראלי, אם קיים בכלל
4. אג"ח - שוקל להחליף לבינלאומי.
בנוסף, בהתחשב בכל הנתונים, אני תוהה איזה אחוז מהתיק צריך להיות חשוף למט"ח. כלומר אם אני מחזיק במניות של מדינות זרות, אבל בשקלים, עד כמה אני באמת נשאר "חשוף" לסכנה של ירידה משמעותית בכלכלה הישראלית (וכתוצאה מכך בערך השקל). איך נכון להתייחס לזה ולאזן את זה?
לסיכום - אני מנסה לבנות תיק עם חשיפה קטנה יותר לכלכלה הישראלית, אבל שהחשיפה עצמה תהיה קשורה לנדלן ישראלי (אם זה עושה היגיון).
אשמח לשמוע דעות והסגות בנושא (לא מחפש המלצות ).
תודה רבה ושבוע טוב.
