• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

פתיחת תיק עבור צעיר עם חשיפה גבוהה לשוק המניות (העולמי)

  • פותח הנושא פותח הנושא SolidAce
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

SolidAce

משתמש סולידי
הצטרף ב
17/8/23
הודעות
25
דירוג
10
שלום לכולם,
אני ללא ילדים, בשנות ה20.
כרגע מחזיק ב100 א"ש בקופת גמל (עם דמי ניהול של 0.7) ו20 א"ש בקרן כספית.
כרגע אני בתזרים חודשי חיובי של בערך 1000-2000 שקל בחודש
בעוד כשנה מהיום ההכנסות שלי יעלו ל30-35 א"ש (ברוטו). כלומר, אני צופה הפקדה של 10-13 א"ש בחודש.

הנחות מוצא בבניית התיק:
1. אני צריך באזור ה20 א"ש זמינים למקרה של בלת"מ (בעיה ברכב, או הוצאה גדולה ולא צפויה).
2. תהיה לי הפקדה גבוה לפנסיה, וסה"כ לפחות בעשר שנים הקרובות קריירה יחסית יציבה.
3. כנראה אשאר לחיות בארץ, אבל קיים סיכוי מסוים שלא.

מסקנות מתוך הנחות המוצא:
1. אני אעביר גם את הקרן הכספית לתיק השקעות שלי, ובמידת הצורך אמשוך ממנו במקרה של בלתמ בתקופה הקרובה (כשאני לוקח בחשבון שקיים סיכוי שה20 א"ש האלו יהיו חלק משמעותי מהתיק).
2. אני יכול להרשות לעצמי סיכון גבוה, כי כנראה שבקרן הפנסיה יהיה לי סכום משמעותי שיוכל להבטיח לי חיים בכבוד כפנסיונר.
3. אני צריך לשמור על פיזור של התיק (במיוחד לאור העובדה שהכספים בפנסיה ברמה מסוימת "צמודים" לכלכלה הישראלית(?) - מניח שעם אחוז גבוה במניות ומוצרים ישראליים + בשקלים)

שימוש לתיק:
יש סיכוי מסוים שארצה לרכוש דירה בעתיד (ולנצל הטבות מיסוי של דירה ראשונה) , אבל אני גם לא בטוח בזה כרגע (בעיקר כי אני לא בטוח שאני רוצה לקשור את המצב הכלכלי שלי למצב הכלכלי של המדינה בצורה כל כך הדוקה). בכל מקרה לא מאמין שיש לי שימוש בעתיד הקרוב בכסף בצורה שצריכה להגביל אותי, ואני חושב שאחזקה בנכסים בתנודתיות נמוכה בשביל הסיכוי שארצה לקנות דירה כבר נהיה לא מאוד כדאי ואטרקטיבי.

כרגע מה שחשבתי לעשות זה משהו בסגנון "תיק ארבע הליבות":
1. 48% של s&p (תכלית S&P 500)
2. 25% של מניות בין לאומיות (מגדל MSCI World)
3. 8% נדלן כלשהו (קרנות ריט, תוהה אולי לנסות לבחור במשהו ישראלי דווקא כדי לגלם מחירי נדלן ישראליים שכנראה ישפיעו עלי בשנים הקרובות + הבאות).
4. 20% אג"ח - שוקל אולי לחפש אג"ח בינלאומי ולא ישראלי כמו שמתואר בתיק ארבע הליבות.
שינויים שאני רוצה לעשות:
2. ראיתי שMSCI World מחזיקה גם בעיקר בשוק אמריקאי + אירופאי ומעט מאוד במדינות מהמזרח (סין, ויאטנם, הודו וכו), ואני חושב שזה אולי חוטא קצת למטרה של לחלק סיכונים ו"להמר" על כל הסוסים במירוץ. ממה שראיתי החלוקה היא כ62% לשוק אמריקאי ורק 3% לשוק הסיני (עוד 3 לבריטניה, 5 ליפן, 3 לצרפת וכו).
3.לגבי הנדלן, באמת נוטה לחפש קרן שאיכשהו מצליחה לקלוע להתנהגות של השוק הישראלי, אם קיים בכלל
4. אג"ח - שוקל להחליף לבינלאומי.

בנוסף, בהתחשב בכל הנתונים, אני תוהה איזה אחוז מהתיק צריך להיות חשוף למט"ח. כלומר אם אני מחזיק במניות של מדינות זרות, אבל בשקלים, עד כמה אני באמת נשאר "חשוף" לסכנה של ירידה משמעותית בכלכלה הישראלית (וכתוצאה מכך בערך השקל). איך נכון להתייחס לזה ולאזן את זה?

לסיכום - אני מנסה לבנות תיק עם חשיפה קטנה יותר לכלכלה הישראלית, אבל שהחשיפה עצמה תהיה קשורה לנדלן ישראלי (אם זה עושה היגיון).
אשמח לשמוע דעות והסגות בנושא (לא מחפש המלצות ).

תודה רבה ושבוע טוב.
 
4. 20% אג"ח - שוקל אולי לחפש אג"ח בינלאומי ולא ישראלי כמו שמתואר בתיק ארבע הליבות.
אתה צעיר עם "אופק שירות" גבוה. הייתי מצמצם אג"ח לטובת מדדי מניות. ובטח לא אג"ח חו"ל שבו אתה כפוף לשינויים בדולר-שקל.
 
יש לו את זה פה:
כלומר לוודא שאני מבין נכון, אם 75% מהתיק שלי מחזיק קרנות נאמנות של מניות בחו"ל, למעשה 75% מהתיק כלל לא תלוי בשקל ובביצועיו, ו"מושקע" בחברות זרות (ולכן למעשה במטבעות זרים).
 
אם 75% מהתיק שלי מחזיק קרנות נאמנות של מניות בחו"ל, למעשה 75% מהתיק כלל לא תלוי בשקל ובביצועיו, ו"מושקע" בחברות זרות (ולכן למעשה במטבעות זרים).
נכון. אבל מאחר ורוב קרנות הסל על המדדים נסחרות בשקלים אז אם לדוגמא מחר ביבי מתפטר והשקל מתחזק ל3.3 ש"ח לדולר אז השווי השקלי שלך יורד ב15%. זה יכול להיות גם הפוך, אבל אני אישית לא רואה את הדולר מגיע ל5 ש"ח
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D בחירת ברוקר עבור פתיחת תיק השקעות - אזרח אמריקאי שוק ההון 53
A אני שכיר- וקיבלתי הודעה מרשות המיסים על פתיחת תיק במס הכנסה על שמי מיסים 7
XpH פתיחת תיק במס הכנסה - טופס 5329 מיסים 46
ל עזרה בנושא פתיחת תיק עוסק פטור אוף טופיק 3
מ ממש לקראת פתיחת תיק בבית השקעות שוק ההון 1
H פתיחת תיק מניות במיטב דש שוק ההון 4
A פתיחת תיק השקעות גדול בבנק שוק ההון 4
A פתיחת תיק כעצמאי, חשש ממס הכנסה מיסים 4
D פתיחת תיק השקעות למסחר swing ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
ס פתיחת תיק השקעה פאסיבי ארוך טווח שוק ההון 5
השכמה מאוחרת פתיחת תיק השקעות לצורך הלוואה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
ע פתיחת תיק עוסק פטור פיקטיבי רק לצורך הפקדה בקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
deussex פתיחת תיק ב IB במקביל לפסגות, ומעבר הדרגתי ל IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
U מחויבות בירוקרטית על פתיחת תיק עוסק פטור מיסים 2
Y חוות דעת לפני פתיחת תיק שוק ההון 4
I פתיחת תיק ראשון כאזרח אמריקאי שוק ההון 2
W מה לעשות עם כסף מתחת לרף פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
בייניש עברה שנה מאז פתיחת תיק ההשקעות שלי, איפה והאם אני יכול לייעל? שוק ההון 5
S פתיחת תיק השקעות פאסיבי שוק ההון 3
S מינוף חיצוני לצורך פתיחת תיק השקעות צרכנות פיננסית 9
G פתיחת תיק מתנה לילד לבר מצווה שוק ההון 6
ז קפיצה למים - פתיחת תיק השקעות וקופ"ג שוק ההון 21
א פתיחת תיק השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א פתיחת תיק השקעות ומיסוי ללא תושבות קבועה מיסים 19
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
A התייעצות פתיחת תיק בבית השקעות, זוג נשוי שוק ההון 12
A פתיחת תיק בבית השקעות זוג נשוי - התייעצות שוק ההון 1
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 1
פ קופצת למים - רגע לפני פתיחת תיק השקעות שוק ההון 6
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 1
E פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
A פתיחת תיק השקעות שוק ההון 5
A פתיחת תיק בלאומי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
ס אשמח לשמוע דעות לפני פתיחת תיק השקעות, האם זה הדבר הנכון כרגע? שוק ההון 20
O התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 1
Y פתיחת תיק עצמאי - התייעצות שוק ההון 0
ע פתיחת קופת גמל מול הגדלת תיק השקעות קיים שוק ההון 5
H התייעצות לגבי פתיחת תיק שוק ההון 18
א פתיחת תיק השקעות שוק ההון 4
T פתיחת תיק השקעות בתקופה תנודתית שוק ההון 6
T לקראת פתיחת תיק השקעות - חוות דעתכם בבקשה שוק ההון 12
ב כמה שאלות תם על פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 11
Omri. פתיחת תיק השקעות עצמאי שוק ההון 3
H פתיחת תיק השקעות להשקעה חד פעמית בבית השקעות/בנק שוק ההון 10
M פתיחת תיק השקעות למתחיל שוק ההון 4
S פתיחת תיק השקעות ראשון שוק ההון 3
ד פתיחת תיק בIB בלי כתובת שוק ההון 5
מ יעוץ בנושא פתיחת תיק השעות שוק ההון 6
H פתיחת תיק ראשון לאזרח אמריקאי שגר בישראל שוק ההון 9
ר פתיחת תיק והשוואת מערכות מסחר שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה