פתיחת תיק השקעות להשקעה חד פעמית בבית השקעות/בנק

[Harpagon]

היי,
מישהו יש לו ניסיון בפתיחת וניהול תיק שהוכנס אליו כסף פעם אחת וזהו?

הסיפור הוא כזה:
אני מעוניין לפתוח חשבון השקעות נפרד לכספי ירושה שקיבלתי (כדי לא ליצור שיתוף רכושי מול בת הזוג).
מכיוון שמדובר בכספי ירושה, אכניס לתיק כסף פעם אחת בלבד (הכסף השוטף ינוהל בחשבון הרגיל והמשותף).
כשפתחתי את התיק הנוכחי בבית ההשקעות, שייכתי אותו לחשבון הבנק המשותף ואני וזוגתי חתמתנו על כל מיני מסמכים משפטיים וכו' והעברתי את הכסף לבית ההשקעות. נאמר לי שכסף יכול להיות מועבר אל התיק והחוצה ממנו רק אל חשבון הבנק המסויים הזה.
הבעיה היא שזה מציב בפני שתי אופציות:
1. לפתוח חשבון בנק חדש ולסחור דרך הבנק
2. לפתוח חשבון בנק חדש, להעביר אליו את הכסף, להעביר את הכסף ממנו לבית השקעות ואז להחזיק את חשבון הבנק בחיים רק כדי שאוכל לפדות את הכסף/להזרים אליו סכומים קטנים לדמי ניהול וכו'.

באופציה הראשונה אני משלם דמי מסחר גבוהים בגלל הבנק, באופציה השנייה אני משלם דמי ניהול מינימליים בבנק.

מישהו נתקל בסיטואציה דומה? טיפים או טריקים לייעול התהליך?

תודה מראש.

 

[paskar]

יש חשבונות בנק ללא עמלות.

אבל גם אם נניח שתשלם 10-15 ₪ לחודש, זה לא חסר משמעות ביחס למה שאתה רוצה להשקיע?

 

[Harpagon]

יש חשבונות בנק ללא עמלות.

אבל גם אם נניח שתשלם 10-15 ₪ לחודש, זה לא חסר משמעות ביחס למה שאתה רוצה להשקיע?

כן ולא,
20 ש"ח לבנק + 20 ש"ח לבית ההשקעות זה 40 ש"ח בחודש, שזה 500~ ש"ח בשנה. לא סכום גדול אבל גם זה כסף.
בעיקר מעצבן אותי להחזיק חשבון בנק שלא עושה כלום במשך שנים, לא לדבר על זה שפתאום יכולים להעלות את המינימום על החשבון או משהו דומה.

 

[Rahash]

מה עם חשבון באינטראקטיב ברוקרס? כשאתה פותח דרך המתווך הישראלי (ובהטבה של הפורום כאן https://dividaat.com/ברוקר-מועדף/ ) אין דמי ניהול חודשיים. אתה יכול לפתוח חשבון על שמך ולמשוך את הכסף לכל חשבון בנק שהוא על שמך.

 

[KickR]

מה עם חשבון באינטראקטיב ברוקרס? כשאתה פותח דרך המתווך הישראלי (ובהטבה של הפורום כאן https://dividaat.com/ברוקר-מועדף/ ) אין דמי ניהול חודשיים. אתה יכול לפתוח חשבון על שמך ולמשוך את הכסף לכל חשבון בנק שהוא על שמך.

מתווך קפריסאי* (לפחות מבחינת מיקום החברה) וכדאי לשים לב גם לחסרונות (עמלות אחרות יותר יקרות מאשר ישירות מול IB, אבטחת מידע ירודה, פיקוח קפריסאי על החברה עצמה).

 

[Rahash]

מתווך קפריסאי* (לפחות מבחינת מיקום החברה) וכדאי לשים לב גם לחסרונות (עמלות אחרות יותר יקרות מאשר ישירות מול IB, אבטחת מידע ירודה, פיקוח קפריסאי על החברה עצמה).

מסכים עם כל מה שכתבת.
מבחינת העמלות, אם מדובר בחשבון עם ~2 פעולות (פעם אחת לקנות, פעם אחת למכור), אני מעריך שהעמלות יצאו זולות יותר דרך המתווך.

 

[KickR]

מסכים עם כל מה שכתבת.
מבחינת העמלות, אם מדובר בחשבון עם ~2 פעולות (פעם אחת לקנות, פעם אחת למכור), אני מעריך שהעמלות יצאו זולות יותר דרך המתווך.

תלוי מה גודל התיק, לא בדקתי מה כתב פותש אבל תיק של יותר מ100,000 דולר יהיה זול יותר באופן ישיר.

 

[ALEX47]

איפה כספי הירושה כעת?

נאמר לי שכסף יכול להיות מועבר אל התיק והחוצה ממנו רק אל חשבון הבנק המסויים הזה.

האם לא ניתן לשייך את חשבון ההשקעות לחשבון בנק אחר לאחר זמן מה?
אנשים הרי עוברים בנק, נראה ששווה לבדוק את זה מול בית ההשקעות.
ככה תוכל לסגור את החשבונות שגובים עמלות על עצם קיום החשבון ולהיות תמיד בחינמי.

 

[Harpagon]

איפה כספי הירושה כעת?

האם לא ניתן לשייך את חשבון ההשקעות לחשבון בנק אחר לאחר זמן מה?
אנשים הרי עוברים בנק, נראה ששווה לבדוק את זה מול בית ההשקעות.
ככה תוכל לסגור את החשבונות שגובים עמלות על עצם קיום החשבון ולהיות תמיד בחינמי.

בודק מול בית ההשקעות ובנקים שונים, עוד לא חזרו אליי.
כרגע הירושה עדיין אצל מנהל העיזבון, הבעיה היא להיכן אני מעביר אותם, להבנתי אפשר רק לבנק.
עדיין לא ברור אם הכסף הוא במט"ח או בשקלים, אם הוא במט"ח זה גם מוסיף למערך השיקולים...

 

[Harpagon]

קיבלתי הצעה מבית השקעות ***** (לא יודע אם מותר לפרסם אז לא מפרסם):

נראה סביר, די דומה לכולם.
נתנו דמי ניהול חודשיים של 10 ש"ח שזה הכי זול שראיתי עד כה והמרת מט"ח של 0.1% (ניסה להסביר לי שזה יותר טוב מהספרייד בגלל שהספרייד יוצא יותר גבוה, לא בדקתי מספיק לעומק).
השאר די סטנדרטי (0.07% לארץ, 0.15% או 15 יחידות מטבע לאירופה, 1 סנט ומינימום 7 דולר בארה"ב).
אמרו שניתן לפתוח חשבון שהוא רק על שמי גם הכסף מגיע מהחשבון המשותף, פשוט עוד קצת בירוקרטיה, לא בטוח שאני רוצה.
אופציה שנייה זה לפתוח חשבון בנק, להעביר את הכסף ואז לסגור את חשבון הבנק.

 

[ShDan]

לא יודע אם מותר

מותר להגיד פסגות