פתיחת תיק השקעות IRA

[Warlord]

אני בן 21 לקראת שחרור וחסכתי כמה שקלים בצד ואני רוצה לפתוח תיק השקעות IRA דרך קרן השתלמות במיטב דש

יחס מניות/אגח שחשבתי הוא 70/30 מניות יותר ״סיכון״ מכיוון שאני צעיר.
הרכב התיק מושפע מאוד מהסולידית ומהתמונה הגדולה אז חשבתי לחלק את התיק ככה
30% אגח -
15% ממשלתיות 2-5 שנים צמוד מדד
15% ממשלתיות 2-5 ריבית קבועה

70% מניות-
60% MCSI all world
10% אי בי איי שווקים מתעוררים

אשמח לשמוע מה דעתכם לכל המידע שכתבתי -בחירת בית השקעות.. יחס מניות/אגח .. הרכב התיק..
כמובן שאני לוקח הכל בעירבון מוגבל ואתעייץ על זה עוד עם יועץ השקעות,רק רציתי לשמוע חוות דעת וטיפים *לפני* שאני הולך לפתוח תיק.

 

[Yuvalbuz3]

אתה עומד ברף כניסה לira בקרן השתלמות?
כי לא מדובר בכמה שקלים ( לפחות לא לבן 21)
לגבי התיק, במידה והוא אכן בקרן השתלמות, בגלל הפטור ממס הדעה הרווחת והדי הגיונית היא שהקרן תהיה מנייתית לגמרי.
לא ממליץ לא מייעץ וכו

 

[FIYaacov]

לגבי התיק, במידה והוא אכן בקרן השתלמות, בגלל הפטור ממס הדעה הרווחת והדי הגיונית היא שהקרן תהיה מנייתית לגמר

זו לא הדעה הרווחת.
הדעה הרווחת היא שאם יש לך רכיב מנייתי בתיק עדיף שהיא תהיה בקרן השתלמות, לא שאם יש לך קרן השתלמות אז אתה צריך להתכחש לסיבולת הסיכון שלך.

 

[Warlord]

אתה עומד ברף כניסה לira בקרן השתלמות?
כי לא מדובר בכמה שקלים ( לפחות לא לבן 21)

יש לי קצת מעל 50,000 וכשאשתחרר אקבל מענק של 12,500 (ופיקדון של 17,500)

זו לא הדעה הרווחת.
הדעה הרווחת היא שאם יש לך רכיב מנייתי בתיק עדיף שהיא תהיה בקרן השתלמות, לא שאם יש לך קרן השתלמות אז אתה צריך להתכחש לסיבולת הסיכון שלך.

אז אתה מציע שלדוגמא מתוך 50,000₪ רכיב המניות שהוא 70% כ35,000 יהיה רק בקרן השתלמות ואז כ15,000₪ באגח יהיו בתיק השקעות רגיל?(כלומר ממוסה)

 

[roneng]

יש לי קצת מעל 50,000 וכשאשתחרר אקבל מענק של 12,500 (ופיקדון של 17,500)

בקרן ההשתלמות או בחשבון העו"ש?
ואם בעו"ש, איך אתה מתכנן להכניס אותם לקה"ש?

 

[Warlord]

בקרן ההשתלמות או בחשבון העו"ש?
ואם בעו"ש, איך אתה מתכנן להכניס אותם לקה"ש?

בעוש ותאמת שאני לא יודע.. בגלל זה כתבתי פה לפני שאני הולך לפתוח תיק כדי שאבוא עם כמה שיותר ידע..

 

[Yoss]

בעוש ותאמת שאני לא יודע.. בגלל זה כתבתי פה לפני שאני הולך לפתוח תיק כדי שאבוא עם כמה שיותר ידע..

לקרן השתלמות אפשר להפקיד ב-2 דרכים:
כשכיר, רק דרך הפרשות מהמשכורת. כעצמאי, אתה יכול להפקיד בעצמך.
בשני המקרים, עבור פטור ממס רווחי הון יש תקרה שנתית. אם תפקיד יותר, לא תקבל פטור ממס רווחי הון על מה שמעבר לתקרה, אבל כן תשלם דמי ניהול על הכל. באופן כמעט גורף אפשר לומר שזה לא ישתלם (לפחות, למשקיעי מדדים).
(כן תקבל דחיית מס על רווחים מעבר לתקרה, כל עוד לא תפדה את קרן ההשתלמות, אבל מכיוון שכל עוד אתה מחזיק נייר אתה לא משלם עליו מס גם בחשבון השקעות רגיל, זה עדיין, באופן כמעט גורף, לא משתלם.)
**מה שכתבתי אלו תובנות כלליות, ומתייחסות למספרים הממוצעים בהשקעות פסיביות. התמונה יכולה להשתנות כתלות בדפוס ההשקעה וכתלות בגורמים פסיכולוגיים, ולכן מה שכתבתי הוא לא המלצה או יעוץ למה כדאי לך לעשות**

 

[FIYaacov]

אז אתה מציע שלדוגמא מתוך 50,000₪ רכיב המניות שהוא 70% כ35,000 יהיה רק בקרן השתלמות ואז כ15,000₪ באגח יהיו בתיק השקעות רגיל?(כלומר ממוסה)

לא בהכרח. אם אתה רוצה פשטות למשל ולשים את כל ההשקעה שלך בקרן השתלמות, אז פשוט הכל נכנס לקרן השתלמות ומתחלק 70-30.
אגב, אני לא הייתי מפקיד מעל התקרה השנתית, זה תשלום דמי ניהול סתם (יותר נכון אני לא הייתי מפקיד מעל הטבת המס של ההפקדה שלעצמאים זה 4.5 מהרווח השנתי שלהם בעסק).

 

[Warlord]

עבור פטור ממס רווחי הון יש תקרה שנתית. אם תפקיד יותר, לא תקבל פטור ממס רווחי הון על מה שמעבר לתקרה, אבל כן תשלם דמי ניהול על הכל. באופן כמעט גורף אפשר לומר שזה לא ישתלם (לפחות, למשקיעי מדדים).

אז אתה אומר שאני יכול להעביר 50,000₪ לקרן השתלמות אבל זה לא משתלם לי ואני יכול להפקיד לקהש בצורה יעילה רק בהפרשה מהמשכורת. אבל איך בעצם אני מגיע למצב הרצוי שבו יש לי קרן השלמות בניהול אישי שבה אני מחזיק את החלק המנייתי שלי?
יש לי כרגע 50,000₪ להשקעה שאני לא יכול( מבחינת ייעילות) להכניס לקרן השתלמות אז מה אני עושה בעצם?
איך אוכל להמיר את התיק השקעות שלי בעתיד ככה שרובו יהיה בקרן השתלמות בלי שאעבור את התקרת מס?

 

[roneng]

אז אתה אומר שאני יכול להעביר 50,000₪ לקרן השתלמות

רק אם אתה עצמאי. (עוסק מורשה או עוסק פטור)

אבל איך בעצם אני מגיע למצב הרצוי שבו יש לי קרן השלמות בניהול אישי שבה אני מחזיק א

הרבה זמן וסבלנות

יש לי כרגע 50,000₪ להשקעה שאני לא יכול( מבחינת ייעילות) להכניס לקרן השתלמות אז מה אני עושה בעצם?

לא נראה לי שטכנית אתה יכול להכניס אותו לקה"ש.
מה רע בחשבון ממוסה רגיל?

איך אוכל להמיר את התיק השקעות שלי בעתיד ככה שרובו יהיה בקרן השתלמות

אי אפשר להמיר.
בתור שכיר הכסף היחיד שנכנס לקה"ש זה כסף שהמעסיק שלך מפריש.
בתור עצמאי אומנם טכנית אין מגבלה, אבל הרעיון הוא גם להפריש חלק מההכנסה ולא "להמיר את תיק ההשקעות"

 

[Warlord]

@roneng נראה לי שהבנתי.. אז בנוסף לתיק ההשקעות הרגיל שלי אני פותח קהש(כביכול מ0) בעדיפות לחשיפה גבוהה למניות?