1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על בקשת או מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ אישי מבעל הרישיון המתאים.

פתיחת תיק השקעות IRA

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י Warlord, ‏6/4/19.

תגיות:
  1. Warlord

    Warlord משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏3/4/19
    הודעות:
    13
    לייקים שהתקבלו:
    1
    אני בן 21 לקראת שחרור וחסכתי כמה שקלים בצד ואני רוצה לפתוח תיק השקעות IRA דרך קרן השתלמות במיטב דש

    יחס מניות/אגח שחשבתי הוא 70/30 מניות יותר ״סיכון״ מכיוון שאני צעיר.
    הרכב התיק מושפע מאוד מהסולידית ומהתמונה הגדולה אז חשבתי לחלק את התיק ככה
    30% אגח -
    15% ממשלתיות 2-5 שנים צמוד מדד
    15% ממשלתיות 2-5 ריבית קבועה

    70% מניות-
    60% MCSI all world
    10% אי בי איי שווקים מתעוררים

    אשמח לשמוע מה דעתכם לכל המידע שכתבתי -בחירת בית השקעות.. יחס מניות/אגח .. הרכב התיק..
    כמובן שאני לוקח הכל בעירבון מוגבל ואתעייץ על זה עוד עם יועץ השקעות,רק רציתי לשמוע חוות דעת וטיפים *לפני* שאני הולך לפתוח תיק.
     
  2. Yuvalbuz3

    Yuvalbuz3 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏11/7/18
    הודעות:
    172
    לייקים שהתקבלו:
    91
    אתה עומד ברף כניסה לira בקרן השתלמות?
    כי לא מדובר בכמה שקלים ( לפחות לא לבן 21)
    לגבי התיק, במידה והוא אכן בקרן השתלמות, בגלל הפטור ממס הדעה הרווחת והדי הגיונית היא שהקרן תהיה מנייתית לגמרי.
    לא ממליץ לא מייעץ וכו
     
    Warlord אוהב/ת את זה.
  3. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,854
    לייקים שהתקבלו:
    9,540
    זו לא הדעה הרווחת.
    הדעה הרווחת היא שאם יש לך רכיב מנייתי בתיק עדיף שהיא תהיה בקרן השתלמות, לא שאם יש לך קרן השתלמות אז אתה צריך להתכחש לסיבולת הסיכון שלך.
     
    Yoss ו-Warlord אוהבים את זה.
  4. Warlord

    Warlord משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏3/4/19
    הודעות:
    13
    לייקים שהתקבלו:
    1
    יש לי קצת מעל 50,000 וכשאשתחרר אקבל מענק של 12,500 (ופיקדון של 17,500)
    אז אתה מציע שלדוגמא מתוך 50,000₪ רכיב המניות שהוא 70% כ35,000 יהיה רק בקרן השתלמות ואז כ15,000₪ באגח יהיו בתיק השקעות רגיל?(כלומר ממוסה)
     
  5. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,335
    לייקים שהתקבלו:
    5,624
    בקרן ההשתלמות או בחשבון העו"ש?
    ואם בעו"ש, איך אתה מתכנן להכניס אותם לקה"ש?
     
  6. Warlord

    Warlord משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏3/4/19
    הודעות:
    13
    לייקים שהתקבלו:
    1

    בעוש ותאמת שאני לא יודע.. בגלל זה כתבתי פה לפני שאני הולך לפתוח תיק כדי שאבוא עם כמה שיותר ידע..
     
  7. Yoss

    Yoss משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏9/8/18
    הודעות:
    2,360
    לייקים שהתקבלו:
    2,478
    לקרן השתלמות אפשר להפקיד ב-2 דרכים:
    כשכיר, רק דרך הפרשות מהמשכורת. כעצמאי, אתה יכול להפקיד בעצמך.
    בשני המקרים, עבור פטור ממס רווחי הון יש תקרה שנתית. אם תפקיד יותר, לא תקבל פטור ממס רווחי הון על מה שמעבר לתקרה, אבל כן תשלם דמי ניהול על הכל. באופן כמעט גורף אפשר לומר שזה לא ישתלם (לפחות, למשקיעי מדדים).
    (כן תקבל דחיית מס על רווחים מעבר לתקרה, כל עוד לא תפדה את קרן ההשתלמות, אבל מכיוון שכל עוד אתה מחזיק נייר אתה לא משלם עליו מס גם בחשבון השקעות רגיל, זה עדיין, באופן כמעט גורף, לא משתלם.)
    **מה שכתבתי אלו תובנות כלליות, ומתייחסות למספרים הממוצעים בהשקעות פסיביות. התמונה יכולה להשתנות כתלות בדפוס ההשקעה וכתלות בגורמים פסיכולוגיים, ולכן מה שכתבתי הוא לא המלצה או יעוץ למה כדאי לך לעשות**
     
    Warlord ו-roneng אוהבים את זה.
  8. FIYaacov

    FIYaacov משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏22/3/15
    הודעות:
    10,854
    לייקים שהתקבלו:
    9,540
    לא בהכרח. אם אתה רוצה פשטות למשל ולשים את כל ההשקעה שלך בקרן השתלמות, אז פשוט הכל נכנס לקרן השתלמות ומתחלק 70-30.
    אגב, אני לא הייתי מפקיד מעל התקרה השנתית, זה תשלום דמי ניהול סתם (יותר נכון אני לא הייתי מפקיד מעל הטבת המס של ההפקדה שלעצמאים זה 4.5 מהרווח השנתי שלהם בעסק).
     
    Warlord ו-roneng אוהבים את זה.
  9. Warlord

    Warlord משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏3/4/19
    הודעות:
    13
    לייקים שהתקבלו:
    1
    אז אתה אומר שאני יכול להעביר 50,000₪ לקרן השתלמות אבל זה לא משתלם לי ואני יכול להפקיד לקהש בצורה יעילה רק בהפרשה מהמשכורת. אבל איך בעצם אני מגיע למצב הרצוי שבו יש לי קרן השלמות בניהול אישי שבה אני מחזיק את החלק המנייתי שלי?
    יש לי כרגע 50,000₪ להשקעה שאני לא יכול( מבחינת ייעילות) להכניס לקרן השתלמות אז מה אני עושה בעצם?
    איך אוכל להמיר את התיק השקעות שלי בעתיד ככה שרובו יהיה בקרן השתלמות בלי שאעבור את התקרת מס?
     
  10. roneng

    roneng משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏21/2/17
    הודעות:
    7,335
    לייקים שהתקבלו:
    5,624
    רק אם אתה עצמאי. (עוסק מורשה או עוסק פטור)
    הרבה זמן וסבלנות :)
    לא נראה לי שטכנית אתה יכול להכניס אותו לקה"ש.
    מה רע בחשבון ממוסה רגיל?
    אי אפשר להמיר.
    בתור שכיר הכסף היחיד שנכנס לקה"ש זה כסף שהמעסיק שלך מפריש.
    בתור עצמאי אומנם טכנית אין מגבלה, אבל הרעיון הוא גם להפריש חלק מההכנסה ולא "להמיר את תיק ההשקעות"
     
    Warlord ו-Yoss אוהבים את זה.
  11. Warlord

    Warlord משתמש רשום

    הצטרף ב:
    ‏3/4/19
    הודעות:
    13
    לייקים שהתקבלו:
    1
    @roneng נראה לי שהבנתי.. אז בנוסף לתיק ההשקעות הרגיל שלי אני פותח קהש(כביכול מ0) בעדיפות לחשיפה גבוהה למניות?
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
נושאים דומים פורום תאריך
פתיחת תיק ראשון לאזרח אמריקאי שגר בישראל פינת המשקיעים ‏ביום חמישי ב- 16:04
פתיחת תיק והשוואת מערכות מסחר פינת המשקיעים ‏24/8/19
פתיחת תיק השקעה במקביל לקרן השתלמות פינת המשקיעים ‏19/8/19
פתיחת תיק ראשון פינת המשקיעים ‏17/7/19
פתיחת תיק השקעות או קופת גמל להשקעה? פינת המשקיעים ‏7/7/19
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.