פתיחת קופת גמל מול הגדלת תיק השקעות קיים

[עדן דה קסטרו]

ערב טוב.
מעלה שתי שאלות תיאורטיות ששמעתי השבוע. אשמח לשמוע את דעתכם.

1. לבחור צעיר יש קופת גמל קטנה להשקעה, 35K, הגובה ממנו דמי ניהול שנתיים של בערך 1%. בנוסף, יש לו תיק יחסית קטן בבית השקעות, 20K, המנוהל עצמאית באופן פסיבי. חשוב לציין ששתי ההשקעות הינם לטווח קצר - בינוני (5 שנים ומעלה). מה עדיף מבחינתו? האם להעביר את קופת הגמל לחשבון בבית ההשקעות וכך להגדיל את נפחו? להשאיר את המצב כפי שהוא? או למשוך את הכסף מקופת הגמל ולפתוח חשבון נוסף בבית השקעות שיעבוד באופן פסיבי?

2. אותו בחור רוצה לרכוש בית בשנים הקרובות - האם תיקי ההשקעות הם משהו שאפשר לבנות עליהם? כלומר, האם הבחור שלנו יכול לחסוך סכומים יפים כל חודש ולהכניס אותם לתיקי ההשקעות ובשעת הצורך למשוך אותם בשביל לרכוש דירה?

תודה מראש לעונים!

 

[nicepo1]

1. לבחור צעיר יש קופת גמל קטנה להשקעה, 35K, הגובה ממנו דמי ניהול שנתיים של בערך 1%. בנוסף, יש לו תיק יחסית קטן בבית השקעות, 20K, המנוהל עצמאית באופן פסיבי. חשוב לציין ששתי ההשקעות הינם לטווח קצר - בינוני (5 שנים ומעלה). מה עדיף מבחינתו? האם להעביר את קופת הגמל לחשבון בבית ההשקעות וכך להגדיל את נפחו? להשאיר את המצב כפי שהוא? או למשוך את הכסף מקופת הגמל ולפתוח חשבון נוסף בבית השקעות שיעבוד באופן פסיבי?

מה עדיף לשלם 1% או לא לשלם 1%?

אותו בחור רוצה לרכוש בית בשנים הקרובות - האם תיקי ההשקעות הם משהו שאפשר לבנות עליהם? כלומר, האם הבחור שלנו יכול לחסוך סכומים יפים כל חודש ולהכניס אותם לתיקי ההשקעות ובשעת הצורך למשוך אותם בשביל לרכוש דירה?

תיק השקעות זה מושג רחב, חלקם יתאימו וחלקם לא(יש גם באמצע).
בקצרה מניות פחות יתאימו כי יש בהם תנודתיות גבוה לטווחים כאלה.
סיכון נמוך (במיוחד בימנו)אומר תשואה מאוד נמוכה.

 

[עדן דה קסטרו]

מה עדיף לשלם 1% או לא לשלם 1%?

וודאי שלא. השאלה המרכזית היא האם להגדיל את התיק הקיים או לפתוח תיק נוסף?

תיק השקעות זה מושג רחב, חלקם יתאימו וחלקם לא(יש גם באמצע).
בקצרה מניות פחות יתאימו כי יש בהם תנודתיות גבוה לטווחים כאלה.
סיכון נמוך (במיוחד בימנו)אומר תשואה מאוד נמוכה.

השאלה מתחדדת בדיוק בגלל זה. האם עדיף תיק פסיבי אחד לטווח ארוך ולהתחיל לחסוך בצד להגדלת ההון העצמי? או שעדיף שני תיקים קטנים - אחד לטווח ארוך שבנוי בסיכון גבוה ואחד לטווח יותר קצר שבנוי בסיכון נמוך.

תודה!

 

[Mr. Bigglesworth]

לפתוח תיק נוסף?

למה?
כמו כן תחפש הסולידית קופת גמל להשקעה בגוגל למציאת שרשורים קודמים.

 

[עדן דה קסטרו]

למה?
כמו כן תחפש הסולידית קופת גמל להשקעה בגוגל למציאת שרשורים קודמים.

השאלה מתחדדת בדיוק בגלל זה. האם עדיף תיק פסיבי אחד לטווח ארוך ולהתחיל לחסוך בצד להגדלת ההון העצמי? או שעדיף שני תיקים קטנים - אחד לטווח ארוך שבנוי בסיכון גבוה ואחד לטווח יותר קצר שבנוי בסיכון נמוך.

בדיוק בגלל השאלה הזו. תודה, אבדוק ואקרא.

 

[nicepo1]

השאלה המרכזית היא האם להגדיל את התיק הקיים או לפתוח תיק נוסף?

גם זה לא מרכזי.
לא ברור לי מה זה תיק?
תת חשבון אצל אותו בית ההשקעות או שכוונתך לפתוח חשבון בבית השקעות אחר?
בכול מקרה זה לא מאוד משמעותי, בסכומים כאלה אני לא רואה שום סיבה להחזיק 2 חשבונות בבתי השקעות שונים.

השאלה מתחדדת בדיוק בגלל זה. האם עדיף תיק פסיבי אחד לטווח ארוך ולהתחיל לחסוך בצד להגדלת ההון העצמי? או שעדיף שני תיקים קטנים - אחד לטווח ארוך שבנוי בסיכון גבוה ואחד לטווח יותר קצר שבנוי בסיכון נמוך.

התחלת מזה שהוא רוצה להשקיע את ההון עוד כמה שנים בדירה, עכשיו גם לטווח ארוך.
לדעתי במקרה כזה זה עניין של נוחות ופסיכולוגיה בלבד אתה יכול להשקיע הכול באותו תיק ולחלק רעיונית או במידה שבית ההשקעות מאפשר לפתוח עוד תת חשבון.
בסופו של דבר יהיו לך אותם נכסים בכול מקרה.