פתיחת תיק השקעות בתקופה תנודתית

[Triple]

היי כולם,

לאחרונה לאחר הרבה למידה פה בפורום (כבר מעל שנה! ווא הזמן טס) פתחתי תיק השקעות בIB.
התוכנית היא להשקיע פאסיבית כל חודש חודשיים ולקנות יחידות של ETF-ים שונים.

כמו הרבה שמתחילים להשקיע יש לי מזומן שיושב ומחכה. בואו נגיד לצורך נוחות חישוב 120K נזיל, עם הפקדה חודשים של 1K לאורך זמן.
השאלה בגלל החוסר וודאות האחרונה במצב השוק האם יש משמעות או המלצה לכניסה רכה בשעת משבר ?
זאת אומרת אולי אם אכניס הכל בבום והבורסה עוד שבוע תקרוס משמעותית, יקח לי המון זמן לתקן את ההפסד באופן יחסי כאשר ההפקדות הבאות הן רק אחוזים חודשייים קבועים.
או האם נכון יותר (אני נוטה לכאן) לחלק את הסכום לכמה חודשים, נגיד שנה, ולהפקיד אותו סכום לאורך אותה שנה עם ההפקדות החודשיות (יוצא 11K בחודש למשך שנה) ובכך בעצם לעשות סוג של ממוצע שאולי ימנע ממני רווחים אבל אולי גם ימנע ממני הפסדים.

מה אתם חושבים ?
שבת שלום (:

 

[Mr. Bigglesworth]

חיפשתי בגוגל וזה מה שיצא

 

[חתול לילה]

ובכך בעצם לעשות סוג של ממוצע שאולי ימנע ממני רווחים אבל אולי גם ימנע ממני הפסדים.

ניתחת היטב - פחות סיכון, פחות תשואה.

זה כמו לשאול כמה אג"ח כדאי להחזיק.

ובעצם זה הפתרון שדי מקובל פה, להיכנס במכה אחת אבל חלק שלא רוצים לסכן לשים באג"ח.

 

[גרהם]

אתה שואל על מיצוע ויש על זה אינספור שרשורים. חבל לפתוח עוד אחד.
לגבי הייחודיות שבתקופה, השאלה חשובה יותר בצד הפסיכולוגי. אם לא התמודדת מעולם עם ירידות, בתקוםה תנודתית אתה עלול להשבר. כשהפסדתי לפני חודש ביום אחד משכורת של כמה חודשים זו חוויה שאני לא בטוח שהייתי שורד (במובן של מכירת התיק, לא להבהל) אם הייתי חדש בשוק.
מצד שני, אם עברת חוויה כזו בלי לסטות מהתכנון, אתה יודע שיש לך סיכוי טוב להיות "משקיע פסיבי לטווח ארוך".

 

[Triple]

@חתול לילה דווקא מהתחושות שקיבלתי בעיקר בזכות פוסט מעולה של הסולידית על אג"ח זר, הבנתי שכדאי ועדיף להיצמד לאג"ח שקלי כדי לא להיות חשוף למטח בחלק סולידי, ולכן בגלל שכרגע יש לי רק תיק באינטרקטיב, אין לי את האפשרות לקנות אג"ח ישראלי, ולכן כרגע גם מטעמי פשוט לא חשבתי על זה ממש בכנות. אתה חושב שאולי אגח לא ישראלי כן יכול להחליף את המקום הסולידי כדי שיהווה אלטרנטיבה כבר מDAY 1 ?

@גרהם אני בחור צעיר וכרגע לא צריך את הכסף באופן מיידי (אולי רק כדי להעביר אותו בעתיד למען השקעה בנדל"ן אבל זה סיפור אחר). אני לא חושב שהבעיה פה היא פסיכולוגית, לא ממש מפריעה לי התנודתיות באופן כללי, אבל אני כן בכל זאת שואל למרות שבדרך כלל כל הסיפורים וההמלצות שנתקלתי בהם לגבי DCA (תודה ל @Mr. Bigglesworth שהזכיר לי את המונח המקצועי) היו לגבי כניסות לשוק לא בשעת משבר, אלה ב"שגרה", וכמובן שכל משבר הוא שונה מהקודם במידה מסוימת ולכן לא רוצה להשוות סתם, אבל עניינה אותי דעתכם כי לטעמי בגלל שהמצב הנוכחי נגרם בגלל מגפה, יכול להיות שהמצב יתקן את עצמו תוך שנה שנתיים בשוק (אולי גם שבועיים ואולי 10 שנים - הכל ספקולציות, לא יודע מה יקרה עם הריביות, עם החוב האמריקאי, עם מכונות ההדפסה או שום דבר אחר...אבל מנסה להיות הגיוני ונבון ככל שניתן בניסיון לקרוא את הקלפים שמונחים מולי)

 

[חתול לילה]

אתה חושב שאולי אגח לא ישראלי כן יכול להחליף את המקום הסולידי כדי שיהווה אלטרנטיבה כבר מDAY 1 ?

רוב המשקיעים בעולם חושבים שאג"ח דולרי עדיף על אג"ח ישראלי
גם לדעתי זה סביר לגמרי.

 

[גרהם]

אני בחור צעיר וכרגע לא צריך את הכסף באופן מיידי (אולי רק כדי להעביר אותו בעתיד למען השקעה בנדל"ן אבל זה סיפור אחר)

שתי הערות:
1. אצל רוב האנשים יש הבדל בין לדעת מטבלאות וספרים שאתה יכול להפסיד X שקלים לבין לראות אותם מתאדים מהחשבון.
2. בעיני גיל צעיר הוא חסרון ולא יתרון כשמדובר בהשקעה לטווח ארוך מהסיבה שבגיל צעיר אי הודאות בקשר לעתיד והצרכים בעתיד גדולה יותר. אם תיקח למשל מסלול מקובל בישראל, אז בחור בן 20 בדרך כלל בלי מקצוע, לא נשוי, לא סגור איפה יחיה, לעומת בן 30 שכבר יש לו מסלול מוגדר יותר ויכול יותר לצפות את הצרכים.