צריך את עזרתכם
10 שנים מהיום צופה שאאלץ "לצאת" לפנסיה מוקדמת, כיום בן 45.
לצורך כך התחלתי לבנות את ההון שיעזור לי לצלוח תקופה שייתכן ואכן אצטרך להתבסס כמעט אך ורק עליה.
כיום אני מסוגל להפריש לטובת כך כ 2,800 ש"ח לחודש, בחלוקה הזו:
מוצרים מסלול שווי נוכחי חסכון חודשי שווי משוער לסוף תקופה
קרן השתלמות(שכיר) מניות 350,000 1,500 809,377
קופת גמל להשקעה מניות 25,000 1,200 227,514
קרן מחקה מניות ארה"ב 34,000 0 55,598
קרן מחקה משולבת מניות ארה"ב מניות 2,000 1,000 158,576
קרן נאמנות עוקבת מדד ת"א125 30,000 600 142,580
הערכה, קבלת סכום חד פעמי (פיצויים) ביציאה לפנסיה מוקדמת 750,000
סה"כ 2,144,045
הנחות:1. אחוז תשואה, 5% לשנה
2 . מגיל 55 הכוונה למשוך כ 96,000 ש"ח לשנה(ידוע לי שיש סבירות גבוהה שהקרן תיאכל - תלוי מאוד בשנים הראשונות בהם אני מתחיל למשוך)
3. מגיל 70(מועד קבלת פנסיה(ניתן לה לעבוד עוד קצת) וקצבת ביטוח לאומי) המשיכות יירדו לאזור 60,000 בשנה.
* מה לדעתכם התיק הרצוי לבניית ההון(ואני יודע שאני לוקח סיכון גבוה בתיק שכולו מנייתי)?
* השאלה המהותית מבחינתי היא חלוקת הכספים היום, כולל החסכון החודשי למכשירים השונים וחלוקת משיכתם בסוף תקופה לאור ההנחות בסעיפים 2+3. כאשר יש מכשירים כמו קה"ש הפטור ממיסוי וקופת גמל להשקעה שניתן למשוך כקצבה מגיל 60 (גם בפטור ממס) או מכשירים פחות נוחים לרנטה כמו VTI(עמלות מכירה והמרה).
תודה!
10 שנים מהיום צופה שאאלץ "לצאת" לפנסיה מוקדמת, כיום בן 45.
לצורך כך התחלתי לבנות את ההון שיעזור לי לצלוח תקופה שייתכן ואכן אצטרך להתבסס כמעט אך ורק עליה.
כיום אני מסוגל להפריש לטובת כך כ 2,800 ש"ח לחודש, בחלוקה הזו:
מוצרים מסלול שווי נוכחי חסכון חודשי שווי משוער לסוף תקופה
קרן השתלמות(שכיר) מניות 350,000 1,500 809,377
קופת גמל להשקעה מניות 25,000 1,200 227,514
קרן מחקה מניות ארה"ב 34,000 0 55,598
קרן מחקה משולבת מניות ארה"ב מניות 2,000 1,000 158,576
קרן נאמנות עוקבת מדד ת"א125 30,000 600 142,580
הערכה, קבלת סכום חד פעמי (פיצויים) ביציאה לפנסיה מוקדמת 750,000
סה"כ 2,144,045
הנחות:1. אחוז תשואה, 5% לשנה
2 . מגיל 55 הכוונה למשוך כ 96,000 ש"ח לשנה(ידוע לי שיש סבירות גבוהה שהקרן תיאכל - תלוי מאוד בשנים הראשונות בהם אני מתחיל למשוך)
3. מגיל 70(מועד קבלת פנסיה(ניתן לה לעבוד עוד קצת) וקצבת ביטוח לאומי) המשיכות יירדו לאזור 60,000 בשנה.
* מה לדעתכם התיק הרצוי לבניית ההון(ואני יודע שאני לוקח סיכון גבוה בתיק שכולו מנייתי)?
* השאלה המהותית מבחינתי היא חלוקת הכספים היום, כולל החסכון החודשי למכשירים השונים וחלוקת משיכתם בסוף תקופה לאור ההנחות בסעיפים 2+3. כאשר יש מכשירים כמו קה"ש הפטור ממיסוי וקופת גמל להשקעה שניתן למשוך כקצבה מגיל 60 (גם בפטור ממס) או מכשירים פחות נוחים לרנטה כמו VTI(עמלות מכירה והמרה).
תודה!
