פרידה מוקדמת- ביטוח מנהלים

[Nununu]

שלום חברים,
אני בן 49 ונמצא בתהליך סיום עבודה. יש לי כיום ביטוח מנהלים עם הון צבור של 2.1 מיליון שח עם מקדם מובטח -166.
במסגרת סיום העבודה- החברה מפרישה לי סכום נוסף של כ800 אלף שח פיצוים מוגדלים ואני יכול לקבל אותו לשכר או לחילופין להפקידו בביטוח המנהלים. מה דעתכם בנושא?
האם לקחת את הכסף כשכר או לחילופין להפקידו בביטוח המנהלים ובכך להעלות את הסכום הצבור לכ3 מיליון שח.
תודה

 

[ארגמן]

אם אין לך כרגע צורך מיידי, הייתי מעביר לביטוח המנהלים.
לא בטוח אם ביטוח המנהלים יסכים...

 

[chizhk]

חברה מפרישה לי סכום נוסף של כ800 אלף שח פיצוים מוגדלים ואני יכול לקבל אותו לשכר או לחילופין להפקידו בביטוח המנהלים

תבדוק לעומק (רצוי גם שיהיה בכתב) שהסכום הנוסף (אותם 800 אלף) יקבלו אותם תנאים שיש לך בביטוח מנהלים קיים (לפי איזכור של מקדם 166 אני מניח שאתה מדבר על ב"מ שנפתח לפני יוני 2001 שלפעמים מכונה כקרן י. ד"א, 166 זה מקדם אם תפרוש בגיל 65). זה בכלל לא ברור מאליו שהתוספת תקבל את התנאים הישנים.

 

[איש(3718)]

יש פה שיקולי מס חשובים, מיסוי של פיצויי פיטורים גדולים בשנה אחת יביא אותך למס שולי גבוה מאד, ולמס יסף.

אפשר ליעד חלק מהכסף לקצבה ("רצף קצבה") ואז מקבלים פטור ממס על אותו החלק (אבל מגדילים המס בפרישה).

אם בכל זאת מושכים הכסף, זכור לי שיש גם דרך לחלק זאת על מספר שנים כדי להפחית המס השולי.

בשורה התחתונה עדיף להתייעץ עם מומחה לנושא פנסיה ובטוחי מנהלים.

 

[Everything_Nice]

בסכומים כאלה עדיף ייעוץ מסודר כי לא ניתן להשיב מבלי להכיר את התמונה הכוללת.
הייתי מתמקד ביועץ שמתמחה בפרישה, זו נישה שלא כל בעל/ת רישיון בקיא.

 

[עובד אור]

אפתח בגילוי נאות שאני סוכן ביטוח פנסיוני ומומחה למיסוי ולהכוונה לפרישה.
כבעל מקצוע בתחום המלצתי מאוד פשוטה:
אם תקבל את הכסף למשכורת ינכו ממך מיד מס הכנסה שולי הכי גבוה שלך, כאילו מדובר בשכר שוטף..., עשה זאת אך ורק אם אתה פטריוט ושואף לתרום כסף לשעשועי הפוליטיקאיים... (נאמר בציניות כמובן...)
אם יפקידו עבורך את הכסף בקופת גמל כלשהי, יהיה לך חופש תמרון לא מבוטל מה לעשות עם הכסף, ולא בהכרח תהיה חייב לשלם מס באופן מיידי.
ישנם מספר משתנים כגון הכנסתך העתידית, צרכיך הכספיים ועוד שיש לקחת בחשבון כדי לקבל החלטה מושכלת.
לצורך זה מצא איש מקצוע שאתה סומך עליו, והכנס איתו לתהליך מסודר של ייעוץ.
יעלה כמה אלפי ש"ח בכסף, אבל יהיה שווה לך זהב...
בהצלחה.

 

[כימאי]

אם תקבל את הכסף למשכורת ינכו ממך מיד מס הכנסה שולי הכי גבוה שלך, כאילו מדובר בשכר שוטף..., עשה זאת אך ורק אם אתה פטריוט ושואף לתרום כסף לשעשועי הפוליטיקאיים... (נאמר בציניות כמובן...)
אם יפקידו עבורך את הכסף בקופת גמל כלשהי, יהיה לך חופש תמרון לא מבוטל מה לעשות עם הכסף, ולא בהכרח תהיה חייב לשלם מס באופן מיידי.

לפני מספר שנים עמדתי בפני החלטה דומה במהותה (בסכומים נמוכים הרבה יותר, אבל עדיין). המחשבה הראשונית היתה דומה למה שרשמת כאן, אבל אחרי בירור הפרטים ובמיוחד דמי הניהול הגבוהים שהוצעו לי, החלטתי בכל זאת לקבל את כל הסכום כמשכורת ולשלם את כל המס הנלווה לכך. ואני לא מצטער על כך לרגע.

ישנם מספר משתנים כגון הכנסתך העתידית, צרכיך הכספיים ועוד שיש לקחת בחשבון כדי לקבל החלטה מושכלת.

אכן כך, ותודה שציינת זאת.