כירבולית בהייטק בדרך לפנסיה מוקדמת

[Kirbulit5]

שלום!

בן זוגי ואני בני 35, שנינו עובדים כשכירים בהייטק ומצפים לילד ראשון בקרוב. בן זוגי שואף לצאת לפנסיה מוקדמת, אני מתכננת להמשיך לעבוד כל עוד אוכל ומקווה שהוא ימשיך לעבוד לפחות ב10 השנים הקרובות. אני אזרחית אמריקאית.

שנינו עשינו שירות צבאי ארוך עם רקע טכנולוגי ובעצם עובדים ברצף מגיל 18. אני אוהבת לעבוד ואוהבת את המקצוע והעבודה ולא מתכננת להפסיק בקרוב. מרגישים שיש לנו עצמאות כלכלית לא רעה כבר היום, אבל רוצים לצבור עוד הון לא קטן לפני ש"ארשה" לבן זוגי לפרוש

נתוני הכנסות/אחזקות משותפים:
דירה אחת בבעלותינו, בה אנחנו גרים, עם יתרת משכנתא של 1מש"ח.
שכר נטו חודשי ממוצע: 65 אש"ח
עו"ש: 90 אש"ח
פנסיה: כ 2.3 מש"ח יחד, הכל על עוקב סנופי
קהש: כ 300 אש"ח יחד, הכל על עוקב סנופי
השקעות: 2 מש"ח בQQQ. לא קרן אירית כי אני אזרחית אמריקאית.
יש וסטינג של מניות בכ800 אש"ח בממוצע כל שנה.
הוצאות חודשיות ממוצעות: 28 אש"ח. כנראה יגדלו קצת עם הולדת הבן הראשון.

מודעים להוצאות חודשיות גבוהות, לא מתכננים להוריד מהן בקרוב. מודעים לחשיפה הגבוהה מאוד לארה"ב, ישנים עם זה טוב בלילה.

ההורים של בעלי הציעו לנו לקנות איתם ביחד דירה ב 3 מש"ח ולהתחלק בשכירות צפויה של 7 אש"ח חודשי, כלומר הכנסה חודשית עבורינו של 3.5 אש"ח. אנחנו מהססים כי זה דורש מאיתנו מכירת אחזקות ואירוע מס, ולמעט אירוע של מכירת הדירה ברווח משמעותי עוד מספר קטן חד ספרתי של שנים, לא יניב עבורינו תשואה עודפת.

במקביל, כן רואים ערך לגיוון סיכונים ושתהיה לנו השקעה כלשהי בנדל"ן. עוד לא החלטנו מה לעשות.

 

[luffyguy]

בורכה הבאה

סליחה על השאלה הנדושה אבל מה מטרות היומן שלך? ככה גם אדע למה יותר להתייחס.

אין ספק שמצבכם מצוין. נקודה שלא הבנתי היא - יש וסטינג מניות ב800K כל שנה אבל איפה הם בתיאור התיק? אתם מוכרים מיד?

 

[Tor50]

יחסית לשכר הגבוה של שניכם ועצם זה ששניכם בטח עובדים בשכר מצויין כבר לפחות 13 שנה החסכונות שלכם לא מאוד גבוהים. עם כזה מבנה הוצאות שלא כולל אפילו ילד, אני לא חושב שאתם קרובים לעצמאות כלכלית.
בכל מקרה בהצלחה!

 

[בורונוס]

לא הייתי קונה את הדירה עם קרובי המשפחה.
זה לא שווה את המתח והעצבים, ובמיוחד שזאת לא השקעה כזאת מוצלחת לפי המספרים שציינת.
לגבי העצמאות כלכלית, או שתורידו רמת חיים או שתמשיכו לחסוך, אתם ממש עוד לא שם....
כמה זמן אתם משקיעים?
כי המשכורות כמו שלכם אם אתם עובדים כל כך הרבה זמן אז המצב היה צריך להיות שונה.
אבל זה שאת אוהבת את העבודה זה מצויין כי במידה ואת לא תצאי לחופש כלכלי אז ימשיך להיות אפיק הכנסה לבית.
בהצלחה

 

[MarketTimer]

דירה אחת בבעלותינו, בה אנחנו גרים, עם יתרת משכנתא של 1מש"ח.
....

במקביל, כן רואים ערך לגיוון סיכונים ושתהיה לנו השקעה כלשהי בנדל"ן. עוד לא החלטנו מה לעשות.

יש לכם כבר דירה. אז כבר יש לכם השקעה בנדל"ן וגיוון של הסיכונים.

קניית דירה נוספת תגרור מס רכישה של 8%, ובנוסף אם מתישהו תרצו למכור את הדירה הקיימת תצטרכו לשלם מס שבח (בניגוד למצב הנוכחי בו אתם יכולים למכור בפטור דירה יחידה). לא רואה את ההיגיון.

 

[Kirbulit5]

Tor50: כמובן שהשכר שלנו לא היה גבוה לאורך כל השנים. בשביל לעזור למשפחה שלי, יצאנו מהצבא עם הון עצמי קרוב ל0 ועם שכר נמוך בהרבה.

מתוך ההוצאות החודשיות, 13 אש"ח זה משכנתא שאמורה להיסגר עוד 4 שנים.

luffyguy: התכנון לגבי המניות הוא להמשיך למכור כל שנה את כל מה שלא חייב במס פירותי, ולהשקיע בנאסדק.

מטרת היומן היא לחלוק ולשתף בהתלבטויות שוטפות שיש לנו ושאני חושבת שאוכל לקבל לגביהן תובנות מהפורום. חלק מהשיתופים יהיו סתם הגיגים וחלק עם מטרה יותר ספציפית. אבל בסוף היעד הוא עצמאות כלכלית ויציאה של בן זוגי לפנסיה מוקדמת.

 

[MarketTimer]

יחסית לשכר הגבוה של שניכם ועצם זה ששניכם בטח עובדים בשכר מצויין כבר לפחות 13 שנה החסכונות שלכם לא מאוד גבוהים. עם כזה מבנה הוצאות שלא כולל אפילו ילד, אני לא חושב שאתם קרובים לעצמאות כלכלית.
בכל מקרה בהצלחה!

אתה לא יודע מה גודל החסכונות שלהם כי היא לא ציינה כמה שווה הדירה.
וכנראה שהשכר בשנים הראשונות לא היה קרוב למה שהוא עכשיו.
עם ההכנסות וההוצאות שהיא תיארה אפשר ב 10 שנים להגיע לחיסכון מספיק לפרישה מוקדמת, אפילו אם היו מתחילים עכשיו בלי שום נכסים.
וודאי אם מדובר על פרישה רק של אחד מהם. למעשה אם ההכנסות המתוארות מתחלקות בינהם שווה אז אחד מהם יכול לפרוש כבר עכשיו ולא יחסר להם דבר.

 

[Kirbulit5]

לא הייתי קונה את הדירה עם קרובי המשפחה.
זה לא שווה את המתח והעצבים, ובמיוחד שזאת לא השקעה כזאת מוצלחת לפי המספרים שציינת.
לגבי העצמאות כלכלית, או שתורידו רמת חיים או שתמשיכו לחסוך, אתם ממש עוד לא שם....
כמה זמן אתם משקיעים?
כי המשכורות כמו שלכם אם אתם עובדים כל כך הרבה זמן אז המצב היה צריך להיות שונה.
אבל זה שאת אוהבת את העבודה זה מצויין כי במידה ואת לא תצאי לחופש כלכלי אז ימשיך להיות אפיק הכנסה לבית.
בהצלחה

תודה. ונקודה טובה שהייתי צריכה לרשום הפוסט המקורי
אנחנו חוסכים/משקיעים החל מאמצע 2021

 

[Solid seat]

אתם בעצם מוציאים 15k בחודש כזוג. זו רמת הוצאות מאוד גבוהה. אני מבין שאין לכם עניין להוריד את רמת ההוצאות, אבל זה המשתנה המרכזי שיגדיר מתי בן הזוג יקבל אור ירוק לצאת לפרישה מוקדמת.

 

[Kirbulit5]

אתה לא יודע מה גודל החסכונות שלהם כי היא לא ציינה כמה שווה הדירה.
וכנראה שהשכר בשנים הראשונות לא היה קרוב למה שהוא עכשיו.
עם ההכנסות וההוצאות שהיא תיארה אפשר ב 10 שנים להגיע לחיסכון מספיק לפרישה מוקדמת, אפילו אם היו מתחילים עכשיו בלי שום נכסים.
וודאי אם מדובר על פרישה רק של אחד מהם. למעשה אם ההכנסות המתוארות מתחלקות בינהם שווה אז אחד מהם יכול לפרוש כבר עכשיו ולא יחסר להם דבר.

ההכנסות הן כ60% אני ו40% בן זוגי. כל המניות אצלי.
שווי הדירה 4מש"ח

 

[Tor50]

עם ההכנסות וההוצאות שהיא תיארה אפשר ב 10 שנים להגיע לחיסכון מספיק לפרישה מוקדמת, אפילו אם היו מתחילים עכשיו בלי שום נכסים.

סבבה עוד 10 שנים ברמת הכנסה כזו הם יכולים להגיע. אני לא חושב שאפשר להגיד שהם קרובים לזה עכשיו.

 

[MarketTimer]

אז בעצם יש לכם נטו כרגע 7.7 מליון.

אם בעלך מספיק לעבוד תהיה לכם הכנסה נטו של 39 אלף ש"ח בחודש שזה די והותר כדי לפרנס משפחה ברמת חיים גבוהה++ וגם לחסוך, וזה עוד בלי המניות שמבשילות כל שנה (לא הבנתי אם 800 אלף ברוטו או נטו) ובלי לגעת ב 7.7 מליון הקיימים שימשיכו לצמוח.
בעלך יכול לפרוש היום. את תוכלי לפרוש בעוד פחות מ 10 שנים.

 

[נטול גלוטן]

עו"ש: 90 אש"ח

זה אמנם קצת בשוליים אבל קרן כספית יכולה לתת ריבית לא זניחה על סכום כזה

 

[בורונוס]

אם בעלך מרגיש סובל בכל רגע שהוא עובד, הייתי ממליץ לו להוריד כמה שעות עבודה ביום, ואז הוא יבחן את עצמו, האם הוא משתעמם ופתאום הוא כן יצליח להתחבר למה שהוא עושה?, האם הוא יכול לפתח את יכולותיו ברמה שתתן לו סיפוק אבל גם תוכל להביא אפיק הכנסה נוסף לבית?.
באופן כללי לא עושים צעדים דרסטיים כמו להתפטר מהעבודה ולשבת בבית בלי הכנה נפשית ומחשבה, יכול להיות שעכשיו זה קורץ לו אבל אחרי חודשיים הוא רק ירצה לחזור לעבודה...

 

[פטל ואוכמניות]

יכול להיות שעכשיו זה קורץ לו אבל אחרי חודשיים הוא רק ירצה לחזור לעבודה...

אז יחזור / יימצא עבודה אחרת

 

[בורונוס]

אז יחזור / יימצא עבודה אחרת

נכון, אבל איזה הרגשה זה לחלום על משהו 20 שנה ולחזור עם זנב בין הרגליים אחרי חודשיים?
לגלות שמה ששאפת זה לא מה שאתה באמת רוצה?

 

[פטל ואוכמניות]

נכון, אבל איזה הרגשה זה לחלום על משהו 20 שנה ולחזור עם זנב בין הרגליים אחרי חודשיים?
לגלות שמה ששאפת זה לא מה שאתה באמת רוצה?

נכון, החיים מלאי אכזבות וריגושים.
עצם התכנון וההיערכות לא מבטיח הנאה מהיישום.

אגב, לא חסרים כאלה שחיכו לפרישה (בגיל 65+) וכאשר הגיעו לזה הבינו שזה לא מה שחשבו.

עוד אפשרות - לצאת לחופשה ארוכה, בנוסח שבתון

 

[Kirbulit5]

זה אמנם קצת בשוליים אבל קרן כספית יכולה לתת ריבית לא זניחה על סכום כזה

לא זוכרת עד הסוף, אבל בדקתי את זה בעבר והבנתי שיש שיקולי מס לאזרחי ארה"ב שהופכים קרן כספית לפחות אטרקטיבית

 

[Kirbulit5]

אז בעצם יש לכם נטו כרגע 7.7 מליון.

אם בעלך מספיק לעבוד תהיה לכם הכנסה נטו של 39 אלף ש"ח בחודש שזה די והותר כדי לפרנס משפחה ברמת חיים גבוהה++ וגם לחסוך, וזה עוד בלי המניות שמבשילות כל שנה (לא הבנתי אם 800 אלף ברוטו או נטו) ובלי לגעת ב 7.7 מליון הקיימים שימשיכו לצמוח.
בעלך יכול לפרוש היום. את תוכלי לפרוש בעוד פחות מ 10 שנים.

ה800 זה ברוטו. ואני נוטה להסכים, אבל מצד שני גם חשוב לי שבן הזוג ימשיך לעבוד - בין אם בשביל השפיות שלו ובין אם כי זה באמת כסף לא זניח.

 

[Kirbulit5]

אם בעלך מרגיש סובל בכל רגע שהוא עובד, הייתי ממליץ לו להוריד כמה שעות עבודה ביום, ואז הוא יבחן את עצמו, האם הוא משתעמם ופתאום הוא כן יצליח להתחבר למה שהוא עושה?, האם הוא יכול לפתח את יכולותיו ברמה שתתן לו סיפוק אבל גם תוכל להביא אפיק הכנסה נוסף לבית?.
באופן כללי לא עושים צעדים דרסטיים כמו להתפטר מהעבודה ולשבת בבית בלי הכנה נפשית ומחשבה, יכול להיות שעכשיו זה קורץ לו אבל אחרי חודשיים הוא רק ירצה לחזור לעבודה...

זו חד משמעית אפשרות. הוא רחוק מלסבול מכל רגע, הוא גם אוהב מה שהוא עושה, אבל לפחות קונספטואלית היה מעדיף לעבוד פחות / תחת פחות לחץ / לא לעבוד בכלל ולהיות עם הילד(ים). באמת מאמינה שלא תהיה לו בעיה לא לעבוד בכלל, זו גם דוגמה שיש לו מהבית של אמא שהפסיקה לעבוד בגיל מאוד צעיר, נהייתה עקרת בית ונהנית מהחיים.