פרידה מוקדמת- ביטוח מנהלים

Nununu

משתמש רשום
הצטרף ב
2/12/16
הודעות
11
דירוג
3
שלום חברים,
אני בן 49 ונמצא בתהליך סיום עבודה. יש לי כיום ביטוח מנהלים עם הון צבור של 2.1 מיליון שח עם מקדם מובטח -166.
במסגרת סיום העבודה- החברה מפרישה לי סכום נוסף של כ800 אלף שח פיצוים מוגדלים ואני יכול לקבל אותו לשכר או לחילופין להפקידו בביטוח המנהלים. מה דעתכם בנושא?
האם לקחת את הכסף כשכר או לחילופין להפקידו בביטוח המנהלים ובכך להעלות את הסכום הצבור לכ3 מיליון שח.
תודה
 

ארגמן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
403
דירוג
588
אם אין לך כרגע צורך מיידי, הייתי מעביר לביטוח המנהלים.
לא בטוח אם ביטוח המנהלים יסכים...
 

chizhk

משתמש ותיק
הצטרף ב
11/3/18
הודעות
158
דירוג
150
חברה מפרישה לי סכום נוסף של כ800 אלף שח פיצוים מוגדלים ואני יכול לקבל אותו לשכר או לחילופין להפקידו בביטוח המנהלים
תבדוק לעומק (רצוי גם שיהיה בכתב) שהסכום הנוסף (אותם 800 אלף) יקבלו אותם תנאים שיש לך בביטוח מנהלים קיים (לפי איזכור של מקדם 166 אני מניח שאתה מדבר על ב"מ שנפתח לפני יוני 2001 שלפעמים מכונה כקרן י. ד"א, 166 זה מקדם אם תפרוש בגיל 65). זה בכלל לא ברור מאליו שהתוספת תקבל את התנאים הישנים.
 

איש(3718)

משתמש בכיר
הצטרף ב
30/1/15
הודעות
2,086
דירוג
3,629
יש פה שיקולי מס חשובים, מיסוי של פיצויי פיטורים גדולים בשנה אחת יביא אותך למס שולי גבוה מאד, ולמס יסף.

אפשר ליעד חלק מהכסף לקצבה ("רצף קצבה") ואז מקבלים פטור ממס על אותו החלק (אבל מגדילים המס בפרישה).

אם בכל זאת מושכים הכסף, זכור לי שיש גם דרך לחלק זאת על מספר שנים כדי להפחית המס השולי.

בשורה התחתונה עדיף להתייעץ עם מומחה לנושא פנסיה ובטוחי מנהלים.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH

Everything_Nice

משתמש ותיק
הצטרף ב
20/10/16
הודעות
507
דירוג
265
בסכומים כאלה עדיף ייעוץ מסודר כי לא ניתן להשיב מבלי להכיר את התמונה הכוללת.
הייתי מתמקד ביועץ שמתמחה בפרישה, זו נישה שלא כל בעל/ת רישיון בקיא.
 

עובד אור

משתמש רשום
הצטרף ב
28/1/19
הודעות
2
דירוג
9
אפתח בגילוי נאות שאני סוכן ביטוח פנסיוני ומומחה למיסוי ולהכוונה לפרישה.
כבעל מקצוע בתחום המלצתי מאוד פשוטה:
אם תקבל את הכסף למשכורת ינכו ממך מיד מס הכנסה שולי הכי גבוה שלך, כאילו מדובר בשכר שוטף..., עשה זאת אך ורק אם אתה פטריוט ושואף לתרום כסף לשעשועי הפוליטיקאיים... (נאמר בציניות כמובן...)
אם יפקידו עבורך את הכסף בקופת גמל כלשהי, יהיה לך חופש תמרון לא מבוטל מה לעשות עם הכסף, ולא בהכרח תהיה חייב לשלם מס באופן מיידי.
ישנם מספר משתנים כגון הכנסתך העתידית, צרכיך הכספיים ועוד שיש לקחת בחשבון כדי לקבל החלטה מושכלת.
לצורך זה מצא איש מקצוע שאתה סומך עליו, והכנס איתו לתהליך מסודר של ייעוץ.
יעלה כמה אלפי ש"ח בכסף, אבל יהיה שווה לך זהב...
בהצלחה.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,027
דירוג
1,900
אם תקבל את הכסף למשכורת ינכו ממך מיד מס הכנסה שולי הכי גבוה שלך, כאילו מדובר בשכר שוטף..., עשה זאת אך ורק אם אתה פטריוט ושואף לתרום כסף לשעשועי הפוליטיקאיים... (נאמר בציניות כמובן...)
אם יפקידו עבורך את הכסף בקופת גמל כלשהי, יהיה לך חופש תמרון לא מבוטל מה לעשות עם הכסף, ולא בהכרח תהיה חייב לשלם מס באופן מיידי.
לפני מספר שנים עמדתי בפני החלטה דומה במהותה (בסכומים נמוכים הרבה יותר, אבל עדיין). המחשבה הראשונית היתה דומה למה שרשמת כאן, אבל אחרי בירור הפרטים ובמיוחד דמי הניהול הגבוהים שהוצעו לי, החלטתי בכל זאת לקבל את כל הסכום כמשכורת ולשלם את כל המס הנלווה לכך. ואני לא מצטער על כך לרגע.
ישנם מספר משתנים כגון הכנסתך העתידית, צרכיך הכספיים ועוד שיש לקחת בחשבון כדי לקבל החלטה מושכלת.
אכן כך, ותודה שציינת זאת.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
L השפעת הוצאות על פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
D שימוש בקרן לפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 54
B הפרשה לקרן השתלמות מפנסיה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
B פנסיה מוקדמת - שינויים בגיל הפרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
I משיכת פנסיה פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R האם ייתכן שבמשיכה בפרישה מוקדמת יהיה עדיף לשלם מס שולי? מיסים 15
A שיחות חברים על פרישה מוקדמת מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 49
ע אחוז מס רווחי הון בפרישה מוקדמת - איפה אני טועה מיסים 0
1337justme סגירת הפלח הסולידי למטרת פרישה מוקדמת שוק ההון 21
1337justme שוקל פרישה מוקדמת בגיל 33 - מספר שאלות ותהיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 183
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
I מחפש יועץ פנסיוני עם נסיון בפרישה מוקדמת עקב נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
V חסרונות במשיכה מוקדמת של פקדון צבאי צרכנות פיננסית 7
Y התחשבות בפנסיה בפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 9
G פנסיה מוקדמת וזכויות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
I פרישה מוקדמת האם ריאלי? שוק ההון 29
S מה התרחיש ההיסטורי הכי קשה לפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 19
א תיק השקעות - עד לפרישה מוקדמת שוק ההון 5
ש תכנון פרישה מוקדמת בן 22 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
ד פרישה מוקדמת הייטק איך לנהל את הפיצויים בין מקומות עבודה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
I פרישה מוקדמת באמצעות חברת ארנק פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 4
R שאלת תם של אדם שרק מתחיל להתעניין בעולם של פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 25
R פרישה מוקדמת, כאשר מתחילים רק בגיל 34 פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 17
A הנוסחא האופטימלית לתשלום מס נמוך בפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 68
Plato קרן פנסיה - חלק מהתיק לפרישה מוקדמת? צרכנות פיננסית 52
Y פרישה מוקדמת - האם אפשרי לסמוך על השוק לטווח של עשור או בכלל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
R תכנון פרישה מוקדמת עם FIRECALC למי שעתיד לרשת מיליונים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
ו פרישה מוקדמת במדינה זרה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 15
E שכלול כספי הפנסיה בתכנית פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
S פרישה מוקדמת - בחינת המכשירים לבניית ההון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
S פרישה מוקדמת Vs. זוגיות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 54
O יציאה לפנסיה מוקדמת, ממילים למעשים נדל"ן 4
kazazo שימוש בכספי הפיצויים ברצף פיצויים כחלק מהתיק הנזיל ופרישה מוקדמת שוק ההון 49
מ צבירת כסף לפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
מ חישוב כספי פנסיה לפרישה מוקדמת צרכנות פיננסית 2
יבגני_ל מכירים את הבחור הזה? (סרטון פרספקטיבה על פרישה מוקדמת) פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 42
Fitch פרישה (לא כל כך מוקדמת) של אמי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 27
ה ביטוח מנהלים בפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 3
א פרישה מוקדמת בחול פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 10
Yos ביטוח מנהלים - גודל ההפקדה המומלץ בגישת פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
ד פרישה מוקדמת עם פנסיה תקציבית פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 28
R האם ניתן להגיע לפרישה מוקדמת וגם ליהנות מהדרך? יומני מסע אישיים 31
פרפרים האם פרישה מוקדמת זו אופציה ריאלית למשפחות? אוף טופיק 16
T תהייה בקשר למשיכה מוקדמת של פנסיה מיסים 61
S הון צבור בפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 227
Z פרישה לא מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 12
א פרישה מוקדמת-עזרה לחדשה באתר :) פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 60
amikal מחשבון פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
ב חיסכו ואימצו - מהייטק לפרישה מוקדמת יומני מסע אישיים 102
ש פרישה מוקדמת באירופה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5

נושאים דומים

למעלה