זה מה שאני מנסה להבין.
האם בכל מצב יועץ פנסיוני עדיף לי ? או שיש מישהו משאבי אנוש/אגף פרישה שיוכל גם לתת תשובות ?
-
חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .
פנסיה תקציבית - הוראות הפעלה
- פותח הנושא Shlomi Z
- פורסם בתאריך
האם בכל מצב יועץ פנסיוני עדיף לי ? או שיש מישהו משאבי אנוש/אגף פרישה שיוכל גם לתת תשובות ?
מרק עוגיות
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 4/6/15
- הודעות
- 2,728
- דירוג
- 4,759
לדעתי כשמדובר בסכומים כאלה (שווי של מיליונים לאורך עשרות שנות החיים הבאות של הוריך), שווה להשקיע כמה אלפי שקלים ביועץ שיעזור לתת את התוכנית הטובה ביותר. משאבי אנוש לא מומחים במיסוי, וגם סביר שאסור להם לייעץ בתחומים אלו. הם רק יכולים לתת מידע על זכויות שנצברו.
ייתכן שכדאי לך לפנות לועד העובדים של אותו מעסיק (אני מניחה שאם יש פנסיה תקציבית יש גם ועד עובדים). אולי יש להם הסדרים עם יועצים שמכירים את מקום העבודה הספציפי, שיידעו לשאול את השאלות הנכונות ולתת פתרון מיטבי.
יש לך רעיון למה סגרו ופתחו לו קופות גמל כל X שנים ?
למה לא קופת גמל אחת וחסל?
שוחחתי עם חבר של אבא שפרש לפני שנתיים.
כמו שניתן לשער, "לא עשה כלום, לא יודע מאיפה להתחיל, השאיר הכל כמו שהיה..."
א. במסגרת הפרישה יושבים איתך ממשאבי אנוש/ועד ואומרים לך מי אחראי על איזה סכום [הראל על ה-X / מגדל על ה-Y וכו']
ב. לא מסבירים לך זכויות או מישהו לדבר עמו, הכל במסגרת עצמאית.
ג. הבנתי מהחבר הפורש שהכספים עדיין נמצאים בקופות גמל ומלבד לפנסיה התקציבית אין הוא מקבל עוד סכום.
האם קופות הגמל לא הופכות אוטו' בעת יציאה לפנסיה למחלקות קצבה/קרן פנסיה ? או שהם מחכים שתעדכן אותם שאתה ב"פנסיה" ?
האם בנ"ל יש גם את כל עניין הברירות מחדל/אג"ח מיועדות וכו' ? מה ההמלצות במצב שכזה.
ד. החבר טוען שפתחו להם כל 5 שנים קופת גמל בשביל להימנע מ"שקר-כלשהו" שהוא לא ידע להסביר מהו.
הרי לפני 2008 הקופות גמל היו ברובן נזילות, בניגוד לקרן השתלמות שזה קופה אחרת, מישהו יכול לשער מה היתרון בלפתוח קופות גמל כאילו אין מחר ?
אתה צריך לנייד אותם לגוף שיודע לשלם קצבה (כיום זה רק קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים), לחילופין אם הן הוניות אתה יכול למשוך ולשלם לעצמך קצבה.
בונוס הצטרפות שהסוכן היה מקבל?
grimble grumble
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 18/6/16
- הודעות
- 738
- דירוג
- 885
אי אפשר לסגור קופות גמל. כנראה שפשוט הפקידו לקופה חדשה. לא משנה מה הייתה הסיבה.
פשוט תנייד את כל הקופות לאותה חברה.
אין חובה למשוך את קופות הגמל ברגע שאתה יוצא לפנסיה. בעיקרון אין בעיה להשאיר אותם שם ולפדות אותם רק ע"י היורשים.
ומאחר ולקופת הגמל אסור להחליט בשבילך מה אתה רוצה היא לא עושה כלום אוטומטית בלי שתבקש ממנה.
א. אתה מתכוון יורש לאחר מות החוסך? זה נקי ממס ? איך זה עובד במקרים כאלו?
ב. סתם מסקרנות. מלבד
יש עוד רעיון "טכני" למה פתחו לאבא שלי קופת גמל נוספת כל כמה שנים ? אין מצב שזה בא מיוזמתו.
ג.
זה לא פספוס ? אתה מתחיל באיחור את השנים של קבלת הקצבה כשלבסוף אתה "נהנה" מהאיזון האקטוארי למקרה שאתה "מכה" את המקדם [אם אתה לא מת בדרך]
ד. יש מס הכנסה על הסכום של ה-פנסיה תקציבית + קצבה מהקופת גמל ? או רק על חלק יחסי של אחד מהם?
סטייל קרן פנסיה ברירות מחדל? איך לדעת מה לבחור ? זה לא כמו שאתה חוסך צעיר וצריך "דמי ניהול זולים/מחקה מדד" עכשיו המשחק שונה לא ?
למשל.
לא בטוח בדיוק, אבל לדעתי זה נקי ממס.
לא. ככל שאתה מתחיל למשוך קצבה מאוחר יותר ככה המקדם קטן יותר.
ואם אתה מת לפני שאתה מתחיל למשוך קצבה אז כל הסכום פשוט עובר ליורשים (לעומת זאת אם אתה מתחיל למשוך יום לפני שאתה מת אז פחות או יותר הלך הכסף).
לדעתי כן. אלא אם הופקדו לגמל כספים מעל התקרה בזמן הפקדה והכספים נחשבים קצבה מוכרת. על כל השאר לדעתי יש מיסוי רגיל של קצבאות (כלומר פטור ממס עד תקרה מסויימת ומעליה מיסוי כאילו זאת הכנסה מעבודה).
סטייל קרן פנסיה או ביטוח מנהלים.
לדעתי לפורשים יש רק מסלול אחד בכל חברה.
תודה רבה על המידע המפורט.
במידה ויש כספים מלפני 2008 בקופת גמל מסוימת.
כפנסיונר, גיל 67, אם אני מושך אותם בצורה הונית, צריך לשלם מס כלשהו ?
מה מוטל עליי בתור בן אדם "חכם" ?
אם בקרן השתלמות אני רוצה דמי ניהול מינימליים ותשואה מקסימלית.
מה לחפש בקרן פנסיה ? שהמקדם יהיה נמוך ככל הניתן [הוא משתנה בין חברה לחברה?] ? דמי ניהול ? איזון אקטוארי?
נערך לאחרונה ב:
אני חושב שיש דוקא יתרון בפתיחת קופג כל מספר שנים (מהסוג הישן)
חוצמזה,אני מרגיש שכדאי לדבר עם מומחה שיבצע סוג של אופטימיזציה לשימוש/חיסכון באפיקים השונים
- נוצרות קופות נזילות שאפשר להשתמש בהן בצורה מדורגת
- יש פיזור בין חברות/אולי מסלולים
חוצמזה,אני מרגיש שכדאי לדבר עם מומחה שיבצע סוג של אופטימיזציה לשימוש/חיסכון באפיקים השונים
מזכיר את הסוכנת הקודמת שהייתה ממליצה לפתוח קה"ש חדשה כל שנה בשביל נוחות המשיכות.
קפה שחור
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 2/9/16
- הודעות
- 12,584
- דירוג
- 10,245
אאל"ט דמי הניהול יועלו משמעותית אם הקופה תפסיק להיות פעילה
במקרה הנ"ל זה אחרת מקרן השתלמות "לא פעילה"
מרק עוגיות
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 4/6/15
- הודעות
- 2,728
- דירוג
- 4,759
התיאור הזה מאד מוזר ולדעתי יש פה טעות כלשהי. פנסיה תקציבית אינה מגיעה מקופות גמל על שם העובד אלא מתקציב של הארגון/המדינה. אם כל הפנסיה שלו מגיעה מקופות גמל זו אינה פנסיה תקציבית. במקרה כזה, אני שוב ממליצה לקחת יועץ פנסיוני עצמאי שיעשה סדר בכל הנכסים וימליץ איך לנהל את הפרישה. לא צריך אפילו הסבר ממשאבי אנוש, היום אפשר לגשת למסלקה הפנסיונית ולקבל את כל הנתונים, היועץ יכול לעזור בזה.
הסבר, פרט ונמק בבקשה.
קרן השתלמות שהפסיקו להפקיד אליה והיא נזילה, מה בגורלה ?
ומה בגורל קופת גמל ? האם יש דרך להימנע מכך?
תודה.
אני חושש שמא לא הייתי מדויק.
כוונתי הייתה שאני רוצה לדעת אילו זכויות מגיעות לו במסגרת הפנסיה התקציבית,
כמה אחוזים יש לו כעת האם הוא הגיע למקסימום שלהם, מה יהיה השכר המובטח? האם יש דרך להעלות/להוריד? אולי שווה לו כבר כעת לצאת וכו' וכו'.
אני בדיוק על המדוכה בעניין,
מסתבר שזה נע בין 600-6000 ש"ח, בדיוק בקידוד של זה.
קפה שחור
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 2/9/16
- הודעות
- 12,584
- דירוג
- 10,245
לא יודע, זה תלוי בחברה, אבל יש כנראה הבדל אם משכו ממנה והפכו אותה ל"נעולה להפקדות חדשות" או שפשוט הפסיקו להפקיד אליה
ההגדרה של קופה לא פעילה בקרן פנסיה, זה אי הפקדות במשך 6 חודשים
אינני יודע מה ההגדה המקבילה בקרה"ש
לא יודע, זה תלוי בחרה
הדרך להמנע מכך היא לא להחזק מעל קופה אחת ולשמור על פעילותה
נושאים דומים
נושאים דומים
-
-
-
-
-
ביצוע מהלך משמעותי של הפקדה עצמאית בקרן פנסיה מקיפה.- נפתח על ידי Michel
- תגובות: 2
-
-
איך עושים סדר בכל הבלגן של חסכונות/פנסיה/השתלמות וכו'?
- נפתח על ידי שרוליק78
- תגובות: 3
-
-
טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה
- נפתח על ידי hidenseek
- תגובות: 6
-
-
-
-
קרן פנסיה משלימה כאלטרנטיבה לקופת גמל בניהול אישי
- נפתח על ידי בנץ
- תגובות: 5
-
תשואות של מסלול פנסיה לפי חודש (מחקה מדד s&p 500)
- נפתח על ידי BTS9
- תגובות: 2
-
-
-
שיקולים ותהיות בבחירת קרן פנסיה וגמל\השתלמות לאחר סקר שוק ולימוד עצמי
- נפתח על ידי algo.il
- תגובות: 14
-
-
-
-
-
-
-
שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה
- נפתח על ידי rb101
- תגובות: 24
-
-
-
-
אני מקבל פנסיה ממגדל החל ממרץ 2023 והפנסיה לא עודכנה מאז למרות שהמדד עלה.
- נפתח על ידי arn
- תגובות: 3
-
מה קורה לתשואות קיימות כשמחליפים מסלול פנסיה/קה"ש?
- נפתח על ידי מוזס
- תגובות: 1
-
-
כיצד ניתן לממש כספים בקרן פנסיה לא פעילה עם מיסוי גבוהה
- נפתח על ידי יגאל87
- תגובות: 1
-
-
-
-
-
-
-
שחרור כספים לתושב חוץ מקרן פנסיה וביטוח מנהלים בישראל
- נפתח על ידי bergkamp
- תגובות: 6
-
-
-
-
-
-
-
-
-
עצמאי - כדאיות הטבות מס מקרן פנסיה \ גמל ?
- נפתח על ידי כאחד האדם
- תגובות: 2
-
-
האם יש משמעות לאיזה קרן פנסיה מבחינת חברה נמצא בה?- נפתח על ידי tomer111
- תגובות: 2
-