המורכבויות של ניוד פנסיה מIRA חזרה לגוף מנוהל-

algo.il · 1/1/26

היי. אשמח להציג את הדילמה שלי ולשמוע האם החשיבה שלי הגיונית -
1. זוג ללא ילדים, בפני רילוקיישן של שנתיים לחו"ל בשנה הקרובה (אחד מבני הזוג יוצא לתת התמחות ברפואה).
2. חלק הארי (כ95%) בפנסיה שלי בגמל IRA. כ50 אש"ח בקרן פנסיה פעילה.
3. אני בן 40 ( בהקשר של המשמעויות של שינוי אחוזי קצבה בביטוח שארים וכו').

חושב לנייד את הפנסיה חזרה לגוף מנוהל, למשהו בסגנון 0% מהצבירה 2% מהפקדה עד היציאה לרילוקיישן. ובמהלך השנתיים לשלם ריסק.
א. הגיון - עלות הסדר ריסק ביטוחי חודשי יהיה נמוך יותר עם כל הצבירה ( או רק התגמולים) מנוידת לקרן המנוהלת.
ב. הגיון - תחת המחשבה שבמהלך הרילוקיישן, לא יהיה הפקדות מעבר לתשלום ריסק ועדיף 0% מהצבירה - שזה מותנה בקיום הפקדות וברגע שאין הפקדה, לא מעניין אותם ריסק והם משנים דמי ניהול?

ירח אפל · 1/1/26

כרגע יש הפקדות לפנסיה? כמה זמן ברצף?
על השכר שאתה רוצה לעשות לו ריסק?

מדובר על קרן פנסיה מקיפה או משלימה (במקיפה יש הגבלה על סכום להעברה)

algo.il · 2/1/26

נכתב ע"י ירח אפל:
כרגע יש הפקדות לפנסיה? כמה זמן ברצף?
על השכר שאתה רוצה לעשות לו ריסק?

מדובר על קרן פנסיה מקיפה או משלימה (במקיפה יש הגבלה על סכום להעברה)

יש הפקדות לפנסיה הפעילה (כחצי שנה) עד התקרה (היתרה לגמל) .
מדובר רק בפנסיה מקיפה. במקום משלימה יש לי גמל + ביטוח אובדן כושר עבודה מהמעסיק.
אז השכר שאני רוצה לעשות לו ריסק זה כנראה עד התקרה של המקיפה אם זה רק במקיפה. (השכר עצמו יותר גבוה, אבל אם זה לא משתקף בהפקדות למקיפה אני מניח שזה לא רלוונטי)

ירח אפל · 2/1/26

נכתב ע"י algo.il:
יש הפקדות לפנסיה הפעילה (כחצי שנה)

תתחיל מזה שהריסק מוגבל למספר החודשים הרצופים שהפנסיה שהיו הפקדות לפנסיה , ועד שנתיים.
כאן נראה לי שאתה לא תקבל את כל השנתיים.

נכתב ע"י algo.il:
עד התקרה (היתרה לגמל) .
מדובר רק בפנסיה מקיפה.

וכמה חודשי וותק יש לכספים שבגמל שאתה רוצה להעביר לפנסיה?
שים לב שלוקחים את מספר חודשי הוותק, כופלים בתקרה להפקדה לפנסיה מקיפה.
מהתוצאה מחסרים את היתרה שיש לך בפנסיה הזו, ורק הסכום שמתקבל ניתן להעברה, אם תנסה להעביר סכום גדול יותר הוא יגלוש למשלימה.

algo.il · 3/1/26

נכתב ע"י ירח אפל:
תתחיל מזה שהריסק מוגבל למספר החודשים הרצופים שהפנסיה שהיו הפקדות לפנסיה , ועד שנתיים.
כאן נראה לי שאתה לא תקבל את כל השנתיים.

הבנתי. לא הייתי מודע לזה. אז כן , זה אומר שגג יהיה לי ריסק שנה. ואז לא ברור לי מה קורה? כנראה שחברת הפנסיה תרצה להעלות משמעותית את דמי הניהול.. וזה גם פוגע לי בכל עניין האחוזי שארית ונכות אם ני מבין נכון ברגע שאני לא בריסק ומעל 41. יש פתרון אפשרי בנושא הזה? (חוץ מלנסות למצוא חברה ישראלית שתעסיק אותי בREMOTE ותפקיד לי פנסיה)

נכתב ע"י ירח אפל:
וכמה חודשי וותק יש לכספים שבגמל שאתה רוצה להעביר לפנסיה?
שים לב שלוקחים את מספר חודשי הוותק, כופלים בתקרה להפקדה לפנסיה מקיפה.
מהתוצאה מחסרים את היתרה שיש לך בפנסיה הזו, ורק הסכום שמתקבל ניתן להעברה, אם תנסה להעביר סכום גדול יותר הוא יגלוש למשלימה

מה שיש בגמל IRA - זה בפועל הצבירה הפנסיונית שהייתה לי עד לפני כשנתיים. עד אז הייתה לי פנסיה עם וותק של כ12 שנה.
חשוב להגיד שלפני שנתיים הייתי במקום אחר מבחינת הבנה בכל מה שקשור לפיננסים. כמו הרבה אנשי הייטק אחרים אני נמנעתי מלהסתכל במסמכים האלה והם ממש לא עניינו אותי. ואז כשהייתי בין עבודות לא חשבתי אפילו שיש צורך באיזה כניסה לריסק לשמר סטטוס. כעת זה פחות רלוונטי.
המצב הקיים - העברתי לגמלIRA כי כבר עבר הזמן של הריסק וחברת הביטוח העלתה לי דמי ניהול בצורה מופרכת.

להבנתי, במצב הקיים, אין שום תועלת לנייד מגמל לפנסיה כרגע, כי גם ככה אחרי שנה של ריסק , זה יסתיים ואז שוב חברת הביטוח תרצה להעלות לי לדמי ניהול מופרכים.
אז כרגע פשוט עדיף להמתין עם זה עד החזרה לארץ, ואז עם לאט לאט לצבור וותק של פנסיה ולנייד את הגמל IRA חזרה? בשלבים או לצבור מספיק וותק ולנייד הכל חזרה..

ירח אפל · 3/1/26

נכתב ע"י algo.il:
יש פתרון אפשרי בנושא הזה? (חוץ מלנסות למצוא חברה ישראלית שתעסיק אותי בREMOTE ותפקיד לי פנסיה)

אפשרית הפקדה עצמאית, ניתן להתחיל אותה בחודש שמסתיים הריסק.

נכתב ע"י algo.il:
מה שיש בגמל IRA - זה בפועל הצבירה הפנסיונית שהייתה לי עד לפני כשנתיים. עד אז הייתה לי פנסיה עם וותק של כ12 שנה.

נכתב ע"י algo.il:
אז כרגע פשוט עדיף להמתין עם זה עד החזרה לארץ, ואז עם לאט לאט לצבור וותק של פנסיה ולנייד את הגמל IRA חזרה? בשלבים או לצבור מספיק וותק ולנייד הכל חזרה..

כלומר בקופה המעבירה יש וותק של 14 שנים = 168 חודשים.
אתה יכול להעביר לפנסיה המקיפה את תקרת ההפקדה (צפויה להיות 5,644 פלוס/מינוס 3 שקלים) בהחסרת היתרה הקיימת בקרן הפנסיה היום.

נדב · 3/1/26

נכתב ע"י algo.il:
לא יהיה הפקדות מעבר לתשלום ריסק ועדיף 0% מהצבירה

במידה שלא יהיו הפקדות אחרי חצי שנה דמי הניהול שלך יעלו מחדש ל- 0.5%
לא יודע מה דמי הניהול שלך ב IRA. אבל אתה יכל לנייד את הכספים לקרן פנסיה נבחרת (ברירת מחדל) שם דמי הניהול נשארים קבועים גם לעמיתים לא פעילים

פותח הנושא	כותרת	פורום	תגובות	תאריך
D	מה דעתכם על טוקניזציה של מניות/אג"ח/מתכות/מט"ח?	שוק ההון	5	אתמול ב- 22:00
	איך להתמודד עם התנהלות לא תקינה של אחראי ועד הבית?	נדל"ן	9	ביום שני ב- 00:30
D	נתוני דמי ניהול של קרנות סל	שוק ההון	8	ביום ראשון ב- 20:24
ב	אתר מסחר של הפניקס (לדוגמה) מתורגם מאנגלית ?	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	0	6/2/26
	מה המשמעויות של התחלת דיווח מיסים לארה"ב בתור עצמאי?	שוק ההון	42	4/2/26
M	עמלות קרן כספית של בנק הפועלים	שוק ההון	4	29/1/26
ש	בתרחיש של נפילת המשטר האיראני השקל יגיע ל2 ש"ח?	שוק ההון	19	28/1/26
	החלק הסולידי של התיק לא מסתדר לי מול האינפלציה האישית שלי	שוק ההון	9	24/1/26
A	פרומפט ליצירת דוח FIFO מתוך דוח קניה ומכירה של מניות מברוקר אמריקני	מיסים	4	23/1/26
	צריך קצת עצות להשקעה של 100k	שוק ההון	14	21/1/26
K	יומן מסע של מהנדסת	יומני מסע אישיים	18	20/1/26
ש	50000 ש"ח לשימוש של 1500 בחודש עצתכם	שוק ההון	25	13/1/26
M	דמי ניהול ונאמנות של קרן נאמנות	שוק ההון	4	12/1/26
M	משהו לא מסתדר לי בנתונים של קרן ההשתלמות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	2	10/1/26
S	מערכת IB של מיטב טרייד	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	2	8/1/26
N	כרטיס אשראי עם עמלת המרה של אחוז?	צרכנות פיננסית	7	5/1/26
A	בניית בית פרטי בליווי של חברת "בונים בית"	נדל"ן	8	3/1/26
ש	העברה של תיק ני"ע מבנק לברוקר בנסיבות סבוכות	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	20	1/1/26
ש	קורס מסחר יומי של אינסיידרס	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	49	29/12/25
N	עמלה של קרן פנסיה	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	29/12/25
S	למישהו יצא להשתמש במערכת מבוססת פקטורים לניהול השקעות של alphabeta או של חברה מתחרה ?	שוק ההון	28	29/12/25
	הקצאת נכסים של קרנות	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	28/12/25
Z	חישוב עלות הקניה של שכבה בנייר לא ישראלי בבנק.	שוק ההון	56	25/12/25
P	יתרונות וחסרונות של דרכי חסכון לילדים	שוק ההון	5	24/12/25
R	משיכה מקרן השתלמות של הסכום שמעבר לתקרת המס	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	1	24/12/25
ג	האם יש הצמדה וריבית על חבות מס שנוצרה בשנה קודמת עקב פריסה לאחור של מס שבח?	מיסים	7	23/12/25
P	הטבת מס של קופת גמל להשקעה	שוק ההון	17	20/12/25
N	מה המשמעויות של העברת חיסכון של קופת גמל קיצבתית לIRA?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	4	20/12/25
א	חישוב פרישה בגיל 60 עם חיסכון חודשי של 8 אלף שקל	פרישה מוקדמת והחיים שאחריה	13	18/12/25
ח	איך יכול להיות שירד לי יותר מ-25% מס על פדיון של קופת גמל?	מיסים	11	16/12/25
N	מס על דיבידנד ועל פקדונות של עוסק מורשה	מיסים	2	16/12/25
N	מכרתי קרן כספית ברווח של 20 שח והבנק הוריד לי 5 שקלים מס	שוק ההון	44	13/12/25
ה	המחשבון של הסולידית אישר!!	פרישה מוקדמת והחיים שאחריה	28	9/12/25
F	בנייה מחודשת של החלק הסולידי של התיק עקב פירעון של פיקדון בנקאי	שוק ההון	8	6/12/25
	רכישה של בשר\דגים טריים בסיבוס?	מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות	2	6/12/25
S	התלבטות: השארת ירושה של 1.2 מליון בקרן כספית עד צורך עתידי	שוק ההון	5	5/12/25
B	עם מי כדאי להתייעץ בנוגע לירושה של קופת גמל?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	13	2/12/25
	המעבדה של הסולידית	שער הקהילה	35	2/12/25
N	איך מערכות המסחר של IBI ופסגות + שאלות ספציפיות	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	0	26/11/25
א	אסטרטגיה של מתחיל	שוק ההון	47	23/11/25
ה	תוכנה להשוואה היסטורית של תשואות וסטיות תקן	שוק ההון	1	19/11/25
	טעות של בית השקעות לאחר מכירת RSU\ESPP	מיסים	1	18/11/25
R	עיכוב בהעברת פנסיה למיטב מגלובלנט וחיובים של IBI	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	16	16/11/25
D	השוואה של אסטרטגיות	שוק ההון	4	15/11/25
	פער של 0.7% בין ריבית המשכנתא שהייתי אמור לשלם למה שאני משלם בפועל	נדל"ן	27	14/11/25
ג	פתיחת קרן השתלמות לעצמאים לאחר יותר מ6 שנים - איך מתבצע החישוב של פטור ממס רווח הון?	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	3	11/11/25
R	מישהו כאן בברוקר של צ'ארלס שוואב?	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	14	9/11/25
B	איך מערכת המסחר של פסגות?	ברוקרים ופלטפורמות מסחר	2	6/11/25
	המרה של 100k$ לש"ח	צרכנות פיננסית	24	5/11/25
ה	השוואת 2 מסלולי S&P500 של מגדל בתשואה שונה לחלוטין	פנסיה, גמל וקרנות השתלמות	5	1/11/25

המורכבויות של ניוד פנסיה מIRA חזרה לגוף מנוהל-

algo.il

משתמש סולידי

ירח אפל

משתמש בכיר

algo.il

משתמש סולידי

ירח אפל

משתמש בכיר

algo.il

משתמש סולידי

ירח אפל

משתמש בכיר

נדב

משתמש בכיר

נושאים דומים