פנסיה גדולה מדי - צרות של עשירים

[hasolidituser1989]

שלום,

אני בתחילת שנות ה30 לחיי, צברתי בפנסיה כמעט 1.2 מיליון שקלים
בחישוב מפית תחת ההנחות המאוד פסימיות:
1. אני מפסיק להפקיד היום לפנסיה
2. מקדם הקצבה שלי בגיל 60 יהיה 250
אני יכול להגיע לקצבה של מעל 30K בחודש, ואתם מבינים שזה ככל הנראה יהיה גבוהה הרבה יותר.

אני מנסה להבין האם יש דרכים למשוך חלק מהכסף במינימום מיסוי ?
אני לא "לחוץ" על הכסף היום, זה יותר שאלה של האם אני אוכל למשוך חלק מהכסף בגיל 60 נגיד, או האם אני אוכל להוריש את הכסף מהפנסיה ולא לשרוף אותו על קצבה.

שיחה קצרה עם הצאט העלתה אופציה של העברת כספים כבר היום לגמל, ולקראת הפנסיה להעביר את המינימום הנצרך לטובת קצבה מינימלית בפנסיה
זה מייצר בעיה שאין לי ביטוח עד הפרישה

מה מומלץ לעשות במקרים כאלו? האם אני צריך לפעול עכשיו או לחכות לגיל 55 ואז לנתב כספים ?
תודה מראש

 

[צליל]

יש פה שרשור שמתייחס לזה.

צרות של עשירים

 

[Everything_Nice]

האם אני אוכל למשוך חלק מהכסף בגיל 60 נגיד, או האם אני אוכל להוריש את הכסף מהפנסיה ולא לשרוף אותו על קצבה

גיל 60 זה גיל שעדיין גבר לא זכאי להטבות מס על קצבה. ההטבה החל מגיל 67 יכולה להיות גם על היוון (סכום חד פעמי מתוך התגמולים) וגם על קצבה. אם תהוון לפני זה חייב במס אין בזה היגיון בצד המיסוי. כמו כן בקצבה ניתן להבטיח לבת הזוג/מוטבים אחוז מהקצבה בין 30-100 ו/או עד 240 חודשים מובטחים מיום קבלת הקצבה.
מנגנון הקצבה בפנסיה מקיפה הוא גמיש מאד ומאפשר לגדר כמה אפשרויות ומצבים כך שאין אובדן של הכסף. ככול שמבטיחים יותר בקצבה זה משפיע על המקדם , אין ארוחות חינם.
בנוגע להעברה לגמל, מעבר לעניין ביטוח, יש לקחת בחשבון שדמי ניהול מצבירה מאד שונים לפעמים זה 0.1 בפנסיה ו 0.8-0.6 בגמל זה משמעותי לאורך שנים.

 

[Zegman]

אתה לא חייב להעביר לגמל עכשיו או בכלל. כשתגיע לגיל בו תרצה למשוך קצבה תוכל לקבוע איזה חלק מהצבירה יופנה לקצבה. היתר ישאר בקרן הפנסיה ליורשים.

 

[hasolidituser1989]

תודה, אלך ללמוד קצת בפורום
ואעדכן אם יהיו לי תהיות אחרות כנראה כבר בטרד השני

 

[קפיצת הדרך]

אני בתחילת שנות ה30 לחיי, צברתי בפנסיה כמעט 1.2 מיליון שקלים

מה החלק של הקצבה המוכרת מתוך הסכום הזה?
החלק הזה, עד שתגיע לגיל 60, ימשיך לצבור רווחים והקצבה שתמשוך ממנו תהיה פטורה לחלוטין ממס.

או האם אני אוכל להוריש את הכסף מהפנסיה ולא לשרוף אותו על קצבה.

בוודאי.
אתה יכול להחליט לקחת את הקצבה המוכרת + קצבה מזכה עד לגובה מדרגת מס של נניח 14%. עם קיבוע זכויות זה ייצר לך קצבה יפה מאוד ויעילה מבחינת מס.
את שאר הסכום תוכל להעביר (לאחר שתחליט על הקצבה הרצויה לך) לקופת גמל להורשה עתידית.

אתה לא חייב להעביר לגמל עכשיו או בכלל. כשתגיע לגיל בו תרצה למשוך קצבה תוכל לקבוע איזה חלק מהצבירה יופנה לקצבה. היתר ישאר בקרן הפנסיה ליורשים.

תראה מה נדב כתב

במידה שהכספים מיועדים להורשה חד פעמית עדיין מומלץ להעביר אותם לקופת גמל.
בקרן הפנסיה הכספים ישולמו לבת הזוג כקצבה ואילו בקופת הגמל כסכום חד פעמי.

 

[DIDI2]

בהנחת אינפלציה שנתית קבועה של 2.5%, כוח הקנייה של 30,000 ש"ח היום יהיה שווה ערך לכ-14,302 ש"ח בעוד 30 שנה