פנסיה תקציבית - הוראות הפעלה

[Shlomi Z]

אני חושב שאנחנו מבינים זה את זה-
שיקולים "פיננסיים" נטו (מקסום תשואה, או שמירה על ערך הכסף, וכדומה) - כן, להשאיר. אבל יכולים להיות כמובן שיקולים אחרים, לכאן או לכאן:
אני נתתי דוגמה לכיוון אחד - לצרוך יותר עכשיו, ואתה נתת דוגמה לכיוון ההפוך (והאחראי) - לשמור ליום סגריר.

תודה חבר, איתך לגמרי.
מה בגורל קרן ההשתלמות לאחר תום עבודה, יש דרך להמשיך להפקיד אליה כסף?
האם עדיף להמשיך לתת לה "לעבוד" במסלול סביר ולהימנע מרווח הון/ליהנות מהדמי ניהול הזולים שיש להם דרך החברה
או לחילופין
להנזילה לטובת פק"ם בבנק לאיזה 5-10 שנים ?

 

[Yoss]

מה בגורל קרן ההשתלמות לאחר תום עבודה, יש דרך להמשיך להפקיד אליה כסף?
האם עדיף להמשיך לתת לה "לעבוד" במסלול סביר ולהימנע מרווח הון/ליהנות מהדמי ניהול הזולים שיש להם דרך החברה
או לחילופין
להנזילה לטובת פק"ם בבנק לאיזה 5-10 שנים ?

אני לא בטוח שאני מבין את השאלות.
הפנסיה התקציבית תהיה מעבר לכמה שהוא צריך, ברמה שהוא ירצה לחסוך חלק ממנה בצד?
במידה וכן, הוא ירצה להשקיע את הסכום העודף?
אני לא יודע לגבי קרן השתלמות, אבל אם התשובות למעלה הן כן וכן, אז גם השקעה במסגרות אחרות היא כמובן אופציה.
למה למשוך לטובת פק"מ? הקרן במסלול כל כך מסוכן למצבו הנוכחי (אני משער שהיא לא ב-100% מניות, ומנגד יש לו "כרית בטחון" של פנסיה תקציבית)?

בכל מקרה - בעיניי אלו שאלות אליו (או ליועץ הפנסיוני שתקחו, מה שאני כמובן לא) יותר מאשר לפורום. הן לא שונות באופן מהותי מהשאלות האלו לגבי כל משקיע, בהתאמות המתבקשות (גיל המשקיע; מקורות הכנסה נוספים - פנסיה).

 

[roneng]

א. מה עולה בגורלה עד אז ? היא עדיין במסלול שקרכלשהו בשוק ההון ?

כן. עדיין באותו מסלול שהייתה.

ב. ההיגיון הפיננסי הקר הוא "לחיות" על הקצבה שיש לו כעת,
וביום מן הימים כשיצטרך "עוד" כסף, להשתמש בקופת גמל שעד אז כבר המקדם שלה יהיה "טוב" יותר כי הוא מבוגר יותר ?

אפילו לא צריך מקדם יותר טוב. ברגע שיש קצבה מינימלית מובטחת (ואני מניח שהפנסיה שלו היא מעל המינימום הזה), אפשר "להוון" קיצבה. כלומר אפשר למשוך את הכסף כסכום הוני גם אם הוא צבוע בקופה "קצבתית"

 

[Shlomi Z]

אפשר "להוון" קיצבה. כלומר אפשר למשוך את הכסף כסכום הוני גם אם הוא צבוע בקופה "קצבתית"

באמת?
היוון קצבה = הפיכת קצבה להונית ?
כלומר להפוך כספים בקופ"ג שהם אחרי 2008 להונים ?

 

[Yoss]

באמת?
היוון קצבה = הפיכת קצבה להונית ?
כלומר להפוך כספים בקופ"ג שהם אחרי 2008 להונים ?

כן, ראה בלינק ששמתי קודם לכל זכות.

 

[Shlomi Z]

אפשר "להוון" קיצבה

כן, ראה בלינק ששמתי קודם לכל זכות.

טוב לדעת שאפשר לעשות את זה.
מצד שני, אני מהמר שאבא "יכה" את תוחלת החיים הממוצעת,
ככה שאני רוצה שיהיו לו כמה שיותר קצבאות עתידיות "גדולות יותר" מאשר "ארגז" כסף עכשיו...
מקווה שאני מסביר עצמי נכון.