פדיון ביטוח חיים להשקעה עצמאית - בעד או נגד

[ICייסי]

הסיפור הוא כזה: עבדתי קצת בחברת הייטק שמינתה לי סוכנות, הסוכן עשה לי ביטוח מנהלים. משהפסקתי לעבוד בחברה, הסוכנות התנערה ממני אבל עדיין היתה רשומה כמטפל בפוליסה שלי בהפניקס. ב2019 המשכתי אותה עם ריסק זמני שהיה אמור להיות מופסק לאחר שנתיים, וכעת קיבלתי הודעת חיוב על 2022 -יעני הסוכנות מעולם לא אמרה להפניקס להפסיק את זה כנראה. בינתיים הייתי בטוח שניידתי כבר את הפוליסה הזאת לפנסיה מקיפה (דרך נציגה/סוכנת של הפניקס). מפה לשם - ניתנת לי כרגע אפשרות לפדות אותה , מדובר על כ-50 אלף, שמתוכם על החלק שאני הכנסתי יהיה מס 35% על משיכת כספים שלא כדין. זה יסתכם ב12אלף.

אין לי הרבה כספי פנסיה בגדול, וזה יותר ממה שיש לי בפנסיה המקיפה (שחשבתי שכבר נויידו אליה ה50 אלף הללו)
יש לי כספים בהשקעות ופוליסת חיסכון.
ואני שוקל להשתמש בכספים האלה בחכמה יותר עצמאית מלנייד אותם לפנסיה מקיפה.
הכוונה היא ללמוד לעומק מסחר ולהכנס סולידית כג'וניור עניו לשוק ההון וקריפטו עם סכום שמוכן לסכן ברמות סיכון שונות.
האם יש איזה "נו ברור" או "שים בפנסיה עזוב שטויות" בקהל?

 

[מאיר_]

1. אלה כספים פנסיונים, אין לזה שום קשר לביטוח חיים.
2. כספים פנסיונים ניתן לפדות חלקית, תמורת קנס כבד עכשיו ובפרישה.
לסיכום, אם אתה לא יודע מה אתה עושה, או לחלופין ממש ממש חייב את הכסף, אל תפדה אותו.
אתה יכול לנייד את הכספים לקרן פנסיה מקיפה/משלימה.

 

[ICייסי]

אני מקווה שהפורום פה בא לקדם עצמאות כלכלית ולא להסתפק לעצור ב"אם אתה לא יודע מה אתה עושה" :-}
אני לא ממש חייב את הכסף, אני שוקל להשתמש בו כדי ליצור ממנו הון שאמור להיות יותר גדול מכפי שהוא.
לשם כך אני מחפש ללמוד איך לעשות זאת. ברור לי שהתשובה הפשוטה היא לנייד אותו לפנסיה.
השתמשתי במונח ביטוח חיים כי ככה הפניקס מתייחס לזה (אף שבדו"ח האחרון של יתרות פוליסות שלי, סוג הביטוח על זו רשום "סלי השקעות")

 

[אליהו]

אני לא ממש חייב את הכסף, אני שוקל להשתמש בו כדי ליצור ממנו הון שאמור להיות יותר גדול מכפי שהוא.

זה כספים שעכשיו אתה גם לא אמור להיות חייב רק כשתגיע לגיל פנסיה שאז כבר קשה לעבוד אז בדרך כלל חייבים את הכסף.

אם אתה משלם 35 אחוז מס רק כדי להחזיר את המצב למצב הקודם לפני המשיכה מהפנסיה ייקח לך בממוצע לפחות כמה שנים טובות.

אנשים שכבר למדו את מה שאתה רוצה ללמוד לא מושכים מהפנסיה ואין אפילו צל של ספק בעניין.

ודרך אגב אם אתה רוצה למשוך במס של 35 אחוז אתה יכול למשוך לא רק את ה50 אלף שח אלא את כל הפנסיה.

 

[חתול לילה]

לא מושכים מהפנסיה ואין אפילו צל של ספק בעניין.

לא לגמרי ברור, היה פעם איזה דיון בעניין.

תחשוב למשל שאתה משלם 1% דמי ניהול במשך 30 שנה, זה יוצא יותר מה- 35% מס שאתה משלם עכשיו.
בנוסף אם תשקיע בעצמך כנראה תעשה יותר מאיזה מסלול "כללי" שהפנסיה נמצאת בו.

 

[אליהו]

לא לגמרי ברור, היה פעם איזה דיון בעניין.

תחשוב למשל שאתה משלם 1% דמי ניהול במשך 30 שנה, זה יוצא יותר מה- 35% מס שאתה משלם עכשיו.
בנוסף אם תשקיע בעצמך כנראה תעשה יותר מאיזה מסלול "כללי" שהפנסיה נמצאת בו.

תמיד אפשר לעבור במסלולים בין קרנות פנסיה ובין החברות.

ולהוריד את הדמי הניהול, ולחסוך חלק מההפרשים.

אבל אני מסכים שזה כבר לא לגמרי ברור. אבל אני ברור לא הייתי עושה דבר כזה.

 

[ICייסי]

אם תשקיע בעצמך כנראה תעשה יותר מאיזה מסלול "כללי" שהפנסיה נמצאת בו.

זה הדיבור, אם כבר אנחנו אנשים שמתעוררים על עצמם בחיפוש אחר revenues יותר מענינים מקרן פנסיה סולידית, זו כבר שאלה כמה אנחנו יכולים לסמוך על עצמנו לעומת כמה אנחנו סומכים על תשואת קרן פנסיה.

Having said that
אני לחלוטין ער להיותי בתחילת דרכי ולרגע לא חושב מחר לשים את כל מה שיישאר מהסכום הזה באיזו הבטחה אחת לתשואה, אלא פיזור בחלקו זהיר יותר ובחלקו זהיר פחות.

אם אתה רוצה למשוך במס של 35 אחוז אתה יכול למשוך לא רק את ה50 אלף שח אלא את כל הפנסיה.

והעניין הוא כפי שציינתי במקור: "אין לי הרבה כספי פנסיה".
רוב הכסף שלי נסמך על פוליסת חיסכון ושותפויות נדלן חו"ל