פדיון ביטוח חיים להשקעה עצמאית - בעד או נגד

ICייסי

משתמש רשום
הצטרף ב
24/3/22
הודעות
5
דירוג
1
הסיפור הוא כזה: עבדתי קצת בחברת הייטק שמינתה לי סוכנות, הסוכן עשה לי ביטוח מנהלים. משהפסקתי לעבוד בחברה, הסוכנות התנערה ממני אבל עדיין היתה רשומה כמטפל בפוליסה שלי בהפניקס. ב2019 המשכתי אותה עם ריסק זמני שהיה אמור להיות מופסק לאחר שנתיים, וכעת קיבלתי הודעת חיוב על 2022 -יעני הסוכנות מעולם לא אמרה להפניקס להפסיק את זה כנראה. בינתיים הייתי בטוח שניידתי כבר את הפוליסה הזאת לפנסיה מקיפה (דרך נציגה/סוכנת של הפניקס). מפה לשם - ניתנת לי כרגע אפשרות לפדות אותה , מדובר על כ-50 אלף, שמתוכם על החלק שאני הכנסתי יהיה מס 35% על משיכת כספים שלא כדין. זה יסתכם ב12אלף.

אין לי הרבה כספי פנסיה בגדול, וזה יותר ממה שיש לי בפנסיה המקיפה (שחשבתי שכבר נויידו אליה ה50 אלף הללו)
יש לי כספים בהשקעות ופוליסת חיסכון.
ואני שוקל להשתמש בכספים האלה בחכמה יותר עצמאית מלנייד אותם לפנסיה מקיפה.
הכוונה היא ללמוד לעומק מסחר ולהכנס סולידית כג'וניור עניו לשוק ההון וקריפטו עם סכום שמוכן לסכן ברמות סיכון שונות.
האם יש איזה "נו ברור" או "שים בפנסיה עזוב שטויות" בקהל?
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
438
דירוג
308
1. אלה כספים פנסיונים, אין לזה שום קשר לביטוח חיים.
2. כספים פנסיונים ניתן לפדות חלקית, תמורת קנס כבד עכשיו ובפרישה.
לסיכום, אם אתה לא יודע מה אתה עושה, או לחלופין ממש ממש חייב את הכסף, אל תפדה אותו.
אתה יכול לנייד את הכספים לקרן פנסיה מקיפה/משלימה.
 

ICייסי

משתמש רשום
הצטרף ב
24/3/22
הודעות
5
דירוג
1
אני מקווה שהפורום פה בא לקדם עצמאות כלכלית ולא להסתפק לעצור ב"אם אתה לא יודע מה אתה עושה" :-}
אני לא ממש חייב את הכסף, אני שוקל להשתמש בו כדי ליצור ממנו הון שאמור להיות יותר גדול מכפי שהוא.
לשם כך אני מחפש ללמוד איך לעשות זאת. ברור לי שהתשובה הפשוטה היא לנייד אותו לפנסיה.
השתמשתי במונח ביטוח חיים כי ככה הפניקס מתייחס לזה (אף שבדו"ח האחרון של יתרות פוליסות שלי, סוג הביטוח על זו רשום "סלי השקעות")
 

אליהו

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
893
דירוג
649
אני לא ממש חייב את הכסף, אני שוקל להשתמש בו כדי ליצור ממנו הון שאמור להיות יותר גדול מכפי שהוא.
זה כספים שעכשיו אתה גם לא אמור להיות חייב רק כשתגיע לגיל פנסיה שאז כבר קשה לעבוד אז בדרך כלל חייבים את הכסף.

אם אתה משלם 35 אחוז מס רק כדי להחזיר את המצב למצב הקודם לפני המשיכה מהפנסיה ייקח לך בממוצע לפחות כמה שנים טובות.

אנשים שכבר למדו את מה שאתה רוצה ללמוד לא מושכים מהפנסיה ואין אפילו צל של ספק בעניין.

ודרך אגב אם אתה רוצה למשוך במס של 35 אחוז אתה יכול למשוך לא רק את ה50 אלף שח אלא את כל הפנסיה.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
5,872
דירוג
9,347
לא מושכים מהפנסיה ואין אפילו צל של ספק בעניין.
לא לגמרי ברור, היה פעם איזה דיון בעניין.

תחשוב למשל שאתה משלם 1% דמי ניהול במשך 30 שנה, זה יוצא יותר מה- 35% מס שאתה משלם עכשיו.
בנוסף אם תשקיע בעצמך כנראה תעשה יותר מאיזה מסלול "כללי" שהפנסיה נמצאת בו.
 

אליהו

משתמש ותיק
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
893
דירוג
649
לא לגמרי ברור, היה פעם איזה דיון בעניין.

תחשוב למשל שאתה משלם 1% דמי ניהול במשך 30 שנה, זה יוצא יותר מה- 35% מס שאתה משלם עכשיו.
בנוסף אם תשקיע בעצמך כנראה תעשה יותר מאיזה מסלול "כללי" שהפנסיה נמצאת בו.
תמיד אפשר לעבור במסלולים בין קרנות פנסיה ובין החברות.

ולהוריד את הדמי הניהול, ולחסוך חלק מההפרשים.

אבל אני מסכים שזה כבר לא לגמרי ברור. אבל אני ברור לא הייתי עושה דבר כזה.
 

ICייסי

משתמש רשום
הצטרף ב
24/3/22
הודעות
5
דירוג
1
אם תשקיע בעצמך כנראה תעשה יותר מאיזה מסלול "כללי" שהפנסיה נמצאת בו.
זה הדיבור, אם כבר אנחנו אנשים שמתעוררים על עצמם בחיפוש אחר revenues יותר מענינים מקרן פנסיה סולידית, זו כבר שאלה כמה אנחנו יכולים לסמוך על עצמנו לעומת כמה אנחנו סומכים על תשואת קרן פנסיה.

Having said that
אני לחלוטין ער להיותי בתחילת דרכי ולרגע לא חושב מחר לשים את כל מה שיישאר מהסכום הזה באיזו הבטחה אחת לתשואה, אלא פיזור בחלקו זהיר יותר ובחלקו זהיר פחות.

אם אתה רוצה למשוך במס של 35 אחוז אתה יכול למשוך לא רק את ה50 אלף שח אלא את כל הפנסיה.
והעניין הוא כפי שציינתי במקור: "אין לי הרבה כספי פנסיה".
רוב הכסף שלי נסמך על פוליסת חיסכון ושותפויות נדלן חו"ל
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S מתי נקבע ערך פדיון של ביטוח חיים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D פדיון זהב שוק ההון 4
נ פדיון חלקי קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
I שינוי מסלול בקרן השתלמות לפני פדיון אפשרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
שם משתמש בעייתי מה זה "שער"? ומה זה "מחיר קניה/פדיון"? שוק ההון 6
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
מ אגרות חוב - יתרת הקרן (פדיון חלקי) שוק ההון 2
C פדיון קופת גמל אג״חית למטרת השקעה מוסדרת שוק ההון 5
S מחיר פדיון של קרן מחקה אג״ח צמוד מדד ושאלות נוספות על שמירת ערך כסף שוק ההון 1
A הפקדות לקרן השתלמות לאחר פדיון מלא צרכנות פיננסית 8
B מס שולי על פדיון ימי חופשה צרכנות פיננסית 1
Homer מכירת אגח לפני פדיון שוק ההון 3
G פדיון קרן סל בהפסקת מסחר שוק ההון 5
M מיסוי תושב ארה"ב על פדיון קרן נאמנות בארץ מיסים 3
J קרנות סל - עמלת יצירה/פדיון שוק ההון 8
O פדיון קופת גמל בגיל פרישה שוק ההון 0
adamshalev עזרה עם פדיון כספי תגמולים של אמא שלי צרכנות פיננסית 13
P ערך פדיון לעומת ערך סילוק? צרכנות פיננסית 0
P פדיון רעיוני של פוליסות חסכון/קופ"ג לצורך אופטימיזצית מס לפי 125ד וכד'? צרכנות פיננסית 24
חדש בשוק שאלה לגבי שער פדיון לא מסונכרן שוק ההון 17
R פדיון חלקי של קופת גמל לפיצויים צרכנות פיננסית 13
B פדיון מוקדם של קרן פנסיה/קופת גמל צרכנות פיננסית 7
ס ביטוח סיעודי לאזרח אמריקאי - חברות ביטוח בארה״ב צרכנות פיננסית 6
I ביטוח אכ״א ומעבר מעסיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
I מחשבות על ביטוח חיים|תאונות אישיות|נכות|שארים|מטריה ביטוחית|מחלות קשות צרכנות פיננסית 31
מ ביטוח דירה - נזקי צנרת - האם כדאי שרברב פרטי על פני שרברב של חברה שבהסדר נדל"ן 15
deussex פתיחת עוסק פטור שאינו עומד בתנאי ביטוח לאומי, בשביל קרן השתלמות נוספת + הוצאות מוכרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
מ ביטוח מבנה למשכנתא-תקנות כיבוי אש בבתי מגורים נדל"ן 1
M ביטוח חיים פרטי - חובה או שקר? צרכנות פיננסית 31
A למה בן אדם עובד בישראל (עם פנסיה) לא צריך ביטוח חיים צרכנות פיננסית 49
lavi מרגע זה אתם עם כסף - ביטוח דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 30
S ביטוח א.כ.ע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D ביקשתי לקבל פירוט של חישוב ביטוח הנכות מקרן הפנסיה וקיבלתי בתגובה ענו לי שאין אפשרות לשלוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
C ביטוח רפואי לבני 70 ומעלה צרכנות פיננסית 2
1337justme דוגמא ל"טופס קוביות" ושאלה על ביטוח אכ"ע מעל תקרת הפקדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה ביטוח בחשבונות IBKR\מיטב שוק ההון 23
Homer ביטוח סיעודי בחו"ל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
ל ביטוח דירה סיכוני מים נדל"ן 0
A ערב משלם ללקיחת משכנתא לדירה- ביטוח חיים וכדאיות נדל"ן 2
O קרן פנסיה vs ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
O משכנתא מחברות ביטוח. נדל"ן 2
ב ביטוח מנהלים - העברת הכסף ההוני לקופה אחרת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
D טיפול רפואי ללא ביטוח בריאות פרטי צרכנות פיננסית 17
ח ביטוח לאומי לשכיר שפתח עסק עצמאי מיסים 4
I העברת הקלת מס (ביטוח חיים) בין בני זוג מיסים 4
Powerslave ביטוח לכלב צרכנות פיננסית 6
C ביטוח מחלות קשות לבני 40 צרכנות פיננסית 20
T ביטוח לרכב - המחיר הנמוך ביותר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
Know one ביטוח מנהלים על סף פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ל ביטוח חיים בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

למעלה