איך יכול להיות שירד לי יותר מ-25% מס על פדיון של קופת גמל?

[חצרון]

בס"ד
עשיתי משיכה מקופת גמל להשקעה, וירד לי מס יותר מ-25%,
בדו"ח משיכה כתוב שנוכה מס במקור:159.97 וסך הרווח הוא 422.59ש"ח, זה הרבה יותר מעשרים וחמש אחוז, ועוד בלי שאני מנכה את המדד, זה הגיוני?

הערה: בעבר ניידתי את הקופ"ג מחברה לחברה אז אולי זה קשור?
את העברה עשיתי בפברואר 24, ואז היה רווח של 109.7 ש"ח, אבל גם אם נחבר את הסכומים זה עדין יותר מעשרים וחמש אחוז.

 

[דנרוק54]

422 זה לא הרווח הכולל מאז זהכנסת את הכסף ?

 

[FIYaacov]

תוכל לצרף צילום מסך או העתקת טקסט מדוח המשיכה לכאן?

 

[חצרון]

תוכל לצרף צילום מסך או העתקת טקסט מדוח המשיכה לכאן?

יש איך להעלות צילום מסך?
לי לא ידוע אז אני יעתיק

עוקב מדד P&S 500

סכום המשיכה למסלול בש"ח 13969.73
סכום מס למסלול בש"ח 0
סכום מס רווח הון למסלול בש"ח 159.97
סכום נטו למסלול בש"ח 13809.76

סך רווחים בניכוי דנ''ח ופרמיית ביטוח 422.59

 

[FIYaacov]

יש איך להעלות צילום מסך?

אתה מעלה את התמונה ל-imgur ואז לוחץ כאן על הצללית של צירוף תמונה, ומזין את הלינק.

סך רווחים בניכוי דנ''ח ופרמיית ביטוח 422.59

אם לא היה לך איזה ביטוח באותה חברה זה באמת תעלומה, והייתי פונה לחברה בבקשה להסברים.
בכל מקרה אם מדובר בניכוי לא תקין, תקבל מהם אישור ניכוי מס במקור שנה הבאה (טופס 857) ואיתו תוכל להגיש בקשה להחזר מס.

אם מדובר בכמות קטנה של הפקדות, ותשתף סכומים ותאריכים (כולל מה שהיה לחברה הקודמת) נוכל לבדוק את ההצמדה בעצמנו ולראות מה הרווח הנכון.

 

[ירח אפל]

סך רווחים בניכוי דנ''ח ופרמיית ביטוח 422.59

פרמיית ביטוח?
אתה בטוח שמדובר בקופת גמל להשקעה?

 

[חצרון]

פרמיית ביטוח?
אתה בטוח שמדובר בקופת גמל להשקעה?

ברור
זה נראה לי תבנית שכותבים תמיד,
למעשה דברתי עם החברה והם טוענים שהרווח בדו"ח משיכה הוא רק מתחילת השנה ולא מכל תקופת ההשקעה, עפ"י הבדיקה שהוא עשה הרווח הוא כ-850 ש"ח בכשלוש שנים.

 

[FIYaacov]

עפ"י הבדיקה שהוא עשה הרווח הוא כ-850 ש"ח בכשלוש שנים.

ואז צריך לראות אם ההצמדות באמת היו 210 ש"ח.
כאמור...

אם מדובר בכמות קטנה של הפקדות, ותשתף סכומים ותאריכים (כולל מה שהופקד לחברה הקודמת) נוכל לבדוק את ההצמדה בעצמנו ולראות מה הרווח הנכון.

 

[חצרון]

ואז צריך לראות אם ההצמדות באמת היו 210 ש"ח.
כאמור...

בגדול
2025 800 ש"ח לחודש
2024 400 ש"ח לחודש
2023 200 ש"ח לחודש
לא מדויק אבל זה בערך הכיוון (גם עשיתי משיכה קטנה לפני שנה וחצי.

 

[FIYaacov]

בגדול
2025 800 ש"ח לחודש
2024 400 ש"ח לחודש
2023 200 ש"ח לחודש
לא מדויק אבל זה בערך הכיוון (גם עשיתי משיכה קטנה לפני שנה וחצי.

בכמות כזו, נסמוך על בית ההשקעות שהם יודעים את העבודה.
רק שים לב שהפקדת כ-16800
ומשכת 14,000

 

[חצרון]

בכמות כזו, נסמוך על בית ההשקעות שהם יודעים את העבודה.
רק שים לב שהפקדת כ-16800
ומשכת 14,000

כתבתי שזה לא מדויק, כי התחלתי באמצע שנה, וגם העלתי סכומים לא דווקא בינואר
סך כל ההפקדות זה 13600

 

[FIYaacov]

כתבתי שזה לא מדויק, כי התחלתי באמצע שנה, וגם העלתי סכומים לא דווקא בינואר
סך כל ההפקדות זה 13600

אם תרצה לחשב בעצמך זה הולך בערך ככה:
לכל הפקדה עושים הצמדה למדד מיום ההפקדה ועד יום הפדיון. (אני מניח שהמדד תמיד חיובי לתקופות יחסית ארוכות).
סוכמים הכל זה גובה ההפקדה המתואם.
שווי הפדיון פחות גובה ההפקדה המתואם - רווח ריאלי.
מהרווח הריאלי גוזרים 25% מס.