עזרה עם פדיון כספי תגמולים של אמא שלי

[adamshalev]

אמא שלי בת 63, יצאה לפנסיה בגיל 62.
היא מנסה למשוך את הכספים מהפנסיה (יש שם כ-56 אש״ח).

בקרן פנסיה אמרו לה שחסר טופס פטור ממס מתגמולים, אז היא הלכה (שנית) למס הכנסה עם אישור צבירה עדכני של הקרן פנסיה והביאו לה טופס פטור ממס מפיצויים (״ניכוי מס במקור מפיצויי פרישה מקופה לקצבה״), אבל לא מתגמולים.

מה שאני לא מבין זה למה פקיד שומה לא נתן לה גם טופס אישור פטור ממס מתגמולים?
האם הוא שכח? כי אמא שלי לא ביקשה ממנו? או כי היא לא זכאית עדיין לפטור ממס במשיכת התגמולים, ואם כן למה?

 

[יוסי מערוף]

הסיבה היחידה שיכולה להיות זה שהיא רוצה למשוך קרן קצבתית בצורה הונית.
אם זה אכן ככה, היא אמורה לשלם 35% מס על כספי התגמולים למעט אם יש סיבה מספיק טובה שבעקבותיה פקיד השומה מאשר משיכה שלא כדין ללא מס.
אבל צריך לדעת ולהבין בדיוק את המקרה ולדעת מה לבקש מפקיד השומה

 

[מתכנת]

היא מנסה למשוך את הכספים מהפנסיה (יש שם כ-56 אש״ח).

למשוך הוני או קצבה?
אאל"ט משיכה הונית תחייב אותה 35% או מס שולי לפי הגבוה.
אבל אם בשנה זו אין לה הכנסות אחרות ייתכן שפקיד שומה יסכים להוציא אישור כזה על בסיס נקודות זיכוי.

עריכה: @יוסי מערוף הקדימני.

 

[yossik]

אני פדיתי סכום דומה ללא תשלום מס. אני חושב שזה היה הוני.
הבאתי מסמכים לפקיד שומה שלא היו לי הכנסות מספר שנים ונתן לי פטור מלא.
גם עשה טעות בטופס וכתב פטור על 500K במקום 50K...

 

[adamshalev]

היא עושה משיכה הונית (פדיון).
כאמור היא פרשה לפני שנה וקצת.
אני מנסה להבין משהו בסיסי (פנסיה זה לא התחום שלי): היא לא יכולה למשוך את כספי התגמולים ללא מס בגיל 63, אחרי שהיא יציאה לפנסיה בגיל 62?
היא צריכה איזה אישור מיוחד לזה?
אשמח להסבר.
לא ברור לי אם היא זכאית או לא.

 

[yossik]

היא צריכה איזה אישור מיוחד לזה?
אשמח להסבר.
לא ברור לי אם היא זכאית או לא.

האם האמא עבדה עד גיל פרישה?
אני הורדתי מאתר ביטוח לאומי את היסטורית התעסוקה שלי.
אני לא עבדתי מספר שנים ולכן אשרו לי במיידית פטור.
אני חושב שאם האמא היתה מובטלת 6+ חודשים היא זכאית לפטור של כ 50K לשנה.
@נדב

 

[adamshalev]

האם האמא עבדה עד גיל פרישה?
אני הורדתי מאתר ביטוח לאומי את היסטורית התעסוקה שלי.
אני לא עבדתי מספר שנים ולכן אשרו לי במיידית פטור.
אני חושב שאם האמא היתה מובטלת 6+ חודשים היא זכאית לפטור של כ 50K לשנה.
@נדב

עבדה עד שהגיעה לגיל 62.

 

[חול כבד]

יש מספר סיבות שבגינם אפשר לקבל פטור ממס על כספי התגמולים. מיעוט הכנסות זו הסיבה העיקרית שרוב האנשים בדרך כלל מקבלים פטור.

אפשר לקבל גם פטור על בסיס רפואי , נכות וכו'.

את כספי התגמולים אפשר למשוך ללא מס רק אחרי גיל 67. זה לא סכום גדול , אז אני מניח שאמא שלך תוכל לקבל פטור על בסיס של מיעוט הכנסות. אם היא משכה כבר כספים מקופת גמל כלשהי בשנה הזאת, אולי עדיף לחכות לשנת המס הבאה.

עדיף ללכת ישירות למס הכנסה , אל פקיד השומה עם המסמכים הרלוונטיים.

 

[מתכנת]

היא עושה משיכה הונית (פדיון).

יש לה עוד כספים צבורים כלשהם? קצבת פנסיה כלשהי? (חוץ מקצבת ביטוח לאומי)

אני מנסה להבין משהו בסיסי (פנסיה זה לא התחום שלי): היא לא יכולה למשוך את כספי התגמולים ללא מס בגיל 63, אחרי שהיא יציאה לפנסיה בגיל 62?
היא צריכה איזה אישור מיוחד לזה?
אשמח להסבר.
לא ברור לי אם היא זכאית או לא.

לכספי הפנסיה יכול להיות סטטוס הוני או קצבתי. (נתעלם לרגע מה קובע את הסטטוס שלהם ונניח שאצל אמך מדובר על כספים קצבתיים)
סטטוס קצבתי מאפשר רק משיכה קצבתית, משיכה הונית של כספים קבצתיים כרוכה בקנס של 35% מס.
יש מספר מצבים יוצאי דופן שמאפשרים משיכה הונית של כספים קצבתיים ללא קנס.

תקרא את הפוסט הזה: (לא ארוך)
איך למשוך את הכסף מקרן פנסיה (ולא לשלם מס) - - פנסיוני
וגם זה:
מצבי המסכנות ומשיכת כספי פנסיה ללא מס - - פנסיוני

 

[adamshalev]

אבא שלי עדיין עובד אז הם לא ״מסכנים״ לפי הגדרת פקיד שומה.
אז היא צריכה לחכות עד גיל 67 בשביל למשוך ללא מס את התגמולים?
מה עם הפיצויים? החלק שלא פטור ממס היום, יהיה פטור בגיל 67?

 

[מתכנת]

מה עם הפיצויים? החלק שלא פטור ממס היום, יהיה פטור בגיל 67?

אתה בטוח שהפיצויים לא פטורים? בסכומים האלה קשה לי להאמין.
כמה סכום כל הפיצויים?

אז היא צריכה לחכות עד גיל 67 בשביל למשוך ללא מס את התגמולים?

ייתכן שאפשר לפדות כעת תמורת מס 35% ולקזז את המס הזה עם נקודות זיכוי (לאשה זה שווה קצת יותר מ 7K לשנה).
על פניו של החוק היבש לכאורה זה מתאפשר וגם @נדב הסכים עם זה אאל"ט,
אך זה משהו לא סטנדרטי וספק אם תקבל בחזרה את המס הזה כשתגיש דוח בסוף שנה.
מה שכן אם הכסף נחוץ, הייתי מנסה ללכת לפקיד שומה - תיאום מס, ומסביר לו את הענין שבשנת המס הזו אין לה כלל הכנסות ולכן האם יוכל לאשר לקזז 7K של נקודות זיכוי מול משיכת 20K שלא כדין ?
זה יחד עם הפיצויים יחלץ את רוב הכסף, ויישאר עוד קצת לשנה הבאה.

עריכה: משהו נוסף שיש לוודא (עם החברה המנהלת) - האם אפשר לבצע פדיון חלקי (כדי לא לעבור את סף המס).

 

[adamshalev]

אתה בטוח שהפיצויים לא פטורים? בסכומים האלה קשה לי להאמין.
כמה סכום כל הפיצויים?

כ35 פיצויים מתוכם כ-21 פטורים לפי פקיד שומה

 

[Everything_Nice]

היי
כן לתגמולים היא צריכה לקבל אישור מפקיד שומה. הוא נקרא "משיכה מוקדמת מקופת גמל" וגם "היוון קיצבה"
לאחר פדיון הפיצויים היא יכולה לנסות לחזור לפק"ש ולנסות לקבל עבור תגמולים . לדעתי הסיכוי לא נמוך שכן מיתרה כזו לא זכאית לקבל קיצבה מהקרן.
במידה ויש לה כספים במקומות נוספים יש אפשרות שיבקשו ממנה דוח מסלקה (אני נתקלתי בכאלה)

 

[Zegman]

ניתן לפרוס את הפיצויים רעיונית הן קדימה והן ואחורה וכך להינות ממדרגות מס נמוכות יותר וכן מנקודות זיכוי.
למיטב ידיעתי, פריסה קדימה מחייבת הגשת דוחות שנתיים למס הכנסה.