פדיון חלקי קרן השתלמות

[נעם בלה בלה]

חבר שאל אותי שאלה ממוקדת ולא ידעתי לענות אז מעלה אותה לפה.

הוא כבר קיבל ממני את הנאום על למה לא כדאי לעשות את זה והוא ימכור חלק מהתיק הממוסה, אבל נותרתי סקרן.

יש בקרן השתלמות נזילה ופעילה 50 אש"ח. הוא רוצה למשוך 30 בשביל רכב חדש. מה קורה עם הקרן? הוא ממשיך להפקיד אליה כרגיל, או מרגע שבוצעה משיכה חלקית הוא חייב להתחיל להפקיד לקרן חדשה שתהיה סגורה לשש שנים?

 

[Solid seat]

מרגע שבוצעה משיכה חלקית הוא חייב להתחיל להפקיד לקרן חדשה שתהיה סגורה לשש שנים?

זה.

 

[A42]

חבר שאל אותי שאלה ממוקדת ולא ידעתי לענות אז מעלה אותה לפה.

הוא כבר קיבל ממני את הנאום על למה לא כדאי לעשות את זה והוא ימכור חלק מהתיק הממוסה, אבל נותרתי סקרן.

יש בקרן השתלמות נזילה ופעילה 50 אש"ח. הוא רוצה למשוך 30 בשביל רכב חדש. מה קורה עם הקרן? הוא ממשיך להפקיד אליה כרגיל, או מרגע שבוצעה משיכה חלקית הוא חייב להתחיל להפקיד לקרן חדשה שתהיה סגורה לשש שנים?

בגדול בשביל זה יש את "החלת ותק"
אם יש לו קרן השתלמות ישנה אפילו עם 1 שקל הוא יכול להחיל את הותק שלה על הקרן החדשה ולמשוך כמה שהוא רוצה
זה לא "יבזבז" לו את הזכאות למשיכה של הקרן החדשה


לכן מומלץ לפתוח כמה קרנות השתלמות

האמת ששאלת המשך:
מה קורה בקרן השתלמות IRA, אם רוצים לעשות משיכה חלקית?
שם הרי לא נפתחת קרן השתלמות חדשה ורק ממשיכים אותה ממעסיק למעסיק

 

[Solid seat]

מה קורה בקרן השתלמות IRA, אם רוצים לעשות משיכה חלקית?
שם הרי לא נפתחת קרן השתלמות חדשה ורק ממשיכים אותה ממעסיק למעסיק

אין שום מניעה לפתוח IRA חדשה.

 

[Michel]

ה קורה בקרן השתלמות IRA, אם רוצים לעשות משיכה חלקית?
שם הרי לא נפתחת קרן השתלמות חדשה ורק ממשיכים אותה ממעסיק למעסיק

הIRA יכול להיות מורכב מהרבה קרנות. אתה לא תראה את זה במסגרת הפעילות הרגילה אלא רק בדוחות או אם תיכנס לאזור האישי שלך באתר החברה.

 

[A42]

אין שום מניעה לפתוח IRA חדשה.

הIRA יכול להיות מורכב מהרבה קרנות. אתה לא תראה את זה במסגרת הפעילות הרגילה אלא רק בדוחות או אם תיכנס לאזור האישי שלך באתר החברה.

בתאוריה אתם צודקים, גם כרגע הIRA שלי מורכב מ3 קרנות השתלמות

בפועל, החברות לא מסכימות לפתוח IRA חדש
שעברתי לפני חצי שנה מקום עבודה לא הסיכמו פשוט
הדבר היחידי שהסיכימו (וגם לא היה פשוט בכלל) זה להמשיך את הIRA מהמקום עבודה הקודם
כנראה זה הדרך שלהם להפסיק לשווק IRA לא רווחי...

 

[Michel]

בפועל, החברות לא מסכימות לפתוח IRA חדש

לא יודע איזה חברות. עברתי לפני חמישה חודשים מקום עבודה ולא עשו לי בעיות במיטב דש. פתחו מסלול חדש באותו IRA. מבחינתי זה שקוף.

 

[A42]

לא יודע איזה חברות. עברתי לפני חמישה חודשים מקום עבודה ולא עשו לי בעיות במיטב דש. פתחו מסלול חדש באותו IRA. מבחינתי זה שקוף.

אצלי זה בעיה גם בהלמן אלדובי וגם בפינקס עכשיו

 

[Red Heat]

שלום,
האם אתם יודעים על תנאי/ מגבלה הזו בתקנות של החלת ותק ? בעצם זה אומר שלעצמאיים ללא קופה במעמד שכיר אין דרך להחלת ותק?

החלת וותק אינה אפשרית כאשר: 1 .שני החשבונות במעמד עצמאי )משיכה על סמך החלת ותק אפשר לעשות רק כשלפחות אחד משני החשבונות הוא במעמד שכיר)

 

[ירח אפל]

שלום,
האם אתם יודעים על תנאי/ מגבלה הזו בתקנות של החלת ותק ? בעצם זה אומר שלעצמאיים ללא קופה במעמד שכיר אין דרך להחלת ותק?

החלת וותק אינה אפשרית כאשר: 1 .שני החשבונות במעמד עצמאי )משיכה על סמך החלת ותק אפשר לעשות רק כשלפחות אחד משני החשבונות הוא במעמד שכיר)

כן, זה מאוד ברור מהתקנות
תקנות מס הכנסה (כללים לתנאים שבהם חשבונות שונים בקרן השתלמות ייחשבו לחשבון אחד), התשנ״ג–1993

 

[Red Heat]

כן, זה מאוד ברור מהתקנות
תקנות מס הכנסה (כללים לתנאים שבהם חשבונות שונים בקרן השתלמות ייחשבו לחשבון אחד), התשנ״ג–1993

אז אם אני מבין את זה נכון , ללא קופה במעמד שכיר אין משמעות לפתיחת קופות שונות (עצמאיות) עם ותק שונה?