שים לב שזה סכום הפנסיות שלי ושל אשתי.
שתי הפנסיות במסלול מנייתי בלבד,הרוב פשוט מחקה s&p 500. בשלושת החודשים (+שבועיים, סליחה על האיחור..) שקדמו לסיכום מה22/05, עלה המדד ב7%. בשלושת החודשים שקדמו לסיכום מה06/02,עלה המדד ב10.8%. זו חד משמעית הסיבה העיקרית לעליה, ולצערי בהחלט לא ניתן לצפות שדבר כזה ימשיך לקרות כל רבעון.
הברוטו של שנינו ביחד הוא כ-50k, מה שמייצר הפקדה חודשית משולבת של 10k, כלומר 30k ברבעון.
בחישוב שמחבר את שתי התרומות לעליה בקרן:
עבור התקופה הראשונה: 30k + 620k*0.108 = 97k
עבור התקופה השניה: 30k + 727k * 0.07 = 81k
כמובן שהחישובים הפשטניים האלה לא מדויקים בגלל עמלות, דיליי בנתונים שמוצגים בפורטל של חברת הביטוח, והשמטת הריבית על ההפקדות תוך כדי הרבעון. אבל החישובים האלה יוצאים קרובים מאוד למה שהצגתי (97k במקום 107k ו-81k במקום 79k).
