נתחיל בתודות- תודה על המידע המצוי באתר והחולקים אותו בפורומים השונים.
נשמח לשתף את קורותינו והדילמות הנגזרות:
מצב משפחתי : זוג לא נשוי +1 בתחילת שנות ה30. ללא כוונות קונקרטיות להרחיב את המשפחה.
סטאטוס מקצועי : אני עובד במקצוע פרא-רפואי (עם קביעות) בת הזוג עושה פוסט דוק באונ' אמריקאית (מישראל, נכון להיום).
מגורים : בית פרטי בשכירות, יישוב פריפרי עם הטבת מס.
תמונת מצב פיננסית:
1. הכנסות :
א' יגיעה אישית
15K נטו שכר עבודה (בן הזוג).
10-15K נטו ממלגות ופרסים (בת הזוג).
ב' הכנסות מנכסים
תזרים מדירה א' - 1100 ש"ח (על שם בן הזוג)
תזרים מדירה ב' - 450 ש"ח (על שם בת הזוג)
תזרים מהשקעה קבוצתית א'- 1200 ש"ח (פחות או יותר)
תזרים *שלילי* מהשקעה קבוצתית ב' - 200 ש"ח
ג' הכנסה מעסק קטן שאני מתפעל - 2-5K נטו. תנודתי והביקוש בלתי צפוי.
2. חסכונות :
א. כ300K קרן פנסיה (S&P 500) על שם בן הזוג.
ב. כ140K קה"ש (2 קרנות - שכיר + עצמאי, S&P 500) על שם בן הזוג.
3. נכסים והלוואות :
דירה א' נרכשה ב2014 ב440K (הון עצמי 200K כולל הוצאות) , שכירות 2700, יתרת משכנתא 133K. מימון- 2/3 קלצ 3.2% , 1/3 P-0.9.
דירה ב' נרכשה ב2019 ב1.550K (הון עצמי 700K), שכירות 4500, יתרת משכנתא כ760K. מימון 2/3 קל"צ 3.9% ,1/3 P-0.5%.
השקעה קבוצתית א' (ארה"ב)- הון עצמי 325K, הלוואה 75K בריבית P+0.2 - החזר של 1100 למשך 6 שנים.
השקעה קבוצתית ב' (ארה"ב)- הון עצמי 130K, הלוואה 200K ריבית P - החזר של 1800 למשך 10 שנים.
4. הוצאות :
12K-13K כולל הלוואות.
מטרות :
הגעה להכנסה יציבה של 15K בשילוב גידור עלויות המחיה.
עובדות נוספות:
א. עשינו כמה מהלכים בשנים האחרונות שהובילו לצמיחת העו"ש לסכום שקשה להתעלם ממנו (מעל 750 אש"ח).
ב. לבת הזוג אין חסכונות פנסיוניים.
ג. אין ירושות (משמעותיות) שצפויות בעתיד ולהורים אין איך לעזור בהווה.
דילמות :
העולם משתנה. הכלכלה, המצב הגיאו-פוליטי, המצב הדמוגרפי, הרלוונטיות שלנו בשוק העבודה.
ברור לנו שלא לעולם חוסן, המציאות עלולה להשתנות ולערער את היסודות עליהם אנו נשענים כיום.
הכוונות האינטואיטיביות שלנו חושפות בפנינו מספר דרכי פעולה:
1. כיסוי חובות יקרים, המשך חיסכון וניתובו להשקעות עצמאיות (רחבות מדד) בשוק ההון.
2. ניתוב של ההון הנוכחי לשוק ההון.
3. בניה הדרגתית של תיק נכסי נדל"ן (לא בארץ, ממגוון סיבות- שיפורטו במידת הצורך).
נשים את האינטואיציה בצד.
מחפשים כיווני מחשבה לא טריוויאליים, מבט מזוית זרה (אם תרצו), על מנת לדייק את ההחלטות שלנו.
נשמח לכל דעה/הארה
נשמח לשתף את קורותינו והדילמות הנגזרות:
מצב משפחתי : זוג לא נשוי +1 בתחילת שנות ה30. ללא כוונות קונקרטיות להרחיב את המשפחה.
סטאטוס מקצועי : אני עובד במקצוע פרא-רפואי (עם קביעות) בת הזוג עושה פוסט דוק באונ' אמריקאית (מישראל, נכון להיום).
מגורים : בית פרטי בשכירות, יישוב פריפרי עם הטבת מס.
תמונת מצב פיננסית:
1. הכנסות :
א' יגיעה אישית
15K נטו שכר עבודה (בן הזוג).
10-15K נטו ממלגות ופרסים (בת הזוג).
ב' הכנסות מנכסים
תזרים מדירה א' - 1100 ש"ח (על שם בן הזוג)
תזרים מדירה ב' - 450 ש"ח (על שם בת הזוג)
תזרים מהשקעה קבוצתית א'- 1200 ש"ח (פחות או יותר)
תזרים *שלילי* מהשקעה קבוצתית ב' - 200 ש"ח
ג' הכנסה מעסק קטן שאני מתפעל - 2-5K נטו. תנודתי והביקוש בלתי צפוי.
2. חסכונות :
א. כ300K קרן פנסיה (S&P 500) על שם בן הזוג.
ב. כ140K קה"ש (2 קרנות - שכיר + עצמאי, S&P 500) על שם בן הזוג.
3. נכסים והלוואות :
דירה א' נרכשה ב2014 ב440K (הון עצמי 200K כולל הוצאות) , שכירות 2700, יתרת משכנתא 133K. מימון- 2/3 קלצ 3.2% , 1/3 P-0.9.
דירה ב' נרכשה ב2019 ב1.550K (הון עצמי 700K), שכירות 4500, יתרת משכנתא כ760K. מימון 2/3 קל"צ 3.9% ,1/3 P-0.5%.
השקעה קבוצתית א' (ארה"ב)- הון עצמי 325K, הלוואה 75K בריבית P+0.2 - החזר של 1100 למשך 6 שנים.
השקעה קבוצתית ב' (ארה"ב)- הון עצמי 130K, הלוואה 200K ריבית P - החזר של 1800 למשך 10 שנים.
4. הוצאות :
12K-13K כולל הלוואות.
מטרות :
הגעה להכנסה יציבה של 15K בשילוב גידור עלויות המחיה.
עובדות נוספות:
א. עשינו כמה מהלכים בשנים האחרונות שהובילו לצמיחת העו"ש לסכום שקשה להתעלם ממנו (מעל 750 אש"ח).
ב. לבת הזוג אין חסכונות פנסיוניים.
ג. אין ירושות (משמעותיות) שצפויות בעתיד ולהורים אין איך לעזור בהווה.
דילמות :
העולם משתנה. הכלכלה, המצב הגיאו-פוליטי, המצב הדמוגרפי, הרלוונטיות שלנו בשוק העבודה.
ברור לנו שלא לעולם חוסן, המציאות עלולה להשתנות ולערער את היסודות עליהם אנו נשענים כיום.
הכוונות האינטואיטיביות שלנו חושפות בפנינו מספר דרכי פעולה:
1. כיסוי חובות יקרים, המשך חיסכון וניתובו להשקעות עצמאיות (רחבות מדד) בשוק ההון.
2. ניתוב של ההון הנוכחי לשוק ההון.
3. בניה הדרגתית של תיק נכסי נדל"ן (לא בארץ, ממגוון סיבות- שיפורטו במידת הצורך).
נשים את האינטואיציה בצד.
מחפשים כיווני מחשבה לא טריוויאליים, מבט מזוית זרה (אם תרצו), על מנת לדייק את ההחלטות שלנו.
נשמח לכל דעה/הארה
